众筹风控流程与管理制度汇编

1、*互联网金融服务众筹风控流程与管理制度目录第一章申请受理 1第二章可行性分析 1第三章立项 2第四章尽职调查 3一、资料审核 3二、实地调查 3三、综合分析 4四、尽调报告 4第五章评审会审批 5一、项目投资决策委员会（评审会） 5二、复议 6第六章线上融资 6一、上线融资 7二、签订合同、公司变更 7第七章放款 7一、放款审批 7二、落实担保措施（若存在） 7第八章投资管理 8一、店铺进度 8二、财务支出 8三、项目跟进 8四、经营监控 8附件： 101、项目申请表 102、立项审批表 113、项目投资决策委员会评审意见表 134、划款申请书 155:项目投后管理汇报表 16第一章申请受理众

2、筹项目方向平台申请众筹时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合众筹 条件的，要求项目方提供下列资料并填写项目融资申请表。项目融资申请表由项目方填写并提供给业务部，项目融资申请表应包括但不限于以下主要容a）项目方的基本情况；b）项目方的管理者会见；c）项目方的发展走向；d）众筹资金计划方案；e）众筹资金用途，分类详细列支；f）众筹投资者分红及退出机制；g）抵押担保措施；h）众筹项目选址、周边环境情况；i）众筹项目主要产品介绍；j）众筹期间盈利性预测，分类分月详细列支；k）众筹项目团队介绍；l）其他需说明事项。第二章可行性分析项目经理根据项目方提供的融资申请表，进行分析，初步确定项目可行后，要求项目

3、方提供以下基本资料（包括但不限于）：1、营业执照、税务登记证、组织代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、征信授权委托书（xxxx提供模板）；4、申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、近三个月财务报表（如有，请提供资产负债表、损益表）、营业报表、 材料成本表、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；6、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫 生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。项目方本次众筹资料：1、众筹项目经营团队介绍说明性文件；2、众筹预计的资金用途证明；3、众筹项目选址、周边环境

4、说明性文件；4、众筹项目主要产品图片及介绍性文件；5、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫 生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）；6、详细的经营计划（包括人工、材料、水电、租金的预算支出明细）。 企业所提供的复印件要加盖公章。项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印 件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和容进行删减和添加。项目经理根据项目方提供的资料清单，编写项目可行性报告及立项申请表。第三章立项公司成立立项小组，对项目部编写的可行性报告进行讨论，立项小组由项目 经理、项目总监、风控部经理、

5、法务部经理、风控总监组成，讨论结束后在立项 申请表上签字并发表意见。第四章尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请项目方真实全面的信息， 通过综合分析评价形成结论，即调查报告。调查环节应注意以下四个方面的容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告一、资料审核资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、 上下游客户和供电供水局等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步 实地调查的重点。二、实地调查众筹项目通过业务部门经理审核通过后，可以进行实地调查，调查的围为众 筹项目和项目方其他店铺。1

6、、风控部确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申 请金额超出公司授权围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须 参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率;3、实地调查应了解项目方负责人和项目背景，了解项目方负责人的信用状 况、经营能力、兴趣爱好及家庭情况，考察企业管理团队和整体素质，企业市场 竞争情况、项目销售和利润情况，项目还款来源情况等；4、 主要核实项目方现金流的真实情况，要求店铺打印出最近6个月的经营 流水和经营报表；5、实地调查后另需项目方补充的资料，项目经理应及时要求项目方补充。三、综合分析综合分析是在资料审核和实地

7、调查的基础上， 对已经获取的信息进行综合判 断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点 包括：1、分析、判断众筹项目融资方的主体资格、经营计划和经营能力；2、分析周边环境对众筹项目融资方的影响，主要包括：区域环境、消费者 习惯、产品的市场竞争能力及人流量等；3、分析企业的资产情况、盈利能力，并对项目进行详细明确盈利性预测。四、尽调报告尽调报告应包括但不限于以下主要容，a）项目方的基本情况；b）尽职调查清单收集资料；c ）整理可用信息；d）众筹资金用途，分类详细列支；e）众筹项目分红及退出机制；f ）抵押担保措施；g）众筹项目选址、周边环境情况；h）众筹期间盈利性预测

8、，分类分月详细列支；i ）众筹项目团队介绍；j）其他需说明事项；k）项目优势及亮点；l）项目存在的风险点；m尽调结论及项目报告项目人签字；n）业务部将项目报告将项目报告审批材料纸质或电子文本发至评审会 成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况并转交风控部研讨风控报 告。第五章评审会审批一、项目投资决策委员会（评审会）1、评审会即项目投资决策委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；2、评审会组成：主要包括项目经理、项目总监、运营总监、合规部经理、产品部经理、风控 部经理、风控总监、总裁、董事会成员及董事长等。3、评审会召集程序：（1）评审会召开前一天，风控部将会议容、会议地点、会议时间等通知参

9、 加会议人员；（2）评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集 人（风控部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分 之二的，则会议改期进行。风控部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；(4) 项目经理报告项目调查情况，风控经理报告风险调查评估情况；(5) 与会评审会人员质询，项目经理、项目总监与风控经理答疑；(6) 与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分 析并提出具体评审意见；(7) 会议评审米用签字表决制，参会评审人员须在项目投资决策委员会 评审意见表上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人 员同意视为项目评审通

10、过，总裁、董事长享有一票否决权；(8) 评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，项目经 理提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或抵押物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目， 此复议项目在评审会上直接由评审委员决议;2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行 审批，并做好项目投资决策委员会评审意见表；3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不能提起复议。4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析， 为审批中需

11、关注的重要情况提供决策 信息；5、同一笔项目最多只能复议一次。第六章线上融资经过审批后的众筹项目放在线上进行融资。线上融资流程：项目准备T项目审核通过T项目摄制T项目上线T线下路演、 约谈T投资人线上众筹T签订相关合同、协议T办理相关工商手续。一、上线融资1、项目专员将上线项目的基本信息、项目资料、与投资者约定的事项等提 交平台；2、项目上线后，项目专员应及时发布企业动态，风控部对发布的资料进行 复核。二、签订合同、公司变更1、合规部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、 质押合同、担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部 出具；2、项目方与平台签署纸质合

12、同，投资者均采用电子签名方式签署相关电子 合同；第七章放款一、放款审批融资项目方帐户筹集的资金由第三方支付公司托管，项目方提交划款申请书,第三方支付公司根据项目经理、财务部、总经理审批后的支付指令书进行划款。二、落实担保措施（若存在）1、对于提供担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵 押或质押，或提供认可的第三方信用担保作担保，担保金额应大于借款金额，原 则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种担保措施。不允 许有纯信用风险敞口；2、担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经 理与风控部共同跟进办理。业务量较大时，风控部可指派专人进行集中办

13、理登记、 公证等事宜；第八章投资管理一、店铺进度根据企业实际情况如实会报企业的进度，让投资方了解。二、财务支出融资人需要使用众筹进来的资金，需先提交预算申请，由XXXX审核后， 第三方支付公司接到指令下拨款项，并且每天填写支出费用和相关凭证。三、项目跟进众筹成功后，需专人及时发布企业进展及项目动态，供其他投资人查看、评 论，并回复投资方的评论。项目经理按月度和季度编写项目月度报告和项目季度 报告，风控部对报告进行审核。四、经营监控众筹后企业若出现管理不善等不可控原因，可对企业实行监控措施。众筹风控流程融资会员发布众筹项目、获得资金与支付利息流程融资会员注册及账尸绑定会员在线发布项目确定众筹万案

14、挂网路演众筹成功员会资融台平筹众会员在线 发布项目投资项目经理审核通过项目部 部门经 理审核签署融资服务意向实地调研并访谈创业者众筹初步方案评审后众筹方 案签署正式的融 资服务协议为融资方提供 其他的增值服 务等小组会议评审项目尽调报告可行性分析项目建议书投委会议评审风控部审核最终众筹方案：1r路演、微电影录 制推广材料编制等11挂网路演 推广解答投资人的 疑问补充有关材料 完善路演投资人 第三方支付资 金存管账户iT设立伞形(FOF有限合 伙1F签订股权投资 协议项目公司通过专业软 件监控融资 方经营情况V1 11*1111资金使用申请 资金使用计划 划款申请书 合同及协议等有关 文件1期间

15、管理 资金监管、分批放款融资方微视频展示项目经营现场实时查看项目经营数据项目经理分析1 出具项目月： 度、季度经营: 情况报告!风控部审核项目预警：报告:融资方还款审核专员审核投资人反馈有关信息财务审核通知第三方托管支付款项资金进入融资方账F ：融资方将资金归还到有限合伙账户减少融资方账户余额增加投资人账户余额增加众筹平台手续费子账户：余额附件: 1、项目申请表项目融资申请表借款项目方概况项目名称项目经营场所经营者股东形式企业类型经营围其他公司情况指标企业1企业2企业3企业名称企业性质法定代表人股权占比月营业额月利润年利润经营者个人情况介绍融资需求 及用款 项目 概况融资金额融资期限项目方出资

16、额投资人出资额个人投资者取低取资额投资者盈利模式项目情况介绍资金用途，列出资金用途大项还款来源与计划担保方式抵押物说明项目人员：日期:2、立项审批表项目立项审批表项目基本情况所 场 营 经者 营 经型 类 k围 营 经项目产口严服务基本情况营 经 铺 店他其绍 者介营况 经情况 青 个 者 营 经段 地 营 经量 流 人 营 经队 团 营 经度 年度 季一第度 季 二 第度 季 三 第度 季 四 第润 利 净产 资项目情况介绍资金用途，列出资 金用途大项还款来源与计划担保方式抵押物说明项目评审意见行业及经营风险分 析其他（可能存在的 问题）项目经理意见1项目总监意见风控部门意见风控总监意见项目

17、人员：日期:3、项目投资决策委员会评审意见表项目决策委员会评审意见表项目名称：项目类型：融资金额：融资期限：费率：项目风险评级：需要进一步调查的风险事项：风险预案建议：评委会委员审核意见：项目总监:签字：法务部经理:签字：风控部经理:签字：风控总监:签字:总裁:签字:董事长:签字：董事会成员:签字:此次投资决策委员会组成员:评审会时间：年 月曰4、划款申请书划款申请书XX企业（有限合伙）：XX公司（以下简称“我司”）与市XXXX资本管理于 2014年月签订基 金合作协议，共同发起设立了市xx（有限合伙）（以下简称“贵企业”）并确 定由市XXXX资本管理担任贵企业的执行事务合伙人，负责基金的募集、管理 和运作等。根据双方的约定，募集款项每满万元时，由贵企业向我司划款一次。截止今日，贵企业基金募集账户收到投资者划付的募集款项总额已满人民币万元。现特向贵企业申请：根据前述基金合作协议第X条约定向市XXXX资本 管理支付基金管理费计人