云农信联办〔2016〕268号

1、云农信联办2016268号省联社办公室关于印发云南省农村信用社客户身份识别和客户身份信息核查业务管理办法（试行）的通知昆明、曲靖市联社，各州、市办事处，各县（区、市）联社、农合行、农商行：为加强云南省农村信用社客户身份识别和客户身份信息核查业务管理，省联社制定了云南省农村信用社客户身份识别和客户身份信息核查业务管理办法（试行），该办法已经省联社主任办公会审议通过，现印发给你们，请严格执行，执行中出现的问题请及时上报省联社。 省联社办公室 2016年12月28日 （联系人及电话：余念亲 087164568943）云南省农村信用社客户身份识别和客户身份 信息核查业务管理办法（试行） 第一章 总 则

2、第一条 为加强云南省农村信用社客户身份识别和客户身份信息核查业务管理，进一步落实存款账户实名制，预防洗钱和恐怖融资活动，根据中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则、银行业金融机构联网核查公民身份信息业务规定（试行）、联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）等法律、法规，结合云南省农村信用社实际，制定本办法。第二条 本办法适用于云南省农村信用社联合社（以下简称“省联社”），昆明、曲靖市农村信用合作社联合社，各州（市）办事处，各县（区、市）农村信用合

3、作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称为“县级行社”）。第三条 县级行社应加强对客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作的组织领导，建立健全和执行客户身份识别制度，指导和督促辖内营业网点严格执行客户身份识别和客户身份核查制度，并加强检查监督。第四条 营业网点应针对不同客户、业务关系或交易，采取相应核对措施，核实真实情况。杜绝客户使用伪造、变造身份证件开立匿名、冒名、假名银行账户办理银行业务。第五条 营业网点工作人员对客户身份识别、身份信息核查工作所获得、保管的公民身份信息应严格保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，不得将该信息用于办理银行业务之外的其他目的。 第二章 客户身份

4、识别的证件范围和核查方法第六条 各县级联社在以开立账户等方式与客户建立业务关系、为不在本机构开立账户的客户提供现金存取、票据兑付等一次性金融服务且交易金额达到一定额度以上等需识别客户身份的金融服务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，对客户提交的有效身份证件或者其他身份证明文件进行真实性核实，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件。第七条 居住在境内的16周岁以上中国公民（不含军人和武装警察），有效身份证件为居民身份证。临时身份证、户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、工作证等其他证件作为辅助身份证明文件。第八条 居住在

5、境内的16周岁以下中国公民（未成年人）办理业务时，应由监护人代为办理。如已申领居民身份证的，应当出具监护人的居民身份证、账户使用人的居民身份证及户口簿；如尚未申领居民身份证的，应当出具监护人的居民身份证、账户使用人的户口簿。如前述证件不能有效证明监护人同账户使用人的监护关系时，需同时出具有效监护证明。未成年人的监护人是指未成年人的父母。未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列人员中有监护能力的人担任监护人：（一）祖父母、外祖父母；（二）兄、姐；（三）关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。对担任监护人有争议

6、的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会在近亲属中指定。对指定不服提起诉讼的，由人民法院裁决。没有上述第一款、第二款规定的监护人的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门担任监护人。第九条 定居国外的中国公民（华侨）有效身份证件为中国护照，住在国长期居留证或永久居留证仅作为辅助身份证明文件。中国护照的颁发机构为公安部出入境管理机构或者公安部委托的县级以上地方人民政府公安机关出入境管理机构、中华人民共和国驻外使馆或领馆、外交部委托的其他驻外机构签发。第十条 现役军人和人民武装警察办理业务时，有效身份证件为居民身份证。军

7、官证、武警证、士兵证等其他证件仅作为辅助身份证明文件。若军人、武装警察尚未领取居民身份证，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡和所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。第十一条 香港、澳门居民办理业务时，有效身份证件为港澳居民往来内地通行证，香港、澳门特别行政区居民身份证仅作为辅助身份证明文件。台湾居民办理业务时，应当出具台湾居民来往大陆通行证，在台湾居住的有效身份证明仅作为辅助身份证明文件。第十二条 外国公民办理业务时，有效身份证件为外国护照，获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件仅

8、作为辅助身份证明文件。第十三条 需要客户出示身份证件的，营业网点应根据客户类型要求客户提供上述有效身份证件，通过有效身份证件仍无法准确判断客户身份的，应要求其出具辅助身份证明文件加以佐证。辅助身份证明文件仅限办理申请挂失等紧急业务时单独出具。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。第十四条 营业网点应当对客户提交的有效身份证件进行真实性核实，并留存的完整核查结果和有效身份证件的复印件或影印件。客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的有效身份证件进行真实性核实，并留存代理人及被代理人的完整核查结果和有效身份证件的复印件或影印件。若客户同时提交了辅助身份证明及其他证

9、明文件，还需留存辅助身份证明及其他证明文件的复印件或影印件。当以身份证复印件及核查结果作为办理相关业务的收付凭证附件时，可免填收付凭证背面的身份证件相关信息。第十五条 营业网点核实客户提供的有效身份证件主要采用联网核查方式进行，其中，客户提供的身份证件为居民身份证的，必须通过身份证阅读机具进行联网核查，不得手工核查。 第三章 客户身份识别的业务范围和要求第十六条 账户开户（一）个人账户 1个人客户申请开立个人银行账户业务，原则上应当由客户本人亲自办理；符合条件的，可以由他人代理办理。由本人办理的，营业网点应要求客户提供本人的有效身份证件，核对提供的身份证件的姓名、身份证件号码、有效期及照片，对

10、身份证件的有效性、客户与身份证件的一致性和客户开户意愿进行核实，防止客户以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开户。营业网点通过自助机具渠道开立个人银行账户的，应由客户本人持居民身份证办理。2由他人代理开立个人银行账户的，营业网点应要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。必要时，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。营业网点应严格审核代理人、被代理人的身份证件以及委托书等，对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实，留存电话记录等联系资料，核实真实开户意愿。无法确认代理关系的，不得办理代理开户业务。客户为无民事行为能力或限制民事行为能

11、力的，应由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。客户因身患重病、行动不便、无自理能力等原因不能亲自开户的，营业网点可以采取上门办理等方式办理开户。也可由配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会(村民委员会)及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。3开立用于代发工资、代理财政直补资金、城乡居民基本养老保险、城乡低保、新型农村合作医疗保险、拆迁补助等代收、代发的个人银行账户时，可以由单位代理开户。批量开户时，营业网点应根据业务办理单位提供的单位证明材料、客户身份证原件或复印件、云南省农村信用社集体开立个人结算账户信息汇

12、总表，通过联网核查公民身份信息系统核查客户身份信息，打印或电子保存核查结果后，为客户开立个人银行账户。成功开立的账户，营业网点不得通过批量核实的方式将账户标识为“真实”，必须由客户本人持有效身份证件办理账户激活时，对其身份信息的真实性进行核查，并在核心系统将该账户标识为“真实”，对无法核实为“真实”的账户，由受理账户激活的营业网点通知原开户网点并请客户回开户网点办理，原开户网点应及时与委托单位联系处理。4批量开立金碧校园卡，可以由学校代理开户。发行对象仅限于在校学生和教职员工。申领时教职员工应提供身份证、教师证及院校工作证原件或复印件，学生应提供身份证或户口簿、学生证及录取通知书原件或复印件。

13、成功开立的账户，营业网点不得通过批量核实的方式将账户标识为“真实”，必须由客户持本人身份证原件到网点办理账户激活。由单位批量开户的，个人账户应当预留账户所有人本人的联系电话，而不能预留为单位代理业务人员联系电话。（二）单位账户营业网点为单位开立账户时，应当要求客户提供开户证明材料，查看并核对客户的“身份基本信息”，包括客户的名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；核实控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期等，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对于企业法人

14、应当通过全国企业信用信息公示系统进行联网核查。对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”的不得为其开户。对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地等均在异地等异常情况的单位，营业网点应加强对单位开户意愿的核查，并对法定代表人或者负责人面签且留存视频、音频资料等，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。（三）对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的，营业网点有权拒绝开户。成功开立银行账户后，营业网点应登记客户的身份基本信息、与客户身份信息核验有关的身份证明文件信息、完整的身份信息核验记录。第十七条 支

15、付结算业务（一）现金存取业务 自然人客户办理人民币单笔金额在人民币5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务的，营业网点应要求其提供有效身份证件。由他人代理的，营业网点应要求客户提供代理人和被代理人的有效身份证件。存款时，若客户因合理理由无法提供被代理人有效身份证件的，须核查代理人身份证件。为不在本营业网点开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上的，营业网点应要求客户出示有效身份证件，在支付凭证上登记客户的有效联系电话。存款时，若客户人因合理理由无法提供被代理人有效身份证件的，须核查代理

16、人身份证件。客户在云南省农村信用社任一营业网点办理个人账户通存通兑业务，均不属于一次性金融服务。（二）转账业务自然人客户办理人民币单笔金额在人民币5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上的转账业务时，营业网点应要求其提供转出方的有效身份证件。由他人代理的，营业网点应要求提供代理人和转出方的有效身份证件。（三）客户向境外汇出资金时，营业网点应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在支付凭证及相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号等信息。汇款人没有在营业网点开户无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关

17、信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，营业网点可登记接收汇款的境外机构所在地名称。收到境外汇入款的，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的营业网点无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，营业网点可登记资金汇出地名称。第十八条 客户办理其他个人银行业务的，由本人办理的，营业网点应要求客户提供本人的有效身份证件；符合代理条件由代理人办理业务的，应要求代理人提供代理人和被代理人的有效身份证件，对客户身份信息的核验应比照个人开立银行账户进行。第十

18、九条 客户办理其他单位银行业务时，由法定代表人或者单位负责人办理的，应要求客户提供法定代表人或单位负责人的有效身份证件；符合代理条件委托他人办理的，应提供相关事项的委托授权书及法定代表人或单位负责人和被授权人的有效身份证件。第二十条 其他需客户出示有效身份证件办理的业务（附件1），营业网点应按业务规定要求业务申请人出具个人有效身份证件，核对其身份证件，在相关业务凭证或登记簿上登记客户身份基本信息。第二十一条 信贷业务。客户办理信贷业务涉及到个人身份核查的，应要求其出具本人及相关人员的个人有效身份证件。第二十二条 营业网点在为客户办理业务时，业务办理时间应与身份证件核查时间匹配，业务办理过程应当

19、连续。客户离柜后为其重新办理业务时，必须重新进行核实。第二十三条 出现以下情况时，营业网点应重新识别客户。（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者单位负责人的；（二）客户行为或者交易情况出现异常的；（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（四）客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的；（五）营业网点获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（七）按账户分类管理

20、要求需核实客户身份的（如账户功能升级、暂停业务后恢复使用等）；（八）营业网点认为应重新识别客户身份的其他情形。第二十四条 营业网点在识别或重新识别客户身份时，除核对有效身份证件及辅助身份证明文件外，还可以采用回访客户、实地查访、向公安、工商行政管理等部门核实或其他可依法采取的一种或多种措施。第四章 联网核查公民身份信息的处理方法第二十五条 本办法所称联网核查公民身份信息（以下简称“联网核查”），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称“联网核查系统”）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证身份证所记载的姓名、身份证号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。第二十六条 营业网点在为客户办理业务

21、时，应当先核查客户身份信息，再办理相关业务。第二十七条 营业网点向联网核查系统提交被核查人的姓名和公民身份证号码，当系统核对一致时，反馈核对一致的提示以及相关个人的身份证照片和签发机关，应继续办理业务；当公民身份号码存在但与姓名不匹配或者公民身份号码不存在时，系统反馈相应的提示，营业网点应区别不同的核查结果，确定是否继续办理相关业务。（一）核查结果为“号码与姓名一致且照片存在”，且系统显示照片与证件和本人面貌相符，可以继续办理业务。（二）联网核查结果为相关个人的姓名、身份证号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致，且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，网点应拒绝为该客户办理相关业务。

22、（三）联网核查结果为“公民身份证件号码不存在”、“公民身份证件号码存在但姓名不匹配”、“公民身份号码匹配，但照片不存在”、“公民身份号码与姓名匹配，但照片不存在”等一项或多项核对不一致，且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件的，应暂停为该客户办理业务，并采取下列方式做进一步核实：1要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等辅助身份证明文件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，营业网点应留存佐证证件的复印件，并继续办理业务。2为客户出具联网核查结果证明（附件2)，由客户持证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。经公安机关受理核实后，客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执公安

23、机关核实回执（附件3）到办理网点申请办理业务，办理网点不得拒绝。 3若采取以上1、2条规定仍无法确定的，营业网点将疑义信息按照规定的报文格式，通过联网核查系统申请核实，公安机关内部核实后的相关信息将在两周内通过联网核查系统反馈。营业网点在向联网核查系统发送请求报文时，用本机构在人民银行人民币结算账户管理系统中的网点代码发送。4特殊情况时，营业网点也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心（以下简称公安部查询服务中心）申请核实，具体方法为：办理网点填制公民身份信息核实申请表（附件4)，加盖业务公章，连同待核实的个人居民身份证（正反面）复印件传真或邮寄至公安部查询服务中心（公安部查询服务中心客服电话

24、：01088472909，传真：01088473866，地址：北京海淀区首体南路1号29分箱，邮编：100044）。办理网点应将公民身份信息核实申请表、公民身份信息核实情况反馈表（附件5）及待核实的居民身份证（正反面）复印件专夹保管。如经核实相关个人的居民身份证确属真实证件，营业网点应继续办理相关业务。5当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，营业网点应做好解释说明工作，不得要求客户直接向公安部信息中心申请核实。第二十八条 营业网点遇到身份联网核查系统发生故障不能正常使用，应先报县级行社，县级行社无法查明原因或无法解决的，报省联社科技结算中心申请协助解决。在此期间，营业网点要做好客户的解释工作。第二十九条 客户交易记录和身份资料收集、保管。（一）营业网点应该保存的交易记录包括：关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，以及反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。