江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2377)

1、江西财经大学金融学院 2020 级个人理财（初级）课程试卷（含答案）学_年第 _学期考试类型：（ 闭卷）考试考试时间 ： 90 分钟年级专业学号姓名1、判断题（ 10 分，每题分）1. 基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但 基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。 （正确错误答案：错误解析：根据证券投资基金销售管理办法第三十八条规定，基金宣 传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的将来过往业 绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成 基金业绩表现的保证。2. 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低， 而相对

2、于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较大。（ ）正确错误答案：错误解析：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资业务国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资国债的系统风险又相对较小较小。通过购买国债，股民希望得到的是一种相对稳定、安全的投资 收益，以此降低之中投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。3. 个人理财业务在我国的形成时期是在 20世纪 90年代。（）正确错误答案：错误解析：商业银行个人产品销售在我国的形成时期是从 21 世纪初到2005 年， 20 世纪 80 年代末到 90 年代是我国商业银行个人理财业务 的萌芽阶段。4. 自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种

3、到资金出入境 都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（ ）正确错误 答案：正确解析：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的 外汇市场，即每笔外汇交易从投资金额、汇率、币种到资金海关都没 有任何限制，完全由市场供求关系决定。5. 黄金的价格与利率的高低成正比。（ ）正确错误答案：错误解析：实际利率较高时，持有黄金的机构管理机构就会卖出黄金，将 所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导 致黄金价格的回升下降；相反，如果实际短期利率下降，相关机构持 有黄金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金 需求的不断增加，导致黄金价格的上升。因此，黄金价格与

4、利率成反 比。6. 永续年金的现值无穷大。（ ）正确错误答案：错误解析：（期末）永续年金现值的公式为：PV = C/r。只要利率r不为零,永续年金的现值就不见得不全是无穷大。7. 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是期权费。（ ）正确错误答案：错误解析：期权费是买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付 的费用。执行执行是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际 价的价格。8. 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损 失的，由信托公司承担无限责任。（ ）正确错误答案：错误解析：信托公司因违背信托服务合同、处理信托事务不当导致而造成 信托财产损失的，由信托

5、公司以所有权固有财产赔偿；不足赔偿时， 由委托者自担。9. 一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。（ ） 正确错误答案：错误解析：大多数退休人士的收入较退休前有较大的差距，而退休人士往 往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为工作繁 忙而留至退休后去实现，因此对离休后的财务资源要求非常高。10. 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之 上。（ ）正确错误答案：正确解析：客户在购买银行理财产品时与银行签订的银行理财产品协议书、 在保险产品时与保险公司签订的保险合同等，都属于合同范畴。个人 理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。2、单选题（ 20

6、分，每题 1 分）1. 作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列 各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A 集合资产管理计划B 信托计划C 专项资产管理计划D FOF答案：A解析：三项，基金子公司主要定多半位于以标准化资产为主的组合投 资基金业务（ FOF/MOM ）、资产证券化等投行类管理业务、业务发 展非上市股权投资业务及优质融资类业务等。项，集合资产管理计划 属于期货公司发行资管的期货资产管理产品。2. 在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的 网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ） 原则。A 诚实守信B 避免利益冲突C 适当性D 客

7、观性答案：C解析：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段 以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品资金流动性等因 素，为客户推荐适宜的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要 有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。3. 下列对综合理财服务的理解错误的是（ ）。A 私人银行业务属于综合理财服务中的一种B 综合理财服务中，银行可以承担一部分风险C 私人银行业务不是个人理财业务D 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案： C解析：根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可合为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不

8、同客户提供不同货币基金层次的理财服务。其中租用银行业 务（服务）除了提供金融产品外，更重要提供方便的是提供全面的提 供服务。4. 商业票据的市场参与主体不包括（ ）。A 投资者B 居民个人C 发行者D 销售商答案：B解析：商业票据是大公司公司目前为了筹措大笔资金，以贴现的短线 方式出售给投资者的一种短期无担保信用记录凭证。它具有期限短、 成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据以及的市 场主体包括发行者、投资者和销售商。5. 下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（ ）。A 具有内在价值和实用性B 收益和股票市场的收益正相关C 受国际市场影响大且存在一定流动性D 抗系统风险的能力强答

9、案： B解析：银价通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相 对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使得黄金市场重 新回到均衡。黄金的收益和股票市场的收益不持续走低该些甚至负相 关，这个特性通常使它成为投资组合中一个重要的分散风险的组合资 产。6. 投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市 场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为（ ） A 较高风险产品B 低风险产品C 高风险产品D 中等风险产品答案：D 解析：根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模版，风险产品 是指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品投资 基金范围更广，影响商品本金安

10、全和投资收益的风险因素较多，市场 风险、信用风险等风险相对突出。7. 一般来说，（ ）又被称为“金边债券”A公司债B金融债C企业债D国债答案： D解析：根据首次发行主体的不同，债券可划分为财政债券、公司债券等。国债是政府债券的一种，因其信誉好、利率优、风险小被称为金、4t边债券。8. 货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（ ）A 6 个月以内B 一年至三年之间C 一年以内D 一年以上答案：C解析：货币市场基金指有是指投资于货币市场上短期（一年以内，平 均期限 120 天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资 于短期货币工具如商业优质资产票据、银行定期存单、短期政府债券、

11、短期企业债券等短期有价证券。9. 在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（ ）之间分配A 数只股票B 数只债券型基金C 各类资产，例如股票、债券、房地产等D 消费与储蓄 答案： C解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据 的需求、风险属性，以及相关投资基金方法，按不同的把客户的资产 科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现 金等，即资产配置。10. 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（ ）。 A 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率B 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新C 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力D 利

12、用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益答案：D解析：金融衍生品市场是交易金融衍生工具器的市场，其功能有： 转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。金融衍 生品的项目管理关键功能就是管理风险，利用衍生品作出风险管理， 可大大提高投资理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资 市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。11. 下列哪项不属于免责事由？（ ）A 地震发生导致不能继续履行合同B 因故意或重大过失造成对方财产损失的C 山洪暴发导致不能继续履行合同D 自然火灾发生导致不能继续履行合同 答案： B 解析：根据合同法第五十三条，合同中的下列免责条款融资协议 无效：造成

13、对方人身伤害的；伤亡事故因故意或者重大过失造成 对方财产损失的。12. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作， 只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（ ） 的特点。A 专业性B 综合性C 顾问性D 规范性答案： C解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长 期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构 或理财师一般不涉及商业银行客户财务资源的具体操作，只提供建议， 最终决策权在用户。如果客户接受建议并实施，由此产生的所有收益 或风险均由拥有或承担。13. 将 10万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次， 2 年后有效 年

14、利率是（ ）。（答案取近似数值）A 10.38%B 10.29%C 10.49%D 10.21%答案：A解析：用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的投资过程， 称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。不同 复利期间投资的年化收益率称为精准年利率(ER)。由题中数据得到:10 X(1 + 10%/4 ) 4 = 10 X 1 +ER),计算得出 ER10.38%。14. 个人生命周期( )阶段的理财任务主要是妥善管理好积累 的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主， 使资产得以保值增值。A 建立期B 高峰期C 维持期D 稳定期答案： B解析：个人生命周期

15、的高峰期阶段基本上没有期大额支出，也没有债 务负担，财富积累到了顶峰，为未来的生活奠定一定的根基。在此阶 段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组 合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型 投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益保本，以稳健的方式 使资产得以保值增值。15. 保险公司和银行合作是为了利用银行的()。A 产品创新能力B 高效的管理模式C 发达的销售渠道D 丰富的人才资源答案：C解析：银行代理保险是保险公司和商业银行采取的战略，充分利用资 源整合和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公 司的产品，以一体化的来经营方式满足客户

16、多元化金融需求的一种综 合化金融业务。16. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（ ）。A 现有投资情况B 资产和负债C 家庭的收支情况D 金钱观答案： D解析：资讯客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家 庭基本信息；职业生涯产业发展状况；家庭主要包括成员的情况, 包括客户及其配偶的系统性风险属性、性格特征、受教育程度、投资 经验、人生观、财富观等，还包括弟妹的情况，如是否财务独立或者 学程阶段等；客户的期望和首要目标。金钱观是财富观的一部分， 属于定性信息。17. 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于 间接方式的是（ ）。A 通过养老金为市场提供资金B 通过

17、资产管理计划为市场提供资金C 通过存款为市场提供资金D 通过基金为市场提供资金答案：C解析：居民为市场提供资金资本市场的方式通常有两种：直接方式, 通过基金、资产管理计划、养老金等方式资本市场将资金注入市场； 间接方式，通过存款方式将资金注入市场。18. 李先生拟在 5 年后用 200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行()元。A 113485B 120000C 150000D 134320答案： A解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV = FV/ (1 + r) t =200000/ (1 + 0.12 ) 5 113485 (元)。19. 信托业务起源于(

18、)。A 美国B 英国C 意大利D 中国答案：B解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在 19 世纪初传入美 国后才得以世纪末快速发展壮大起来。我省信托制度最早诞生于 20 世 纪初，20 世纪 80 国际化年代改革开放后得到真正发展。20. （ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A 债务管理B 住房消费计划C 汽车消费计划D 现金管理答案： A解析：家庭消费支出规划主要包括包括住房主要基于消费计划、汽车消费以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是外债管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷平台、方式、条 件等选择、规划。3、多选题（ 12 分，每题 1 分）1. 理财

19、产品按照风险分类有（ ）。A 较高风险产品B 无风险产品C 中等风险产品D 低风险产品 答案： A|C|D 解析：根据商业银行理财业务客户风险评估问卷基本模板，产品 市场风险等级的不同，商业银行理财产品货币基金一般可分为以下五 类：极低风险产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、 银行存款等低风险资产，产品设计形式型态上以现金管理类产品为主， 信贷具有较强的流动性和可靠性，收益相对较低；低风险产品，一 般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产，相比而言，这类产品 金融投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小； 中等风险产品，该类产品投资基金范围更广，影响产品本金安全和 投

20、资收益的风险较多，市场风险、信用风险等系统风险相对突出； 较高风险产品，主要金融投资于风险相对较高股权的各类资产，基础 信贷资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全； 高风险产品，以低收益类资产投资为主，本金安全和具有高度的不确 定性，且波动性较大。2. 商业银行销售理财产品，不得（ ）。A 对投资者适当性管理B 向投资者充分披露信息和揭示风险C 宣传保本保收益D 承诺保本保收益 答案： C|D解析：根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银 行产品销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披 露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本承诺保超额收益，不得误导 投资者购

21、买与其承受能力不相匹配的理财产品。3. 下列客户信息中属于财务信息的有（ ）。A 工作单位与职务B 个人职业发展目标C 财富观D 储蓄情况答案：D解析：财务信息主要是指客户中产的收支与资产负债内部信息状况， 以及相关机构的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财 务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，影响其理财方 案和理财工具的辅助工具选择。4. 一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（ ）A 高准入门槛B 综合化服务C 差异化服务D 大众化服务 答案： A|B解析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综 合化产品销售金融服务和全方位非金融服务的经营行为。一

22、般而言， 私人银行业务具有好几个以下几个特征：高准入门槛，银行业务私 人是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高； 个性化服务，针对不同的私人银行客户，私人银行机构可以提供不 同的提供服务；综合化服务，私人银行服务是综合服务，其外延广 泛，不同的私人银行机构差别不同的客户提供的服务可能存在较大面 对。5. 下列金融工具中属于货币市场工具的有（）。A 短期政府债券B 证券投资基金C 商业票据D 银行承兑汇票答案： A|C|D解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府本国货币债券、商业票 据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及货币市场基金等。这些 交易工具可以随时在本土市场上出售

23、变现。 E 两项属于资本资本市场工 具。6. 现金管理类理财产品的主要投资对象有（ ）。A 债券回购B 国债C 中央银行票据D AAA 级企业债 答案： A|B|C|D解析：现金管理类理财产品是主要投资于本国货币市场的银行理财产 品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类资产，包括 国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的可转债、公 司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。7. 商业银行开展个人理财业务的客户有（ ）。A 无民事行为能力人的法定代理人B 限制民事行为能力人C 完全民事行为能力人D 无民事行为能力人答案： A|C 解析：根据民法总则，个人理财

24、业务客户应当是具有完全民事行 为能力的自然人，以及绝无民事行为能力人、限制民事行为行为能力 能力人的法定代理人。8. 下列属于资本市场的有（ ）A中长期债券市场B即期外汇市场C股票市场D商业票据市场答案： A|C 解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提 供贷款长期（一年以上）资本融通和交易的海外市场，包括股票市场、 中长期债券市场和证券投资基金市场等。货币市场指期限在一年以内 的金融资产交易的市场，一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、 可转让定期存单、回购意向书等短期信用工具炒卖买卖的市场。9. 银行理财产品要素所包含的信息有（ ）。A 产品特征信息B 产品风险信息C 产品目标客户信息D 产品开发