忠于所托为民养老中国建设银行发挥综合化经营优势加快养老金(20211109182227)

1、忠于所托 为民养老中国建设银行发挥综合化经营优势加快养老金业务开展作为我国企业年金资质最全的管理机构之一，中国建设 银行始终坚持把养老金业务作为保障民生、促进社会和谐发 展、履行企业公民社会责任的战略性业务，努力践行 “忠于 所托为民养老 的效劳理念， 主动热情地参与我国多层次和谐 养老效劳体系的建设，以周到细致的金融效劳，为我国养老 保障事业时刻奉献着汗水和爱心。目前，建行正在为超过 15000 家企业提供专业养老金融 效劳，管理的资产规模约 1000 亿元，管理个人账户数超过 300 万个，效劳客户覆盖电力、铁路、能源、建筑、金融、 军工、航空、钢铁、煤炭、旅游、高校等领域，各项指标稳 居

2、银行同业前列。机遇：广阔的业务开展空间 建行有关负责人表示，中国各种养老保障资产将进入加 速积累的阶段，现在必须着眼未来，从战略的高度对养老金 业务进行考虑和安排。从我国国内情况来看，中国 2021 年 将进入深度老龄化阶段，仅依靠根本养老保险将不能保障庞 大老龄人口老有所养，各种补充养老方式的建立与强化已不 是一种可有可无的选择。企业年金是我国目前唯一的补充养老制度安排， 2021 年底，中国企业年金总资产仅为 2809 亿 元，我国的养老金市场处于起步和培育阶段。 2005 年我国 开始市场化运作的补充养老保险企业年金，是企业职工 退休后增强生活保障的重要补充，但在全国参加根本养老保 险的

3、 2.2 亿企业职工中，目前仅有 5%-6 同时参加了企业 年金方案；目前的个人储蓄或商业性养老保险依然是中 国最重要的养老方式。多年来，中国储蓄率居高不下，深层 原因就是国内根本养老保险保障水平较低、覆盖面缺乏。近 三年来， 随着我国多层次、 可持续的社会保障体系逐步建设， 以及“老龄化社会的迅速到来，国内企业年金市场以年均 30 的速度在增长。 2021 年国内建立企业年金方案企业约 5.47 万家，参加企业年金方案职工人数 1846 万人，进入投 资运营的基金约 4451 亿元，但与英国、美国、加拿大等发 达国家年金覆盖率 50 相比，我国企业年金覆盖率仍然很 低。近年来，除上述企业年金

4、外，补充养老保险的账户管理 和投资理财、综合员工福利方案等多元化的员工养老保障需 求也在迅速增长，企业年金业务领域逐步向整个养老金行业 扩展和延伸。养老金制度涉及的人群越来越广，资产管理规 模越来越大，效劳需求也越来越多。这为建行养老金业务的 大力开展创造了条件。根据建行总体开展战略要求，将以企业年金业务为主 导，充分利用行综合化经营优势，加快养老金业务拓展，力 争经过一段时间的开展，使建行养老金业务整体开展规模稳 居国内前列。效劳：专业、专注、专心发挥综合优势，大中小客户并举，是建行养老金业务发 展的市场定位。目前，建行面向不同类型客户可提供多种各 具特色的企业年金产品效劳：一是面向大客户的

5、企业年金受 托、账户管理和年金托管单一方案效劳。并可根据企业实际 需求提供各具特色、符合企业需要的个性化效劳。二是面向 中小客户自主开发的企业年金标准化集合方案产品系列。通 过标准流程及标准投资组合，为中小客户提供标准化企业年 金效劳和集合方案产品。建行利用受托人资格优势，成功推 出面向中小客户的“养颐乐标准化集合方案产品系列。三是 面向各类客户员工福利方案和养老保障委托管理业务。如企 业员工福利方案产品养颐四方，包括补充养老保障方案、 补充医疗保障方案、员工储蓄方案、高管鼓励方案、住房补 贴方案、教育补贴方案等等，以及为了管理各种员工福利计 划企业需要银行提供包括账务、归集支付、资金托管、专

6、户 理财等相应效劳。国内许多大中型集团公司分支机构遍布全国，员工众多 且类型复杂，建立企业年金的难度较大。建行凭借专业的服 务队伍和丰富的管理经验，克服各种实际困难和复杂因素， 努力践行 “以客户为中心 的效劳理念，协助众多集团客户成 功建立了的企业年金方案，为广阔职工日后的养老生活更加 增添了一份保障，为企业开展解决了后顾之忧。中国某航天集团辖有 7 个研究院、 2 个科研生产基地、 6 家上市公司、总计 600 余户企事业单位，且遍布全国各地， 职工 10 余万人，建立企业年金的难度非常大。建行养老金 业务部持续跟踪效劳长达三年多时间，专门成立了企业年金 咨询专家团队，客户有任何需求，都是

7、随叫随到，三年来累 计为客户进行测算 30 多万人次，提供受托咨询材料 50 多份， 累计 20 多万字。建行专业的方案设计能力和高质量的材料 帮助企业一次性通过监管部门报备，顺利建立起企业年金制 度，提升了广阔职工退休后的生活品质。通过长时间的咨询 沟通中，企业的人力资源薪酬管理体系也不断得到调整完 善。该客户特意发来表扬信，对建行的效劳水平和质量、效 率给予了充分肯定。在目前市场上，建行提供的企业年金账户查询效劳渠道 最为丰富，涵盖了 查询、个人互联网查询、企业互联网 查询、 ATM 查询、短信通知、邮件通知、 银行等等各种 方式，极大地方便了客户实时对自己的企业年金账户进行查 询，及时了

8、解年金账户信息， 赢得了市场的普遍赞誉。 此外， 建行坚持以客户需求为导向，专门为客户制作了?需求调查 表?，及时了解客户在效劳方面的意见建议，有针对性地改 进运营效劳。记者发现，建行将产品创新作为业务推进的重要抓手， 以客户需求为导向， 倾力打造了以保障民生为目的的 “建行养 老品牌， 持续不断进行产品创新， 流程创新和制度创新， 协 助企业实现了吸引人才，留住人才和鼓励人才的目的。福特 汽车员工储蓄方案是一项秉承福特汽车人才鼓励方案目标 的福利方案，其管理模式及架构在我国并不多见，相关案例 更少。客户需求涉及面广，包括方案方案设计与测算、资金 结算与监管、信息账户运营架构、法律、税务、会计

9、咨询、 投资和个人金融效劳等多方面，建行根据客户需求，结合建 行的综合金融业务优势，创造性地设计了 “福利方案委托、 个人账户管理、 资金监管、 资金结算、 投资咨询和投资操作 为一体的委托管理效劳，并且提供了一揽子的个人金融增值 效劳， 包括批量开卡、 个人贷款、 个人结售汇等， 以及法律、 会计以及精算方面的咨询效劳，全面满足了客户的综合金融 需求。据了解，近两年来，建行年金业务快速开展，目前在国 内养老金市场的“银行系中，已位居第二位。创新：站在社会责任的高度建设银行作为一家具备企业年金全资格的商业银行，已 经构建一个广泛的产品和效劳平台。一是与业内领先的企业 年金管理机构如长江养老、平

10、安养老、泰康养老、国寿养老 等都有现成的合作产品，选择多样。二是与银行同业合作的 企业年金产品，可以实现“双赢。三是具有覆盖全国的效劳 网点13600多个，其中上海333个；ATM全国超过3万个， 其中上海1700台；平安、方便、快捷的 7 X24小时的电子 银行和 95533 平台， 提供各项查询效劳。 上述效劳渠道， 能使企业员工无论在何时何地，无论是在实体网点或虚拟网 点，都能及时、快速享受到建设银行的企业年金效劳。建行今年专门发行了一张养老金卡，这是建行与中国老 龄产业协会金融涉老效劳开展委员会合作推出的以“龙卡通 为基准，国内唯一具有养老特色的联名借记卡。据建行有关负责人介绍，这种养

11、老金卡的成功发行，填 补了我国在养老金业务领域银行卡产品的空白。此卡除具有 存取款、消费等借记卡功能外，还具有对账簿、主附卡、电 子现金等特色功能及特色养老增值效劳，适用于各类企业年 金、员工福利方案等养老金对公客户的员工，及具有养老需 求的个人客户。 此卡的发行， 标志着建行效劳客户更加全面、 优质和便捷。据悉，国外银行同业养老金业务资产管理总量近半数来 自小企业。建行为广阔小企业准备了丰富的产品和效劳方 案，将其列为与大中型客户同等重要的目标市场。建行推出 的员工福利方案 “养颐四方 签约客户中，个人账户在 100 人 以下的企业占到总效劳客户的三成以上， 其中更不乏一些 10 人以下的特

12、别微小企业。建行员工福利方案丰富了企业的激 励约束机制，有利于提升员工的归属感和忠诚度，增强企业 的凝聚力和核心竞争力。对于员工个人而言，那么可以得到周 到全面的保障和长远的财务规划、投资和管理，免除后顾之 忧，全心投入工作、享受生活。浙江省某小微企业在进入成长期后，面临骨干技术人员 不断流失的局面，为留住技术骨干人才，在建行的专业效劳 帮助下，量身打造了以鼓励为目的、以延期支付为特征的人 才挽留方案。建行根据企业需要，在国家法规规定的范围内 灵活设置员工参与规那么、 缴费规那么、 支付规那么、 投资产品等， 充分实现了员工鼓励效应的最大化，成功协助企业稳定了技 术人员队伍，为企业的长远开展奠

13、定了根底，成为建行养老 金携手企业共同成长的成功范例。该企业负责人表示： “建设 银行不仅在融资方面给予我们支持，还能为企业人力资源管 理提供综合解决方案，真是企业的好管家、好参谋！ 平安：以稳健经营忠于所托养老金业务的核心是资产管理，以投资管理为最主要内 容的受托管理是养老金业务的龙头。企业年金业务对企业员 工个人来讲， 长达 20 至 30 年的账管流水记录， 如何确保记 录准确、完整和真实，建行在对抗风险比方政策风险、市 场风险、操作风险等方面具备天然优势。企业年金资产是企业员工的 “养老钱 ，关乎职工的长远利益和企业的稳定大局。为了维护委托人利益、实现企业年 金资产保值增值的核心内容，

14、建行建立了全国首家生产性灾 难备份中心，具备完善的风险控制机制确保企业年金资产安 全性。目前，建行建立了 “两个层面、三道防线 的企业年金 风险管理组织体系，将企业年金业务纳入了全行的风险管理 和内部控制体系， 保障了年金资产的平安。 在投资管理方面， 建行坚持 “长期投资、 稳健增值 的投资理念， 本着用足政策、 标准操作、加强监管的原那么，在严格控制风险的前提下，根 据客户养老金基金平安性、 长期性、 累积性、稳定性的特点， 充分发挥建行业务范围覆盖投行、 证券、 基金、租赁、 信托、 保险等多个行业的综合优势，有效利用内部研究平台，对市 场做出及时准确判断，制订战略资产配置方案，追求资产的 长期稳定回报，力求实现养老金投资平安性、流动性与收益 性的最正确结合。近年来，除上述企业年金外，补充养老保险的账户管理 和投资理财、综合员工福利方案等多元化的员工养老保障需 求也在迅速增长，企业年金业务领域逐步向整个养老金行业 扩展和延伸。