中银一户通产品功能介绍

1、0 0中银一户通产品功能介绍中银一户通产品功能介绍1 1目录目录一、“中银一户通”定义及基本业务规定 三、现金管理一户通业务受理与审批 五、一户通收付款交易处理 二、单位存款一户通业务受理与审批 四、一户通账户及产品签约 六、报表 七、产品推广注意事项2 2一、“中银一户通”定义及基本业务规定定义：“中银一户通”业务是我行面向企业、事业、机关、部队和社会团体等客户提供的，在一个人民币单位结算账户（不包括临时存款账户）下实现活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限、不同来源人民币存款统一管理、分类计息的产品。根据实现方式和功能的不同，本业务分为以下两类： （一）单位存款一户通，是指为实现客户分

2、类计息需求，在核心银行系统（以下简称核心系统）签约，通过在核心系统中设立的主账户和子账户两个层级实现功能的产品。主要功能是，基于客户的一个人民币单位结算账户设立一户通主账户，其下开设多个子账户，对应各项存款产品，按相应存款期限、利率分别计息；主账户签约时，系统自动按原结算账户信息生成一个默认结算子账户，其他活期存款子账户须通过默认结算子账户统一对外收付结算。3 3一、“中银一户通”定义及基本业务规定 （二）现金管理一户通，是指为实现客户分类计息和内部分部门核算需求，先后在核心系统、全球现金管理平台（以下简称现金平台）签约，在核心系统中的主账户和子账户层级之间，在现金平台中增设管理主账户和/或产

3、品主账户，通过主账户、管理主账户、产品主账户和子账户四个层级实现功能的产品。按功能分为三类： 1.计息型一户通，是指通过开立一个或多个活期、定期、通知子账户，实现一户多息功能的一户通产品，不具备活期子账户直接对外收付的功能，需通过默认结算子账户统一对外收付结算。4 4一、“中银一户通”定义及基本业务规定 2.收付型一户通，是指实现一户多息的同时，实现活期子账户独立对外收付功能的一户通产品，可设立多个对外收付结算的子账户。 3.约定转存型一户通，是指按照客户要求，在一定条件下进行活期、定期、通知子账户的资金转换，满足客户支付的前提下增加客户收益的要求。5 5一、“中银一户通”定义及基本业务规定适

4、用的主要客户群： （一）单位存款一户通主要适用于有资金专户管理需求（资金在一个账户内集中存储、分类计息）的行政事业机构客户以及普通企业客户。 （二）现金管理一户通主要适用于有资金分户核算需求（对内设机构或不同性质、来源的资金分户管理、分户核算），且获得我行现金管理平台准入资格的行政事业机构客户以及普通企业客户。其中，计息型一户通为普适型产品；收付型一户通仅适用于经过监管部门同意、或者已按要求报备监管部门的客户。6 6一、“中银一户通”定义及基本业务规定账户架构设置：本业务基于客户在我行已有或新开立的一个人民币单位结算账户，通过在核心系统设立主账户和子账户，在现金平台中设立管理主账户和/或产品主

5、账户，搭建最多四层的中银一户通业务账户组体系，具体如下：第一层为主账户，根据与客户签订的协议，在核心系统中由客户指定人民币单位结算账户转换而成，并沿用其12位账号，是中银一户通账户组的必要层级。主账户汇总显示各子账户的资金往来和利息，余额等于所有子账户余额之和。7 7“中银一户通”定义及基本业务规定第二层为管理主账户，根据客户申请，在主账户下按部门或机构在现金平台上开立，该账户汇总其下属各账户的余额与交易信息，是中银一户通账户组的可选层级。第三层为产品主账户，根据客户申请，在主账户或管理主账户下按不同产品类型在现金平台上开立，分为活期、定期和通知三种，用于满足客户分产品统计和管理的需求，余额等

6、于下挂账户余额之和，是中银一户通账户组的可选层级。8 8一、“中银一户通”定义及基本业务规定第四层为子账户，在核心系统开立，包括默认结算子账户以及活期、定期、通知等各存款产品子账户，使用主账户户名，是中银一户通账户组的必要层级。其中，单位存款一户通业务下，活期存款子账户只能通过默认结算子账户对外收付结算；现金管理一户通业务下，活期存款子账户在经过现金平台激活后方可对外收付结算。存款产品设置：本业务下可设立的存款产品包括人民币单位活期（含协定）、定期（含协议）、通知存款等。9 9一、“中银一户通”定义及基本业务规定活期（含协定）存款：包括普通单位活期存款（5001、5002、5003）、人民币社

7、会保险基金账户存款（5105）、人民币医保基金财政专户存款（5106），根据利率不同分设活期子账户，协定存款根据客户申请在其指定的普通单位活期子账户上设定。定期（含协议）存款：根据客户申请，分期限、分利率逐笔设立子账户。通知存款：根据客户申请，分期限、分利率逐笔设立子账户。1010一、“中银一户通”定义及基本业务规定子账户账号组成规则：活期子账户由12位主账户账号+4位子账户类别组成，其中子账户类别从0000到9999，在子账户开户时依次由系统建立。定期、通知子账户由12位主账户账号+3位册号+2位序号组成，其中册号从001到899，序号从01到99，系统从小到大依次自动建立。1111一、“中

8、银一户通”定义及基本业务规定计结息： 本业务依照其项下所叙做公司存款产品原有的计结息规定办理，主账户不单独计息，子账户结息时，系统同时增加主账户的余额，登记主账户明细。默认结算子账户结息后利息自动入本户。其他活期子账户如无指定收息账户，结息后利息自动入本户。通知和定期子账户结息后，利息转入子账户设置时指定的收息账户。1212一、“中银一户通”定义及基本业务规定印鉴管理： 主账户继承原结算账户的预留印鉴或约定的组合印鉴，本业务下客户办理对外支付结算、主子账户的管理及资金划转，可统一使用，并按照中国银行股份有限公司人民币单位银行结算账户预留印鉴管理办法相关规定进行印鉴管理。 1313一、“中银一户

9、通”定义及基本业务规定凭证管理： 客户使用主账户购买重要空白凭证，只配发原人民币结算账户可购买的凭证类型。购买时系统记入主账户名下，中银一户通任意子账户使用凭证办理对外支付结算业务时，系统自动销记主账户名下的重要空白凭证。1414一、“中银一户通”定义及基本业务规定存款证实书： 中银一户通下定期和通知存款不出具存款证实书，不换开定期存单。存款证明： 经办行可按规定为主账户出具单位存款证明，所有管理主账户、产品主账户和子账户不得出具单位存款证明。1515一、“中银一户通”定义及基本业务规定对账： 本业务以主账户为主出具账户余额对账单和明细对账单，且主账户的余额为各子账户余额汇总。子账户出具余额清

10、单和分户账账页，不出具对账单。收费管理： 我行向客户提供本业务，可与客户议定按协议收取服务费。费用入“5518”核算码核算。 1616二、单位存款一户通业务受理与审批 客户使用单位存款一户通服务，应向我行提交加盖公章的中国银行人民币单位存款中银一户通业务申请书I-签约申请（以下简称“单位存款一户通签约申请”，见附件二），经办行受理并审核客户申请后，负责与客户签署中国银行人民币单位存款中银一户通产品协议（见附件一），根据协议为客户办理一户通主账户签约。协议编号规则为：经办行BANCS机构号+4位年份+4位序号。1717二、单位存款一户通业务受理与审批主账户签约：在核心系统签约单位存款一户通时，如

11、客户未在我行开立人民币结算账户，则需先在我行开立人民币结算账户。如客户已在我行开立对公人民币结算账户的，签约后将指定的结算账户（以下简称原账户）自动转换为单位存款一户通主账户，其下自动开立默认结算子账户，原账户的历史明细账继续保留在主账户。默认结算子账户继承原账户的存款种类、账户类型、余额等信息。 1818二、单位存款一户通业务受理与审批子账户设置： 经办行对客户提交的中国银行人民币单位存款中银一户通业务申请书II-子账户及内部转账申请（以下简称“单位存款一户通子账户及内部转账申请”，见附件三）审核无误后，根据客户申请在主账户下设置相应的活期、定期和通知子账户，或将某一个活期子账户设置为协定存

12、款子账户。1919二、单位存款一户通业务受理与审批对外收付结算： 客户使用默认结算子账户办理对外收付结算，应在凭证上填写完整的主账户户名和账号，系统实时增减主账户和结算子账户余额，同时登记主账户明细账和默认结算子账户明细账。内部资金划转： 经办行根据单位存款一户通子账户及内部转账申请，为客户办理单位存款一户通子账户内部资金划转交易，其中定期、通知子账户只能与活期子账户互转。2020二、单位存款一户通业务受理与审批销户与解约：客户申请办理子账户销户，应向经办行提交单位存款一户通子账户及内部转账申请，经办行按客户需求办理子账户销户； 客户申请办理主账户解约，应向经办行提交单位存款一户通签约申请，经

13、办行按规定对主账户下挂的子账户（默认结算子账户除外）销户后，方可办理主账户解约。默认结算子账户未结计的利息转入主账户。解约当日，客户不得就同一账户再次申请使用一户通服务。账户状态不正常时，不能做解约处理。2121三、现金管理一户通业务受理与审批 客户使用现金管理一户通服务的，应向我行提交中国银行人民币现金管理中银一户通业务申请书（见附件五、六、七），经办行审核后，按照现金平台的相关规定逐级报送至区分行、总行审批，获得批准后，经办行负责与客户签署中国银行人民币现金管理中银一户通产品协议（见附件四），根据协议为客户办理一户通主账户签约，并由区分行进行维护。申请使用收付型一户通，应在申请材料中说明子

14、账户独立对外支付的依据。2222三、现金管理一户通业务受理与审批签约： 现金管理一户通的活期子账户在核心系统签约后需通过现金平台激活方可使用，管理主账户与产品主账户通过现金平台开立，其余账户开立流程与单位存款一户通一致。账户收付款： 现金管理一户通产品支持收付款业务，未指定活期子账户的，收付款信息计入默认结算子账户中；经过现金平台激活的活期子账户可独立收付款，如果收付款交易指定为经过现金平台激活的活期子账户，则可以直接计入该活期子账户。2323三、现金管理一户通业务受理与审批内部资金划转： 经办行根据中国银行人民币现金管理中银一户通业务申请书-子账户及内部转账申请，为客户办理单位存款一户通子账

15、户内部资金划转交易，其中定期、通知子账户只能与活期子账户互转。 解约：现金管理一户通产品的解约管理，是指客户提交申请，柜员按照先后顺序依次完成平台产品解约、管理主账户与产品主账户解约、子账户销户、主账户解约交易。柜员可根据实际情况选择相应步骤进行解约，禁止逆向操作。2424三、现金管理一户通业务受理与审批账户交易报告单： 现金管理一户通主账户与管理主账户、产品主账户可签约交易报告单产品，综合反映该账户下属所有账户的交易情况、余额情况与结息归属情况，分为交易明细报告单、余额明细报告单、余额汇总报告单、结息交易明细报告单、结息交易汇总报告单。2525 产品架构第一层第二层第四层第三层四、一户通账户

16、及产品签约主账户管理主账户1管理主账户2产品主账户（结算）产品主账户（通知）产品主账户（定期）默认结算子账户结算子账户1通知分账户定期分账户结算子账户2产品主账户（8407账户）8407分账户核心平台其他 通过核心开户平台授权生效的机制，实现平台对结算子账户业务的控制。2626四、一户通账户及产品签约 常用交易码索引2727 总体签约流程四、一户通账户及产品签约2828 一户通主账户开立四、一户通账户及产品签约2929 核心主账户开立第一层第二层第四层第三层四、一户通账户及产品签约主账户管理主账户1管理主账户2产品主账户（结算）产品主账户（通知）产品主账户（定期）默认结算子账户结算子账户1通知

17、分账户定期分账户结算子账户2产品主账户（8407账户）8407分账户核心平台其他3030四、一户通账户及产品签约 输入核心系统中已存在的普通活期账户，要求该账户的状态为正常。3131四、一户通账户及产品签约 选择主账户产品类型为：5177-一户通主账户产品类型。3232四、一户通账户及产品签约 选择主账户产品子类为：0605-一户通主账户产品子类。3333四、一户通账户及产品签约 选择相应的多次部分提取、邮递标识。（注意，由于一户通在平台上有专门的交易报告单，核心出具主账户原始对账单与子账户对账清单，请按照实际需要选择）3434 一户通主账户开立四、一户通账户及产品签约 一户通主账户开立后，系

18、统将自动生成默认结算子账户，该账户的账号为主账户12位+0000，承接主账户的余额与状态。3535 一户通子账户开立四、一户通账户及产品签约3636 核心子账户开立第一层第二层第四层第三层四、一户通账户及产品签约主账户管理主账户1管理主账户2产品主账户（结算）产品主账户（通知）产品主账户（定期）默认结算子账户结算子账户1通知分账户定期分账户结算子账户2产品主账户（8407账户）8407分账户核心平台其他3737四、一户通账户及产品签约 使用7070交易，选择开子账户，跳转至7072交易。3838四、一户通账户及产品签约 在7072交易中选择产品类型、产品子类等要素，完成子账户的开立。 注意：由

19、于7072交易所开立的子账户无须GCMS激活，故无法签约GCMS相关产品.3939四、一户通账户及产品签约 点击提交，授权完成核心子账户的开立。4040 平台子账户开立与激活第一层第二层第四层第三层四、一户通账户及产品签约主账户管理主账户1管理主账户2产品主账户（结算）产品主账户（通知）产品主账户（定期）默认结算子账户结算子账户1通知分账户定期分账户结算子账户2产品主账户（8407账户）8407分账户核心平台其他4141四、一户通账户及产品签约 使用7076交易，选择现金管理子账户开户，跳转至7076交易。4242四、一户通账户及产品签约 选择需要的子账户产品类型、子类与其他选项，完成子账户的

20、开户。 在未经过GCMS授权前，该账户无法进行金融类交易。 “子账户类别”为选输项，实现自定义后四位账号的功能。4343四、一户通账户及产品签约 生成12+4位的子账户账号。4444 一户通定期与通知子账户的开立四、一户通账户及产品签约4545四、一户通账户及产品签约4646四、一户通账户及产品签约4747 一户通定期与通知子账户的开立四、一户通账户及产品签约4848 平台一户通主账户签约四、一户通账户及产品签约4949四、一户通账户及产品签约5050四、一户通账户及产品签约 平台一户通子账户签约（自动导入）5151四、一户通账户及产品签约 选择一户通活期子账户激活维护。5252四、一户通账户

21、及产品签约 输入银行号与一户通主账号。5353四、一户通账户及产品签约 选择需要激活的子账户，点击提交，授权后完成子账户的激活。5454 管理主账户与产品主账户开立第一层第二层第四层第三层四、一户通账户及产品签约主账户管理主账户1管理主账户2产品主账户（结算）产品主账户（通知）产品主账户（定期）默认结算子账户结算子账户1通知分账户定期分账户结算子账户2产品主账户（8407账户）8407分账户核心平台其他5555四、一户通账户及产品签约 建立中间层主账户。5656四、一户通账户及产品签约 填写相关信息。 注意：管理主账户必须建立在产品主账户之上，且管理主账户允许建立多层级。5757四、一户通账户

22、及产品签约 自定义序号：按照客户的要求选择账户的自定义后缀。 主账户类型：分为一类管理主账户与三类产品主账户。5858四、一户通账户及产品签约 上层账户：填写账户管理层级的上层，该账户可以是管理主账户，也可以是一户通主账户。5959四、一户通账户及产品签约 中间层主账户的账号规则：主账户+自定义序号。6060四、一户通账户及产品签约 开立一户通产品子账户。6161四、一户通账户及产品签约 产品子账户账号规则：主账户+自定义序号。 上层账户：可以是管理主账户，也可以是一户通主账户。6262 一户通解约流程四、一户通账户及产品签约6363四、一户通账户及产品签约 一户通活期子账户的单户结息：104

23、1交易。6464四、一户通账户及产品签约 一户通活期子账户关户：3049交易。6565四、一户通账户及产品签约 一户通活期子账户关户：关户后的440交易查询。6666 一户通定期、通知子账户关户：3049交易。四、一户通账户及产品签约6767四、一户通账户及产品签约6868四、一户通账户及产品签约 一户通主账户解约：7070交易。6969四、一户通账户及产品签约 一户通主账户解约：7070交易。7070四、一户通账户及产品签约7171 收付款处理五、一户通收付款交易处理主账户默认结算分账户结算分账户1通知分账户定期分账户结算分账户3结算分账户2收入：未指定分账户收入：指定分账户信息反映内部转账（柜台、网银）7272五、一户通收付款交易处理 1045交易：支持一户通主账户收款后，资金默认进入结算子账户，即12位主账户+0000。7373五、一户通收付款交易处理收款后，一户通主账户的核心余额不变，一户通主账户余额为该账户下所有一户通子账户的余额汇总。7474五、一户通收付款交易处理收款后，一户通默认结算子账户余额为真实余额。7575五、一户通收付款交易处理1049交易：支持收款直接入一户通活期子账户。7676六、报表 柜员登陆中国银行电子报表分发系统（），用户名：机构号+WD 密码：PASSWORD,登陆后点击浏览文件夹，可根据需要选择下列中银一户通