保险合规经营学习心得

1、保险合规经营学习心得篇一：保险合规经营学习心得农行开展这次合规经营，防范业务风险学习活动，我 觉得非常 重要，俗话说，“无规矩不成方圆”。作为一家大 型国有商业银行， 经营管理上具有高风险性,制定各种规章 制度是银行的基础工作，离 开了各项制度，经营管理则是无 本之木，无源之水。当今市场是竞争激烈的市场，农行要成 为国际一流银行，就必须不失时机的制定新的政策和相应的 制度，每位员工都必须模范的遵守，“未雨绸缪”胜过“亡羊补牢”，我们有太多的教训，已经影响到了正常经营，所以我们要养成自觉遵守各项制度的好习惯，不折不扣的维护 和贯彻执行,才能够让保证我们的业务有又好又快发展，作为一名会计主管，就更

2、应该深刻理解合规文化建设，依法 合规办理业务，防范金融风险，抵 制不良习惯的重要性。下 面我谈谈自己在学习过程中的心得体会：作为主管要从抓日常的合规文化学习教育入手，使全 员充分认 识开展合规文化建设活动的重要意义。促进员工树 立“内控管理无小 事"观念，吸取各类案件的教训，增强风 险防范意识。通过晨会，与 员工交流，学习和和讨论业务知 识要点，通过多种方式学习，使合规 的观念和意识渗透到每 个员工观念、意识、思想、行为之中，人人都 自觉循规，事 事都能合规，使合规成为一种最基本的要求，成为一种 自觉行动。合规管理防范风险观念，是我们时时应坚持的一个原则，当然也是需要一定时间来塑造的

3、，不是一朝一夕、一蹴 而就的事情, 不能简单地认为通过一个阶段的学习教育就能 达到的，要长抓不懈, 大力开展岗位操作业务技能职业 道德、社会公德等全方位地教育 培训。结合行业和身边的事 例教育，使全体员工从中汲取了深刻的教 训，认识到了依法 合规经营的重要性、严肃性，积极展开自查。在自 查上，如 果只是一味地走形式，应付上面检查，到头来必将会酿成案 件风险。我们不但要重视业务经营发展，更要重视风险防范 工作。首 先要想到是否合规，其次再考虑是否能完成任务和 目标，面对每一笔 业务，要做到不仅要把业务办成，更要把 业务办好。比如说在账户管理上，一定要求资料齐全，一定要严格按 照规范去运作，做到合

4、规在前，发展在后，办理任何业务首 先考虑是否合规、 是否存在风险隐患、风险是否可控，然后 再决定是否接手这项业务， 坚决杜绝先将不合规的业务接下 来，问题在日后慢慢解决的做法。如 果不坚持内控优先的原则，问题将更难解决，隐患将更加严重。在办 理每一项业务 或者做每一项管理工作中一定要做到风险防范，一项业 务在 操作前首先要考虑的是风险，要做一项业务不但要保证做 成，还要保证做好，真正做到又好又快。营销我行产品时也是一样，不要一味不顾风险去营销，“君子爱财取之有道”产品营销 一定坚守农行各项制度，坚决杜绝不合规篇二：保险合规经营学习心得中国保监会主席吴定富曾总结了 “四个不成熟”，即保险经营主体

5、不成熟'保险消费者不成熟'保险监管机构不成熟，保险市场不成熟。在这样一个“不成熟的体系”中，保险公司究竟如何合规经 营，不但是企业的一种责任，也是 降低经营风险，促进保险行业健康 发展的前提条件。合规经营是落实科学发展观、有效防范化解风险，强 化内部控 制，维护企业品牌和声誉，提升竞争力及企业价值 的必然要求和重要 保障。有效推进合规管理，才能确保公司健康发展。马明哲董事长曾 经在合规经营会议上讲到：“公 司20多年后之所以有这样一些成 就，很大程度上是因为我们形成了一系列严谨、规范的管理制度，并 严格遵照执行。按规矩做事，是企业的长治久安之道，也是员工的健 康成长之道。”公司

6、倡导以诚信守法为中心的合规文化，推行合 规 从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员 工的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导各分 支机构、公司全体员工严格遵守相矢法律法规，依法合规经营。构建合规经营机制，通过定期的系统培训提高合规人员的专业 技能，合规大讲堂的日常宣导和培训使大家对法律、保险、财会、金融等方面有针对性的认识和理解，帮助员工熟悉监管规定与内控要求，使其具有与其履行职责相适应的资 质和经验，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则 和公司内部管理制度的能力。加强合规文化建设，使合规观念深入人心，公司才能在规范的 工作和管理中健康发展。

7、有效识别和防范合规风 险，全面提升精细化 管理水平，合规经营健康发展。篇三：保险合规经营学习心得进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件 之后，对 于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经 营不单单是公司的 事情，也是每个保险从业人员的要求。只 有合规了，才是正当经营、 合法经营了，我们的事业才能前 进。从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重 要的一环。举个简单的例子，我原来的公司，PlCC在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成 保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的 100多名员

8、工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资 过日子。所以，规范的应用销售工具和其他 辅助工具，还有其他促销 手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此 付出代价。从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要 的一环。 可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在我 个人销售团险的时 候，发生过分公司经理个人挪用客户投保 费进行炒股的行为，并且发 生客户出现理赔，公司无法理赔 的问题。可想，这个是多么大的一件 事情啊。这就是由于在 业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不 够严谨。在目 前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已 经生效的投保单的交接不够严谨，与网

9、点与公司内勤等交接上是否规 范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露 客户信息的问 题。这个都是合规方面的重点。从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带 客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是 最容易发生的， 也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小 事，最终可能出现的却是 大事。还有在业务中随意更改客户 投保信息，变更客户电话。这个也 是很多业务人员比较容易 犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客 户怎么可能把钱给保险公司管理呢？以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些 错误的终 结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有 合规，保险公司就 没有它存在的价

10、值。我们个人没有做到合 规，那我们在这个行业中也 是寸步难行。篇四：保险合规经营学习心得随着邮政金融业务的迅猛发展，邮政代理保险业务也 得到快速 提升。然而，在邮政储蓄网点代理保险业务开展过 程中，经常出现一 些违规操作现象，如“存款变保险”等，从而产生一些负面报道，给邮政形象带来了不利影响。为切实防范代 理保险业务合规风险，维护邮政企业声誉，必须强 化代理保险业务合 规风险管理。1邮政储蓄代理保险业务违规操作现状。销售人员受利益驱动进行虚假宣传，违规向客户承诺保 险收 益，欺骗消费者；销售人员打着“银行理财”的旗号进行虚假宣 传，违规销售保险产品，致使“存单变保单”现象出现；保险公司人员“乔

11、装”邮政储蓄员工，坐守邮政储蓄网点违规销售保险产品；网点营业人员违规代客户填 写保单， 代客户签名；对客户投诉和退保要求，相互推诿，售后服务质量较 差，影响邮政储蓄声誉；销售人员未取得保险销售从业人员资格证 书，不具备保险销售资格，存在合规风险隐患；违规收取保险公司协 议外收益或销售返点，存在 商业贿赂风险。2邮政储蓄代理保险业务合规风险管理建议。2。1事前控制。2。1。1加强保险销售资质管理。营业网点应按照保监会规定在明显位置悬挂“代理保险兼业许可证”，并获得上级行授权。从事代理保险业务的销售人员，应当具备保监会规定的保险销售从业资格，取得保监会颁 发的保险销售从业人员资格证书。2。1。2建

12、立客户适合度评估制度，防止错误销售。网点在代理销售投资性保险产品时，应充分了解客户的风险偏 好、风险认知能力和承受能力。根据客户风险适合度评估标准，在营 业网点理财服务区、理财室或理财专柜进行当面评估，并根据产品风 险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，防止错误销 售。同时，应妥善保存客户评估的相矢资料。2。1。3加强内控建设，规范操作流程。要充分认识加强代理保险业务管理的重要性和紧迫性，建立和 完善代理保险业务内部管理制度，制定全行统一、操 作性强的代理保 险业务管理办法和涵盖代理业务全过程的操作规程。2。1。4加强员工培训教育工作，提高从业人员素质。培训内 容应涉及代理保险产品

13、、相尖法律法规和职业操守等方面。要修订和 完善代理保险业务考核办法，逐步建立激励考核长效机制，促使代理 保险业务健康、有序、合规发展。2。1。5建立投诉处理机制。要建立有效的投诉处理机制，制定统一规范的投诉处理程序， 营业网点要明示客户投诉电话，及时处理客户投诉，切实维护客户 合法权益；在与保险公司签订代理协议之前，必须要求有代理尖系的保险公司建立问题处理应对预案，确保 能够对客户投诉的保险产品进行全面、及时、妥当地处理。2 o 1 O 6明确责任，建立问责制。要明确保险公司和保险产品的准入、宣传、销售和投诉处理等 各个业务环节中，各个部门和岗位的职责分工，建立问责制。2o2事中监管。2o 2

14、o 1合规销售保险产品，规范销售行为。网点销售人员不得进行误导销售或错误销售，在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念；不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的 收益，不得承诺固定分红收益；不得以中奖、抽奖、送实物、送保 险、产品停售等方式进行误导或诱导销售；不得代客户签字，不允许 非客户本人签字。2o 2o 2规范销售模式，严禁出现保险公司人员驻点销售。各单位不得允许保险公司人员进驻网点，保险公司银保专管员

15、只负责提供培训、单证交换等服务，并协助网点做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相矢客户服务。2。2。3加强代理费用的财务核算，防范商业贿赂风险。严禁网点收取或索要协议外利益、销售返点等。2。2。4定期对制度执行情况进行内部监督检查。审计部门应定期对代理保险业务进行检查，对不再具备销售条 件和风险管控能力的分支机构，应及时提出审计意见，并根据审计意 见决定是否对其继续开办代理保险业务进行授权。2。2。5正确对待用户投诉。牢固树立“有则改之、无则加勉”的思想，对客户咨询要耐心 解答，对客户投诉要及时处理，以优质服务赢得客户信赖。对业务发 展过程中存在的问题要及时向上级主管部门反映，以便及时处理

16、，减 少客户投诉现象的发生。2。2。6高度尖注舆情动态。对新闻媒体的采访要按照程序办理，对采访内容要第一时间向 上级主管部门汇报，防止引发重点、热点事件。2。3事后控制。2。3。1实行首问负责制，建立银保联合应急机制。各单位应在第一时间处理客户投诉、退保等事件，实行首问负 责制，不得相互推诿，以免产生负面影响使事态扩大。对有可能出现 的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，及时上报并启动重大 事件联合应急处理方案。对保险公司和保险产品准入审核不审慎、虚 假宣传、错误销售的工作人员，要按照情节轻重追究其责任。2。3。2加强与媒体的沟通，第一时间处理突发事件。遇有重 大事件，应按照重大事项报告制

17、度及时向上级行报告。篇五：保险合规经营学习心得根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精 神，在分行相尖部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加 了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活 动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且 明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。本人认真学习尖于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知文件，通过学习进一步认识到依 法合规经营对我行经营管理的重要性和 紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲

18、响警钟，今年分行对案情的通 报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管 理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原 则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护 及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工 作中，必须做好以 下几项工作，才能确保我处各项工作健康 快速发展。、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从 源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员 工的风险防范教 育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到 银行本身就是高风险行业，必须把 风险防范放在第一位。版权声明： 依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发，绩东一分理处周 豪恩，未经授权禁止用作商业用途，请注明出处。每天从自己的岗位做起，自觉遵守 各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任 代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生 涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护 意识，提高规