医疗体系境外重疾产品分析

1、重疾分析重疾的诞生Dr. Marius Barnard：“你需要保险，不只是因为你会而且因为你将会生存。”，n 1983年开始售卖，1984年12月发生首个理赔n 一家南非寿险公司n 再保险人：Gen Ren 保障4种疾病急性心肌梗塞中风冠状动脉搭桥手术n 至今为止这4种疾病的理赔仍占所有理赔的90%第一个疾病重疾的发展n疾病保险一直在多数欧洲和许多拉丁美洲、中东和地区售卖。1986 英国1987 澳大利亚、新加坡1988、美国、希腊、中国、以色列、西班牙、新西兰1989 塞浦路斯、法国、比利时、荷兰、1990尼西亚、中国1991德国、1995中国内地n疾病在90年代被引入亚洲，一直是热销的保

2、险。n疾病数量也在不断增多，从4种扩展到8种、21种、30种、40+种。架构发展史暂无暂无附加价值暂无额外赔付特级严重疾病非严重疾病严重疾病20131995年份19882005201420142014基本特征理赔数据来源：英国保诚2014年度保险理赔报告据英国保诚2014年度保险理赔报告显示， 的理赔数据高达77%；而在重疾险保单上90%的理赔案例属于“三大”、心脏病、中风。“三大”疾病定义的差异疾病定义保诚友邦 进泰安心保安盛宏利 乐享人生富卫内地定义终身保/ 好而具有恶性细胞失控的生长及扩散，并对 组织浸润， 包括白血病（慢性淋巴性白血病除外），但不包括非浸润性原位癌、任何在人类免疫缺陷

3、存在下出现的肿瘤以及恶性黑色素瘤以外的任何皮肤癌。采用中国保险行业 制定的 疾病保险的疾病定义使用规范中列明的 的定义， 指恶性细胞不受 的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以 管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）的范畴。心脏病因有关心肌供血不足而引致有关心肌部份坏死内地须满足3-4项条件，一般有“发病90天后” 经证实才可得到赔付中风持续超过24小时持续最少4个 (+4个不保条件）发病至少4个（+5个不保条件）发生最少6个后（+4个不保条件）持续至少6个（+4个不保条件）内地

4、的赔付条件较多，而且必须确诊180天后满足一些条例才可得到赔付重疾赔付的比例中风 6.9%中风 8.3%心脏病 12.3%心脏病 13.6%乳癌25.8%肺癌20.6%肺癌 12.3%大肠癌 18.0%大肠癌 14.7%癌 11.4%25.0%20.0%15.0%10.0%5.0%0.0%0.0%5.0%10.0%15.0%20.0%25.0%及重疾理赔个案数0-1011-2021-3031-4041-5051-6061-7071-80重疾理赔个案4002000女性女性35030015002502001000163150117100500癌症病发数6846502014443211000-45-

5、910-1415-1920-2425-2930-3435-3940-4445-4950-5455-5960-6465-6970-7475-7980-8485+最小杠杆比男，30岁，非吸烟，总保费USD81,00043.683.543.433.53.262.832.92.82.662.632.52.442.562.442.252.182.282.452.11最小杠杆比2.012.0121.951.861.510.50(55) 25(65)051015203035供款年期最小杠杆比男，47岁，非吸烟，总保费USD81,0002.52.182.04221.781.751.571.541.431.31

6、1.521.451.281.51.42最小杠杆比1.411.451.321.341.271.041.1110.50051015(65)182025供款年期有限条件下的投保案例T先生，30岁，不抽烟，100万保额的重疾，25年供款想核保条件免体检核保额13000001,250,0001,250,0001,250,000600,000300,000300,000120000011000001000000900000800000美元390,000660,000130,000390,00070000070000700000650,000350,000650000110,000600000350,000600000600000600000600000600000600000550000550000500000400000390000130,000450,000320,000180,00060,000400000350000350000110,000330001010,00033000030000025,00030000030000030000025000013000013000020000025,0100000110000110000110000800006030000250003000000002500000-