中级经济师考试金融专业考前预测模拟模拟试题及答案2

1、一、单项选择题 1. 以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为【 C A. H股 B. A股 C. B股 D. F股 【答案解析】：本题考查 B股的概念。B股是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证 券交易所上市交易的普通股票。 参见教材 P14 2. 直接金融市场和间接金融市场的区别在于【 B】 A. 是否存在中介机构 B. 中介机构在交易中的地位和性质 C. 是否存在固定的交易场所 D. 是否存在完善的交易程序 【答案解析】：本题考查直接金融市场和间接金融市场的区别。 直接金融市场和间接金融市场的区别在于中 介机构在交易中的地位和

2、性质。 参见教材 P3 3. 中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是【 A】 A. 银行的银行 B. 发行的银行 C. 结算的银行 D. 政府的银行 【答案解析】：中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。 参见教材 P2 4. 在金融市场中， 既是重要的资金需求者和供给者， 又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是【 A. 家庭 B. 企业 C. 中央银行 D. 政府 【答案解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市 场上重要的套期保值主体。参见教材 P1 5. 在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于【 B

3、】家的符合证监会规定条件的机构进行询价 A. 10 B. 20 C. 25 D. 30 【答案解析】：本题考查我国 IPO发行方式的相关知识。在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少 于 20家的符合证监会规定条件的机构进行询价。参见教材 P84 6. 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净 额的【D】 A. 8% B. 20% C. 30% D. 50% 【答案解析】：本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金 融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的 50%。 参见教材 P50 7. 利润分配

4、的时候，按照税后利润的【 C】提取法定盈余公积金 A. 5% B. 8% C. 10% D. 15% 【答案解析】：利润分配的时候，按照税后利润的 10%提取法定盈余公积金。参见教材 P71 8. 下列属于商业银行营业外收入的是【 B】 A. 手续费收入 B. 罚没收入 C. 咨询收入 D. 利息收入 【答案解析】：本题考查商业银行营业外收入包括的内容。参见教材 P71 9. 关系营销与传统营销的区别是【 A1 A. 对顾客的理解 B. 风险防范能力不同 C. 商业银行的地位不同 D. 服务特性不同 【答案解析】：本题考查关系营销与传统营销的区别。关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解不同。

5、参见教材 P59 10. 以下商业银行现金管理服务中，属于资金控制类服务的是【 B1 A. 账户调节服务 B. 应付汇票服务 C. 余额报告服务 D. 锁箱服务 【答案解析】：本题考查资金控制类服务的内容。资金控制类服务包括控制支付的服务、应付汇票服务等。 参见教材 P60 11. 在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是【 D1 A. 合理经济体制 B. 合理经济结构 C. 合理经济规模 D. 合理经济增长 【答案解析】：规模对称原理并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。 参见教材 P64 12. 关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是【 D1

6、 A. 流动性越强，风险越小，安全性越高 B. 流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低 C. 保证安全性和流动性的目的就是为了盈利 D. 流动性越高，盈利性越高，安全性越高 【答案解析】：选项 D应该是：流动性越高，盈利性越低，安全性越高。参见教材 P57 13. 在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产， 由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构 是【D】 A. 银监会 B. 保监会 C. 金融租赁公司 D. 金融资产管理公司 【答案解析】：本题考查金融资产管理公司的概念。 金融资产管理公司是在特定时期， 我国政府为解决银行 业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机

7、构。 参见教材 P48 14. 我国证券交易所的组织形式是【C】 A. 公司制 B. 俱乐部制 C. 会员制 D. 委员会制 【答案解析】：本题考查我国证券交易所的组成形式。我国证券交易所的组织形式是会员制。 参见教材 P47 15. 二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点， 一般实行这种中央银行组织形式 的国家是【B】 A. 英国 B. 美国 C. 新加坡 D. 中国香港 【答案解析】：本题考查实行二元式中央银行制度的国家。 参见教材 P37 16. 保险公司以及养老基金、退休基金属于【 C】 A. 投资型金融机构 B. 存款性金融机构 C. 契约性金融机构 D. 政策

8、性金融机构 【答案解析】：本题考查金融机构的类型。保险公司以及养老基金、退休基金属于契约性金融机构。 参见教材 P34 17. 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是【 D】 A. 以盈利为经营目标 B. 进行金融监管 C. 提供金融服务 D. 吸收活期存款，创造信用货币 【答案解析】：本题考查商业银行的特征。与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是吸收活期存款， 创造信用货币。 参见教材 P33 18. 由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是 【B】 A. 支票 B. 汇票 C. 本票 D. 存单 【答案解析】：本题考查汇票的概念。汇票

9、由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款 人无条件支付一定金额的信用凭证。 参见教材 P13 19. 某人在银行存入 10万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的 本利和是【D】万元 A. 11.20 B. 10.23 C. 10.26 D. 11.26 【答案解析】：本题考查复利本利和的计算。年利率是 6%，每半年支付一次利息，那么一年的本利和就是 10*（ 1+6%/2）A4=11.26 万元。 参见教材 P17 20. 面额 1000元的二年期零息债券，购买价格为 950 元， 如果按半年复利计算， 那么债券的到期收益率是 【A】 A.

10、 2.58% B. 2.596% C. 5% D. 5.26% 【答案解析】：本题考查债券到期收益率的计算。 950=1000/ （ 1+r/2）人出，解得 r=2.58%。 参见教材 P22 21. 在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是【 B】 A. 阿尔法系数 B. 贝塔系数 C. 资产收益率 D. 到期收益率 【答案解析】：本题考查贝塔系数的概念。在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是贝塔系数。 参见教材 P27 22. 证券市场效率程度最高的市场是【 C】 A. 弱式有效市场 B. 半强式有效市场 C. 强式有效市场 D. 任何有效市场 【答案解析】：本题考查有效市场

11、理论。资本市场从弱式有效市场逐步过渡到强式有效市场， 强式有效市场 的信息集最大，是最有效率的市场。 参见教材 P25 23. 债券本期收益率的计算公式是【B】 A. 票面收益/债券面值 B. 票面收益/市场价格 C. （出售价格-购买价格）/债券面值 D. （出售价格-购买价格）/市场价格 【答案解析】：本题考查债券本期收益率的计算公式。参见教材 P24 24. 我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是【 D】 A. 集合竞价，连续竞价原则 B. 自愿、平等、公平、诚实”原则 C. 损失最小化、收益最大化原则 D. 价格优先、时间优先”原则 【答案解析】：

12、本题考查委托成交的原则。 我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合 法性检验，按照价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以确定成交价格。 25. 窗口指导属于【B】 A. 选择性货币政策工具 B. 间接信用控制的货币政策工具 C. 直接信用控制的货币政策工具 D. 传统的货币政策工具 【答案解析】：本题考查货币政策工具的类型。窗口指导属于间接信用控制的货币政策工具。 参见教材 P164 26. 我国的货币政策目标是【A A. 保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B. 稳定币值 C. 促进经济增长 D. 经济增长，充分就业 【答案解析:我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促

13、进经济增长。参见教材 P174 27. 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于【 A A. 前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用 B. 前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用 C. 前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用 D. 前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用 【答案解析:凯恩斯学派在货币传导机制的问题上， 最大的特点是非常强调利率的作用。与凯恩斯学派不 同，弗里德曼的现代货币数量论则强调货币供应量变动直接影响名义国民收入。所以，本题答案为 A。参 见教材 P166 28. 货币政策的最终目标是稳定

14、物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支在经济学中，关于充分就业 的正确说法是【D A. 社会劳动者 100 %就业 B. 所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作 C. 存在摩擦性失业，但不存在自愿失业 D. 存在摩擦性失业和自愿失业 【答案解析:充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并 不等于社会劳动力的 100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。参见教材 P159 29. 通货膨胀的过程是一种强制性的【 D 过程 A. 财政收入分配 B. 财政收入再分配 C. 国民收入初次分配 D. 国民收入再分配 【答案解析:通货膨胀是一种强制性

15、的国民收入再分配。参见教材 P139 30. 通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是【 A A. 递减的 B. 递增的 C. 无效的 D. 有效的 【答案解析:本题考查通货膨胀的阶段。 通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减 的。 参见教材 P138 31. 经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是【 D】通货膨胀 A. 公开型 B. 抑制型 C. 隐蔽型 D. 非预期性 【答案解析】：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。 参见教材 P136 32. 垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于【 B】通货膨胀 A. 需求拉上

16、型 B. 成本推进型 C. 供求混合型 D. 结构型 【答案解析】：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起 利润推进型通货膨胀”，它属 于成本推进通货膨胀的一种。参见教材 P137 33. 在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是【 A A. 物价变动率 B. 汇率变动率 C. 货币流通速度变化率 D. 货币流通速度与汇率变动率 【答案解析:本题考查衡量货币均衡的标志。在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是物价变 动率。参见教材 P133 34. 一国在二级银行体制下，基础货币 100 亿元，原始存款 300亿元，货币乘数为 5，则该国货币供应量等于 【C A.

17、200 亿元 B. 300 亿元 C. 500 亿元 D. 600 亿元 【答案解析:本题考查货币供应量的计算。 Ms=B*m=100*5=500 。 参见教材 P127 35. 社会的货币化程度，是指【B A. 金融资产总额与实物资产总额的比重 B. GNP中货币交易总值所占的比例 C. 一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值 D. 各经济部门拥有的金融资产与负债的总额 【答案解析:本题考查社会的货币化程度的概念。社会的货币化程度，是指 GNP中货币交易总值所占的 比例。参见教材 P107 36. 下列属于金融约束论与金融抑制论的根本区别的是【 D A. 金融约束论强调严格管制，金融

18、抑制论强调金融自由化 B. 金融约束是主动的，金融抑制是被动的 C. 金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的 D. 金融约束论指出通过一些适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当的激励 【答案解析:本题考查金融约束论与金融抑制论的根本区别。参见教材 P113 37. 【D是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格 买进或卖出一定数量的某种资产的权利 A. 远期合约 B. 金融期货 C. 金融互换 D. 金融期权 【答案解析】：本题考查金融期权的概念。金融期权是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在 此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进

19、或卖出一定数量的某种资产的权利。参见教材 P106 38. 特许权价值是指【D】 A. 经过特殊批准而获得的价值 B. 掌握审批权所特有的价值 C. 由实施金融约束为银行创造的存款 D. 由实施金融约束为银行创造的平均租金 【答案解析】：本题考查特许权价值的概念。特许权价值是指由实施金融约束为银行创造的平均租金。 参见 教材 P113 39. 信息不对称是指【D】 A. 信息不透明 B. 信息不完全 C. 信息失真 D. 双方对对方信息掌握不充分 【答案解析】：本题考查信息不对称的概念。信息不对称是指双方对对方信息掌握不充分。参见教材 P108 40. 以下金融衍生工具中，【C】的最主要功能是

20、风险转移和价格发现 A. 远期合约 B. 金融互换 C. 金融期货 D. 金融期权 【答案解析】：金融期货的最主要功能是风险转移和价格发现。参见教材 P105 41. 下列属于商业银行负债业务创新项目的是【 B】 A. 回购协议 B. 可转让支付命令账户 C. 备用信用证 D. 金融互换 【答案解析】：本题考查负债业务创新项目。商业银行负债业务创新项目有可转让支付命令账户； 超级可转 让支付命令账户；电话转账服务和自动转账服务；股金汇票账户；货币市场互助基金等。参见教材 P102 42. 希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是【 D】 A. 制度变革 B. 规避管制 C. 市场竞争 D. 降低

21、交易成本 【答案解析】：本题考查对金融创新的认识。希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是降低交易成本。 参 见教材 P100 43. 狭义的金融创新是指【C】 A. 金融制度的创新 B. 金融市场的创新 C. 金融工具的创新 D. 金融机构的创新 【答案解析】：本题考查金融创新的概念。狭义的金融创新是指金融工具的创新。 参见教材 P99 44. 西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了【 B】 A. 规避管制 B. 寻求利润的最大化 C. 制度变革 D. 降低交易成本 【答案解析】：本题考查西尔伯的约束诱致假说对金融创新的理解。参见教材 P99 45. 根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是【

22、 A1 A. 20% B. 25% C. 50% D. 100% 【答案解析】：本题考查偿债率的警戒线。根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是 20%。参见教材 P252 46. 在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于【 D1 A. 国际储备总量的适度 B. 国际储备资产结构的优化 C. 外汇储备资产结构的优比 D. 外汇储备货币结构的优化 【答案解析】：外汇储备货币结构的优化。 为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的 货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利 性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降

23、低储备货币中软币的比重。参见教材 P239 47. 下列关于绝对购买力平价和相对购买力平价关系的说法中，正确的是【 A1 A. 绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立 B. 相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立 C. 绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立 D. 相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立 【答案解析】：本题考查绝对购买力平价和相对购买力平价关系。参见教材 P227 48. 目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是【 A1 A. 直接标价法 B. 间接标价法 C. 应收标价法 D. 单式标价法 【答案解析】：本题考查外汇标价方法。 目前， 我国

24、和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是直 接标价方法。参见教材 P223 49. 根据汇率制度性质，可以将汇率划分为【 D1 A. 买入汇率与卖出汇率 B. 基本汇率与套算汇率 C. 官方汇率与市场汇率 D. 固定汇率与浮动汇率 【答案解析】：根据汇率制度性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇率。参见教材 P223 50. 清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行【 B1 的程序 A. 经营资格 B. 法人资格 C. 存款资格 D. 贷款资格 【答案解析】：本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。 51. 在保险公司成立后，必须将其注册资本的【 B】

25、作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司 清算时清偿债务 A. 10% B. 20% C. 25% D. 35% 【答案解析】：本题考查保险公司监管的相关规定。 在保险公司成立后， 必须将其注册资本的 20%作为法定 保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。参见教材 P214 52. 根据商业银行风险监管核心指标，核心资本充足率最低为【D】 A. 10% B. 8% C. 6% D. 4% 【答案解析】：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于 4%。参见 教材 P206 53. 不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于【 D】 A.

26、10% B. 25% C. 35% D. 5% 【答案解析】：本题考查不良贷款率的指标。不良贷款率不得高于 5%。参见教材P207 54. 以下不属于市场准入监管的是【 A】 A. 审批资本充足率 B. 审批注册机构 C. 审批注册资本 D. 审批高级管理人员任职资格 【答案解析】：市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和 审批业务范围。参见教材 P205 55. 金融危机的外部成因是【D】 A. 金融因素 B. 经济因素 C. 预期因素 D. 他国危机的传染 【答案解析】：金融危机的外部成因有国际游资的冲击、 国际市场的变化、他国危机的传染。参见教材

27、P197 56. 金融宏观调控的核心是【C】 A. 财政政策 B. 产业政策 C. 货币政策 D. 收入政策 【答案解析】：金融宏观调控以货币政策为核心。参见教材 P155 57. 通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入【 D】 A. 生产领域 B. 分配领域 C. 流通领域 D. 消费领域 【答案解析】：本题考查通货膨胀的影响。 通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入消费 领域。参见教材 P139 58. 中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是【 A A. 正回购 B. 逆回购 C. 现券买断 D. 现券卖断 【答案解析:本

28、题考查正回购的概念。 正回购是中央银行向一级交易商卖岀有价证券，并约定在未来特定 日期买回有价证券的交易行为。参见教材 P175 59. 中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会【 B 基础货币 A. 买断 B. 投放 C. 购入 D. 回笼 【答案解析:本题考查中央银行操作对基础货币的影响。 中国人民银行在金融市场上购入国库券时， 会投放基础货币。参见教材 P163 60. 从认识到需要改变政策，到提岀一种新的政策所需耗费的时间称为【 D A. 外部时滞 B. 内部时滞 C. 认识时滞 D. 决策时滞 【答案解析:本题考查决策时滞的概念。参见教材 P172 二、多项选择题 1. 我国商业

29、银行核心资本包括【 ABCD A. 盈余公积金 B. 实收资本 C. 资本公积金 D. 未分配利润 E. 贷款呆账准备金 【答案解析:本题考查我国商业银行核心资本包括的内容。参见教材 P70 2. 金融互换的优越性有【ABD A. 互换的期限相当灵活 B. 互换能满足交易者对非标准化交易的要求 相应 C. 互换能满足交易者对标准化交易的要求 D. 进行互换可以进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重组的麻烦 E. 互换的期限相对固定 【答案解析:本题考查金融互换的优越性。参见教材 P106 3. 按照是否承担政策性业务，金融机构分为【 AB A. 政策性金融机构 B. 商业性金融机构 C. 存款性金融机构 D. 投资性金融机构 E. 契约性金融机构 【答案解析】：本题考查金融机构的分类。参见教材 P32 4. 资本资产定价理论的假设有【ACE】 A. 市场上存在一种无风险资产 B. 市场是有效的 C. 投资者总是追求投资者效用的最大化 D. 风险是可以测量的 E. 税收和交易费用为零均忽略不计 【答案解析】：本题考查资本资产定价理论假设。参见教材 P26 5. 货币市场中交易的金融工具一般都具有【 ACE】等特点 A. 期限短 B. 期限长 C. 流动性高 D. 流动性低 E