银行供应链金融业务的发展

1、银行供给链金融业务的开展银行供给链金融业务的开展一、银行授信业务风险控制措施的演变从银行为控制信贷风险采取的资产保全措施来看， 大致经历了以 下几 个阶段。第一阶段：固定资产融资阶段。银行传统授信多采用房产等固定 资产 作抵押，固定资产的特点是： 有形资产、 质量稳定、易于进行 资产管理， 价值波幅较小，变现能力较强。能够对银行信贷资金提 供有效保障。因 此，对于自生经营状况良好，资产实力较强的企业 , 银行多采用固定资产 抵押方式。第二阶段：流动资产融资阶段。随着市场竞争的加剧，企业的流 动资 金缺乏严重限制了规模的开展，仅仅依赖房产抵押贷款已不能 满足企业 生产经营所需的资金 ; 对于正在

2、成长中的中小企业，处境就 更加窘迫，由 于在贸易链条中处于相对弱势的地位，往往对上游企 业采购需预付款， 向下游销售时需赊销，造成大量流动资金占压， 又无足额的房产进行抵 押，难于获得银行融资，资金链十分脆弱 ; 对 于实力雄厚的大型企业，那么 成为各家银行角逐的目标，竞相给予授 信额度，为获取该类优质客户的 市场份额各家银行纷纷开出优厚的 融资条件，使得大型企业通常不需拿 出任何资产，仅凭自身资信实 力就可获得银行融资。要真正解决中小企 业融资难题，传统的固定 资产抵押贷款己经不能适应市场需求，敏锐的 商业银行开始将目光 转移到企业的流动资产类科目，女山预付账款、应 收账款、 存货。 这一类

3、资产是随着企业的贸易活动中产生的， 对于预付、 应收这两 个往来科目，如在贸易背景真实，交易双方经营情况正常、履 约能 力强的情况下，能够实现资金的封闭运行， 而存货在具备一定的仓 储 条件及监管条件、周转正常的情况下，根据货物的价值及变现能 力也能 够对银行授信资金提供一定保障。商业银行在进行相关的调 研后针对这 几项资产设计了相应的融资产品， 有效解决了中小企业 融资难题。 至此， 银行授信业务由传统的固定资产类融资开展到对 企业贸易过程中产生的 流动性资产提供融资，也称为贸易融资。二、供给链金融 1+N 融资模式点对点的贸易融资业务对于商业银行的业务拓展仍是投入大、 见效慢 贸易融资业务

4、对信贷人员的专业技能要求高，贷前、贷中、 贷后的投入 也较传统业务多，曾被称为“劳动密集型业务，不少 银行信贷人员也 表示宁“傍大户也不做零零散散的中小企业贸易 融资，投入大收益小。但该业务却获得了中小企业的追捧，事实证明最有生命力的产品 是由 市场选择决定的。银行为开展该项业务，并将其迅速地在中小 企业市场 铺开，实现分类管理、批量运作，提出了供给链金融 1+N 融资模式的先进 理念，打破了传统桎梏，将该产品结合企业贸易链 条，让企业在供给链 的任何一个节点上都有相应的融资产品可选择 , 而银行也借助供给链的上 下游企业紧密的依存关系，整合资金流、 物流、信息流，加强对供给链 的了解从而对授

5、信企业的资金流进行 监控。 “1即是指实力较强的，对该 条供给链有一定控制力的企业 , 具备较强的议价能力，通常也称为“核心 企业；“ N扌旨核心企业 的上游供给商或下游经销商，多为中小型企业， 由于数量多，议价 能力偏弱，与核心企业采用的结算方式也大致相同。 银行借助核心企业的资信实力及对供给链的控制力，对其上下游中小企 业批量进行融资。供给链融资能帮助核心企业为保证货源供给、扩大销 量、加快资金回笼，且不表达负债 ;帮助上下游中小企业随着业务规模的 增长获得所需的融资，加快成长。供给链融资如一把利剑，助银行 披荆 斩棘，以“ 1为核心，迅速拓展其上下游中小企业市场 “N：走岀了靠“拉 关系

6、扌、“傍大款的扌局限，转向以市场需求为导向、专业技能为根底， 有着广阔市场前景的新领域。供给链融资对于促进上下游供给链稳定及推进供给链中处于不同 节 点的企业开展有着重要的作用，同时对于促进市场经济秩序健康、 有序 开展也有着积极的意义。一以卖方为核心的“ 1+N业务指依托核心企业1的实力，批量开展下游买方的 N的供给链融资 业 务，卖方以其在供给链条中的强势地位及议价能力决定与买方的结算方式 , 为 加快自身资金回笼、提前实现销售收入，核心企业通常要求下游经销商 /买方以预付货款或现款现货的方式结算。中小型下游经销商 为争取市场 时机、求得生存与开展，只能接受，由于采购垫款导致 的资金占压导

7、致 了资金流紧张，企业规模扩张受限。以卖方为核心的“ 1+N业务帮助经销商获得采购资金，补充现 金流， 同时紧密与核心企业的合作关系，扩大销量，扶持中小经销 商的开展。 通常采用的融资产品有厂商银业务担保提货、先票后 货业务等。借 助核心企业 1 的资信实力及一定配合，银行为经销商 提供融资用于向核 心企业采购货物，待货物销售，经销商以销售回 款归还银行融资，核心 企业起到一定的监督及兜底责任。该业务一方而保证了核心企业在不表达负债的情况下提前收回货 款、 扩大销量 ; 同时有效解决了经销商资金难题，缓解资金压力，扶 持中小经 销商做大做强。对于银行本身也可借助核心企业的实力降 低经销商违约

8、风险，实现批量开发客户群的目的。二以买方为核心的“ 1+N业务指依托核心企业的 1 的实力，批量开发其上游供给商的业务。在 供给 链条中，核心企业以其强势地位及议价能力影响着与上游供给商的结算方 式， 为降低资金本钱，将现金流投入到回报更大的地方，核心企业 通常要求 上游供给商采用赊销的方式提供原材料供给，以使得核心 企业的资金使 用效率最大化、利润最大化 ; 上游供给商为保证销量、 开拓市场只能接受 这一结算条件， 大量的应收账款产品， 资金回笼 慢，流动资金周转困难， 困扰着供给商的开展。以买方为核心的“ 1+N业务帮助中小供给商提前变现应收账款，获得 资金融通，加快资金周转及投入，帮助供

9、给商扩大规模。通常 采用的融 资产品有：保理、应收账款池、发票融资以及商票保贴等 业务。依托核 心企业 1 的付款实力及付款信用，在贸易背景真实的 前提下，供给商以 其优质的应收账款资产转让给银行并申请融资， 银行审核通过、并取得 核心企业确认后为供给商提供融资，并锁定 还款来源。该业务一方面缓解了供给商资金压力，为供给商提供了融资支持 , 保 证产品质量，帮助其突破业务开展瓶颈 ; 另一方面，也间接帮助了 核心企 业融资，核心企业没有后顾之忧地占压供给商资金，同时也 加强了双方 合作关系。对于银行而言借助核心企业的付款信用及实 力保证了银行资 产平安，实现批量开发客户群的目的。三、供给链金融

10、线上化融资开展趋势 商品市场的竞争日益剧烈，金融行业的同业竞争环境也不容乐观 , 各 家银行拼效劳、拼产品、拼效率，在金融同质化严重的当代，效 率被提 到首要位置，时间就是时机，市场时机稍纵即逝，为把握市 场时机、扩 大市场占有率，银行必须提高业务办理效率，以满足客 户需求。有了好的产品， 还要有好的系统作支持， 为有效管理供给链金融 业务， 提高业务办理效率，使全国各地的企业都能在系统上进行融 资申请，办 理银行相关业务，供给链融资系统的开发势在必行。该 系统能够使客户 能够足不出户，实现融资线上化操作，实时查询交 易双方贸易情况及资 金往来情况等信息，在线确认信息等。防止了 在客户所处当地没有所属 银行所带来的不便，同时银行也能通过系 统查询到企业的交易状况、融 资信息，并与客户实时进