家庭理财规划方案

1、WORD格式家庭理财规划方案目录引言 .错误！未定义书签。一、家庭根本情况.错误！未定义书签。二、假设前提2三、家庭财务状况分析.错误！未定义书签。四、理财目标分析5五、理财规划的制定6六、理财规划后的财务状况7七、归纳总结 .错误！未定义书签。参考文献 .错误！未定义书签。专业资料整理WORD格式致谢 .错误！未定义书签。专业资料整理WORD格式蒋正明先生家庭理财方案引言随着我国经济的不断开展，家庭理财已经成为家庭收入的一个重要方面，并且管理和规划的难度越来越高，因此家庭如何进展理财规划成为了一个重要的议题，受到了社会各界的广泛关注。在当今高速开展的经济情况下，面对工作、生活等多方面的压力时

2、，居民个人要对自身有正确的规划，只有做好了家庭理财方面正确的规划才能够更好的帮助家庭实现财富聚集，从而让生活更加的幸福美满。一、家庭根本情况一家庭成员根本情况及分析1、家庭成员根本情况介绍XX年关系职业收入保险状况退休方案龄蒋正明48姨丈私企管理者五险一金除去，税社保，公60岁退后 6000，年终奖金司购置相休和福利约 20000元关人寿和意外保险尤桂莲45阿姨个体户纯收入约 5000 一社保，自55岁退月，没有别的福利费人寿和休领社保意外保险蒋丽莎22表姐大学生每月兼职约 500元无2、客户本人性格及投资偏好分析表姐蒋丽莎的家庭是一个典型的独生子女家庭，姨丈蒋正明是私营企业的管理者，收入一般

3、在 60000 左右，除了固定工资外，一般还会有一些奖金和福利等等。阿姨尤桂莲是一个家庭主妇，今年做个体户，在学校和小区周末帮别人洗衣物，收入约 5000 一月，自己购置社保等保险，目前蒋正明家拥有一套三居室的楼房，一家人的根本花销一般在3000 元左右 . 在投资理财方面，蒋正明家庭并不愿意冒太大的风险，喜欢风险较小、回报适中的理财工程。专业资料整理WORD格式1专业资料整理WORD格式二、假设前提一理财规划阶段：2021年-2021年二通货膨胀率假设根据2021年公布的经济数据，全年 CPI 同比增长 2.6%。2021年前三个月的 CPI 同比增长 2.2%。从长期来看，政府会加强对 C

4、PI 的控制，促进经济平稳开展，所以我假设假设通货膨胀率为 3%。三利率水平假设现阶段的利率为 3%，随着利率市场化的进展，银行之间的吸储竞争会加剧。在此，假设利率水平为3.5%。四收入增长率假设由于姨丈蒋正明所从事的行业受到国家的大力扶持，加上李先生的公司效益一直很好，假设李先生收入增长率为 10%。五教育费用增长率假设表姐目前读大二，还有两年就毕业，应该不会再考研，大学毕业就会参加工作，按照表姐目前的具体情况，假设教育费用增长率为3%。六投资收益率假设从金融市场来看，目前已经进入了多元化开展的时代。大盘方面，一直在两千点左右震荡，局势不明，不利于中高风险的投资。综合基金、余额宝、银行理财产

5、品、期货等多方面的投资回报现状，假定投资收益率为5%。七风险偏好测试在对蒋正明先生家庭理财的建议前，笔者对其家庭做了一份承当风险的能力测试。忍受 10分8 分6 分4 分2 分得亏损分20%不能容忍任何亏损0 分，每增加1%加 2 分，可容忍 >25%得 50 分35获利25%以上20%-25%15%-20%10%-15%5%-19%2专业资料整理WORD格式2专业资料整理WORD格式动作认赔预设停损点事后停损局部认赔持有待上升加码平摊10动作赔钱学习经历照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6心理重要获利性收益兼成长收益性流动性平安性2特性防止无期货股票外汇不动产2工具总分57测评标准

6、： 30 分以内，风险承受能力较低30 分到 60 分之间，风险承受能力中等60 分到 90 分之间，风险承受能力中等偏上从测试结果来看，蒋正明家庭风险承受能力中等。根据姨丈蒋正明家庭的风险承受能力，加上一些专业的分析，我总结出了以下几点他们在家庭理财中应该注意的问题，在进展家庭理财的时候需要对这些问题进展多方面的考虑，从而才能够让他们在投资中获得最大的利益。三、家庭财务状况分析一家庭资产负债表客户：蒋正明资产金额负债与净资产金额现金与现金等价物70000负债合计数活期存款50000住房贷款300000现金20000信用卡透支20000金融资产合计20000汽车贷款60000股票20000重大

7、疾病保险4000实物资产合计800000专业资料整理WORD格式3专业资料整理WORD格式自住房700000机动车100000资产总计890000负债总计384000净资产506000二家庭收入支出表客户：蒋正明2021.1.1-2021.1.1 单位元年收入金额年支出金额工薪类收入合计数房贷支出24000蒋正明92000教育支出0尤桂莲60000美容支出1000股票收入3500日常生活开支30000存款收入1500应酬支出5000车贷及养车支出20000服装支出3000休闲和娱乐3000商业保险费用4000收入总计147000赡养支出4000年结余53000支出总计940000三家庭财务比率

8、分析指标数值理想经历数值计算过程资产负债率43.1%<50%负债 / 资产× 100%流动性比率4.853-6流动性资产 / 每月支出结余比率36%>40%每月结余 / 每月收入× 100%消费比率42.17%<60%消费支出 / 收入总额× 100%储蓄率57.83%>40%1- 消费率专业资料整理WORD格式4专业资料整理WORD格式净资产投资率13.8%>50%投资资产总额/净资产× 100%1、资产负债比率 =总负债 / 总资产 =43.1%小于 50%说明该家庭根本没有负债压力，但距离50%的红线较近，需要时刻注意

9、家庭的开支，以免增加生活压力。2、流动性比率 =流动资产 / 月支出 =4.85说明该家庭的流动性比率的比拟理想，能支撑家庭开支，能归还短期债务。3、结余比率 =每月结余 / 每月收入× 100%=36%<40%这个指数不太理想，说明该家庭的储蓄率较低，短期内的风险可以防止，但遇到突发事件可能无能无力，需要稍作调整，需要稍微努力即可到达理想状态。4、消费比率 =消费支出 / 收入总额× 100%=42.17%<60%储蓄率 =1- 消费率 =57.83%>40%净资产投资率 =投资资产总额 / 净资产× 100%=13.8%<50%这项数据

10、反映了家庭的消费支出较为理想，但用于投资的比率过低，需要适当投资比例。5、家庭财务状况总体评价通过以上的数据分析，可以看出该家庭的财务状况较为理想。该家庭没有负债的压力，可以应对家庭生活的各种开支，能够处理短期债务。存在的缺乏是净资产投资率过低，大量的资金放在了消费上，没有进展合理的投资。四、理财目标分析1. 现金规划：保持家庭资产适当的流动性。2. 消费规划：换一辆 15 万左右的汽车三年后3育儿规划：为女儿以后的结婚筹集一些嫁妆费用4. 保险规划：增加适当的保险投入进展风险管理5. 投资规划：增加投资方式，采用多样保值专业资料整理WORD格式5专业资料整理WORD格式五、理财规划的制定一现

11、金规划现金和现金等价物是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备 3-6 个月的家庭固定开支，根据蒋正明家庭的具体情况，可以将现金及现金等价物额度的 1/3 以现金的形式保存，而另外 2/3 的局部那么以活期存款和货币市场基金的形式存在。但考虑到活期存款利息较低，建议将这局部现金购置货币型基金或者存入余额宝，存取方便，利息也比活期存款略高。二消费规划蒋正明的主要消费规划是更换一辆 15 万元左右的汽车。建议用首付和分期付款的方式。蒋正明家庭每年可结余 5.3 万元。考虑到李先生的年收入增长率和扣除通货膨胀因素， 3 年之后，蒋正明家庭大概可有 17 万左右的存款。可以用这 10 万为首付，贷

12、款 5 万元。对于月供那么 2000 元为宜， 2 年即可还清车贷，如果李先生感到压力比拟大，建议把原来的旧车卖掉，按照市场价格，也可以变卖1.5-2 万的现金可以缓解购置新车的压力。三育儿规划根据姨丈家庭的具体情况来看，表姐 23 岁进入社会实习， 24 岁开场找工作，两年时间恋爱结婚，即需要约四年时间为表姐筹集约 15 万元的嫁妆费用，蒋正明先生家庭一年大约有 5.3 万的结余，除去上面蒋正明先生 3 年内的购车方案花费外， 4 年后家庭结余还能有 12 万左右。为了达成 15 万育儿经费的目标，可以购置银行推出的高息理财产品，按照 6%的平均收益，一年之后再加上原来的存款利息，可以完成这

13、笔费用四保险规划建议每年购置不超过6 千元保险收费，具体如下（ 1意外保障保险。保障额约 150 万意外保障额等于未来支出的总额。预计年保 0.3 万元 2医疗保障保险。主要是重大疾病保险，保障额度父母每人约30 万，孩子约 20 万元，采用年缴型，购置消费型保险。预计保费0.3（ 3住院医疗和手术费用保障。作为重大疾病保险的补充保险，额度按住院每天 80 元的标准，收入按照每人每次 1 万元，其他费用保障依据具体需求分析。专业资料整理WORD格式6专业资料整理WORD格式预计年保费支出0.3 元。五投资规划股票市场波动性较大，市场风险也较大。蒋正明先生属于中等型的投资者，建议以基金定投为主、

14、股票为辅的投资方式，二者按照基金定投 80%，股票 20% 的比例进展投资。基金定投，就是每隔一段固定时间以一定金额投资于同一只开放式基金，类似于银行的零存整取。通过基金定投的方式，可以彻底抛开选时的难题，通过长期定投来平均本钱和平摊风险，从而提升长期获利的时机。基金定投可以平安的抵御通货膨胀，收益率也高于银行定期存款。目前各家银行都已开通银行卡代扣定投业务，只需到银行办理相应的签约手续，以后每个月都能享受到“足不出户的专业理财效劳。建议将基金的分红方式设定为 “红利再投资，这样就能享受到投资收益再投资的复利效应，进一步加快投资资产的累积。六退休规划蒋正明先生和尤桂莲目前还都未满 50 岁，退

15、休对于他们而言还很早，所以此阶段暂不考虑退休规划。六、理财规划后的财务状况一规划后家庭当年收支状况客户：蒋正明2021.1.1-2021 .1.1单位元年收入金额年支出金额工薪类收入合计数房贷支出24000蒋正明101200教育支出0尤桂莲60000美容支出1000股票收入5500日常生活开支30000存款收入1500应酬支出5000基金定投收入5500车贷及养车支出20000服装支出3000休闲和娱乐3000专业资料整理WORD格式7专业资料整理WORD格式商业保险费用6000收入总计173700赡养支出4000年结余795000支出总计96000二规划后的家庭资产负债状况客户：蒋正明日期：

16、2021年4月 10日资产金额负债与净资产金额现金与现金等价物70000负债合计数活期存款50000住房贷款300000现金20000信用卡透支20000金融资产合计90000汽车贷款60000股票40000重大疾病保险4000股票型基金50000实物资产合计800000自住房700000机动车100000资产总计960000负债总计384000净资产576000七、归纳总结在当今高速开展的经济情况下，面对工作、生活等多方面的压力时，只有做好了理财方面正确的规划才能够更好的帮助家庭实现财富聚集，从而让生活更加的幸福美满。家庭理财规划对于居民自身及家庭有着重要的意义，蒋先生要实现理财目标，就要尽早实