理财规划师考前冲刺综合评审模拟试题

1、第一大题张女士今年30岁，计划5年后购买一套80平方米的普通住宅， 预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪 12万元，收入每 年约增长10 %，收入中70 %用于消费，剩下的钱可以结余下来， 目前张女士有存款5万元，投资收益率约5 %,如果张女士计划 采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6%。第1题：张女士 5年后计划购买90万元80平方米的住房， 采用三成首付等额本息贷款方式，共需首付款约（）万元。A、10 B、27 C、90 D、22【您的答案】：B【正确答案】：B 丄【答案解释】：第2题：目前5万元的存款，以5 %的投资收益率计算，5年 后可结余（）元。A、63814

2、B、262500 C、34459 D、34326【您的答案】：A【正确答案】：A【答案解释】：第3题：目前张女士的年收入12万元，结余30%的部分投资， 收益率5 %, 5年后为（）元。A、45842 B 、 48025 C 、 50312 D 、 43758【您的答案】： D【正确答案】：D 【答案解释】：第4题：第二年张女士年收入的结余 30%部分投资，收益率5 %，买房时增值为为（）元。A、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： A【正确答案】：A #【答案解释】：第5题：第三年张女士年收入的结余 30%部分投资，收益率5 %，买房时增值为为（）元。A、

3、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： B【正确答案】：B 萨【答案解释】：第6题：第四年张女士年收入的结余 30%部分投资，收益率5 %，买房时增值为为（）元。A、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： C【正确答案】：C /【答案解释】：第7题：目前张女士的年收入12万元，每年增长10 %，收入 30%的结余部分投资，收益率 5% , 5年后共结余为（）元。A、63814 B、262500 C、240645 D、52708【您的答案】：【正确答案】：C 【答案解释】：第8题：如果年收入的3 0 %用于还贷，不会冲击家庭的正

4、常 生活，购买房屋当年能有（）元的还贷资金。A、52708 B、62500 C、34459 D、34326【您的答案】：【正确答案】：A O【答案解释】：第9题：如果按照每月还款额4392元，等额本息的贷款方式， 贷款利率为6 %，贷款金额63万元，则贷款期限为（）年。A、25.1 B、20.9 C、18.2 D、21.1【您的答案】：D【正确答案】：D #【答案解释】：第10题：如果贷款期限为25年，等额本息的贷款方式，贷款利率为6%，贷款金额63万元，则每月还款额约为（）元，（）对家庭的财务资源限制。A、4059、没有突破 B、4392、没有突破 C、4059、突破了 D、4392、突破了

5、【您的答案】：C【正确答案】：A O【答案解释】：第二大题王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多， 但工作压力也很大。夫妻二人希望能在 50岁时提前退休以享受 生活。目前二人每年的生活费用为 10万元，虽然退休后没有子 女教育金支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、 国外 旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要 12万元 的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至 85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前己经有储蓄20万元，投资回报率为6 %。注:不考虑通货膨胀的因素。第11题：退休时点50岁距85岁还有35年，计算退休养老 金总需求时计算器设置（）模

6、式。A、期初B、期末C、都可以D、不用设【您的答案】：A【正确答案】：A【答案解释】：第12题：计算退休时养老金总需求为（）元。A、2319243 B 、2040000 C、1844177 D 、4200000【您的答案】：C【正确答案】：C “【答案解释】：第13题：目前拿出20万元作为启动资金至王先生夫妇退休 时增值为（）元。A、1233571 B、538555 C、1022337 D、2013104【您的答案】：B【正确答案】：B “【答案解释】：第14题：王先生夫妇的退休资金缺口为（）万元。A、 1296487 B 、 1296904 C 、 1305622 D 、 966902【您的

7、答案】：C【正确答案】：C【答案解释】：第15题：通过定期定投弥补养老金缺口，计算每月需投入时 设为（）。A、1 B、4 C、12 D、10【您的答案】：C【正确答案】：C “【答案解释】：第16题：通过定期定投弥补养老金缺口， 每月需投入（）元。A、 3588 B 、 4032 C 、 3262 D 、 3696【您的答案】：C【正确答案】：D G【答案解释】：第17题：王先生夫妇退休前的合理投资组合为（）。A、债券、股票 B、股票、存款 C、债券、活期 D、债券型基 金、股票型基金、指数型基金组合【您的答案】：D【正确答案】：D 【答案解释】：第18题：保障退休后生活的第一道防线应当是（）

8、。A、国家的社会保险制度 B、企业年金收入 C、商业性养老保险D、个人储备的退休养老基金【您的答案】：A【正确答案】：A【答案解释】：第19题：如果王先生夫妇每年没有足够的结余，调整方案的 选择不包括（）。A、推迟退休年龄B、降低退休后的生活质量 C、进行更多高收 益率的投资D、增加退休后的花销【您的答案】：D【正确答案】：D 崎【答案解释】：第20题：制定养老规划应遵循以下步骤：（）。A、确定退休目标、预测退休资金需求B、预测退休收入 C、计算退休资金缺口、制定并调整方案D、以上全部是【您的答案】：D【正确答案】：D 越【答案解释】：客户基本资料:秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1

9、.5万人民币，按15 %缴纳三险-金，年底约有税前15万元的奖金收人。 秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采 用等额本息方式贷款购买了一套总价60万元的90平方米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤 彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有日益增多的 家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人于2008年1月首付30万元，购了一套总价100万元120平方米三室-厅的 住房。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6 %。此外，夫妻

10、二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班的费用加上各种日常开支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，变为了目前每月7000元。二人有一辆市值15万元的经济型轿车，每月需养车 费用1000元。目前家庭有活期存款10万元，定期存款20万元，20万 元的国债。秦先生曾在 2006年听朋友的推荐，投资了 10万元 的某偏股型基金，到2009年底市值为14万元。此外，秦太 太购买了某银行的理财产品 30万元。综合考虑秦先生夫妇的风 险承受能力，预计二人的年投资回报率为5 %。秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要2万元，秦太太是户外运动的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每 年的外出和购买装备

11、的费用需 1万元。二人每年孝敬双方父母需 2万元。目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活 花费日益增多，加上两套房子的房贷，资金压力很大，希望理财 师能给出一个解决办法。2 、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。3 、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学， 综合考虑美国学费和生活 费的增长情况与我国的汇率变化。预计届时需要 120万元的留 学费用，这笔钱需要提前进行准备。4、秦先生夫妇60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，

12、二人很少一同旅游，因此秦先生夫妇希望退休 后，可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用和医疗支出， 二人预计从85岁为生存目标，至少需要180万元的养老费用。5、秦先生想更换一辆三厢的家庭用车， 预计花费25万元。 提示：信息收集时间为2009年12月31日。不考虑存款利息收入。月支出均化为年支出的十二分之一。工资薪金所得的免征额为 2000元。计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。第21题：编制资产负债表和现金流量表中的客户不能为（），日期为（）。A、秦先生夫妇 2009年12月31日B、秦先生和秦太太 2009 年12月31日C

13、、秦先生家庭 2009年12月31日D、秦先 生2009年12月31日【您的答案】： D【正确答案】：D【答案解释】：第22题：秦先生的税后工薪类收入为（）元。A、180000 B、131700 C、153000 D、150000【您的答案】： B【正确答案】：B【答案解释】：第23题：秦太太的税后收入为()万元。A、42000 B、39420 C、51000 D、5600【您的答案】：A【正确答案】：A “【答案解释】：第24题：秦先生的税后奖金收入为()元。A、150000 B、139420 C、120375 D、125600【您的答案】：C【正确答案】：C 声【答案解释】：第25题：秦先

14、生家庭一年的开支中房屋按揭还贷为()元。A、99088 B、100525 C、98761 D、98892【您的答案】：D【正确答案】：D 【答案解释】：第26题：秦先生家庭支出总计为()元。A、244892 B、244608 C、244810 D、232847【您的答案】：A【正确答案】：A /【答案解释】：第27题：秦先生家庭的现金与现金等价物为()万元。A、10 B、15 C、30 D、20【您的答案】：C【正确答案】：C 【答案解释】：第28题：秦先生家庭的资产总计为()万元。A、195 B、150 C、175 D、269【您的答案】：D【正确答案】：D “【答案解释】：第29题：秦先生

15、家庭的负债为()元。A、1049861 B、1168864 C、990884 D、1045136【您的答案】：A【正确答案】：A #【答案解释】：第30题：秦先生家庭的清偿比率为()，负债收入比率为()。A、61 % ;46 % B、61 % ;34 % C、71 % ;34 % D、50 % ;46 %【您的答案】：B【正确答案】：B 萨【答案解释】：第31题：秦先生家庭的投资与净资产比率为 ()。A、37 % B、43 % C、76 % D、33 %【您的答案】：C【正确答案】：C #【答案解释】：第32题：结余比率的参考值为(),秦先生家庭的结余比率为()cA、30 % ;15% B、4

16、0 % ;15% C、50 % ;17% D、30 % ;17%【您的答案】：D【正确答案】：D 第33题：流动性比率的参考值为（），秦先生家庭的流动性比 率为（）。A、1 ;15 B、2 ;17 C、3 ;15 D、8 ;17【您的答案】：C【正确答案】：C孑【答案解释】：第34题：投资与净资产比率的参考值为（）A、30 % B、50 % C、60 % D、80 %【您的答案】：B【正确答案】：B才【答案解释】：第35题：关于秦先生家庭的负债比率说法不正确的是（）。A、与清偿比率和为1 B、反映家庭的偿债能力 C、50%以上的 负债比率较为合理 D、秦先生家庭的负债比率是合理的【您的答案】：

17、A【正确答案】：CO【答案解释】：第36题：关于秦先生家庭的投资与净资产比率说法不正确的是（）。A、投资资产占净资产的比重 B、反映家庭的偿债能力 C、秦先 生家庭的资产增值能力很强 D、秦先生家庭的投资比率较高【您的答案】：B【正确答案】：B【答案解释】：第37题：关于秦先生家庭的财务状况评价正确的是（）A、风险管理保障不充分 B、结余比例较低 C、清偿能力尚好 D、 以上说法都对【您的答案】： D【正确答案】：D 崎【答案解释】：第38题：关于客户财务状况的预测描述符合实际的是（）。A、闵先生的收入预期会有稳定的增长 B、如果没有其他债务安 排，房贷负担会逐渐减轻 C、家庭的各项支出增加

18、D、以上说 法都对【您的答案】： D【正确答案】：D #【答案解释】：第39题：关于秦先生家庭的理财目标是（）。A、儿子120万元高等教育资金的足额准备、购买 25万元汽车 的消费规划B、夫妻俩退休，届时拥有 180万元的退休养老资 金C、家庭成员的保险保障计划 、现金规划 D、以上都是【您的答案】： D【正确答案】：D “【答案解释】：第40题：如果秦先生的60万元投资住宅出售，则每月节省 的月供为（），一年节省的月供为（）。A、3224、211481 B、3352、211481 C、3224、38688 D、 3352 、 209451【您的答案】： A【正确答案】：C第41题：如果秦先生

19、的60万元投资住宅出售，则则需还贷 款本金为（），可以获得资金（）来补充未来教育金和养老金的 积累。A、388428、211481 B、388428、311481 C、661433、 38688 D 、 661443 、 209451【您的答案】：【正确答案】：A G【答案解释】：第42题：保险的双十原则说法正确的是（）。A、保额的设计为10倍的家庭收入、保费则不宜超过家庭年收 入的10%B、保额的设计为10倍的家庭收入、保费则不宜超过家庭年收 入的10倍C、保额的设计为10% 的家庭收入、保费则不宜超过家庭年收 入的10%D、保额的设计为10%的家庭收入、保费则不宜超过家庭年收 入的10倍【您的答案】：A【正确答案】：A【答案解释】：第43题：秦先生的儿子主要考虑（）保险。A、人寿B、意外险C、重大疾病D、健康【您的答案】：B【正确答案】：B【答案解释】：第44题：秦先生、秦太太应主要考虑（）保险。A、寿险B、意外险C、重大疾病 D、以上都应该【您的答案】：D【正确答案】：D 【答案解释】：第45题：秦先生想更换一辆三厢的家庭用车，预计花费25万元，可以（）。A、出售投资房产的21万元加上国