个人客户经理考试重点

1、1、中型工业企业 营业收入的界定区间为： 2000 ，40000) 中型建筑业企业 营业收入的界定区间为： 6000 ， 80000)2、 个人金融业务综合积分 有效期最长时间为： 24 个月3、办理个人经营贷款存贷通业务 的，贷款余额大于( 100 )万元4、 从融资的性质 划分，信用工具可以划分为： 直接信用工具和间接信用工具5、下列说法 正确的是：一项有效的要约应当表明经受要约人承诺， 要约人即受 该意思表示约束6、 星级评价模型中的 服务星级指标计算周期 为：半年7、 无论是年度总额内的购汇还是超过年度总额的购汇， 个人购汇后每人每次可 以 直接 提 取 不 超 过 等 值 1 万 美

2、 元 的 外 币 现 钞 。8、 开展企业法人单位个人金融业务营销， 通过对企业年工资性支出规模、 企业员工数量、与我行业务合作关系、开展个金业务拓展营销可行性等基本信息的诊断，锁定重点营销的目标客户，建立目标客户名单，按照一户一策的原则，分别制定个性化的综合个人金融服务方案9、 个 人 商 用 房 贷 款 担 保 方 式 限 于 抵 押 担 保10、个人经营贷款的利率应以人民银行同期同档次基准利率为基础，并结合市场状况、客户资信、贷款成本、风险补偿等因素进行合理定价.11、工商银行的 岗位横向 划分为（ 4 ）个类别，（ 20 ）个序列，纵向对应 （ 25 ）个岗位等级 . 。12、对于严重

3、违反规章制度以及 年度考核不合格 的个人客户经理必须调离原 岗位，且（ 2）年内不得从事个人客户经理岗位工作 .13、（牡丹威士白金卡 和牡丹万事达白金卡 ）每年 主卡积分需达到 16 万积 分，副卡 需达到 8 万积分即可兑换当年年费14、为确保合作方合法、合规、安全地使用我行个人客户信息，应在相关合作 协议中明确哪些内容？ （abcd）a. 个人客户信息的提供方式。 b. 个人客户信息的具体用途，合作单位对我行提 供的个人客户信息限于合作业务范围内使用。 c. 向合作方提供的个人客户信息 限于与业务相关的客户信息。不得向合作单位提供客户级别、收入状况、账户 持有情况、产品持有情况等涉及客户

4、隐私和我行商业秘密的个人客户信息。d. 合作方对我行提供个人客户信息负有的保密义务和法律责任。15、下列关于 财政收支的说法正确的是 （ abce ）。a. 一切财政收支都要经由中央银行的账户实现b.财政收入过程意味着货币从商业银行账户流入中央银行账户c. 财政收入过程实际上是普通货币收缩为基础货币的过程d. 财政收支不会引起货币供应量的倍数变化e. 财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法16、 以下选项中， 关于“步步为赢”系列理财产品的 描述错误的是（ ad）。a. “步步为赢”系列理财产品的首笔购买最低金额均为人民币10 万元b. “步步为赢”系列理财产品的交易级

5、差是 1000 份c. 理财账户的最低保留份额是 1000 份d. 理财账户的最高份额是 5000 万份17、 个人助业贷款的借款人条件 （ abcd）。a.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18 周岁（含） -65 周岁（含）之间b.借款人信用等级评定结果在 D 级（含）以上c.具有固定的经营场所，能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料d.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在我行及其他已查知的金融机构 无不良信用记录。18、 对企业法人单位按照整体规模 的分类标准，可将企业划分为（ bed）类型。a. 特大型企业 b. 大型企业 c. 中型企业 d. 微型企业19、 下列金融工具中

6、， 不属于短期金融工具 的是（ C ）。a. 回购协议 b. 银行承兑汇票 e. 公司股票 d. 可转让大额定期存单20、 根据监管部门关于 客户投诉处理时限 的最新要求，对情况复杂或有特殊原因的，可适当延长处理时限，但最长不应超过（60）个工作日21、企业法人单位 按照整体规模划分标准 的适用范围包括（15）个行业门类及 社会工业行业大类.22、对于系统化跨区域分布的集团性企业法人单位客户的市场营销策略主要为：结合企业管控程度，幵展企业总部的重点营销。23、 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是：债权人会议24、 借款人单户（含配偶） 所购商用房套数 不超过（3）套（含本

7、笔贷款所购 商用房）25、 个人助业贷款的经营商户联保方式，由（3-5 户）商户组成联保小组26、个人商用房贷款支持的商用房房龄原则上不超过（30 ）年27、个人金融业务综合积分有效期最短时间为（12 个月）28、 企业咼级技术职称人员 ，是指具有（ac ）的人员。a.国家规定的高级专业技术职称资格b.企业工作时间长，专业经验丰富c.受聘咼级技术职务d.同等级别的专业执业资格29、专业资格可作为员工（abed ）的依据。a.职务聘任 b.岗位调整 e.薪酬确定 d.业务授权 e.评定职称30、为鼓励客户增加价值贡献，同时缓冲各种原因造成的临时性贡献下降，对于服务星级在固定评级日的调整采取（ae

8、）的管理方式 a.当期升级 b.当期降级 e.延期降级 d.延期升级31、等额还款法 相对于等本金还款法的 优点是：（ab ）。a.客户在还款初期的负担较轻 b.方便客户按时按量还款 e.客户负担较轻 d.方便客户32、牡丹双币贷记卡以（abd）结算。a.人民币+美元 b.人民币+欧元 c.人民币+澳元 d.人民币+港币33、个人金融业务综合积分基本原则 包括（ abcd）。a. 统一积分 b. 引导分流 c. 分级应用 d. 动态调整34、 现代经济中的信用货币存在形式主要是现金和存款，下面 属于描述存款特 征的是 bcda. 能立即形成购买力，流动性强 b. 具有收益性 c. 主要流转于银

9、行体系之内d. 可以来源于银行贷款派生机制 e. 货币量代号是 M035、专业资格认证是评定员工（ c ）的主要方式。a. 工作经验 b. 工作能力 c. 专业知识或专业技能 d. 专业能力36、个人商用房贷款贷款期限在 1 年（含）以内 的，可采用按月还息，按月、按 季 、 按 半 年 或 到 期 一 次 还 本 的 还 款 方 式37、根据国民经济行业分类（GB/T4754-2011）,三次产业分类类别共包括（96）个小类行业类型38、下列 属于私人银行资产管理服务 的是（ d ）a. 保险服务 b. 信托服务 c. 遗产咨询和计划 d. 资产组合管理39、客户需求分析具体内容 包括对企业

10、法人单位及企业员工（ c ）金融产品及服 务的需求。a. 目前存在的金融服务 b. 潜在需求的金融服务 c.A 和 B d. 以上都不对40、下列关于 黄金市场 表述正确的是（ abce ）。a. 黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的市场。 b. 黄金期货是以黄金 为标的物的期货品种。 c. 实金买卖包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄 金作为投资。 d. 黄金期货的购买、销售者，都需真正交割实金。 e. 纸黄金交 易没有实金介入，是一种由银行提供的服务，投资者不涉及实金的交收，交易 成本可以更低。41、对于（ ab ）业务既可 办理持有证明也可办理历史交易情况证明 。a. 存款 b. 本外

11、币理财产品 c. 基金 d. 保险42、下列对 商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时必须满足的条 件描述正确 的是（ abd）。 a. 所投资的股票应是在境外证券交易所上市的股票。b.投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的50% c.投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的10%。 d. 单一客户起点销售金额不得低于 30 万元人民币（或等值外币）43、关于 个人金融业务综合积分单位积分价值表述正确的是（ ac ）。a. 单位积分价值全行统一。 b. 单位积分价值各行自定。 c. 单位积分价值为 每万积分 2 元。d. 单位积分价值为每万积分 5 元44、根据客

12、户金融资产规模不同， 我行将 私人银行客户 进行了以下几类 （abc ）a. 高净值客户 b. 超高净值客户 c. 极高净值客户 d. 超级富豪45、 个人客户经理应将个人资信证明与（abed）业务幵展组合营销。a. 旅行支票 b. 因私购汇 c. 开户见证 d. 个人外汇汇票46、分行联动直营客户群是在（abd）的基础上确定的。a. 总行公司业务一部中型以上企业有贷户 b. 总行公司业务一部直营客户的关联企业e. 各分行集中上报辖区大型优质企业法人单位客户 d. 总行结算与现金管理部尊享类客户47、个人经营贷款可以采取的担保方式 有（ abe）。a. 第三人（自然人）名下房产抵 b. 他行国

13、债质押 e. 融资性担保机构 d. 大型国有企业担保48、成色较低的金 称为（ aed）。a. 色金 b. 赤金 e. 次金 d. 潮金49、商业银行发行保证收益性质的理财产品需要事前向中国银监会申请批准50、营业网点发现 电子银行口令卡破损、毁坏或不符合安全要求 的，应及时将卡片送至二级分行销毁51、分级管理原则是指根据个人客户统一视图 ，对客户信息实行分级管理。对于低端（含）以上客户的信息可实行单独管理52、客户认为我行金融产品存在问题， 以口头形式向我行提出意见 ，要求给予解决的行为不属于投诉53 、 自 主 资 产 组 合 管 理 是 私 人 银 行 最 基 本 和 最 重 要 的 服

14、 务54、国家技术型职业（工种）职业资格证书将技术工人划分为高级技师、技师、高级工、中级工、初级工五类55 、 开 立 本 外 币 活 期 一 本 通 必 须 预 留 密 码56、个人金融业务综合积分系统实现了按照地区、卡 BIN、交易渠道等维度幵展POS 消肖费、外汇、账户贵金属、结算、幵户、电子银行注册、个人理财等交易数据的积分采集57、 大部分货币基金的赎回资金到帐日 为 T+ ( c)工作日。a. 0 b.1 c.2 d.358、个人网上银行 U 盾客户在营业网点注册手机银行(WAP 后，通过手机银行(WAP 进行对外转账、缴费等业务时，须通过(c )进行身份认证。a.预留验证信息 b

15、.手机银行(WAP支付密码 c.电子银行口令卡或工银电子密 码器 d.U 盾59、个人金融业务综合积分 兑换起点( c )。a.1 万分 b.2 万分 c.5 万分 d.10 万分60、 根据监管部门关于 客户投诉处理时限 的最新要求，原则上应不超过(c)个工作日。a.5 b.10 c15 d.2061、企业法人单位个人金融业务拓展营销的基本步骤共分( 6)步62、 个人经营贷款规定，以办公用房、厂房抵押的，贷款金额最高 不超过抵押物价值 的( b)。a.50 b.60 c.40 d.70 63、 对债务人的下列行为，债权人可以行使撤销权的是（ d ） 。a. 债务人故意毁坏其财产 b. 债务

16、人在公开市场上低价转让其财产c. 债务人在债权成立之前的赠与行为 d. 债务人放弃其到期债权，对债权人 造成损害64、 国内信用证项下买方融资属于现金管理的 （b ）。a. 收款服务 b. 付款服务 c. 账户管理服务 d. 风险管理服务65、个人客户星级评定中 ，对于 准贷记卡透支 （7） 个月及以上客户 ，该笔负债 余额不计入星级评价模型计算范围。66、 私人银行财富管理的实质是（ a ）。a. 理财、生财、护财、传财 b. 财富传承 c. 财富增值 d . 资产管理67、 个人助业贷款借款人信用等级评定结果在（D 级）（含）以上68、对于由自然人提供连带责任保证担保的个人助业贷款，贷款金

17、额在（ C）万元以上，原则上须提供两名保证人进行担保。 a.10 b.20 c.30 d.4069、下列关于 货币需求量 的说法中，正确的是（ abcde ）。a. 货币需求量通常是一种存量指标 b. 考察货币需求量需把存量与流量结 合起来考察c. 货币需求量的研究是不受时空限制的 d. 货币需求量是一定时期内商品 生产和流通对货币的客观需求量 e. 研究货币需求量时，需做静态与动态的全 面分析70、我行 推动企业法人单位个人金融业务发展的目的 主要包括（ bcd ）a. 以“坐商”为主要营销服务方式，提高个人金融产品在企业员工中的渗透率b.对中型以上企业法人单位中的中高端个人客户群体，以客户

18、规模及个人金融 资产留存率的提高为根本，开展个人金融产品的营销与客户的长期维护c.对与中型以上企业法人单位拥有共同客户市场的，以强强联合、资源共享的 方式，联合拓展及发展目标客户d. 对中型以上企业法人单位，以代发工资为基础，开展全面的综合性个人金融 业务市场拓展71、按周还本付息还款法 以（ ab ）还款法为基础。a. 等额本息 b. 等额本息 c. 随心还 d. 入住还72、以下关于 定活两便储蓄存款 正确的是（ abcd ）。a. 存款时不确定存期 b. 随时可以支取 c. 利率随存期长短而变动 d. 目前该储蓄只限于人民币业务。73、关于 财政收支 ，下列说法正确的是（ abcd ）。

19、a. 财政收支实质上代表着物资收支 b. 财政收入代表着已进入流通的那部分相 当于税利的产品的支配权在宏观经济部门的集中 c. 财政支出代表着国家以各 种拨款的形式将流通中的物资支配权分配给有关部门 d. 财政收支实质上是一 定量货币收支 e. 滞纳金74、 2011 年，我行推出的手机银行客户端应用 包括（ abd）。a.iPhone 手 机 银 行 b.Android 手 机 银 行 c.iPad 网 上 银 行 d.WindowsPhone手机银行75、牡丹双币贷记卡提供账户余额变动短信提醒服务，持卡人可通过（ abc ）点 d.ATM76、 我行向个人客户提供的将资金汇出境外 的业务包

20、括（ abcd ）。a. 电汇 b. 票汇 c. 旅行支票 d. 速汇金77、 不安抗辩权的行为 表示方式是（ abc ）。a. 中止履行 b. 追回已在途中的货物 c. 追回已在途中的货款 d. 解除合同e. 撤销合同78、 星级的一票否决 制主要针对以下哪些情况。 bda. 个人贷款为关注类的 b. 个人贷款损失类的 c. 理财金客户不达标的 d. 信用卡逾期超过一定天数以上的79、以下（ abd） 属于贵金属 ？a. 黄金 b. 白银 c. 锡 d. 铂金80、 从合作方获取个人客户信息应在相关合作协议中明确哪些内容？ acda. 个人客户信息的获取方式。 b. 个人客户信息的提供方式。

21、c. 合作方应确保个人客户信息以合法方式取得。 d. 合作方应确保个人客户信 息真实有效。81、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品申请开通此项服务并可设定提醒限额。a. 网上银行 b. 电话银行 c. 营业网的区别，这属于理财顾问服务 。82 、 私 人 银 行 以 为 客 户 创 造 价 值 为 基 本 盈 利 手 段83、向合作方提供个人客户信息是指经客户授权后我行通过数据传输或资料传递的方式将个人客户信息提供给合作方84、商业银行要按照“充分告知风险”的原则对客户进行风险评估85、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。87、个人经营

22、贷款采取商户联保的， 按照最高不超过小组内成员数X200 万元的86、个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%其中以办公用房、厂房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%标准对每个联保小组核定贷款限额。88、基本理念，是价值观指导下的是非标准和行为原则，是理念与制度结合的具体体现。89、目前我行网上银行暂不支持苹果电脑客户使用Mac OS 操作系统获取银行服务90、人民币教育储蓄开户对象为在校小学四年级（含）以上学生91 积存金账户记账单位为元， 数字精确到小数点后五位 （采用去尾法），余额不得为负数92、外汇储蓄账户 是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经

23、常项目项下经营性外汇收支的账户93、贡献星级是个人客户享受我行各项优先优惠服务的依据94 、 效 益 是 企 业 生 存 的 价 值 和 基 础 ， 也 是 企 业 发 展 的 目 的 和保 障95、客户因对有关法律法规、监管政策、我行的金融产品和金融服务以及相关规章制度有误解而提出投诉，经我行有关工作人员说明、解释后，客户表示理解或接受的，不视为发生客户投诉。96、网上办卡一律使用牡丹卡快速办理申请表打印申请信息，并请客户签字确认，不可要求客户手工填写纸制申请表97 、 积 存 金 积 存 和 赎 回 时 的 报 价 为 同98、个人客户经理原则上要定期轮岗，换岗要报（ c ）人事部门和个金

24、部门备案。a. 总行 b. 一级分行 c. 二级分行 d. 一级支行99、 企业年金 是指我行为依法参加基本养老保险，自愿建立补充养老保险制度 的企报价业及其职工提供综合服务的产品， 按（ d ）分为单一计划和集合计划两类。 a. 客户资金管理规模 b. 管理机构数量 c. 投资组合数量 d. 受托人建立 年金计划时拟面向的参与委托人数量100、在我行已推出的 代客境外理财产品 中（ 东方之珠一期 ）是直接投资于境外 上市股票的产品。101、定期积存的（a）指：在交易时间内客户可以随时发起积存金协议撤销申请。a. 主动撤销 b. 被动撤销 c. 定向撤销 d. 以上皆不是102、 人民币教育储

25、蓄 （ 50）元起存，每户本金最高限额为（20000）元。103、 采用信用方式申请个人助业贷款 的，借款人的信用等级评定结果须在 （ c ）含）以上a.A 级 b.B 级 c.C 级 d.D 级104、下列关于 货币市场和资本市场 的描述 错误 的是（ b）a. 货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内。b. 货币市场主要有同业拆借市场、商业票据市场、债券市场、回购市场等子市场构成 。c. 资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。d. 资本市场工具包括股票、公司债券、可转换企业债券等。105、银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购

26、买投 资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立（c）制度，防止错误销售。a. 客户投诉处理 b. 监督检查与考核评价 c. 客户风险测评和适合度评估 d. 客户 信息完整率106、个人客户服务星级的调整 不包括 （ C ） 。a. 系统及时调整 b. 客户经理手工调整 c. 网点负责人手工调整 d. 固 定评级日调整107、按照资金是否跨境代发 ，境外机构代发工资业务可以分为（ 境外代发工资 业务和跨境代发工资业务 ）两种类型。108、 办理个人经营贷款存贷通业务的，剩余还款期限大于（6 ）个月。109、储蓄管理条例实施前存入的 活期储蓄存款 ，如遇 利率调整 ，实行（ 分段 计息，即调整日前

27、按原利率计息，从调整日起按调整后利率计息 ）的办法。110、按照服务价目表（ 2012 年版）收费标准，客户申请办理综合对账单补 打，我行将收取（ 1）元 /页。111、下列哪个品牌是我行 结构性理财产品 系列的品牌？（ C ）a.稳得利 b.灵通快线c.珠联币合 d.东方之珠112、 （ 基金净值增长率 ）的波动情况体现了 基金业绩的稳定性 情况，一般来说， 其波动性越大，基金的风险就越高 。113、 按服务价目表（ 2012 年版）收费标准 ，客户申请办理 个人存款资信证 明，我行将收取（ 20）元。114、工商银行 2012 年开展的最新一期的 个人电子银行基金申购费率 优惠活动 的活动

28、期为（ b）。a.2012 年 1 月 1 日至 2013 年 12 月 31 日b.2012 年 4 月 1 日至 2013 年 3月 31 日c.2012 年 6 月 1 日至 2013 年 5 月 31 日 d.2012 年 8 月 1 日至 2013 年 7 月 31 日115、全行单位积分价值 为（每万分积分的价值为 2 元）116、 个人客户星级评定 依据不包括 （ d ） 。a. 金融资产类 b. 个人负债类 c. 中间业务类 d. 表外业务类117、 下列选项中，具体产品分类 错误 的是 （ a ）a. “珠联币合”结构型理财产品非保本浮动收益理财计划b. “东方之珠”代客境外

29、理财产品非保本浮动收益理财计划c. “工银财富”固定收益类理财产品非保本浮动收益理财计划d. 增强型基金优选产品非保本浮动收益理财计划118、 根据国家外管局管理政策规定，对 个人结汇实行年度总额 管理，目前 结汇 业务年度总额 为（ c ）。a. 等值 5 万（不含）美元 b. 等值 5 万（含）人民币 c. 等值 5 万（含）美元 d. 等值 5 万（不含）人民币119、以公司之间的组织关系为标准， 受一级公司实际控制 ，具有独立法人资格、 有自己的公司名称和章程，以自己名义开展经营活动的是（ b ）。a. 分公司b. 子公司 c. 参股公司 d. 合营公司120、会计提供的会计信息应当反

30、映与企业财务状况 、经营成绩和现金流量有关 的所用重要交易或者事项，反映了 企业会计信息质量 的哪项要求（ C ）？ a. 可靠性 b. 相关性 c. 重要性 d. 可理解性121、“灵通快线” 超短期理财产品的 权益登记日 为（每季末月 24 日）122、下列关于 个人助业贷款的用途 叙述不正确的有（ C ）。a. 个人助业贷款的用途为满足借款人或其经营实体合法的经营活动需要，且符 合工商行政管理部门许可的经营范围。b. 借款人须承诺贷款不以任何形式流入资本市场和用于股本权益性投资。c. 贷款用途除经营实体在正常生产经营过程中购销货物的临时性资金需求外，可以购置企业生产设备等固定资产投资。d

31、. 贷款投向须符合国家产业政策、环保政策和我行行业信贷政策，并主要投向 商贸流通领域123、 个人商用房贷款 借款人个人或家庭该笔贷款的月支出与收入比控制在（ 50 ）（含）以下 。124、 下列 个人理财产品销售流程 中，描述正确的是： 接触客户了解需求风险评估营销推介产品销售售后服务125、 我行 电话银行品牌 为（工银 95588 ）。126、办理 个人经营贷款存贷通业务 的，贷款余额大于（ 100）万元127、银行应通过 外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务， 真实、准确录入相关信息，并将 办理个人业务的相关材料 至少保存（ 5）年 备查 。128、手持外币现钞汇出 当日累计

32、等值（ a ）美元以下（含）的，凭本人有效 身份证件在银行办理。a.5000 b.10000 c.20000 d.50000129、截至 2012 年 6 月，工商银行代 销开放式基金的支数 已经超过（ 800 ） 支。130、根据 国家统计局行业分类标准 ，企业法人单位共涵盖农、林、牧、渔业； 制造业；建筑业等（ 20 ）个大类。131、黄金是世界上第（ 五 ）大结算货币132、根据 专业技术职称标准 ，可将 企业员工 分为（ 三 ）类。133、在 星级评价体系 推广后，（ 服务星级 ）是 个人客户 享受我行 各项优先优惠 服务的依据。134、个人客户按贡献星级 共分为 （ 6 ） 类。 .

33、135、 二类代发工资单位 划分标准为（ 城镇职工年均收入 1-2 倍之间的单位 ）。136、从（ 2011 年 7 月 1 日）起，我行将免收与我行签约开立的 代发工资、退休 金、低保、医保、失业保险和住房公积金等 6 类银行账户的年费。137、根据公司法的规定， 公司股东依法享有的权利 不包括（ 批准破产 ）138、外汇市场具有的特点 包括（ abce ）。a. 是无形市场 b. 是以造市商为核心的市场 c. 存在双重交易结构d. 是 12 小时交易的全球最大单一市场e. 是 24 小时交易的全球最大单一市场139、下列说法中正确的是（ abcde ）a.要约的内容应当具体确定 b.合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返 还c. 主合同有效而担保合同无效且债权人、担保人有过错时，担保人应承担的责 任不超过债务人不能清偿部分的 1/2 d. 当事人对保证方式无约定或约定不明 的，按连带责任保证承担保证责任 e. 公司向其他企业投资或者为他人提供担 保，按照公司章程的规定