中国养老保险公司核心竞争力研究——兼论泰康养老保险公司核心竞争力的培育

1、中国养老保险公司核心竞争力研究兼论泰康养老保险公司核心竞争力的培育 首都经济贸易大学 硕士学位论文 中国养老保险公司核心竞争力研究兼论泰康养老保险公司 核心竞争力的培育 姓名：郑博 申请学位级别：硕士 专业：工商管理 指导教师：宋克勤 20070901 首都经济贸易大学硕士学位论文 中国养老保险公司核心竞争力研究 摘 要 中国养老保障体系的改革方向是建立完善的三支柱养老保障体系，企业年金就是 其中的一个重要支柱。中国企业年金相比兴旺国家起步比拟晚，2000 年在辽宁省试 点方案才提出了企业年金制度概念，但是自2004 年?企业年金试行方法?和?企业 年金基金管理试行方法?出台以来，中国企业年金

2、市场开始加快开展。众多金融机构 看好中国企业年金广阔的市场开展空间和前景，积极竞争企业年金管理机构资格。第 一批、第二批获得资格的机构中，有一种新生的企业年金基金管理机构养老保险 公司，专做企业年金业务。中国企业年金市场有5 家专业养老保险公司，占有市场进 入的先机，它们如何抓住千载难逢的历史机遇，在剧烈竞争中脱颖而出，正是本文的 研究主题。本文重点选择了泰康养老保险股份，作为实例结合理论进行了分 析。主要分为两步进行研究。 第一步，本文将企业竞争力理论与我国企业年金市场主体情况相结合，通过对国 际经验的总结和养老保险公司的SWOT 分析，深入剖析了中国养老保险公司在现阶段 的市场环境下，如何

3、提高自身实力。结合泰康养老保险公司的现状，本文认为核心竞 争力主要包括年金产品设计能力、销售效劳能力、投资管理能力。 第二步，结合泰康养老保险公司实例，从三方面入手，分析了如何培育核心竞争 力问题。 首先，本文研究了养老保险公司企业年金产品设计问题。为了能更好的解决养老 保险公司的经营问题，面临的迫在眉睫的产品设计问题是产品创新，所以本文还重点 介绍了新产品及年金产品开展的趋势。 其次，研究了养老保险公司企业年金销售和效劳。面对严峻的市场环境，税优政 策低于预期，存量限期市场化已接近尾声，市场仍处于培育期，银行获得受托人资格 等等，本文认为需要进一步提高销售效劳能力，继续关注国有企业，重视中小

4、企业， 抓住年金理事会转受托人的市场机遇，加强对行业客户的调研和营销，借助中介渠道， 丰富效劳手段，加强公共关系管理等。 最后，研究了养老保险公司企业年金投资管理。本文首先阐述了保险系投资管理 机构与证券系、基金系投资管理机构做投资管理人的优势，然后深入分析了养老保险 公司如何进行企业年金投资资产配置、风险管理和企业年金投资绩效评估。 虽然养老保险公司可以做团体商业保险等其他保险业务，但企业年金业务始终是 养老保险公司的核心业务，通过以上核心竞争力的强化，养老保险公司会进一步提高 在企业年金市场的竞争实力，强化市场主导地位，推动中国企业年金市场的繁荣开展。 关键词:企业年金 养老保险公司 产品

5、设计 销售效劳 投资管理 - I 首都经济贸易大学硕士学位论文 中国养老保险公司核心竞争力研究 ABSTRACT The direction of Chinese social security system is to establish a system with 3 pillars, one of which is enterprise annuity. Nowadays, there are 5 specialized pension insurance companies in the enterprise annuity market. The main purpose of th

6、is paper is to discuss how to seize the opportunities in the market to stand out in the competition in this field. The research is going to discuss this problem mainly in 2 steps. In the first step, the paper is going to combine the entrepreneurial competitive power theory with explicit situations o

7、f main competitors in the market of enterprise annuity. Through the summarizes of international experiences and SWOT analysis of pension insurance companies, the paper gives suggestions for the pension insurance companies on how to strengthen the competitive power and win a place in the field. In th

8、e second step, the paper is going to get through into the microscopic of the operating management of the pension insurance companies, particularly analyzing how to develop the core competitive power. First of all, the paper discusses the subject of devising enterprise annuity products of pension ins

9、urance companies. Second, the paper discusses the marketing and services of enterprise annuity of pension insurance companies. Finally, the paper discusses the investment management of enterprise annuity of pension insurance companies. Through the approaches mentioned above, the core competitive pow

10、er of pension insurance companies in the enterprise annuity market is going to be much improved and the pension insurance companies are expected to take the main position in this field, all of which will boost Chinese enterprise annuity market develop prosperously. Key terms: Enterprise Annuity Pens

11、ion Insurance Company Devise Product Marketing Service Investment Management. - II 首都经济贸易大学硕士学位论文 中国养老保险公司核心竞争力研究 1 导论 1.1 选题的背景和意义 目前，全世界60 岁以上老年人口总数已达6 亿，有60 多个国家的老年人口到达 或超过人口总数的10%。人口老龄化社会问题，引起了联合国及世界各国政府的高度 重视和关注。我国的人口老龄化问题越来越严重，2000 年65 岁及以上人口比重到达 全国总人口的7%,，2025 年预计将到达 1.86 亿，占全国总人口的 13.1%，2050

12、 年预 计到达2.88 亿，占全国总人口的20.2%。 我国养老保障制度的缺陷与矛盾日益突出，迫切需要改革。在 1994 年世界银行 提出了三支柱养老保障体系的改革思路，三支柱养老保障体系具体包括强制性公共年 金、强制性私营年金、自愿年金。三支柱理论在国际上得到普遍认同，也是我国现有 公共养老制度改革的理论根底。企业年金是第二支柱，开展企业年金有利于降低根本 养老保险高达86%的替代率，有利于增加资本市场的资金供应，有利于推动薪酬制度 和公司治理完善，提高企业凝聚力和竞争力，促进社会长期投资。 2004 年，劳动保障部现为人力资源和社会保障部公布?企业年金试行方法? 和?企业年金基金管理试行方法?。这两个?试行方法?于2004 年5 月1 日正式实施， 确立了我国企业年金的根本制度框架，明确了我国企业年金的性质、前提条件、程序、 待遇计发方法、管理人的资格条件和职责、基金投资范围和比例、管理费用等。之后， 劳动保障部连续公