中国银行业改革开放历程及金融监管体制的演变

1、China Banking Regulatory Commission中国银行业改革开放历程及金融监管体制的演变范文仲研究局中国银行业监督管理委员会2007年6月内容纲要u 我国银行业改革与发展u 我国银行业对外开放的历程u 我国金融监管体制的演变 u 近期银行业改革发展的重点领域u 当前银行业发展面临的主要风险1、银行业改革我国银行业发展的四个阶段u1949-1978： 大一统时期，一元银行体系 u1979-1993年：专业银行设立，二元银行体系形成u1994-2002年：剥离政策性业务，国家专业银行转变为国有独资商业银行；第一次金融工作会议决定提升商业银行资产质量u2003年之后： 第二次

2、金融工作会议启动商业银行改革，国有独资银行转变为国家控股的股份制商业银行 1949-1978：大一统时期，一元银行体系u1952年，作为国家银行，人民银行建立了全国垂直领导的组织机构体系u1953年，建立了集中统一的综合信贷计划管理体制 u人民银行按照经济计划指标确定信贷规模，同时对居民实行存贷业务u人民银行的功能定位具有一些明显的时代特征1979-1993：专业银行组建,二元体系形成 1979年1月，农业银行成立 1979年3月，中国银行（国家外汇管理局）成立 1979年8月，建设银行从财政部中分离，1983年5月正式成为专业银行 1979年底，保险、信托机构设立 1983年9月，工商银行成

3、立 1984年1月1日，人民银行开始行使央行职能，二元化银行体系形成1994-2002: 国有独资银行时期u专业银行剥离政策性业务，加强法制建设 1994年成立了三家政策性银行，剥离政策性业务 1995 年中国人民银行法、商业银行法颁布 效益性、安全性、流动性；自主经营、自负盈亏u第一次金融工作会议：防范金融风险，改善资产质量 1998年发行2700亿元特别国债为国有商业银行补充资本金 1999年成立四家金融资产管理公司，对1.4万亿的不良贷款进行剥离 改善内部管理，授权授信制度改革 贷款风险分类制度 精简机构人员 2003以后: 商业银行股份制改革时期u应对入世挑战，第二次全国金融工作会议启

4、动商业银应对入世挑战，第二次全国金融工作会议启动商业银行改革行改革u改革目标：国有独资商业银行转变为国家控股的股份改革目标：国有独资商业银行转变为国家控股的股份制现代商业银行制现代商业银行u改革方案：先试点，后铺开改革方案：先试点，后铺开u改革步骤：改革步骤： （1 1）财务重组，政府注资）财务重组，政府注资 （2 2）股份化改制，引进战略投资者）股份化改制，引进战略投资者 （3 3）资本市场上市）资本市场上市 中国银行业体系构成 银行业在我国金融业中处于主体地位。2006年底我国共有各类银行业金融机构3万多家。主要包括：3家政策性银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行（含渤海银行），1

5、13家城市商业银行，81家城市信用社，32100家农村信用社，80家农村合作（商业）银行，4家金融资产管理公司，54家信托投资公司，65家企业集团财务公司，6家金融租赁公司，7家汽车金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资产总额近43.9万亿元，银行业资产占我国全部金融机构资产的90以上。 银行业改革全面推进 国有商业银行改革取得重大突破国有商业银行改革取得重大突破 交通银行、建设银行、中国银行和工商银行先后完成股份制改革，农业银行股份制改造方案也正在研究论证之中。改制银行公司治理得到改善，内部管理得到加强，与战略投资者的合作逐步深入，风险管控水平得到提升，财务状况明显

6、改善。 农村信用社改革取得阶段性重要成果农村信用社改革取得阶段性重要成果 深化农村信用社改革试点工作全面推开，农村信用社产权结构、管理体制、经营绩效、风险状况，以及支农力度均已取得重要进展。 其他银行业机构改革有序推进其他银行业机构改革有序推进 中国邮政储蓄银行正式批准设立。其他各类银行业金融机构在产权制度、内部机制改革等方面也取得重要进展。 。 银行业机构财务指标显著改善 资本充足率达标银行大幅上升 主要商业银行的股本回报率达到国际先进银行的平均水平 主要商业银行不良贷款继续保持“双降”。 国际著名评级机构相继提升了对我国主要商业银行的评级 2、银行业对外开放1980年-1993年:起步阶段

7、n目标：吸引外汇资金，改善对外资企业金融服务，创造更好的投资环境n1980年：日本输出入银行在北京设立代表处。n1981年：南洋商业银行在深圳设立分行n1985年颁布中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例1994-2001年：成长阶段n特点：外资银行在华经营逐步进入法制化、规范化的发展轨道。n1994年颁布了中华人民共和国外资金融机构管理条例n1996年颁布了上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理办法n1997年亚洲金融危机爆发，对外开放步伐放慢2002-2006年：高速发展阶段n2001年12月11日，中国加入世贸组织n向外资银行开放对所有客户的外汇业务。n逐步扩大经营

8、人民币业务的地域n逐步扩大人民币业务客户对象n逐步取消非审慎性业务限制外资银行在华发展现状n从资产规模和机构发展来看，外资银行资产总额持续增长，网点扩张加快，资产质量不断提高。n从业务发展结构来看，人民币业务份额迅速增加，已出现超越外币业务的势头；外资银行贷款对象、存款来源仍以外商企业为主，但与中资机构的业务发展迅速。n从区域分布来看，外资银行主要集中于沿海地区。n从外资银行之间竞争格局来看，大银行优势明显。n 从在我国金融体系中的影响来看，外资银行资产规模增长快，但份额仍然很低。 对外开放的政策取向n履行加入世贸组织承诺，创造公平竞争的市场环境 n适应中国具体国情，实施法人导向政策 n鼓励外

9、资银行通过多种形式在华发展 3、金融监管体制我国金融监管体制演变u19851985年，银行管理条例颁布，央行银行监管概念提出年，银行管理条例颁布，央行银行监管概念提出 “领导、管理、监督、稽核、协调” 十字方针 监管工作主要以市场准入为主，主要是批机构、批债券、批股票 u1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成年，证券监管机构成立，分业监管开始形成 1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立 u19981998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进 人民银行保留对银行业和信托业的监管职能u2003年年4月月28日，银监会挂牌，日，

10、银监会挂牌，“一行三会一行三会”的监管体制正式的监管体制正式形成形成银监会成立以来主要工作 提出提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念的监管新理念 制定并实施了提高银行监管有效性中长期规划，借助现代化技术手段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营 以2003年12月实施的中华人民共和国银行业监督管理法为基础，及时制定并公布实施了商业银行资本充足率管理

11、办法、商业银行内部控制评价试行办法等200多个适应银行业审慎经营所急需的规章和规范性文件 面对全球化的经营发展环境，与时俱进、鼓励金融创新面对全球化的经营发展环境，与时俱进、鼓励金融创新 银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。 对外开放与金融监管u政策沿革大致可以分为两个阶段：政策沿革大致可以分为两个阶段： 入世前，金融市场开放采取试点方式，没有时间表 入世后，金融市场开发有计划、有步骤，有明确时间表u监管方式有两个明显的转变监管方式有两个明显的转变 ： 从原来的限制性监管转变为现在的审慎性监管 银监会的监管重点将从金融机

12、构市场的准入监管转化为业务经营的持续性监管 4、近期改革重点领域进一步深化商业银行改革 我国商业银行改革形似而非神似，银行业现实存量风我国商业银行改革形似而非神似，银行业现实存量风险和潜在增量风险不容忽视险和潜在增量风险不容忽视 深化公司治理改革，由全面推进向梯次推进转变深化公司治理改革，由全面推进向梯次推进转变 加大大型银行分支机构改革力度加大大型银行分支机构改革力度 加快中小银行改革步伐加快中小银行改革步伐 明确政策性银行和非银行金融机构职能定位明确政策性银行和非银行金融机构职能定位提高农村金融服务水平 农村金融改革启动迟、进展慢，还存在一些深层次矛农村金融改革启动迟、进展慢，还存在一些深

13、层次矛盾和问题盾和问题 积极推进农村信用社深化改革，加大审慎监管力度积极推进农村信用社深化改革，加大审慎监管力度 银监会制定发布了关于调整放宽农村地区银行业金银监会制定发布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若更好支持社会主义新农村建设的若干意见干意见 近期改革思路：低门槛、严监管；先试点、后推开；近期改革思路：低门槛、严监管；先试点、后推开；增机构、广覆盖；拓功能、强服务增机构、广覆盖；拓功能、强服务大力推动金融创新u 中国银行业金融创新的紧迫性中国银行业金融创新的紧迫性 u 中国商业银行金融创新基本情况中国商业银行金融创新基本情况 u 银

14、监会推动金融创新的政策举措银监会推动金融创新的政策举措 提高监管有效性 加强金融监管能力，提高监管有效性加强金融监管能力，提高监管有效性 改善监管环境，完善审慎监管法规体系建设改善监管环境，完善审慎监管法规体系建设 增强监管能力，进一步完善风险监管方法、流程和手段增强监管能力，进一步完善风险监管方法、流程和手段 提高监管人员素质，建立和实施有效的监管责任制和激励提高监管人员素质，建立和实施有效的监管责任制和激励机制。机制。 推进监管优化，加快监管创新。推进监管优化，加快监管创新。 设定近期监管目标设定近期监管目标 建立有效公司治理机制建立有效公司治理机制 整体风险程度大幅降低整体风险程度大幅降

15、低 大型银行实施新资本协议大型银行实施新资本协议加强对外开放环境下的金融监管n统一监管标准统一监管标准l加快外资银行与中资银行监管标准的统一 l加快国内监管标准与国际监管标准的统一l积极改善银行监管基础和外部环境n加强跨境监管合作加强跨境监管合作 n建立危机处理机制建立危机处理机制5、当前银行业面临的风险因素及应对措施银行体系信贷风险上升n贷款集中趋势不减，银行整体信用风险上升贷款集中趋势不减，银行整体信用风险上升l 主要商业银行大客户授信份额上升l 集团客户授信业务管理难度加大： 多头授信、关联担保、统借统还、资产转移n行业项目贷款隐患突出行业项目贷款隐患突出l 高校贷款l 公路贷款l 高耗能行业贷款n房地产开发贷款和