车辆质押典当业务操作规程

1、车辆质押典当业务操作规则业务操作过程需要遵守一 明晰产权产权要清晰明确，确定车辆和本人的权属关系，并且需要由本人亲自办理典当质押手续。若本人无法办理，应当让本人到典当行来出具授权委托书。（不可由办理人或者委托人私自出具委托书）二 检查车辆证件在确定车辆所有人后接下来就是确定车辆的相关证件。（一） 挂牌车辆需检查以下手续。1 机动车登记证书2 行驶证3 附加税4 养路费5 保险其中，1. 机动车登记证书2.行驶证5.保险 必不可少 （质押登记的必要条件）特别是机动车登记证书，记载着车辆的变更信息。98年以后的车辆如果没有车辆购置税的话，车管所一般不会给该车上牌照。客户把附加税丢了，或者忘记带的也

2、可以办理。因为只要有登记证书和行驶证，登报核实一个月后，持车主身份证复印件就可以简单的补一个。有些客户为了节省费用，车辆没有购置养路费，这样的话在评估师要看没有交费的时间的长短，适度给予低一些的评估，把该欠费及滞纳金从评估中扣除。（二） 未挂牌车辆需要检查以下证件1 国产车需提供合格证、发票、技术参数表、不是免检车辆的需提供随车检验单。2 进口车需提供货运进口说明书、购车发票、进口机动车检验单（办理换证，销售备案）海关代征费税专用缴款书等。3 工程车需提供合格证及购车发票。4 商品车需提供以上手续外，还需提供空白发票，以保证绝当后便于出手，国产车需提供发票（三联），合格证，技术参数表。以上手续

3、缺一不可，检查完毕后，然后和对车辆的型号，车架号、发动机号。如果车辆是在本地购买的，与车主一起到购车地点落实车辆是否全额付款。如果是在外地购买的车辆，要求车主提供汽车经销商的全额付款证明，否则的话，应不予办理。（因为现在的汽车经销商，为了扩大销售量，卖车的手续不是很严格，有的销售商家在购车方付30%的车款后，就把车辆手续和车辆交与购车人，我们如果不认真落实的话，万一出问题就会遇到一些周折。）机动车主人（当户）需提供的证件：1. 当户为个人的，需要提供身份证原件及复印件；2. 当户为单位的，需要提供营业执照（副本）、组织机构代码证、法人身份证，经办人身份证、公章、公司章程的原件和复印件以及同一典

4、当的证明。有一些不法分子，会用一些高档走私车到典当行骗当，走私车没有车辆手续，他们制造假的车辆手续到典当行蒙混过关。因此，我们要提高警惕，平时要认真研究每一种车辆手续的特点，防伪标记，累积经验。第三，准确评估评估在车辆典当过程中有着举足轻重的作用，评估过低，可能无法满足客户的需求，业务无法进行。评估高了，客户如果经营不善，到期不能及时赎回。那么，这笔当今使用时间很长，随着车辆本身的编制，加上超期的息费，就有可能面临绝当进而造成损失的危险。这就要求我们要及时了解各种类型的新车的价格变化，以及当地旧机动车市场的旧车行情，多方进行比较参考。业务人员要多了解这方面的知识和市场行情的变化，根据车的年限，

5、行驶里程、有无大的撞伤，以及保养情况等多方面考察，确定当今。如果客户需要的资金与评估价格不相上下的情况下，这时应了解客户的经营场所，经营状况以及所经营项目的市场前景、借款人的借款用途、机动车的品牌、市场的占有率、此类机动车需求量的大小等。因为有些品牌的机动车一旦绝当，并不好出手，这时的价格应评估的低一些。第四、确定典当比例及当今额度（1）业务人员要对车辆本身进行多方面考察，检验完毕后，当户填写典当申请表，业务员填写机动车型、状况、出厂日期、行驶里程，现在新车价格，有无碰撞、伤痕、车的内置状况；然后，根据检验情况，综合分析，认真测算机动车评估价，并拿出意见报典审会审批。（2）典当比例：旧机动车一

6、般在70%以下折当。市场需求量较大的商品车在80%以下折当，市场需求不大的，在70%以下折当。车辆各项手续齐全，车况良好，经营状况好，信誉好的，可以适当提高10%的折当率。 第五，签订合同及当票 典当行业务员与当户签订典当主合同、典当借款合同，及从属合同典当质押合同各一式三份，典当行、当户、车管所各一份、然后到车管所办理质押登记、这里需要强调的是，车辆在办理质押时可能会出现以下几种情况：1. 当户因过去有经济纠纷，档案被查封。2. 车辆已被抵押给别的单位3. 车辆因交通肇事被查封。4. 因违章被记录，这种情况可以先处理违章后，再进行质押。5. 因车辆刚挂牌，档案没有被联网归档。对没有挂牌的车辆

7、，因为有的地方车管所或工商部门没有开展质押登记业务，因此在签订借款、质押合同的同事，应当到公证处进行公证，以对抗第三人。第六、当品入库车辆入库办理完质押登记后，让客户在质押清单上签字，质押清单附有车主姓名，车辆手续名称、行驶里程，有无碰撞等，然后与客户一起把车辆放入仓库，以免车辆在入库过程中出现车辆摩擦损坏。第七、发放当金当户凭经典审会审批的（典当申请书），交开票人填写当票，当户签字并经客户经理审核后，由财务部门出纳会计付出当款。第八、续当、赎当和绝当处理典当到期后，当户若不能及时还款，典当业务人员这时要看当品在市场上是否贬值。如不贬值，可以办理续当；否则，必须要求赎当或偿还部门借款后，再办理

8、续当手续。如果当户既不赎当，又不续当，这时应及时进行绝当处理。三、风险控制（1）主要风险1. 技术风险。由于机动车的典当涉及面广，车辆品种繁多，手续比传统业务相对复杂，专业性强、政策性强、特别是无牌车、外籍车、工程车、走私车、碰撞车的车辆及恶意改装的车辆。操作起来有一定的技术风险。2. 市场风险。由于我国车辆制造厂繁多，相互竞争激烈，车辆的价格不断波动，新的品牌、车型不断推出，要求我们不断了解市场，也别是二手市场的即时行情，以便合理股价。3.法律风险。有的车辆经过不断的转籍，特别是外籍车辆，存在着权属不清而导致的风险。用租贷来的车、赃车，以及借用的车辆和法律明确不能抵押的车辆来典当所导致的风险

9、。4职业道德风险。由于人情典当导致的风险，企业从业人员自身素质低下或责任心不强导致的风险等。（2） 风险控制1. 严防产权不清的机动车典当，查验其产权人及档案的额真实性。2. 严防不法来源的机动车典当，全面核实其证照。3. 严防人情典当，建立完善的监督机制。4. 严防不合理估价，既“两高一低”或“两低一高”，建立健全的审批制度5. 严防典当车辆在典当期间内的贬值，做好赎当、续当，妥善保管工作。房地产抵押典当业务程序一 房地产抵押典当业务的概述1. 概念：房地产典当是指以房地产为抵押物，在相关部门 他项权证后，由典当公司支付一定比例当金，收取相关费用，到期后出当人偿还当金，赎回房地产的法律行为。

10、2. 业务对象：主体是拥有房产所有权和土地使用权的个人和企业，此处的房地产主要是指单位、私人合法拥有产权和使用权的商业用房、办公楼、仓库、厂房、土地等。3. 注意事项：通过近年来的实践，我们对于个人住房原则上不予办理。其原因主要是考虑绝当后的处置问题。2005年施行的最高人民法院关于民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定规定，对被执行人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋，法院扣押查封，但不得拍卖，变卖或抵债，意在确保被执行人（出当人）及其所抚养家属最低生活标准所必需的居住房屋这一基本生存权。该规定无疑使以房地产典当为主业的典当行在绝当时面临极大的坏账风险。因此，在了解了国家这些规定后，典当行如从

11、事房地产抵押典当业务，又不致产生风险，最好是办理没有权属争议的产权房，而且是无人居住的。因此，在办理房地产典当业务时需要业主出具房地产证和身份证。同时，除房产所有人外，还需征得产权共有人的同意，并出具拥有第二套住房的证明或承诺。二 房地产业务的流程业务流程：1. 出当人申请2. 受理收集材料3. 实地调查评估房地产价格4. 内部申报批复5. 与出当人签订抵押典当合同6. 与出当人一起办理他项权利登记7. 发放当金8. 典当处理9. 总结归档1. 出当人申请出当人根据自身的需要向典当行提出典当金额、典当期限的申请。申请中应列出出当人资金用途、抵押物品、所需资金额度、所需档期等。2. 受理收集材料

12、典当行根据出当人的申请，要求出当人准备审查所需材料。如果出当人是公司或企业，则应该具备下列材料：（1） 企业公司法人营业执照，机构代码证，经营许可证，法定代表人资格证书，法定代表人身份证原件和复印件及法定代表人签署的授权委托书（2） 企业公司章程，董事会或股东会同意出当决议，并盖有公章和董事或股东签名；（3） 联系人，联系地址，联系电话（4） 房、地产权证及相关资料（5） 房、地产的评估报告（办理抵押登记时用）（6） 房、地产抵押典当申请表；（7） 典当行和出当公司或企业授权委托书（办理抵押登记时用）（8） 典当行要求提供的其他材料（长期合作的单位，可要求提供财务报表）如果出当人是个人的，则应

13、该准备下列材料：（1） 个人身份证或护照原件和复印件；（2） 房、地产权证及相关资料；（3） 联系地址、联系电话；（4） 其他需提供的资料（指产权共有或需过户转让按揭房）；（5） 房、地产抵押典当申请表；（6） 配偶身份证原件及复印件、同意抵押的书面证明、年满18周岁的家庭成员同意抵押的书面证明；（7） 典当行要求提供的其他材料。3. 实地调查评估当物价格典当行业务人员进行实地考察，详细了解该房地产的地理位置、建成时间、面积、使用状况以及周边环境，向当地土地、房管部门及相关人员了解当物所在地基准地价和市场价格。4. 内部申报批复实地考察结束后，整理考察报告，报告中要根据考察情况对资产质量、价格

14、作出评估，反映出业务人员对该资产的真实意见。统一受理的要提出当今额度，提交待审会会议研究。5. 与出当人签订抵押典当合同贷审会同意发放当金后，与出当人签订了该详细的抵押典当合同。合同中约定借款时间、借款额度、还款时间、综合服务费、利率、抵押物价值、双方的权利义务及违约责任等。6. 与出当人一起办理他项权利登记办理抵押登记必须随同出当人一同前往，规避出当人可能发生的道德风险。由于地方政府的规定各有不同，原件登记机关不留存的，典当行需把原件和他项权利证书一并入档。7. 发放当金所有手续办理完备后，典当行向出当人开具当票（预先扣除综合服务费），发放当金，由出当人开具当金全额收据。8. 典当到期处理典当期限到期后，出当人凭当票和其他有关证件到典当行归还借款。并办理注销房地产抵押登记手续。（赎当）出当人也可以向典当