福鼎市农村信用合作联社

1、一起学习 一起分享福鼎市农村信用合作联社年度报告重 要 提 示福鼎联社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。福鼎联社第二届理事会第五次会议于2011年1月21日审议通过了福鼎市农村信用合作联社2010年度报告。福鼎联社2010年度财务报告已经闽东福宁有限责任会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 福鼎市农村信用合作联社理事会 2011年4月10日福鼎联社理事长蔡永钦、主任董伦山、财务负责人吴思妮，保证福鼎市农村信用合作联社2010年度报

2、告中财务报告的真实、完整。第一章 机构基本情况法定中文名称:福鼎市农村信用合作联社法定代表人:蔡永钦成立时间: 二00六年十二月十四日经济性质:股份合作制注册号: 3509821000246 注册地址: 福鼎市南大路太姥商厦A栋联系方式:电话: 7826603 传真: 7826603 邮编:355200业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。聘请的会计师事务所: 闽东福宁有限责任会计师事务所办公地址：

3、福鼎市古城南路98号（福鼎市财政办公楼四层）电话：7856243 本报告以中文编制。第二章 会计数据和业务数据摘要一、本报告期主要财务 （金额单位：人民币万元）项 目金 额营业利润10017.68投资收益营业外收入42.39以前年度损益调整-73.79利润总额9807.64净利润7007.64（以损益表数据为准）二、截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元）项 目2010年度2009年度2008年度净利息收入19283.2714869.112254.58营业利润10017.688057.946051.79本年利润9807.647981.156037.89资产利润率2.

4、44%2.35%2.37%资本利润率21.17%28.94%35.42%应付利息充足率100%100%100%（以非现场监管报表数据为准）三、本报告期资本净额构成（金额单位：人民币万元）项 目期 末 数期 初 数（1）核心资本45445.9117420.53 (a)实收资本150008000 (b)资本公积15000 (c)盈余公积及一般风险准备9064.187396.46 (d)少数股权 (e)未分配利润可计入部分6381.732024.07（2）附属资本3287.522295.12(a)重估准备(b)一般准备3287.522295.12（3）资本扣除项3353.13637对省联社的资本投资

5、37 37贷款（专项）损失准备未提足部分-（4）资本净额45380.3019078.65（以非现场监管报表数据为准）四、本报告期内股东权益变动情况（金额单位：人民币万元）项目股本资本公积盈余公积公益金一般准备未分配利润股东权益期初数额80001450.325946.144824.07本期增加700015000700.76966.955607.66本期减少2800期末数额15000150002151.086913.097631.73第三章 股东情况及关联交易情况一、本报告期股份变动情况表 股份性质期初数本期增减期末数股东 （人）股份（万股）股东 （人）股份（万股）股东 （人）股份（万股）法人股2

6、12593.620 2364.4 41 4958自然人股6133510.5 1953899.8258087410.325职工股1731895.9 66735.775 2392631.675小 计8078000 281 7000 1088 15000二、主要股东情况 （一）报告期末联社前十名股东持股情况福鼎联社前十名法人股东名单序号股东名称持股数（万股）持股比例1福建渔片江餐饮有限公司546 3.64%2福建省福鼎市鼎融水产发展有限公司325 2.17%3福鼎市中旅房地产开发有限公司320 2.13%4福鼎市金磊石业有限公司315 2.10%5安诺纸业(福建)有限公司310 2.07%6福鼎市发

7、鑫石业有限公司310 2.07%7福鼎市远东水产贸易有限公司270 1.80%8福建省福鼎市顺德石业有限公司260 1.73%9福鼎市圣昌钢材贸易有限公司255 1.70%10福鼎市八方旅行社有限公司250 1.67%福鼎联社前十名自然人股东名单序号股东名称持股数（万股）持股比例1王荣凯1981.32%2周世梅1821.21%3陈舜芳1350.90%4梅重生1100.73%5唐文108.50.72%6张雪清1000.67%7朱鼎和770.51%8陈熙750.50%9陈冰730.49%10丁诚实700.47% （二）福鼎联社未发现上述股东之间有关联关系。 （三）报告期内联社前十名社员不存在股权转

8、让情况。 （四）报告期末联社前十名社员股份不存在托管冻结情况。 （五）报告期末联社前十名社员不存在股权质押情况。三、报告期末重大关联交易情况 序号关联户名称持股数(万股)交易金额交易形式担保方式风险状况占不良贷款总额比例%占关联交易总额比例%1蒋贤锋300 贷款保证关注011.54%2徐飞燕230 贷款抵押正常08.85%3夏应照2.5 200 贷款保证关注07.69%4江祥恒0.5 200 贷款保证关注07.69%5董梅香200 贷款保证 关注07.69%6王根逸25200 贷款抵押关注07.69%7王亦居150贷款抵押关注05.77%8方振銮140 贷款抵押关注05.38%9卢郑炮0.50

9、120 贷款保证关注04.62%10方振同25100 贷款抵押关注03.85%合 计1840070.77% （金额单位：人民币万元）第四章 福鼎联社理事、监事、高级管理层成员情况一、理事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份蔡永钦理事长男1967.03福鼎市农村信用合作联社四年否是黄声玲综合部经理男1959.02福鼎市农村信用合作联社四年否是董伦山主任男1970.12福鼎市农村信用合作联社四年否是卓文彬总经理男1975.06私企四年是是梅重生总经理男1967.09美特斯福鼎专卖店四年是是丁诚实总经理男1970.12卫生医疗所四年是是王念评总经理男1960.12

10、福鼎市中旅房地产开发有限公司四年是是林安弟总经理男1963.05福鼎市圣昌钢材有限公司四年是是李永官总经理男1959.07福建省福鼎市鼎融水产发展有限公司四年是是二、监事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份王庄庆监事长男1955.02福鼎市农村信用合作联社一年否是吴腾烽总经理男1964.10闽东福宁会计师事务所四年是是李 娟职工女1962.11福鼎市医药公司四年是是黄寿寿总经理男1962.07福鼎市南方汽车汽配贸易有限公司四年是是林 岚人力资源部经理女1975.09福鼎市农村信用合作联社四年否是三、高级管理层成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月从业年限分管

11、工作范围董伦山正主任男1970.1219 经营管理秦燕平副主任女1969.0121 财务管理、电子化建设、安全保卫李永贡副主任男1973.0914 业务发展部四、报告期内，福鼎联社进行了三会的换届选举工作，经新一届社员代表大会选举产生了第二届理事会和监事会。第二届理事会和监事会选举产生了新的理事长和监事长，聘请了联社主任，并由联社主任提名，聘请了联社副主任。第二届理事会成员和第一届相比，有如下变化：职工理事徐雪莹卸任，由董伦山接任。第二届监事会成员和第一届相比，有如下变化：监事长任赞斌卸任，由王庄庆接任。第二届联社高级管理层和第一届相比，有如下变化：副主任叶挺贡卸任，由李永贡接任。五、员工情况

12、 截至报告期末，福鼎市农村信用合作联社在岗正式员工216人，劳务派遣工55人，其中中层以上管理人员59人，占21.77%；按学历划分，大专（含）以上学历的职工180人、占比66.42%，中专、高中及以下学历91人、占比33.58%；按年龄划分，50岁（含）以上的有28人、占比10.33%，30岁（含）至50岁的有132人、占比48.71%，30岁以下的有111人、占比40.96%。第五章 法人治理结构报告年度，福鼎联社根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知和福建省深化农村信用社改革试点实施方案以及中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见等相关法律

13、法规，结合福鼎联社实际，不断完善治理结构。联社社员代表大会、理事会、监事会及高级管理层按福鼎市农村信用合作联社章程规定，依法独立运作，履行各自权利、义务，未发生违法违规情况。根据农村中小金融机构行政许可事项实施办法、福建省县级农村信用合作联社示范章程，福鼎联社于2010年4月份开始进行换届选举，5月21日召开了福鼎市农村信用合作联社第二届社员代表大会第一次会议、第二届理事会第一次会议和第二届监事会第一次会议，选举产生了新一届理事、监事，聘任了新一届高管人员，并报请宁德银监分局审核通过了他们的任职资格，换届选举工作圆满完成。社员代表大会由理事会召集，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合福鼎联社

14、章程的规定。社员代表大会依法行使职权，审议并通过转增股本、修改章程的决议，审议并通过理事会、监事会的工作报告，审议批准福鼎联社的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案等，选举产生了新一届理事会和监事会。理事会按照国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知和福建省深化农村信用社改革试点实施方案以及中国银监会有关法律法规的要求，致力于进一步健全联社治理制度，完善联社治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行社员代表大会通过的各项决议。不断提高理事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥高级管理层经营管理的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定

15、成效。监事会按照法律法规及福鼎联社章程规定认真履行社员代表大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对福鼎联社经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护福鼎联社及股东的合法权益。高级管理层执行理事会授权下的主任负责制，忠实执行理事会的决议，自觉接受监事会的监督，向理事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划的组织实施，定期向理事会报告工作。规范日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，推进经营战略转型，有效提高集约经营水平，较好地完成了理事会年初下达的各项经营目标任务。祝考试顺利，金

16、榜题名福鼎市农村信用合作联社组织结构图社员代表大会经营班子城东信用社城西信用社城南信用社城关信用社管阳信用社西阳信用社硖门信用社潘溪信用社贯岭信用社南门信用社叠石信用社嵛山信用社前岐信用社秦屿信用社白琳信用社点头信用社玉龙信用社富阳信用社五里牌信用社社桐山信用社流美信用社沙埕信用社龙安信用社店下信用社理事会佳阳信用社风险管理委员会监事会关联交易控制委员会提名和薪酬委员会综合部人力资源部安全保卫部工会科技部财务管理部业务发展部风险管理部营业部卡部稽核监察部审计委员会第六章 社员（股东）代表大会情况简介 一、报告期内社员代表大会召开情况（一）第一届社员代表大会第七次会议于2010年1月21日在福鼎

17、联社桐山信用社六楼会议室召开，会议审议并通过了五项决议：福鼎市农村信用合作联社理事会2009年度履职报告、福鼎市农村信用合作联社首届监事会2009年度履职报告、2010年福鼎市农村信用合作联社经营目标计划、福鼎市农村信用合作联社2009年度财务结算情况及2010年财务收支预算方案、2009年福鼎市农村信用合作联社利润分配方案。（二）第二届社员代表大会第一次会议于2010年5月21日在福鼎国际大酒店召开，会议选举产生了第二届理事会理事9名：蔡永钦、董伦山、黄声玲、卓文彬、梅重生、丁诚实、王念评、林安弟、李永官；第二届监事会非职工监事3名：吴腾烽、李娟、黄寿寿。会议审议并通过了六项决议：福鼎市农村

18、信用合作联社章程、福鼎市农村信用合作联社社员代表大会议事规则、福鼎市农村信用合作联社支持三农发展和今后三年农业贷款比例规划、福鼎市农村信用合作联社第二届社员代表大会理事会理事、监事会非职工监事选举办法、关于选举第二届理事会理事的决议、关于选举第二届监事会非职工监事的决议。（三）第二届社员代表大会第二次会议于2010年6月10日在福鼎联社桐山信用社六楼会议室召开。会议审议并通过了一项决议：福鼎市农村信用合作联社增资扩股方案。第七章 理事会运作情况一、 联社经营情况 （一）报告期经营情况综述2010年，福鼎联社紧紧围绕“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社”的办社宗旨和市场定位，牢固树立和落实科

19、学发展观，把积极进取精神同科学求实态度很好地结合起来，全体干部职工团结协作，开拓进取，与时俱进，更新观念，大力推进各项业务发展，强化内部管理，建立健全内控制度，不断提高综合实力、市场竞争能力和抵御风险能力，促进全年各项任务指标圆满完成。截至2010年末，各项存款余额266090万元，比年初净增57692万元，增长率27.68，在全市金融机构中占比为28.04，名列第一；贷款质量在全省农信社中名列前茅；利润总额达到新高，联社效益实现质的飞跃；内控制度建设得到完善，制度执行力持续提升；中间业务取得突破性进展，安装POS机和ATM机数量在当地金融机构中均名列第一；支农工作成效卓著，得到当地党委和政府

20、的高度评价。福鼎联社的突出贡献受到了省联社和福鼎市社会各界的肯定，2010年度被福鼎市委、市政府授予“纳税超千万功勋企业”荣誉称号， 2010年度被省联社评为全省农村信用社（商行、合行）经营管理十强、业务增长十佳联社，“十一五”期间发展速度最快奖、效益质量优胜奖。 （二）风险资产情况1、报告期末主要监管指标主要指标标准值期末数资本充足率8%17.62%核心资本充足率4%16.99%不良资产率4%（五级）0.40%不良贷款率5%（五级）0.61%单一客户贷款集中度10%4.54%单一集团客户授信集中度15%6.61%成本收入比35%35.44%贷款损失准备充足率100%240.92%拨备覆盖率1

21、00%529.29%2、报告期末贷款的主要行业分布（贷款投放前五位的行业及相应的比例）（金额单位：人民币万元）行业贷款余额占贷款总额比例农林牧渔业7050934.60%批发和零售业7926538.90%建筑业141006.92%制造业2161810.61%居民服务和其他服务业42882.10%3、报告期末最大十名贷款客户（含集团）情况（金额单位：人民币万元）客户名称贷款余额占贷款总额的比例福建民兴贸易有限公司20601.01%福鼎市时代船舶修造有限公司16000.79%福建省福鼎市天山贸易有限公司15000.74%福鼎市信立商贸有限公司15000.74%福鼎市吉立商贸有限公司15000.74%

22、福建建恒混凝土有限公司12000.59%福鼎市鼎茂贸易有限公司10000.49%福建普力特密封技术有限公司10000.49%福建省永达废品回收有限公司10000.49%福鼎市金港置业有限公司10000.49%合计133606.56%4、报告期贷款五级分类情况（金额单位：人民币万元）贷款类别年初数年末数账面余额占贷款总额比账面余额占贷款总额比正常贷款58908.3636.14%91872.3045.08%关注贷款102312.8462.76%110670.4254.31%次级贷款1006.250.62%528.220.26%可疑贷款770.460.47%671.970.33%损失贷款15.470

23、.01%37.340.02%合计163013.38100%203780.25100%5、报告期非信贷资产五级分类情况（金额单位：人民币万元）种类年初数年末数其中： 次级可疑损失安全性非信贷资产33991.7954254.81风险性非信贷资产54817.583743.14其中：同业债权51663.1677613.37待处理抵债资产应收账款4.906.481.872.74其他应收款230.22369.742.500.865.10投资类资产6373353.13委托及代理类资产 （轧差）101.77101.77101.77合计88809.29137997.954.373.60106.876、报告期主要

24、表外项目情况（金额单位：人民币万元）项 目期初数期末数期末保证金余额保证金比例保函信用证银行承兑汇票45203.3074289.3332104.1643.22%7、报告期末对外投资情况（金额单位：人民币万元）项 目期 末 数长期债券投资其中：国债政策性银行金融债券国家重点企业债券其他金融债券其他股权投资3353.13其中：入股省联社37合 计3353.13（三）信用风险管理情况1、控制贷款集中度风险福鼎联社积极调整信贷结构，防范行业、集团及关联企业的贷款集中度风险，坚守对单一客户的贷款余额不超过联社资本净额10%的底线，确保信贷投放有效、信贷风险可控、信贷质量安全。2、报告期末各项资产损失准备

25、金提取情况 （金额单位：人民币万元）年初 余额当年 新提取冲销卖出 资产转回其他变化期末余额1.贷款损失准备4993.6514003.97152.466550.081.1专项准备2698.53407.63.97152.463262.561.2特种准备1.3一般准备2295.12992.43287.522.资产减值准备632.467851417.462.1短期投资跌价准备2.2长期投资减值准备2.3坏账准备632.467851417.462.4抵债资产减值准备2.5固定资产减值准备2.6在建工程减值准备2.7无形资产减值准备3.各项资产减值损失准备合计5626.1121853.97152.467

26、967.543、不良贷款清收、核销、转换情况福鼎联社把清收不良贷款工作做为改革工作的重点，上下齐心协力，采取各种有效措施，大力开展不良贷款清收工作。2010年累收不良贷款1270.32万元，贷款实现常收常放，良性周转。具体做法：一是落实清收不良贷款目标责任制，将年度清收任务合理分解到月、落实到人，并建立信贷员个人清收台账，实行绩效挂钩；二是对所有不良贷款户进行“拉网式”清查，分析不良贷款成因，分类排队，采取“一户一法、一笔一策、一户多方”的策略；三是通过法律手段对有能力而拒不还贷的赖债户、钉子户、欠贷大户进行依法清收。（四）流动性风险管理状况1、日常流动性指标监测、分析、预警福鼎联社安排专人负

27、责对资产、负债流动性的预测和分析，把识别、测量、规避和控制建立在科学分析的基础上。在进行预测时，综合考虑产业周期波动、央行货币政策、市场动态、客户经营等情况，然后在此基础上建立预警系统，在日常业务管理中进行动态追踪，准确监测流动性风险，及时发出预警通知。2、报告期末流动性风险状况表主要指标标准值期末数存贷款比例75%70.31%超额备付率5%10.79%流动性比例25%59.26%拆借资金比例拆入人民币4%拆出人民币8%3、制定防范支付风险预案，加强流动性风险管理福鼎联社严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和防范支付风险预案，强化存贷比管理、备付率管理，严格监测并及时

28、调整资产负债结构，确保良好的流动性。（五）市场风险管理状况1、加强市场风险监测、分析、规避报告年度，福鼎联社加强对宏观经济形势的研究，关注行业变化动向和区域经济运行状况，积极调整信贷结构，防范行业、集团及关联企业的贷款集中度风险；以垂直化、专业化和集中化为方向，逐步建立垂直管理体系和专业化审贷制度；通过客户信用评级、分类、确定理论授信额度等，加紧建设内部信用评级体系，应用现代风险管理手段提升风险管理水平；大力建设信贷文化，引导信贷业务稳健开展；推进信贷管理信息系统建设，提高信贷管理的技术水平。2、存放同业、购买债券等资金市场风险管理情况报告期末，福鼎联社存放同业余额为59629万元，均为存放境

29、内同业款项。福鼎联社安排专人对款项存放同业情况进行监测，并为其提取了坏账准备。福鼎联社没有进行购买债券等资金市场操作。（六）操作风险管理状况1、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。报告期末，存在尚未了结的诉讼案件共45件，金额达486.24万元，均是正常业务所涉及的。2、制定案件防控规划，防范操作风险报告年度，福鼎联社改进信贷管理模式，再造信贷审批流程，进一步强化和推动 “三个办法、一个指引”贷款新规的贯彻落实，全面构建信贷风险管理体制框架，强化审计部门对信贷业务的事后监督，提高信贷决策的科学性。在全社范围内开展合规文化教育活动，强化员工职业道德教育和素质教育，构筑防

30、范操作风险的思想屏障。在全社开展案件专项治理活动，着力整章建制，强化内控建设。针对存在问题和隐患，重点围绕员工管理、信贷管理、财务管理、岗位设置等方面，完善、修订相关规章制度。进一步明确了各项业务的操作依据和行为准则，使福鼎联社业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循，有规可依，构筑防范操作风险的制度屏障。二、理事会履职情况 （一）制定2010年联社发展计划福鼎联社第一届理事会根据福鼎联社实际情况，认真制定了福鼎联社2010年度工作计划，并于2010年1月20日经理事会第十六次会议和社员代表大会第七次会议审议通过。2010年，在理事会的领导下，福鼎联社较好地完成了年初提出的各项经营目标和工作任

31、务。 （二）完善经营管理机制福鼎联社第一届和第二届理事会依据中华人民共和国公司法和福鼎市农村信用合作联社章程及现代企业制度条件下法人治理结构的有关规定，实行了以分级授权制度为基础的经营管理机制。联社理事长蔡永钦代表理事会向联社主任董伦山签发了福鼎市农村信用合作联社法人授权书，联社主任董伦山向联社副主任和基层社主任签发了福鼎市农村信用合作联社转授权书。授权制度的实行，完善了法人责任制度，规范了经营行为，提高了经营决策效率，最大限度地防范风险。（三）扎实做好理事会工作报告年度内，福鼎联社理事会做到该决策的果断决策，不该干预的决不干预，基本上做到了尽职而不越位，履责而不错位。一方面在自觉接受监事会监

32、督的同时，充分发挥理事会在经营管理中的领导、决策、监督作用，在明确主任的岗位职责，对主任进行充分授权的基础上，坚持每季度召开一次理事会会议，听取经营班子对经营管理方面的情况汇报，分析上期工作特点，提出下期工作重点，向经营班子提出一些必要的合理化建议。凡事及时与监事会、经营班子进行沟通和协调，对经营管理层进行适时指导和监督。另一方面，积极与省联社、银监局，以及地方各级政府、部门和企业多沟通、多联系，为经营管理层尽力创造良好的外部环境。（四）加强内控制度建设为强化对经营行为的规范化管理，切实提高农村信用社的内部管理能力，在全辖上下形成按章办事、遵规守纪的意识，理事会在原有的制度上，根据实际工作需要

33、逐步制订、完善各项内控制度：一是完善信贷管理办法和贷款责任制度（包括贷款自赔制度、贷款责任终身制）、信贷员主任轮岗制度、柜员管理制度、印章管理制度、对账制度、空白凭证管理制度等；二是开展针对案防执行自查和农信社从业人员经商办企业专项整治的自查，督促各社对存在问题进行整改；三是出台考勤制度、出入境管理办法、员工违规积分制度、稽核处罚实施细则等；四是为保证电子银行的安全运营，出台福鼎市农村信用社网上银行业务管理暂行办法、福鼎市农村信用社个人网上银行业务操作规程、福鼎市农村信用社企业网上银行业务操作规程。（五）提高股金分红水平福鼎联社首届理事会坚持“分类管理、总额控制、严格审批、超额自理”的核算新观

34、念，全面推行 “资金统一调度，税费统一交纳，费用统一核算，证照统一办理”的管理措施，做到增收节支两手抓，两手硬。福鼎联社2010年实现了收入增、支出节、效益高的可喜局面，全辖信用社2010年实现各项业务收入22446.02万元，比上年增加4925.87万元，增幅28.12%。实现税前利润总额9807.64万元，同比增盈1826.49万元；缴纳所得税后全辖信用社净利润7007.64万元。根据有关会计结算精神和福鼎市农村信用合作联社章程的规定，福鼎联社2010年度拟按照股本金的25%进行分红，共将分配3125万元。 三、理事会日常工作情况（一）理事会会议召开情况报告年度内，第一届理事会和第二届理事

35、会共召开6次会议，共审议通过了二十项议案。1、第一届理事会第十六次会议于2010年1月20日在联社七楼会议室召开，会议审议并通过了六项决议：福鼎市农村信用合作联社首届理事会2009年度履职报告、2010年福鼎市农村信用合作联社经营目标计划、福鼎市农村信用合作联社2009年度财务结算情况及2010年财务收支预算方案、2009年福鼎市农村信用合作联社利润分配方案、签发福鼎市农村信用合作联社法人授权书、关于欧阳生钧等人股权变更申请的审查报告。2、第一届理事会第十七次会议于2010年4月23日在联社七楼会议室召开，会议审议并通过了三项决议：福鼎市农村信用合作联社2010年第一季度工作总结及下阶段工作计

36、划、关于向柘荣县农村信用合作联社追加投资的报告、关于陈尚源等人股权变更申请的审查报告。3、第二届理事会第一次会议于2010年5月21日在福鼎国际大酒店召开，会议审议并通过了五项决议：福鼎市农村信用合作联社理事会议事规则、关于选举第二届理事会理事长的决议、关于聘任福鼎市农村信用合作联社主任的议案、关于聘任福鼎市农村信用合作联社副主任的议案、关于聘任福鼎市农村信用合作联社财务、信贷、审计、风险负责人的议案。4、第二届理事会第二次会议于2010年6月10日在桐山信用社六楼会议室召开，会议审议并通过了二项决议：福鼎市农村信用合作联社增资扩股方案、关于徐冰等人股权变更申请的审查报告。5、第二届理事会第三

37、次会议于2010年8月20日在联社七楼会议室召开，会议审议并通过了一项决议：福鼎市农村信用合作联社2010年上半年工作总结及下半年工作计划。6、第二届理事会第四次会议于2010年11月2日在联社七楼会议室召开，会议审议并通过了三项决议：福鼎市农村信用合作联社2010年前三季度工作总结及下阶段工作计划、关于任命理事会专项委员会主任委员的决议、关于聘任福鼎市农村信用合作联社副主任的决议。会议召开符合福鼎市农村信用合作联社章程的规定，形成的决议真实有效，并得到较好的落实。其中关于向柘荣县农村信用合作联社追加投资的报告、福鼎市农村信用合作联社理事会议事规则、福鼎市农村信用合作联社增资扩股方案等议案对福

38、鼎联社的长期发展起到了深远的影响。 （二）理事会各专门委员会会议召开情况1、理事会风险管理委员会会议召开情况报告期内，理事会风险管理委员会共召开了2次会议，所有委员均出席了会议，并认真履行了以下几项职责：一是按风险管理制度建设要求，对易产生风险的风险点进行梳理；二是加强对新业务的风险控制，加强制度建设，对操作流程进行梳理。 2、理事会关联交易控制委员会会议召开情况报告期内，理事会关联交易控制委员会共召开了2次会议，所有委员均出席了会议，并认真履行了以下几项职责：一是确认福鼎联社的关联方及关联交易，并对关联交易进行审核；二是关联方及关联交易信息的搜集、报告和管理；三是关联交易交易风险的识别、评估

39、和报告。 3、理事会提名和薪酬委员会会议召开情况报告期内，理事会提名和薪酬委员会共召开了1次会议，所有委员均出席了会议，并认真履行了以下几项职责：一是研究理事、高级管理人员的选择标准和提名程序，并向理事会提出建议；二是广泛搜寻合格的高级管理人员的人选；三是对高级管理人员人选进行初步审查并提出建议；四是研究加大对全辖各信用社的考核力度，提高绩效奖金金额。（三）报告期内理事会对社员代表大会决议的执行情况 报告期内，理事会较好地完成了社员代表大会审议通过的各项决议，经营目标和工作任务。其中2010年福鼎市农村信用合作联社经营目标计划和福鼎市农村信用合作联社增资扩股方案两项决议的有效执行对福鼎联社的发

40、展有着深远的影响。四、制定新年度经营工作目标和采取的主要措施 （一）经营思路 2011年，全市农村信用社要在省联社的坚强领导和人行、银监部门的精心指导下，进一步统一各级农村信用社员工认识，认真贯彻落实党的十七大精神，以科学发展观统领工作，巩固和扩大改革成果，加强业务创新，充分调动各方面的主动性、积极性和创造性，推动全市农村信用社全面、协调、可持续发展，为构建社会主义新农村做出贡献。（二）主要经营目标1、全年存款增长25%，余额达到33.6亿元，力争达到35亿元，市场占有率保持29%以上。2、全年贷款增长25%，余额达25亿元，力争达到26亿元，其中“三农”贷款占新增各项贷款比例达到80%以上，

41、存贷比控制在75%以内。3、不良贷款实现双降，余额控制在1000万元以内，不良贷款率控制在1%以内。4、实现营业收入2.5亿元，其中中间业务收入要有所突破，考核利润1.3亿元，人均创利45万元；综合费用率控制在上级核定的范围内。5、狠抓风险防范和经营安全，制止各类违法违纪案件和事故的发生，力争不发生案件和事故。（三）工作计划1、继续把发展作为第一要务。进一步做好资金组织工作，继续加大存款考核力度，提高服务质量，加大公关力度，扩大信用社影响，把工业园区作为主攻对象，确保存款目标的顺利实现。2、进一步做好信贷支农工作。一是大力推行“阳光信贷”， 通过宣传教育、队伍建设和制度建设，提高阳光信贷服务水

42、平，合理简化办贷环节、缩短办贷链条和时间，提高为客户办理贷款的效率和效能，满足客户融资需求。二是积极支持中小企业贷款，积极办理承兑汇票业务，推行“速贷通”，以更好支持中小企业发展。三是积极开展社团贷款和保理贷款（如应收账款质押贷款）。四是继续完善和推广农民专业合作社贷款、商标权质押贷款、白银针农业企业联保贷款、船舶抵押贷款、灯光船五户联保贷款、海域权抵押贷款等信贷支农产品，使之成为服务“三农”的有力手段。3、加强金融产品创新。对全市各乡镇、城区进行认真考察，踏踏实实的做好市场调研工作，了解不同区域客户的基本情况和需求，分别开发不同的业务产品，在满足三农的需求的同时，促进各信用社的业务快速发展。

43、要针对网箱养殖业推出“海上田园贷款”，针对紫菜产业推出“紫金宝贷款”，针对蘑菇产业推出“金疙瘩贷款”，针对槟榔芋产业推出“芋状元贷款”。4、加强制度的建设，加大制度执行力。建立和完善各项经营管理内控制度。对现有的各项制度进行疏理，对不适应现有发展及内控要求的要清理。对未建立的相关环节制度建立健全，不够规范的方面要补漏补缺，建立起完善的责任分离、程序制约与岗位制约制度；完善业务控制制度，对各项业务建立完善的内控监督与风险防范制度并严格实施。要按照规范化要求进行授权分责、监督制约、账务核对，按照安全谨慎原则建立严密的会计控制制度，加强会计检查，确保财务会计信息的完整性、准确性、客观性和有效性。5、

44、加强队伍建设，建立学习型组织。一是优化人力资源结构，建立全新的用人机制，按市场方式配置人力资源。按照“市场择人”、“内部育人”、“机制激人”、“管理促人”的原则做好人力资源结构优化。根据岗位需要采取竞聘上岗、岗位双向选择等方式选用人才，做到人与岗位匹配。对贷款、存款、结算和有潜力的中间业务等岗位配备精英，要加强员工内部规范化、制度化的轮岗、交流和锻炼，不断优化专业结构和职能结构，有效提升联社在管理前线的整体战斗力。二是建立学习型组织。要建立完善员工培训制度，福鼎联社几年来虽然有举办员工培训，但力度还不够，今后要加强会计、信贷、临柜人员的培训，做到以会代训、定期培训、专业培训相结合提高员工业务水

45、平和技能水平。鼓励员工参加各类学历教育、职称考试和银行业资格考试，每周进行集中学习，使福鼎联社员工素质有较大提高。6、大力发展中间业务。一是做好已有的各项代收代付业务。要不断提高业务能力和服务水平，综合运用现在已有的短信银行、网络银行、电话银行、自助终端等手段，提高服务效率，为客户提供高效优质的金融服务。同时，要继续加强和政府各部门、各单位的沟通和协作，在工作中宣传福鼎联社的网络优势和规模优势，努力争取新的代收代付业务，保持福鼎联社在代收代付业务上的绝对优势。二是在调查研究的基础上，在桐山信用社建设一座保管箱库房，开展代保管业务。三是抓好贷记卡的发行工作。2011年，福鼎联社将把贷记卡的发行工

46、作作为重点任务来抓，使之成为福鼎联社中间业务的重要增长点，同时带动全市业务增长更上一层楼。四是继续做好短信银行的推广工作。2010年，福鼎联社短信银行取得突破性发展。2011年，要继续加大考核力度，将短信银行作为重点业务推广。7、加快渠道建设，提高覆盖面。制定村村金融全覆盖工作方案，分区域分步骤将金融服务进驻全市各行政村，对于经济条件好、发展较快、金融服务需求高的行政村先覆盖，对于条件尚不成熟的行政村要定时跟踪，在条件成熟时迅速进入。同时在进驻方式的选择上，要体现因地制宜的多样性，根据各村的实际情况，灵活选择自助设备、居家银行、电话银行、手机银行、短信银行、网上银行、POS机、小额支付便民点等

47、多种渠道，以符合当地金融服务的具体需求。第八章 监事会运作情况一、监事会履职情况（一）不断完善监督体系，促进监事会各项工作顺利开展根据福鼎市农村信用合作联社章程的规定及监事会的议事规则，监事会按规定每季度召开会议，主要对福鼎联社福鼎市农村信用合作联社第二届监事会2010年度履职报告、福鼎市农村信用合作联社2010年第一季度工作总结及下阶段的工作计划、福鼎市农村信用合作联社2010年上半年度工作总结及下半年工作计划及福鼎市农村信用合作联社2010年前三季度稽核审计工作总结及第四季度工作计划等议案进行讨论审议。同时，积极配合理事会、经营班子强化内控制度建设，对信贷管理、财务管理、人事管理、计算机管

48、理、三防一保等多项制度、办法、规定进行梳理、修订和完善，使监督检查有章可循、有据可依。（二）向社员代表大会工作报告2010年初，监事会向社员代表大会作2009年度履职报告，对2009年监事会的制度建设、履行职权、监督检查等工作进行认真总结，并提出2010年工作意见。（三）列席理事会会议，强化监督管理监督理事会的重大决策活动，积极参与有关事项的研究和讨论，对联社理事会各次会议，监事会都派员列席，并始终从维护社员权益的角度出发，积极参与有关决策的研讨，充分发表意见和建议，切实体现了“权责统一、运转协调、有效制衡、行为规范”的法人治理结构监督的管理要求。（四）全力支持、配合和监督经营班子经营管理活动

49、。在经营班子工作的具体操作过程中，监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用。监事会派员列席主任办公会议，在重大事项的决策与实施过程中，从监事会角度发表意见或建议，共同努力增强决策的科学性和措施的有效性。（五）加强对辖内信用社经营活动的监督检查，防范各种风险，促进合法合规经营1、对联社及信用社执行政策和金融规章制度情况进行监督，促进信用社依法经营；加强对信用社信贷管理的监督，对新发放贷款合法合规性进行检查，及时防范风险；对资金的调拨和管理进行检查监督，及时排查资金风险，提高经营效益；认真抓好信用社的非现场监管工作，及时掌握风险程度。2、加强对财务管理的监督。定期对联社、信用社的财务收支的

50、合法合规性进行检查监督，重大的财务支出派出监事代表参与监督。一是财务方面监督，定期对信用社的帐务进行检查，主要检查应收应付款挂帐的合理合规性；二是加强对费用开支的合规性检查监督、规范财务管理。3、认真受理信访材料，并及时进行调查核实反馈。二、监事会日常工作情况（一）主动参加稽核例会，认真听取稽核工作汇报，及时掌握辖内信用社内控管理情况，并对存在问题进行分析，提出整改意见。（二）认真审查稽核审计报告。2010年，除了每季度的常规稽核外，还开展了专项稽核，主要有：一是开展2009年度不良贷款管理合规性检查。2010年1月份联社稽核部门由2名稽核员组成稽核检查小组，利用15个工作日对辖内白琳、点头、营业部等6个网点的不良贷款管理情况进行了专项稽核。二是做好网点负责人离岗审计工作。稽核部门分别于2010年3月8日和2010年11月30日，由2名稽核员利用8个工作日，对联社营业部原主任徐雪莹同志退休离岗和白琳信用社主任朱邦平同志调动离岗进行责任审计。三是对全辖网点开展反洗钱工作专项稽核检查。按联社年初稽核工作计划,联社抽调部分主办会计和稽核人员共9人，组成三个稽核小组,于2010年3月4日至30日约20个工作日，检查主要依据反洗钱“三个办法一个规定”的有关精神，采用现场调阅会计凭证、报表、登记簿和相关反洗钱制度建设等方法，对辖内24个网点2009年1月至2010年2月反洗钱制度