2013年6月29至30银行从业资格考试个人理财题库

1、个人理财单项选择1、根据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（B ）A 、 客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证 券资金账户之间建立对应关系B、 证券公司应妥善保管客户的开户资料，委托记录，交易记录和内部管理各项资料，保持期不得少于10年C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金2、 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ A ）A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户3、 为了弥补客户临时

2、性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ A ）A、信用卡账户B、扣款账户 C、定期存款账户D、交易账户4、一般来说（ B ）A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高B、债券价格与市场利率反向变动C、债券面值越大，贴现债券价格越低D、债券价格与到期收益率同向变动5、期货合约的特点包括； 1. 标准化合约 2. 履约大部分通过对冲方式 3. 合约的履行由期货交易所或结算 公司提供担保 4. 合约的价格有最大变动单位和浮动限额（ C ）A、1 3 4 B、 1 2 4 C、 1 2 3D、 2 3 46、 根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（B ）美元以下（含）

3、的，可以 在银行直接办理A、5万 B、 1 万 C、 1.5 万D、 2万7、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（C）A、具备有效市场风险识别，计量，检测和控制体系B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D、具体有相应的风险管理体系和内部控制制度8、陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C ）A、13500元 B、 13000元C、 13310元8、下列关于

4、客户信息收集的表述中，不恰当的是 A）A、为了得到真实信息，数据调查表必须由客户亲自填写B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C、如果客户处于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客 户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得9、 根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市 场准入，应适用 （B）A、注册制B、审批制C、备案制D、报告制10、 下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是（B）A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者

5、则通常无此权利B、股票的风险总是比债券的风险高C、股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日11、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则要求的是(D )A 、与本机构同事谈论客户的社会地位B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案12、 投资规划中，进行资产配置的目标是(A )A、风险和收益的平衡B、风险最小化C、效用最大化D、收益最大化13、 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(D)A、再贴现率从2%调整到1.5%B、政府引

6、入销售税C、政府在市场上出售外汇基金票据D、政府购买增加14、 根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是(B)A、公司债务担保重大变更B、公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%C、公司增资计划D、公司的收购计划15、 商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括(A)A、发行股权证券B、发行金融债券C、发放短期，中期和长期贷款D、吸收公众存款16、下列属于基金管理人职责的是 (B)A、及时办理清算，交割事宜B、确定基金收益方案，向持有人分配收益C、办理或委托其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜D 、计算并公告基金资产价值17、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申

7、请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当 中的撤销原因之日起( A )内行使，未行使的，申请权取消A 、一年 B 、半年 C 、 3 个月D 、 1 个月18、从中国境外缺的所得的纳税义务人，应当在年度终了后( B)日内，将应纳的税款缴入国库，并向税 务机关报送纳税申请表A、60 B、 30 C、 15 D、 719、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没用经过客户追认的，其民事责任(D)承担A、由商业银行承担，客户承担连带责任B、由客户承担，商业银行承担连带责任C、完全由客户承担D、完全由商业银行承担20、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法。保证收益理财计划中的保

8、证收益(D)A、不得低于同期储蓄存款利率B、不得高于同业拆借利率C、不得对客户提出任何附加条件D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件21、 下列关于金融市场特点表示错误的是(B)A、交易主体角色的可变性B、交易活动的分散性C、市场交易价格的一致性D、市场商品的特殊性22、 财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起(C)A 、 五年 B 、三年 C 、 两年 D 、 . 一年23、下列产品组合中，风险系数最低的是 (C)A、活期存款，股票型基金，债券B、定期存款，活期存款，对冲基金C、定期存款，货币基金，国债D、债券，基金，股票24、 当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的

9、是(D)A、增加房产类资产配置B、增加债券资产配置C、增加股票配置D、增加储蓄资产25、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是 (B)A、到期收益率B、即期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率26、 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是(B)A、保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业 务的单位或者个人C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任D、 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人，被保险人造成损失

10、的，由保险经纪人承担赔偿责任27、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是 (B)A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况D、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录28、 下列关于个人财务报表的表述错误的是( D)A、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况B、资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础C、红利，利息收入，人寿保险现

11、金价值累计及资本利得应列入现金流量表D、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况29、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内 居住满(A)的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税A、一年B、两年C、三年D、五年30、 下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是(D)A、股票B、房地产C、保险费D、货币市场基金31、阮先生今年 35 岁，妻子 32岁，女儿 3 岁，家庭收入 10万元，支出 6万元，有存款 30万元，有购房 计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于 (C)A、成熟期 B、形成期C、成长

12、期 D、稳定期32、公开披露的基金信息不包括 (D)A、基金资产净值，基金份额净值B、基金份额申购，赎回价格 C、基金募集情况 D、基金投资策略33、期货交易的(B)保证金A、双方都不须缴纳B、双方必须缴纳C.、卖方必须缴纳D、买方必须缴纳34、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议 是( C)A、金融期权协议B、金融互换协议C、金融期货协议D、金融远期协议35、 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是 1000000 元，其中现金 20000元开放式货币基金 30000 元，银行活期存款 10000元，股票 200000元，汽车 1000

13、00 元，三年期国债 100000元，家具 50000元住宅 490000 元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是 (A)A、6% B、 5% C、 7 % D、 2 %36、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买 的，则商业银行的理财顾问应 (B)A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿B、制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可C、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买37、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是(A)A、即期交易B、远期交易C、金融期

14、货D、金融互换38、若某客户申购一万分 A 基金，申购费率是 1.5%，当日净值是 1.100 元，一年后赎回该基金，赎回费率 是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从 A基金的投资中获益(A )元A 、 377 B、 500C、 280 D、 54239下列四个项目中根据收益和标准差来评价，最优的是(A )项目A,项目B，项目C,项目D的收益率分别是 5%， 12%， 7%， 9%。标准差分别是 0.08， 0.15， 0.14， 0.13A、项目B B、项目A C.、项目C D、项目D40、( D )是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在A、规划性原则B、目的

15、性原则C、综合性原则D、合法性原则41、下列固定收益证券中，风险最低的是 (A)A、短期国库券B、公司债券C、企业债券D、商业票据42、 按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少(C)的基金净收益A、80% B、 70% C、 90%D、 60%43、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理 财业务人员每年的培训时间不少于 (D)A、 25小时 B.、 30小时C.、 15小时D、 20小时44、关于债券的利率风险，下列说法错误的是 (A)A、持有债券到期，则无任何损失B、利率上升，债券价格下降C、债券到期时间越长，利率风

16、险越大D、利率风险属于市场风险45、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先 (D)A、选择多样化投资工具B、了解客户的非财务信息C、评估客户的当前财务状况D、了解客户的风险偏好46、下列情况下，可转换债券的风险(B)A、低于普通债券B、高于国债C、高于股票D 、低于储蓄产品47、下列情况下，可转换债券的风险(B)A、低于普通债券B、高于国债C、高于股票D 、低于储蓄产品48、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(C)A、回购协议B、可转让大额定期存单C、3年期国债D、银行承兑汇票49、 某投资者年初以 1 0元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到 11 元

17、每股，在这一年内，该股票按每 10股0.1元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者该年度的持有其收益率是(A)A、10.1% B、 20.1% C、 30.2% D、 40.5%50、假设某客户投资于一款 LIBOR 利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金 50000美元，期限一年(按 360天计算)，LIBOR利率观察区间 2.253.50,如果存期内 LIBOR利率一直位于 2.253.50之间，则执 行5%的高收益率，如果存期内任意一天的 LIBOR利率超出2.253.50,则执行1%的低收益率，到期时 LIBOR利率一直位于2.253.50之间的天数为270天，那么该客户的收益为(D

18、)美元A、2500B、 2000C、 1500D、 50051、下列关于金融市场的表述，错误的是 (B)A、第三方市场具有限制少，成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入D、金融资产首次出售给公众形成的交易市场上发行市场，又称一级市场52、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与 调整进行充分的 (A)A、压力测试B、强度测试C、风险测试D、性能测试53、 我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应该存放在(B)，每个客户的名义单独管理A、证券交易所B、商业银行C、证券公司D、登记结算公司54、 商业银行销

19、售的理财计划中包括结构性存款产品时(B)A、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理C、格局客户要求，制定具体的管理办法D 、按照金融衍生品业务管理55、 下列不属于制定保险规划的原则的是(A)A、注重收益B、分析客户保险需要C、量力而行D、转移风险56、 下列不属于商业银行代理业务的是(C)A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务C、代理股票买卖业务D、代理销售基金业务57、 商业银行开发理财产品应当严格按照(D )原则A、成本可控，风险可测B、成本最小，风险最小C、成本可算，风险可测D、成本可算，风险可控58、 下列行为在，违反银

20、行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是(B)A、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案B、某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险D 、某商业银行客户经理为客户推荐国债59、 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(C)A、都不改变资产负债表中的项目B、资产负债率都不变C、净资产都不变D、总资产都不变60、 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(C)A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升C、法定存款准备金率下调，

21、有助于刺激投资需求增长D 、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹61、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是AA、提供财务分析与规划服务B、对外营销宣传活动C、销售信贷产品D、销售储蓄存款产品62、 下列关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是BA、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权63、下列债券不可上市流通的是A、记账式国债B、金融债券64、下列不属于客户常规性收入的是A、银行存款利息B、捐赠款D 、投资人对基金运营收益享有收益权DC、实物国债D、凭证式国债BC、奖金和津贴D、工资65、 基金收益分配一般有分配现金和(

22、A )两种形式A、红利再投资B、分配票据C、分配债券D、分配股票66、 投资者购买下列哪种理财产品计划时承担的风险最大CA 、保本浮动收益理财计划B 、保证收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、固定收益理财计划67、银行代理信托类产品是指信托公司委托（B ）代为向合格投资者推介信托计划A、中央银行 B、商业银行C、保险公司D、券商68、 关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是AA、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响B 、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C、固定收益的理财产品会贬值D、储蓄投资的实际利率可能是负值69、 假定 H 银行推出一款收益递增型个人外汇结构

23、性存款产品，存款期限为 5 年，每年加息一次，每年结 息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率 4%，以后 4 年每年增加 0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该存款。如果某客户的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ A）（按360每年计算）A 、 62.50 美元 B 、 49.99 美元70、投资型保险产品的最大特点是C、74.99 美元 D、 68.74 美元DA、产品的费用低，流动性强C、有可能带来投资收益B 、保险费中含有投资保费D、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来71、 下列关于货币型理财产品表述错误的是BA、投资期短，资金赎回灵活B、保障本金

24、C、收益安全性高D、主要投资于货币市场的银行理财产品72、 下列选项中，不属于现货期权的是CA、股指期权 B、利率期权 C、股指期货期权 D、外汇期权73、 下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是AA、定存+国债+保本投资型产品B、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权C、认股权证+小型股票基金+期货D、投机股+房产信托基金+黄金74、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是DA、格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务C、合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要

25、求，对条款予以说明 D 、格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款75、 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大深度的BA、规避通货膨胀风险B、降低非系统风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险76、 关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是BA、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资，收益的详细 情况报告B、商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表，市场表现情况及相关资料C、在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并 且至少每月提供一次D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还

26、应为每一个理财计划制作明细记录77、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是BA、已退休客户，应该建议其投资保守型产品B、年龄越小，所能承受的风险越大C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险D 、理财目标弹性越大，承受风险能力越高78、某银行最近推出一项理财计划， 该计划的理财期限为 6 个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益 5.25% 向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于 CA 、非保证收益理财计划B 、保本浮动收益理财计划C 、保证收益理财计划D 非保本收益理财计划79、某客户与 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人与（）日为该客户增加权益并办理注册

27、登记手续，该客户与（）日起可赎回该部分基金份额 BA、T+1, T+3B、 T+1, T+2C、 T, T+2D、 T,T+180、如果投资担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所承受的风险是CA、财务风险B、汇率风险C、流动性风险D、经营风险81、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是CA、商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应 的具有针对性的业务管理制度B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问 服务的通道C、商业银行对已有客户进行风险评估

28、的结果可长期使用，不用进行重新评估D、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客 户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益81、 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是 CA、尽力保全已有积累的财富，厌恶风险B、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力81、 若A和B两种债券现在均有以1000美元面值出售，都付年息 120美元，A债券5年到期，B债券6 年到期，如果两者债券的到期收益率从12%变为 10%，下列表述正确的是 DA、两种债券都会贬值， A债券贬的较多B、两种债券都

29、会贬值，B债券贬的较多C、两种债券都会升值，B债券升得较多D、两种债券都会升值，A债券升的较多82、下列选项中不属于人身保险的是 DA、意外伤害保险B、人寿保险 C、健康保险 D、责任保险83、下列关于外汇市场交易机制的表述中，错误的是BA、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险B、中央银行可以通过向商业银行购买外汇储备，从而促使汇率下降C、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低D、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价84、一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事AA、国债，普通债券，普通股票B、普通股票，国债，

30、普通债券C、普通债券，普通股票，国债D、普通股票，普通债券，国债85、某货币型理财产品，联系 5 日公布的七日年华收益率（按 365 天计算）分别为 2.2%， 1.9%， 2.2%， 2.15%， 2.35%；若投资 100 万元，则五日累计收益为 BA 、 295.9 元B 、 298.3 元C、 294.5 元 D 、 296.1 元86、下列关于基金认购的表述中，错误的是AA、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为B 、认购申请一经成功受理，不得撤销C、认购期利息自动转为基金份额D 、基金认购有一定期限86、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率为AA 贴水 B 平价 C

31、升水 D 不变87、根据信托法规定，委托人有权向法院申请撤销委托人的某些处分信托财产的行为，委托人应在知道撤 销原因之日其（ A ）内性是，未行使申请权取消A 一年 B 半年 C 三个月 D 一个月88、大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场为AA 第四市场 B 第三市场 C 店头市场 D 场内市场89、投资者购买以下哪种理财计划时承担的风险最大DA 保证收益理财 B 固定收益 C 保本浮动收益 D 非保本浮动收益90、以下关于固时期的理财策略正确BA 预期未来经济增长将加快是建设股票和房产的投资B 放缓时，增加储蓄和储蓄的配置C 加快时，增加储蓄和债券的配置D 放缓时，增加股票和防止的投资

32、91、如投资者担心其购买的金融产品无法在需要资金下卖出去，则该投资者所面临风险是DA 经验风险 B 收益风险 C 财务风险 D 流动性风险92、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，介入相当与其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投 资的 BA 价值升值效应 B 财务杠杆效应 C 现金流和税收效应D 风险效应93、 商业银行向客户销售理财产品前，应按照（C）原则，建立客户资料档案A 了解产品的投资 B 了解产品风险 C 了解你的客户D 了解理财产品94、 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行DA 物业经营 B 管理，处分 C 租赁 D 租赁和经营95、

33、 根据证监会公布的基金你一对多合同内容与格式准则单个一对多账户人数上限为200 人，每个客户准 入门槛不低于（C）万元A200B150C10011. 制定保险规划的首要任务是 AA 确定保险标的B 确定保险金额12. 以下关于黄金投资的特点表述错误的是A 收益和股票市场的收益正相关C 具有内在价值和实用性13. 以下不属于税收规划的基本内容的是A 避税规划B 节税规划14. 大额可转让存单的发行人一般是CA 中央银行B 政府机构D50C 选定保险产品D 明确保险期限AB 受国际市场影响大且存在一定的流动性风险D 抗系统风险的能力强DC 转嫁规划D 政策规划15. 下列助于商业银行向客户提供的理

34、财顾问服务的是A 销售信贷产品B 对外营销宣传活动16. 以下关于个人理财业务和储蓄业务的表述正确的是A 个人理财业务的风险由商业银行独立承担C 个人理财业务的资金运用上非定向的C 商业银行D 投资银行DC 销售储蓄存款产品D 提供财务分析与规划服务DB 储蓄业务的资金运用是定向的D 个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务17. 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件或证明材料在银行办理，以 下收入与对应证明材料有误的是 DA 捐赠，经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定B 遗产继承收入，遗产继承法律文书或公证书C 职工报酬，雇佣合同及收入证明D 保险外汇收

35、入，保险合同18. 以下关于合同订立的表述，错误的是AA 当事人必须本人订立合同，不得代理B 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力D 当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式19. 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值的作用A 固定收益产品B 现金 C 黄金 D 储蓄20. 甲投资项目的名义利率为 8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为 BA8.52%B8.24%C8.44%D8.34%21. 根据中华人民共和国证券法规定，证券内幕消息的知情人包括持有公司（A

36、）以上股份的股东及其董事,监事，高管A5%B10%C15%D20%22. 根据银监会 2009 年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（D ）万元人民币或等值外币A5B10C20D5023. 金融支持常被看作国民经济的晴雨表和气象台，这反映了金融市场的DA 调节功能B 资产配置功能C 集聚功能D 反映功能24 .陈先生今年 35岁，妻子 32岁，女儿 3岁，家庭年收入 10万元，支出 6万元，有存款 30万元，有购房 计划，从家庭生命周期分析，陈先生的家庭属于 AA 成长期B 稳定期C 成熟期D 形成期25. 信贷资产类理财产品计划在信托贷款人

37、提前归还借款时有可能提前终止，因此，投资者面临一定的BA 流动性风险B 信用风险C 市场风险D 法律风险26. 证券投资者基金可以通过有效的资产组合最大限度地CA 降低不可分散风险27.货币市场工具往往被当作（A 现金B 基金B 降低系统风险C 降低非系统风险A ）的等价物C 债券D 股票D 规避通货膨胀风险28. 按收益凭证是否可随时赎回，可以将证券投资基金划分为A 成长型基金，收入型基金和平衡型基金B 开放式基金和封闭式基金C 主动型基金和被动型基金D 公司型基金和契约型基金29. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查（D ）的情况A 业务记录是否齐全B 是否存在错误销售和不当销售

38、C 销售业绩是否达标D 理财产品销售人员的资格30. 根据中华人民共和国证券法规定，证券公司应当妥善保管客户开户资料，委托记录，交易记录，以下关于资料保存期限的表述正确的事CA 不少于 5 年B 不少于 10 年C 不少于 20 年D 永久保存31.被称作金边债券的是 DA 金融债券B 公司债券C 企业债券D 政府债券32.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（B）进行销售A 设有理财服务区，理财室的网点或者网上银行渠道B 设有理财服务区，理财室或礼礤专柜以上层级（含）网点C 设有理财专柜的网点和网上银行渠道D 所有网点33. 以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是DA

39、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员C 具备有效的市场风险识别，计量，监测和控制体系D 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件34. 同样用 10万元买股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情 况是截然不同的，这是因为各自有不同的 CA 风险偏好 B 风险分散 C 实际风险承受能力 D 风险认知35. 张先生的账户存款以及可变现资产共计27000 元，其每月的消费支出为 500 元，往常现金支出为 1000元，其他固定支出 3000 元，则其实也保障月数是 CA7 个月 B8 个月 C6

40、 个月 D9 个月36. 下列关于保险相关要素的表述，错误的是DA 保险人承担赔偿或者付保险金的责任B 投保人按保险合同负有支付保险费的义务C 投保人和被保险人不能是同一人 D 保险合同时投保人与保险人约定保险权利义务的协议37. 外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，目前不可以代理的业务是BA 代理基金 B 代理保险 C 发放短期，中期和长期贷款 D 吸收公众存款38. 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是BA 供销关系 B 委托代理关系 C 信贷关系 D 信托关系39. 王先生存入银行 1000 元，假设年利率为 5%，五年后复利终值是（）元A1250 B1276

41、 C1278 D129640. 以下理财产品中通常被作为获取存款的替代品的是DA 债券型理财产品 B 货币型理财产品C 信贷资产类理财产品D 结构性理财产品41. 以下关于退休规划表述正确的是DA 投资应当非常保守 B 对收入和费用应当乐观估计C 规划期应当在五年左右 D 计划开始不应太迟42. 半年期的无息政府证券（ 182 ）面值 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资到期收益率为 A A3.60% B3.40% C1.80 D1.77%43. 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是AA 货币型理财产品 B 债券型理财产品C 结构性理财产品D 新股

42、申购性理财产品44. 商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括CA 本理财计划是高风险投资产品， 您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失， 您应充分认识投资风险， 谨慎投资B 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担相关风险C 本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限风险D 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认知投资风险，谨慎投资45. 保险公司和银行合作为了利用银行的CA 产品创新能力 B 高效的管理模式 C 发达的销售渠道 D 丰富的人才资源46. 根据我国保险法的规定，以下表

43、述错误的是CA 保险法的调整对象是保险组织和保险行为B 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内为办理保险业务的单位， 也可以是个人C 保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2 个以上保险人的委托47. 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（B ）管理制度，完善理财业务人员的准入机制A 业务考核 B 持证上岗 C 风险评估 D 绩效激励48. 通常来说，在投资过程中，愿意承受风险越大，那么投资的（C）越高A 实际收益率 B 当期收益率 C 潜在收益率

44、D 持有期收益率49. 某商业银行近期推出一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4.0%-12%。该理财产品的理财本金及收益风险的提示为；由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息 的责任，据此，可以判断该理财产品是 BA 保本浮动收益理财计划 B 非保本浮动收益理财计划C 固定收益理财计划D 保证收益理财计划50. 下列期权合约中，买方在合约到期日才能决定其是否执行权力的是BA 美式期权 B 欧式期权 C 看跌期权 D 看涨期权51. 按照我国个人所得税法的有关规定，以下各项个人所得面纳隔热个人所得税的是DA 因严重自然灾害造成重大损失的B 残疾，孤老人员所得

45、C 省级人民政府以下单位颁发的科学教学奖金D 国债利息52. 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，以下哪家机构与其他机构性质不同CA 美国标准普尔公司 B 普华永道会计师事务所 C 中信证券公司 D 天元律师事务所53. 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率 降低，这是因为 DA 价格风险 B 在投资风险 C 赎回风险 D 通货膨胀风险54. 下列不属于客户常规性收入的是DA 奖金和津贴 B 工资 C 银行存款利息 D 捐赠款55. 商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特征和与产品有关的重要事实，在（）最

46、醒目位置揭示风险，说明不利的投资情形和投资结果BA 第二页 B 首页 C 文中任意部分D 最后一页56. 个人所得税的纳税人义务人，应当在年度终了后（A）日内，将应纳款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表A30B60C15 D757. 以下理财产品中存在较大汇率风险的是DA 债券挂钩理财产品 BQDII 基金挂钩类理财产品 C 信贷资产类理财产品D 新股申购理财产品58. 以下关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是CA 投资人对基金运营收益享有收益权 B 托管人对基金财产具有保管权C 管理人对基金运营收益承担投资风险D 管理人对基金财产具有经营管理权59. 购买理财产品属于理财顾问业务流程中

47、那个步骤的内容BA 绩效评估 B 实施计划 C 财务规划 D 财务分析60. 商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不 少于（C）小时A15B10C20 D561. 下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是BA 理财目标弹性越大，承受风险能力越高B 家庭负担越重，所能承受的风险越大C 已退休客户，应该建议其投资保守型产品D 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险62. 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益DA 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件B 不得对客户提出任何附加条件63. 以下关于外汇市

48、场交易机制的表述，错误的是 DA 外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，觉得看外汇汇率的高低B 商业银行同业间的交易可以轧平头寸，从而规避外汇风险C 商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价D 中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值64. 商业银行理财产品开发原则上 BA 符合市场要求和风险收益对称 B 符合成本可算，风险可控C 符合监管规则，并积极创新 D 增加业务收入，树立品牌形象65. 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，以下表述错误的是 AA 一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划B 除法律法规另有规定，

49、或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D 对于可以向第三方托管的客户资产，应当有第三方托管66. 按照主观风险偏好和程度的由高到低，投资者的理财风格可分为 DA 进取型，平衡型，成长型，保守型，稳健性B 进取型，平衡型，成长型，稳健性，保守型C 成长型，进取型，平衡型，稳健性，保守型D 进取型，成长型，平衡型，稳健性，保守型67. 下列理财目标中属于短期目标的是 DA 按揭买房 B 退休 C 子女教育储蓄 D 休假68. (D)是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在A 规划性原则 B 综合性原则

50、C 目的性原则 D 合法性原则69. 商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业服务活动，是指DA 投资规划服务B 个人理财业务C 理财顾问服务D 理财咨询业务70. 较为准备的掌握客户的财务状况，最好从哪项工作入手BA 测算财务比率B 制作客户资产负债报表和现金流量表C 填制数据调查表 D 分析宏观经济形势71. 以下关于黄金投资的特点，表述错误的是AA 收益和股票市场的收益正相关 B 受国际市场影响大且存在一定流动性风险C 具有内在价值和实用性 D 抗系统风险的能力强72. 以下不属于税收规划的基本内容的是DA 避税规划B 节税规划 C 转嫁规划 D 政策规划73

51、. 大额可转让存单的发行人一般是CA 中央银行B 政府机构 C 商业银行 D 投资银行多项选择1 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有( ABDE )A 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额B 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少C 用银行存款申购长期国债，不影响现金流净额D 将闲置的房产出租，现金流净额增加E 将现金存为银行活期存款，不影响现金流净额2 目前，我国个人投资黄金产品的方式有( ABDE )A 购买实物黄金 B 购买金币 C 购买金饰品D 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E 购买纸黄金3、根据中华人民共和国民法通则 ，下列属于民事代理特征的有（ A

52、BCE ）A、代理人须以被代理人的名义实施代理行为B、代理行为必须是具有法律效率的行为C、代理人须在代理权限内实施的代理行为D、代理行为可直接或间接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位4、 银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（ABCD ）A、将客户资金归入自己帐户B、将自己的帐户与客户帐户合并C、利用客户名义为自己买卖证券D、利用职务便利为朋友办理优惠贷款E、为朋友提供理财建议5、 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ABE ）等专业化服务A、投资建议B、个人投资产品推介 C、私人银行服务 D、理财计划E、财务分析与规划6、 投资者放弃当前消费而投

53、资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（BDE ）A、最低收益率 B、货币的纯时间价值 C、期望收益率 D、通货膨胀率 E、风险收益率7、 根据我国证券投资基金法的规定，基金合同应当包括的内容有（ABCDE ）A、封闭式基金的份额总额或开放式基金最低募集份额B、基金运作方式C、确定基金份额发售价格的原则D、基金管理人、基金托管人的名称住所E、管理费、托管费的提取方式与比例8、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守 “保护商业秘密与客户隐私”的有（ BE ）A、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率B、某银行工作人员将其客户 A的贷款信息透露给另一客户C、某银行工作人员在办

54、理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率D、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理E、某银行工作人员根据在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息股票投资9、退休职工李某取得下列收入中,不需交纳个人所得税的有 （ ADE ）A、保险理赔款800元B、股票红利960元 C、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元D、退休工资1200元E、国债资产产生利息 200元ABCD ）B、消费支出和投资决策的意愿D、对存款收益的预期10、对于个人而言，利率水平的变动会影响（A、从银行获取的各种信贷融资成本C、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定11、 根据中华人民共和国合同法合同违约责任的承担形式包括（ABCDE ）A、赔偿损失B、强制履行C、违约金责任 D、采取补救措施E、定金责任12、 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（ACD ）A、购房需求增加B、经济衰退 C、防地产周边交通状况大副改变D、土地供给减少E、居民收入下降13、 下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有（ABDE ）A、理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益B 、通常投