信贷管理知识系统课件

1、信贷管理系统信贷管理系统系统培训系统培训 主讲：主讲：目录目录培训安排培训安排系统讲解：系统讲解：时间安排：早上：时间安排：早上：09:00-12:0009:00-12:00 下午：下午：14:00-17:3014:00-17:30上机演练：边培训边上机。上机演练：边培训边上机。考试：笔试、上机考试考试：笔试、上机考试时间安排：时间安排： 笔试：笔试：9090分钟。分钟。 机试：机试：180180分钟。分钟。总行信贷系统会计、业务组联系人员名单总行信贷系统会计、业务组联系人员名单序号序号支持类型支持类型姓名姓名联系电话联系电话支持支行支持支行1会计组支持2341业务组支持2345请注意：各网点

2、有任何问题请联系总行业务小组及会计小组人员，日达公司只受理业请注意：各网点有任何问题请联系总行业务小组及会计小组人员，日达公司只受理业务小组及会计小组提交的问题及咨询解答，不单独受理各网点的问题及咨询解答。务小组及会计小组提交的问题及咨询解答，不单独受理各网点的问题及咨询解答。目录目录系统讲解系统讲解- -系统上线后业务办理约定系统上线后业务办理约定第一章第一章系统上线后业务办理约定系统上线后业务办理约定系统上线后业务办理约定：系统上线后业务办理约定：1、账务交易约定：信贷系统正式上线后，所有的账务交易全部在信贷系统当中执行、账务交易约定：信贷系统正式上线后，所有的账务交易全部在信贷系统当中执

3、行。2、出票约定：在老票据系统出的票，仍在老票据系统中做管理，在老票据系统提前、出票约定：在老票据系统出的票，仍在老票据系统中做管理，在老票据系统提前承付后，需要同步在信贷系统做承付后，需要同步在信贷系统做“存量追加质押存量追加质押”来释放承兑协议可用额度。来释放承兑协议可用额度。信贷系统上线以后，全部在信贷系统中出票及管理。信贷系统上线以后，全部在信贷系统中出票及管理。3、展期约定：信贷系统上线后，需在信贷系统中做展期申请，申请成功后，核心系、展期约定：信贷系统上线后，需在信贷系统中做展期申请，申请成功后，核心系统无展期标识，在展期生效日当天可通过信贷系统中的统无展期标识，在展期生效日当天可

4、通过信贷系统中的“还款计划还款计划”中的中的“还还款到期日款到期日”来查看展期是否成功。来查看展期是否成功。4、联保保证金、担保公司保证金、保证金质押合同涉及的保证金管理约定：联保保、联保保证金、担保公司保证金、保证金质押合同涉及的保证金管理约定：联保保证金、担保公司保证金仍采用线下开设及管理，不在信贷系统中做管理。证金、担保公司保证金仍采用线下开设及管理，不在信贷系统中做管理。5、承兑汇票保证金账户约定：在信贷系统中出票时，由系统自动开设保证金账号及、承兑汇票保证金账户约定：在信贷系统中出票时，由系统自动开设保证金账号及保证金自动发生借贷关系（借保证金自动发生借贷关系（借2011，贷，贷25

5、11），且为一票一户。），且为一票一户。6、受托支付贷款：贷款发放以后，需要到柜面手动划款给第三方或冻结、解冻贷款、受托支付贷款：贷款发放以后，需要到柜面手动划款给第三方或冻结、解冻贷款。7、客户信息变更约定：贷款补录期间、系统正式上线后，客户的客户名称、证件类、客户信息变更约定：贷款补录期间、系统正式上线后，客户的客户名称、证件类型、证件号码、核心客户号在核心系统中有发生更改的，需要同步在信贷系统型、证件号码、核心客户号在核心系统中有发生更改的，需要同步在信贷系统中通过中通过“客户信息变更客户信息变更”模块更改为与核心客户号一致。模块更改为与核心客户号一致。8、新开户约定：所有的新开客户应先

6、在、新开户约定：所有的新开客户应先在CCIS中开户后，再到信贷系统中新增该客户中开户后，再到信贷系统中新增该客户9、在信贷系统中进行所有账务前，需先确定该客户的、在信贷系统中进行所有账务前，需先确定该客户的“存款账户存款账户”为正常状态。冻为正常状态。冻结及止付状态不能进行账务交易。结及止付状态不能进行账务交易。目录目录系统讲解系统讲解客户资料管理客户资料管理第二章第二章对公、个人、农户资料管理对公、个人、农户资料管理对公、个人、农户客户资料管理对公、个人、农户客户资料管理1、新开正式户：要在信贷系统中新开发且要发生信贷业务的，须首先确保该客户已经在、新开正式户：要在信贷系统中新开发且要发生信

7、贷业务的，须首先确保该客户已经在核心系统中开户了，确定该客户的证件类型、证件号码、核心客户号，再到信贷系统核心系统中开户了，确定该客户的证件类型、证件号码、核心客户号，再到信贷系统中做新开正式客户操作。中做新开正式客户操作。2、本行账户信息作用：对公、个人、农户的所有账务交易全在、本行账户信息作用：对公、个人、农户的所有账务交易全在“本行账户信息本行账户信息”中填写中填写的账户中完成（如扣款、扣息等账务结算）。的账户中完成（如扣款、扣息等账务结算）。3、对公客户、对公客户“本行账户信息本行账户信息”问题：请确保在信贷系统中该对公客户的问题：请确保在信贷系统中该对公客户的“本行账户信息本行账户信

8、息”中的账号一定为中的账号一定为2011账户，切忌使用非账户，切忌使用非2011的账户。的账户。4、客户无法转正问题：当对公、个人、农户客户无法转正时，请与柜面确认核心系统中、客户无法转正问题：当对公、个人、农户客户无法转正时，请与柜面确认核心系统中该客户的证件类型、证件号码是否与信贷系统中的一致，否则请通过信贷系统中的该客户的证件类型、证件号码是否与信贷系统中的一致，否则请通过信贷系统中的“客户管理客户管理-客户信息管理客户信息管理-客户信息变更客户信息变更-对公对公/对私客户信息变更对私客户信息变更 ”更改与核心系更改与核心系统中的一致，统中的一致，且需要核对该客户在核心系统中的且需要核对

9、该客户在核心系统中的“客户地址客户地址”是否有乱码是否有乱码5、本行账户信息添加失败的问题：如果在添加本行账户信息时提示失败，请与柜面确认、本行账户信息添加失败的问题：如果在添加本行账户信息时提示失败，请与柜面确认核心系统中该客户的证件类型、证件号码是否与信贷系统中的一致，否则请通过信贷核心系统中该客户的证件类型、证件号码是否与信贷系统中的一致，否则请通过信贷系统中的系统中的“客户管理客户管理-客户信息管理客户信息管理-客户信息变更客户信息变更-对公对公/对私客户信息变更对私客户信息变更 ”更更改与核心系统中的一致。改与核心系统中的一致。且需要核对该客户在核心系统中的且需要核对该客户在核心系统

10、中的“客户地址客户地址”是否有乱码是否有乱码6、错误录入客户资料的问题：新增客户时，如果错误录入客户的客户类型、客户名称、错误录入客户资料的问题：新增客户时，如果错误录入客户的客户类型、客户名称、证件类型、证件号码，请通过：客户管理证件类型、证件号码，请通过：客户管理-客户信息管理客户信息管理-客户信息变更客户信息变更-对公对公/对私对私客户信息变更客户信息变更 ”即可。即可。7、客户移交：、客户移交：（1）网点内客户移交：由客户经理自行完成即可。）网点内客户移交：由客户经理自行完成即可。（2）跨网点支行内移交：由支行信贷业务管理员移交。）跨网点支行内移交：由支行信贷业务管理员移交。（3）跨网

11、点跨支行移交：由移交支行信贷业务岗发起移交，由接收支行信贷业务岗）跨网点跨支行移交：由移交支行信贷业务岗发起移交，由接收支行信贷业务岗接收即可。接收即可。目录目录系统讲解系统讲解客户评级客户评级第三章第三章对公、个人、农户评级对公、个人、农户评级对公、个人、农户评级对公、个人、农户评级1、对公客户评级、对公客户评级（1）系统评级）系统评级： 1）成立两年或以上的企业或非企业客户：且有近两年连续年报的）成立两年或以上的企业或非企业客户：且有近两年连续年报的，录入或导入年报后，由系统自动算分后定义等级，并提交流程审批，录入或导入年报后，由系统自动算分后定义等级，并提交流程审批（2）直接认定评级：）

12、直接认定评级：1）客户类型为：事业单位、社会团体、党政机关。）客户类型为：事业单位、社会团体、党政机关。 2）客户无近连续两年财务报表）客户无近连续两年财务报表 。2、个人客户评级、个人客户评级由客户经理直接认定等级即可，无须审批。由客户经理直接认定等级即可，无须审批。3、农户客户评级、农户客户评级评级及授信为一体，星级越高，对应的信用额度越高。二级支行审批权限为评级及授信为一体，星级越高，对应的信用额度越高。二级支行审批权限为：信用额度：信用额度：50万。担保额度审批：根据网点转授权决定审批流程万。担保额度审批：根据网点转授权决定审批流程注：评级审批流程的高低根据评级等级决定，评级等级越高注

13、：评级审批流程的高低根据评级等级决定，评级等级越高，审批流程越高。，审批流程越高。对公、个人、农户评级对公、个人、农户评级对公、个人、农户评级对公、个人、农户评级审批流程注意事项审批流程注意事项1、评级审批过程中，如评级信息需要修改时，只能拒绝，客户经理修改评级信、评级审批过程中，如评级信息需要修改时，只能拒绝，客户经理修改评级信息后，重新发起申请。息后，重新发起申请。2、 拒绝与退回约定：拒绝与退回约定：（1）审批人）审批人拒绝：审批人拒绝后，客户经理重新生成评级信息后提交即拒绝：审批人拒绝后，客户经理重新生成评级信息后提交即可。可。（2）审批人）审批人退回：审批人退回客户经理后，客户经理需

14、要通过首页中的退回：审批人退回客户经理后，客户经理需要通过首页中的“待办事项待办事项”点击点击“审批审批”点击拒绝并结束流程后，重新生成评级信息点击拒绝并结束流程后，重新生成评级信息后提交即可。后提交即可。3、审批流程追踪：客户经理提交评级审请后，可通过、审批流程追踪：客户经理提交评级审请后，可通过“工作台工作台-我的任务我的任务-流流程已办业务程已办业务”（亦可在评级页面中找到该条信息）中点击（亦可在评级页面中找到该条信息）中点击“审批历史审批历史”可查可查看当前处于的审批环节，点击看当前处于的审批环节，点击“流程图流程图”下的倒三角，可打开审批流程图下的倒三角，可打开审批流程图。目录目录系

15、统讲解系统讲解贷款业务之授信管理贷款业务之授信管理第四章第四章对公、个人贷款业务对公、个人贷款业务对公、个人贷款业务对公、个人贷款业务-授信管理（单一授信）授信管理（单一授信）1、授信分项关键信息：、授信分项关键信息：（1）“业务品种业务品种”选择正确。（含按揭字样的选择正确。（含按揭字样的“业务品种业务品种”，为按揭贷款品种，必须选择正确），为按揭贷款品种，必须选择正确）（2）根据实际情况选择正确的）根据实际情况选择正确的“主担保方式主担保方式”及附加担保方式，放款科目由及附加担保方式，放款科目由“主担保主担保”方式来决定其方式来决定其所在科目。所在科目。（3）主担保方式为）主担保方式为“保

16、证保证”时：只有一份保证合同单人签或多人签时，担保类型应为：单人担保。有时：只有一份保证合同单人签或多人签时，担保类型应为：单人担保。有多保证合同多人签时，应为多人担保。多保证合同多人签时，应为多人担保。（4）“是否循环是否循环”选择正确。选择选择正确。选择“是是”主动还款或自动扣款时，系统自动进行额度返还至授信可用主动还款或自动扣款时，系统自动进行额度返还至授信可用额度（反之不进行额度返还）。，如客户需要二次贷款时，只需要重新生成借款合同及担保合同额度（反之不进行额度返还）。，如客户需要二次贷款时，只需要重新生成借款合同及担保合同，即可再次放款（单一授信）。，即可再次放款（单一授信）。（5）

17、“利率模式利率模式”选择正确：选择正确：固定利率：固定利率：不受信贷系统调息影响，不重新计算利息。不受信贷系统调息影响，不重新计算利息。浮动利率：信贷系统调息时，非按揭：立即生效。按揭：次年浮动利率：信贷系统调息时，非按揭：立即生效。按揭：次年1月月1日生效。日生效。（6）非按揭还款方式解释：非按揭还款方式解释：A.“利随本清利随本清”：该笔贷款到期一次性扣除本金和利息。期间客户可随时进行主动还款。：该笔贷款到期一次性扣除本金和利息。期间客户可随时进行主动还款。B.“按期还息到期还本按期还息到期还本”还款间隔为还款间隔为“季季”：即系统按季（：即系统按季（3、6、9、12月月21号）自动扣除贷

18、款利息，号）自动扣除贷款利息，到期一次性扣除本金。期间，客户可主动还本还息。到期一次性扣除本金。期间，客户可主动还本还息。（6）“是否计收复利是否计收复利”选择正确。选择正确。A计收复利：计收复利：贷款逾期后，本金产生罚息、贷款逾期后，本金产生罚息、利息产生罚息、罚息产生罚息利息产生罚息、罚息产生罚息。按揭贷款：期供本金逾期产生罚息。期供利息产生罚息。整笔贷款到期后，先收罚息，再收应收按揭贷款：期供本金逾期产生罚息。期供利息产生罚息。整笔贷款到期后，先收罚息，再收应收本金及利息。本金及利息。B不计收复利：不计收复利：贷款逾期后，只有本金产生的罚息，贷款逾期后，只有本金产生的罚息，利息和罚息不产

19、生罚息利息和罚息不产生罚息。按揭贷款：期供本金逾期产生罚息。期供利息不产生罚息。按揭贷款：期供本金逾期产生罚息。期供利息不产生罚息。请注意：信贷系统中的请注意：信贷系统中的“还款计划还款计划”与客户经理跟客户之间约定的本金还款计划是有区别的，本金还与客户经理跟客户之间约定的本金还款计划是有区别的，本金还款计划只能由客户经理主动发起款计划只能由客户经理主动发起“主动还款申请主动还款申请”对公、个人、农户贷款业务对公、个人、农户贷款业务对公、个人贷款业务对公、个人贷款业务-授信管理（综合授信）授信管理（综合授信）1、选择综合授信，需要在、选择综合授信，需要在“业务受理业务受理”处签订处签订“综合授

20、信合同综合授信合同”。2、对公客户：综合授信下，可新增多笔贷款授信，也可以同时新增贷款授信和银承授信、对公客户：综合授信下，可新增多笔贷款授信，也可以同时新增贷款授信和银承授信 个人客户：可新增多条贷款申请分项。个人客户：可新增多条贷款申请分项。3、根据实际情况选择正确的、根据实际情况选择正确的“主担保方式主担保方式”及附加担保方式，放款科目由授信及附加担保方式，放款科目由授信“主担保主担保”方式来决定方式来决定其所在科目。其所在科目。4、主担保方式为、主担保方式为“保证保证”时：只有一份保证合同单人签或多人签时，担保类型应为：单人担保。有多时：只有一份保证合同单人签或多人签时，担保类型应为：

21、单人担保。有多保证合同多人签时，应为多人担保。保证合同多人签时，应为多人担保。5、“是否循环是否循环”选择正确。选择选择正确。选择“是是”主动还款或自动扣款时，系统自动进行额度返还至授信可用额主动还款或自动扣款时，系统自动进行额度返还至授信可用额度（非循环授信不进行任何额度返还）。度（非循环授信不进行任何额度返还）。（1）综合授信合同下已关联）综合授信合同下已关联“最高额最高额”抵质押或保证合同时：抵质押或保证合同时：如客户需要二次贷款时，只需要重新生成借款合同即可（如客户提前全部还款，确定其需要二次如客户需要二次贷款时，只需要重新生成借款合同即可（如客户提前全部还款，确定其需要二次放款时，切

22、忌将其关联的抵质押品出库，或者只能重新新增综合授信申请及综合授信合同）。放款时，切忌将其关联的抵质押品出库，或者只能重新新增综合授信申请及综合授信合同）。（2）综合授信合同下未关联抵质押或保证合同时：）综合授信合同下未关联抵质押或保证合同时：如客户需要二次贷款时，需要重新新增借款合同及担保合同。如客户需要二次贷款时，需要重新新增借款合同及担保合同。6、“利率模式利率模式”选择正确：选择正确：固定利率：固定利率：不受信贷系统调息影响，不重新计算利息。不受信贷系统调息影响，不重新计算利息。浮动利率：信贷系统调息时，非按揭：立即生效。按揭：次年浮动利率：信贷系统调息时，非按揭：立即生效。按揭：次年1

23、月月1日生效。日生效。7、非按揭还款方式解释：非按揭还款方式解释：A.“利随本清利随本清”：该笔贷款到期一次性扣除本金和利息。期间客户可随时进行主动还款。：该笔贷款到期一次性扣除本金和利息。期间客户可随时进行主动还款。B.“按期还息到期还本按期还息到期还本”还款间隔为还款间隔为“季季”：即系统按季（：即系统按季（3、6、9、12月月21号）自动扣除贷款利息，号）自动扣除贷款利息，到期一次性扣除本金。期间，客户可主动还本还息。到期一次性扣除本金。期间，客户可主动还本还息。请注意：信贷系统中的请注意：信贷系统中的“还款计划还款计划”与客户经理跟客户之间约定的本金还款计划与客户经理跟客户之间约定的本

24、金还款计划是有区别的，本金还款计划只能由客户经理主动发起是有区别的，本金还款计划只能由客户经理主动发起“主动还款申请主动还款申请”农户贷款业务农户贷款业务农户贷款业务农户贷款业务-授信管理授信管理1、农户授信农户授信农户评级及授信为一体，星级越高，对应的信用额度越高。农户评级及授信为一体，星级越高，对应的信用额度越高。二级支行信用授信审批权限：信用额度：二级支行信用授信审批权限：信用额度：50万。万。二级支行担保授信审批权限：根据网点转授权决定审批流程二级支行担保授信审批权限：根据网点转授权决定审批流程2、农户也有抵质押、保证类担保贷款。、农户也有抵质押、保证类担保贷款。3、授信额度返还：、授

25、信额度返还：系统约定农户的系统约定农户的信用贷款额度信用贷款额度返还：农户全部或部份主动还款以后，其额度返还：农户全部或部份主动还款以后，其额度自动还返至自动还返至“借款合同借款合同”，无需生成新的借款合同，直接在，无需生成新的借款合同，直接在“放款申请放款申请”模模块处新申请二次放款即可。块处新申请二次放款即可。系统约定农户的系统约定农户的担保贷款额度担保贷款额度返还：农户全部或部分主动还款以后，其额度返还：农户全部或部分主动还款以后，其额度还返至还返至“担保授信额度担保授信额度”处，需生成新的借款合同及关联担保合同，经审批处，需生成新的借款合同及关联担保合同，经审批后才能进行二次放款。后才

26、能进行二次放款。对公贷款业务对公贷款业务对公贷款业务对公贷款业务金保贷金保贷1、金保贷授信担保方式：主担保方式只能为、金保贷授信担保方式：主担保方式只能为“保证保证”，保证人为保险公司。，保证人为保险公司。2、附加担保方式说明：、附加担保方式说明：（1）、如果客户有提供敞口部分的抵质押担保，则担保方式为：保证）、如果客户有提供敞口部分的抵质押担保，则担保方式为：保证+抵抵质押品质押品+保单。保单。（2）、如果客户未提供敞口部分的抵质押担保，则担保方式为：保证）、如果客户未提供敞口部分的抵质押担保，则担保方式为：保证+质质押押(质押品保单质押品保单)。（3）、如果客户提供敞口部份担保品为）、如果

27、客户提供敞口部份担保品为“保证金（非存单）保证金（非存单）”，则担保方，则担保方式为：保证式为：保证+质押（质押品为保单）。在签订借款合同时需要引入质押（质押品为保单）。在签订借款合同时需要引入“保证金保证金存单质押合同存单质押合同”，不产生入库。，不产生入库。（4）、如保单要入）、如保单要入106科目时，其核心记账金额需填：保单金额。科目时，其核心记账金额需填：保单金额。（5）、在签订担保合同，引入担保合同时，可只填写保单金额即可，在放）、在签订担保合同，引入担保合同时，可只填写保单金额即可，在放款前，押品入库时再来完善款前，押品入库时再来完善“保单保单”信息。信息。3、保证合同及抵质押合同

28、的签订：、保证合同及抵质押合同的签订：1）如果线下与保险）如果线下与保险 公司或借款人有签订担保合同的，与系统生成的一致。公司或借款人有签订担保合同的，与系统生成的一致。2）如果线下与保险公司或借款人未签订担保合同的，则系统虚拟生成担保）如果线下与保险公司或借款人未签订担保合同的，则系统虚拟生成担保合同即可，抵质押品需入合同即可，抵质押品需入106。4、保单信息的完善：保单入库之前，先完善保单信息，再提交入库申请，完成、保单信息的完善：保单入库之前，先完善保单信息，再提交入库申请，完成申请，即可放款申请，即可放款.注：金保贷的具体操作流程请参考总行下发的注：金保贷的具体操作流程请参考总行下发的

29、“金保贷金保贷”业务办理指导手册。业务办理指导手册。对公贷款业务对公贷款业务对公、个人贷款业务对公、个人贷款业务授信审批流程注意事项授信审批流程注意事项1、在提交授信流程前，先点击、在提交授信流程前，先点击“提交流程提交流程”弹出的页面点击弹出的页面点击“查看审批历史查看审批历史”，点击，点击“流程图流程图”的的倒三角，展开审批流程图，确定流程正确后，再提交至下一审批人。（因系统上线初期，大多授倒三角，展开审批流程图，确定流程正确后，再提交至下一审批人。（因系统上线初期，大多授信转授权额度未确定，流程可能会往更高单位走）。信转授权额度未确定，流程可能会往更高单位走）。2、流程提交后，无法更改审

30、批结点，只能拒绝后重新生成授信后再次提交。、流程提交后，无法更改审批结点，只能拒绝后重新生成授信后再次提交。3、被退回的授信申请修改：客户经理点击、被退回的授信申请修改：客户经理点击“返回首页返回首页”日常工作提示日常工作提示待办事项中找到该批授信申待办事项中找到该批授信申请后，点击请后，点击“审批审批”后，可对授信信息进行修改。后，可对授信信息进行修改。4、授信审批被退回、授信审批被退回可修改项：可修改项： 客户经理点击客户经理点击“返回首页返回首页”日常工作提示日常工作提示待办事项中找到该批授信申请后，点击待办事项中找到该批授信申请后，点击“审批审批”后，后， 点击点击“拒绝并结束流程拒绝

31、并结束流程”，需重新生成授信，并提交流程。，需重新生成授信，并提交流程。（1）可修改）可修改“额度分配额度分配”页面的授信分项信息及抵押品或保证人信息。（与未提交流程前可修页面的授信分项信息及抵押品或保证人信息。（与未提交流程前可修改的内容一致）改的内容一致）（2）可修改并重新生成）可修改并重新生成“调查报告调查报告”。（与未提交流程前可修改的内容一致）。（与未提交流程前可修改的内容一致）。5、授信审批拒绝、授信审批拒绝可修改项：可修改项：（1）审批人）审批人拒绝：无法修改，只能重新生成授信，并提交流程。拒绝：无法修改，只能重新生成授信，并提交流程。6、审批流程追踪：客户经理提交授信申请后，可

32、通过、审批流程追踪：客户经理提交授信申请后，可通过“工作台工作台-我的任务我的任务-流程已办业务流程已办业务”（亦可在（亦可在授信管理页面中找到该条信息）中点击授信管理页面中找到该条信息）中点击“审批历史审批历史”可查看当前处于的审批环节，点击可查看当前处于的审批环节，点击“流程图流程图”下的倒三角，可打开审批流程图。下的倒三角，可打开审批流程图。7、授信撤销：审批通过后如果授信信息错误，只能撤销授信申请后重新申请。、授信撤销：审批通过后如果授信信息错误，只能撤销授信申请后重新申请。（1）授信申请刚刚审批通过，还未进行综合授信合同的生产及贷款申请。直接撤销授信申请，其抵质）授信申请刚刚审批通过

33、，还未进行综合授信合同的生产及贷款申请。直接撤销授信申请，其抵质押品或保证人信息可被新的授信申请直接引用，不可修改抵押品及保证人信息。押品或保证人信息可被新的授信申请直接引用，不可修改抵押品及保证人信息。（2）借款合同已生成，则先撤销借款合同及综合授信合同，再撤销授信申请，直接撤销授信申请，其）借款合同已生成，则先撤销借款合同及综合授信合同，再撤销授信申请，直接撤销授信申请，其抵质押品或保证人信息可被新的授信申请直接引用，不可修改抵押品及保证人信息。抵质押品或保证人信息可被新的授信申请直接引用，不可修改抵押品及保证人信息。目录目录系统讲解系统讲解贷款业务之综合授信合同贷款业务之综合授信合同第五

34、章第五章对公贷款业务对公贷款业务对公、个人贷款业务对公、个人贷款业务综合授信综合授信1、综合授信合同签订顺序：如果授信类型为综合授信，则需要先生成综合授信合同后，才能在贷款申、综合授信合同签订顺序：如果授信类型为综合授信，则需要先生成综合授信合同后，才能在贷款申请新增贷款时找到该综合授信项，或在新增银承协议时找到该综合授信分项。请新增贷款时找到该综合授信项，或在新增银承协议时找到该综合授信分项。2、综合授信合同关联最高额合同：综合授信合同下，关联了最高额抵质押类、保证类担保合同时，则、综合授信合同关联最高额合同：综合授信合同下，关联了最高额抵质押类、保证类担保合同时，则在贷款合同下或银承协议下

35、无需再关联抵质押或保证担保合同。在贷款合同下或银承协议下无需再关联抵质押或保证担保合同。3、综合授信合同未关联最高额合同：综合授信合同下，未关联最高额抵质押类、保证类担保合同时，、综合授信合同未关联最高额合同：综合授信合同下，未关联最高额抵质押类、保证类担保合同时，则需要在贷款合同下或银承协议下关联一般额抵质押类、保证类担保合同。则需要在贷款合同下或银承协议下关联一般额抵质押类、保证类担保合同。4、综合授信合同所关联的押品出库的问题：当综合授信授信为循环授信时其先前一笔贷款或银承已经、综合授信合同所关联的押品出库的问题：当综合授信授信为循环授信时其先前一笔贷款或银承已经结清或无效后，在确定该综

36、合授信还需要被引用生成新的借款合同时，请勿将授信授信合同下关结清或无效后，在确定该综合授信还需要被引用生成新的借款合同时，请勿将授信授信合同下关联的担保合同的抵质押品出库，否则该笔综合授信无效，无法再被引用生成新的措款合同。联的担保合同的抵质押品出库，否则该笔综合授信无效，无法再被引用生成新的措款合同。目录目录系统讲解系统讲解贷款业务之借款合同贷款业务之借款合同第六章第六章对公贷款业务对公贷款业务对公、个人、农户借款合同对公、个人、农户借款合同1、如果借款合同关联的担保合同为担保公司担保的保证合同，还必须录入一个、如果借款合同关联的担保合同为担保公司担保的保证合同，还必须录入一个保证金质押合同

37、。保证金质押合同。存单存单/保证金质押合同签订：抵质押品管理保证金质押合同签订：抵质押品管理-担保合同管理担保合同管理-存单存单/保证金质保证金质押合同押合同 处签订。处签订。2、系统支持一笔授信下，签多个借款合同。、系统支持一笔授信下，签多个借款合同。3、贷款申请只进行贷款申请的新增及借款合同的生成，借款合同的签订及借款、贷款申请只进行贷款申请的新增及借款合同的生成，借款合同的签订及借款合同审批流程的提交在合同信息中进行。合同审批流程的提交在合同信息中进行。4、借款合同修改、撤销：、借款合同修改、撤销：（1）贷款申请生成借款合同，还未签订时，必须先撤销借款合同，才能进行贷）贷款申请生成借款合

38、同，还未签订时，必须先撤销借款合同，才能进行贷款申请的修改或撤销。款申请的修改或撤销。（2）借款合同已签订并审批通过，还未使用，可撤销借款合同，贷款申请置为）借款合同已签订并审批通过，还未使用，可撤销借款合同，贷款申请置为无效，不能进行修改。借款合同已使用后，不能再进行撤销。无效，不能进行修改。借款合同已使用后，不能再进行撤销。（3）借款合同被撤销以后，其原来关联的担保合同可被二次关联至新的借款合）借款合同被撤销以后，其原来关联的担保合同可被二次关联至新的借款合同下。同下。对公贷款业务对公贷款业务对公、个人、农户担保合同变更对公、个人、农户担保合同变更1、担保合同变更的涉及的情况：、担保合同变

39、更的涉及的情况： （1）当抵押品有效担保价值发生变化时。）当抵押品有效担保价值发生变化时。 （2）当该笔贷款需要展期时，其抵押品需要重新做他项登记时。）当该笔贷款需要展期时，其抵押品需要重新做他项登记时。 （3）当押品核心记账金额发生变化时。）当押品核心记账金额发生变化时。 （4）当该贷款或银承协议需要追加新的时押品。）当该贷款或银承协议需要追加新的时押品。 （5）更换抵质押品时。）更换抵质押品时。2、担保合同变更抵质押品出入库注意事项：、担保合同变更抵质押品出入库注意事项： （1）替换或更改抵质押品时，需要在）替换或更改抵质押品时，需要在“担保合同变更后处理担保合同变更后处理” 模块处对原来

40、的押品出库，新的押模块处对原来的押品出库，新的押品进行入库，系统自动与品进行入库，系统自动与106科目发生相应变化。科目发生相应变化。 （2）新增的押品，需要在）新增的押品，需要在“担保合同变更后处理担保合同变更后处理”处进行入库，系统自动记账处进行入库，系统自动记账106金额。金额。3、原合同为保证合同时，只能、原合同为保证合同时，只能“新增新增”担保合同。担保合同。4、原合同为抵押合同、原合同为抵押合同/质押合同时，可质押合同时，可“新增新增”担保合同或对原担保合同进行担保合同或对原担保合同进行“替换替换”。5、该笔业务只签订了借款合同还未放款时，不能使用担保合同变更功能。如需修改担保合同

41、可撤销原、该笔业务只签订了借款合同还未放款时，不能使用担保合同变更功能。如需修改担保合同可撤销原借款合同，重新办理贷款申请并关联正确的担保合同。借款合同，重新办理贷款申请并关联正确的担保合同。目录目录系统讲解系统讲解贷款业务之账务相关贷款业务之账务相关第七章第七章对公贷款业务对公贷款业务贷款业务贷款业务-押品入库、放款申请、提款申请押品入库、放款申请、提款申请一、押品一、押品1、押品信息完善：、押品信息完善：（1）金保贷中的保单在入库前，先完善保单信息后再入库。）金保贷中的保单在入库前，先完善保单信息后再入库。（2）押品在入库前，须先完善）押品在入库前，须先完善“登记信息登记信息”后，再入库。

42、后，再入库。2、押品出入库：、押品出入库：（1）押品入库审批通过以后，只有记账、复核后，才能进行放款申请。）押品入库审批通过以后，只有记账、复核后，才能进行放款申请。（2）押品出入库由信贷系统自动与）押品出入库由信贷系统自动与CCIS系统发生系统发生106账务交易，切忌手工去账务交易，切忌手工去CCIS系统做任何关系统做任何关于于106的操作。的操作。二、放款申请二、放款申请4、放款申请：信贷系统支持同一个借款合同再有余额的情况下进行多次放款申请（即多次放款）。、放款申请：信贷系统支持同一个借款合同再有余额的情况下进行多次放款申请（即多次放款）。5、放款申请提交前，先点击、放款申请提交前，先点

43、击提交流程提交流程审批历史，查看放款申请的流程是否正确后，再做相应的提审批历史，查看放款申请的流程是否正确后，再做相应的提交操作。交操作。6、放款申请通过，客户经理打印借据签字后到二级支行行长处签字盖章，再凭已签字盖章的借据到会放款申请通过，客户经理打印借据签字后到二级支行行长处签字盖章，再凭已签字盖章的借据到会计处记账、复核。会计放款成功，在借据上填写相应的贷款账号、放款日期、到期日。计处记账、复核。会计放款成功，在借据上填写相应的贷款账号、放款日期、到期日。三、提款申请三、提款申请1、自主支付：农商行管理办法规定，自主支付仍需进行提款申请。、自主支付：农商行管理办法规定，自主支付仍需进行提

44、款申请。2、受托支付：受托放款成功以后，需要到柜面手动将款项划入第三方账户中。同样受托、受托支付：受托放款成功以后，需要到柜面手动将款项划入第三方账户中。同样受托支付仍需进行提款申请。支付仍需进行提款申请。注：信贷系统中所有的账务交易申请均由注：信贷系统中所有的账务交易申请均由“客户经理客户经理”发起。发起。对公贷款业务对公贷款业务贷款业务贷款业务-贷款发放、贷款发放冲正贷款发放、贷款发放冲正1、贷款发放：、贷款发放：（1）复核岗点击）复核岗点击“复核复核”按钮后，信贷系统自动将贷款划入借款人贷款账户中，立即产生账务按钮后，信贷系统自动将贷款划入借款人贷款账户中，立即产生账务交易。交易。（2）

45、可通过）可通过“统计查询统计查询信贷核算查询信贷核算查询放款记录放款记录”可查看放款是否成功。可查看放款是否成功。（3）可通过）可通过“统计查询统计查询信贷核算查询信贷核算查询还款计划还款计划”可查看借款人每期还款金额及打印还款计可查看借款人每期还款金额及打印还款计划表。划表。（4）可通过）可通过“统计查询统计查询信贷核算查询信贷核算查询会计分录会计分录”可查看账务交易的借贷关系。可查看账务交易的借贷关系。2、贷款冲正：、贷款冲正： （1）客户经理提交贷款发放冲正申请，各审批岗审批通过后，发放冲正成功。不用再去核心做任）客户经理提交贷款发放冲正申请，各审批岗审批通过后，发放冲正成功。不用再去核

46、心做任何操作。冲正成功，需要再次放款时，会计直接记账、复核即可。何操作。冲正成功，需要再次放款时，会计直接记账、复核即可。（2）贷款发放冲正只能在贷款发放当天进行。不支持贷款发放的隔日更正。）贷款发放冲正只能在贷款发放当天进行。不支持贷款发放的隔日更正。3、放款申请退回：会计岗可该笔贷款申请、放款申请退回：会计岗可该笔贷款申请 逐级退回至客户经理，客户经理须撤销原放款申请信息，重逐级退回至客户经理，客户经理须撤销原放款申请信息，重新办理放款申请，退回顺序：复核新办理放款申请，退回顺序：复核 记账记账客户经理客户经理。4、贷款发放的记账、复核必须在同一天。不在同一天的复核岗退回记账岗重新记账后再

47、提交。、贷款发放的记账、复核必须在同一天。不在同一天的复核岗退回记账岗重新记账后再提交。5、放款申请审批通过，当天未放款改在隔日放款的，贷款起息日从放款成功当天算起，且贷款到期日、放款申请审批通过，当天未放款改在隔日放款的，贷款起息日从放款成功当天算起，且贷款到期日顺延一天，天数以此类推。顺延一天，天数以此类推。6、贷款发放成功以后，系统以、贷款发放成功以后，系统以“统计查询统计查询信贷核算查询信贷核算查询还款计划还款计划”中的还款期数自动扣款扣息，中的还款期数自动扣款扣息，期间客户经理可以发起主动还款还息。期间客户经理可以发起主动还款还息。7、会计可通过、会计可通过“内部账号配置内部账号配置

48、”模块配置本网点所需的所有内部科目账号，但该科目账号需在模块配置本网点所需的所有内部科目账号，但该科目账号需在CCIS系系统中存在且可用。统中存在且可用。8、会计岗的记账、复核角色可互换。、会计岗的记账、复核角色可互换。对公贷款业务对公贷款业务 贷款业务贷款业务-主动还款、主动还款冲正主动还款、主动还款冲正1、主动还款：、主动还款：（1）客户经理可根据与客户约定的本金、利息还款计划，主动发起主动还）客户经理可根据与客户约定的本金、利息还款计划，主动发起主动还款申请款申请2、主动还款冲正：主动还款支持隔日更正。、主动还款冲正：主动还款支持隔日更正。3、部分提前还款支持类型：、部分提前还款支持类型

49、：（1）按提前归还本金）按提前归还本金（2）按未到期本金金额）按未到期本金金额（3）本次不收息，累计到下一次扣款日）本次不收息，累计到下一次扣款日4、主动还款的记账、复核日期与主动还款申请的创建日期必须为同一天，否则、主动还款的记账、复核日期与主动还款申请的创建日期必须为同一天，否则只能退回客户经理撤销原申请后重新办理。只能退回客户经理撤销原申请后重新办理。5、在信贷管理系统中，若客户提前归还季度利息后，在季度期间内，不允许该、在信贷管理系统中，若客户提前归还季度利息后，在季度期间内，不允许该客户再次做部提前归还客户再次做部提前归还“部分本金部分本金”操作。操作。对公贷款业务对公贷款业务贷款业

50、务贷款业务-贷款展期贷款展期1、按揭贷款、联保贷款不能展期。、按揭贷款、联保贷款不能展期。2、贷款展期只针对非按揭贷款。、贷款展期只针对非按揭贷款。3、在信贷系统中已经转逾期的贷款无法再做贷款展期。、在信贷系统中已经转逾期的贷款无法再做贷款展期。4、展期申请审批通过以后，请在、展期申请审批通过以后，请在“合同管理合同管理展期协议展期协议”处签定展期协议，展处签定展期协议，展期才生效。期才生效。5、展期生效时间：贷款到期当天，执行批处理后立即生效。、展期生效时间：贷款到期当天，执行批处理后立即生效。6、展期生效核对：展期生效当天，可通过、展期生效核对：展期生效当天，可通过“统计查询统计查询信贷核

51、算查询信贷核算查询还款计还款计划划”中查看贷款到期日，及还款期数是否发生相应变化。中查看贷款到期日，及还款期数是否发生相应变化。7、在信贷系统展期成功的贷款，在、在信贷系统展期成功的贷款，在CCIS系统无任何标记。系统无任何标记。目录目录系统讲解系统讲解贷款业务之自动扣款贷款业务之自动扣款、逾期约定、逾期约定第八章第八章对公贷款业务对公贷款业务贷款业务贷款业务自动扣款自动扣款 、逾期约定、逾期约定1、自动扣款、自动扣款(1)按揭贷款：每月按揭贷款：每月20号自动扣款，号自动扣款，28号转逾期。号转逾期。(1)非按揭贷款：每季度非按揭贷款：每季度21号自动扣款，号自动扣款，22号转逾期。号转逾期

52、。自动扣款回单打印：借款人需要打印自动扣款的自动扣款回单打印：借款人需要打印自动扣款的“贷款业务回单贷款业务回单”时，可在信贷系统中的时，可在信贷系统中的“统计统计查询查询信贷核算查询信贷核算查询还款记录查询还款记录查询”模块打印回单。模块打印回单。2、按揭贷款逾期、按揭贷款逾期 所有的按揭贷款，有所有的按揭贷款，有7天的宽限期，即每月天的宽限期，即每月27号执行批处理以后，未还期供金额的产生逾期，逾期号执行批处理以后，未还期供金额的产生逾期，逾期利息从利息从21号开始算起，此后信贷系统每天检查该付息账号是否有余额，且有多少扣多少，直到扣号开始算起，此后信贷系统每天检查该付息账号是否有余额，且

53、有多少扣多少，直到扣足期供应付金额为止。足期供应付金额为止。3、非按揭贷款逾期、非按揭贷款逾期 所有的非按揭贷款没有宽限期，即每季度的所有的非按揭贷款没有宽限期，即每季度的21号执行处理以后，未还季度利息的产生逾期，此后信号执行处理以后，未还季度利息的产生逾期，此后信贷系统检查该付息账号是否有余额，且有多少扣多少，直到扣足季度应付利息为止。贷系统检查该付息账号是否有余额，且有多少扣多少，直到扣足季度应付利息为止。4、利息减免、利息减免信贷系统支持利息减免，但需要通过相应减免审批。信贷系统支持利息减免，但需要通过相应减免审批。5、计收复利、计收复利（1）按揭贷款逾期以后：本金产生罚息，利息产生利

54、息。）按揭贷款逾期以后：本金产生罚息，利息产生利息。（2）非按揭贷款逾期以后：利息产生罚息。）非按揭贷款逾期以后：利息产生罚息。（3）计收复利只针对利息而言，逾期以后，不管是否计收复利，本金都会产生罚息）计收复利只针对利息而言，逾期以后，不管是否计收复利，本金都会产生罚息6、应收未收、表外科目账的冲补均在信贷管理、应收未收、表外科目账的冲补均在信贷管理 系统中完成。系统中完成。目录目录系统讲解系统讲解银承业务之授信管理银承业务之授信管理第九章第九章对公银行承兑汇票业务对公银行承兑汇票业务4.1对公银承票据业务对公银承票据业务-银承授信银承授信1、综合授信：只能做差额承兑汇票。、综合授信：只能做

55、差额承兑汇票。2、低风险授信：只能做全额汇票及贴现。、低风险授信：只能做全额汇票及贴现。3、同一对公客户如果需要多次综合授信差额出票，在二次银承综合授信时，其、同一对公客户如果需要多次综合授信差额出票，在二次银承综合授信时，其“最高授信敞口金额最高授信敞口金额”处填写的金额需要累计处填写的金额需要累计“原最高授信敞口金额原最高授信敞口金额”。举。举例：第一次银承综合授信敞口金额为例：第一次银承综合授信敞口金额为200万，在第二次银承授信万，在第二次银承授信300万申请万申请时，需要在时，需要在“最高授信敞口金额最高授信敞口金额”处填写为：处填写为：500万，多笔综合授信时以此万，多笔综合授信时

56、以此类推。类推。4、差额银承授信时，只需要担保敞口部分即可。、差额银承授信时，只需要担保敞口部分即可。5、同一个银承授信可签多份银承协议。、同一个银承授信可签多份银承协议。6、同一份银承协议可出多张票。、同一份银承协议可出多张票。7、循环银承授信时，银承协议到期或无效后，额度返还至银承授信，只需再次、循环银承授信时，银承协议到期或无效后，额度返还至银承授信，只需再次生成银承协议即可出票。生成银承协议即可出票。8、银承授信需要先签定综合授信合同并关联担保合同。、银承授信需要先签定综合授信合同并关联担保合同。9、保兑仓业务：、保兑仓业务：“主担保方式主担保方式”选择选择“保证保证”，保证担保类型为

57、，保证担保类型为“保兑仓保兑仓”。10、承兑协议撤销：承兑协议撤销：（1）承兑申请生成承兑协议，还未签订时，必须先撤销承兑协议，才能进行承）承兑申请生成承兑协议，还未签订时，必须先撤销承兑协议，才能进行承兑申请的修改或撤销。兑申请的修改或撤销。（2）承兑协议已签订审批通过，还未使用，可撤销承兑协议，承兑申请置为无）承兑协议已签订审批通过，还未使用，可撤销承兑协议，承兑申请置为无效，不能进行修改。承兑协议已使用后，不能再进行撤销。效，不能进行修改。承兑协议已使用后，不能再进行撤销。对公贷款业务对公贷款业务对公票据对公票据-授信管理（低风险授信）授信管理（低风险授信）1、目前系统仅配置对公客户有低

58、风险授信业务，主要包含：全额承兑汇票、贴现业务。、目前系统仅配置对公客户有低风险授信业务，主要包含：全额承兑汇票、贴现业务。2、低风险业务在信贷系统中无调查报告，调查报告仍采用线下模板生成，并以附件形式、低风险业务在信贷系统中无调查报告，调查报告仍采用线下模板生成，并以附件形式同步上传至信贷系统中，如图：同步上传至信贷系统中，如图：目录目录系统讲解系统讲解银承业务之银承协议银承业务之银承协议第十章第十章对公银行承兑汇票业务对公银行承兑汇票业务对公银承票据业务对公银承票据业务银承协议银承协议1、循环银承授信时，银承协议到期后，额度自动返还至银承授信下，只需在、循环银承授信时，银承协议到期后，额度

59、自动返还至银承授信下，只需在“业务受理业务受理银行承兑汇票申请银行承兑汇票申请”处进行再次银承协议生成即可出票。处进行再次银承协议生成即可出票。2、票据提前承付或到期承付后，额度返还至银承协议，只需在、票据提前承付或到期承付后，额度返还至银承协议，只需在“出票申请出票申请”处处再次进行出票申请即可。再次进行出票申请即可。目录目录系统讲解系统讲解银承业务之出票申请银承业务之出票申请、出票审批、出票审批第十一章第十一章对公银行承兑汇票业务对公银行承兑汇票业务对公银承票据业务对公银承票据业务-出票申请出票申请1、出票类型为：保证金出票时，信贷系统自动开设、出票类型为：保证金出票时，信贷系统自动开设2

60、511账户，并与账户，并与2011账户发账户发生借贷关系，且为一票一户。生借贷关系，且为一票一户。2、本行票需要当天审批通过，当天出票。隔天不能出票（又称死票）。、本行票需要当天审批通过，当天出票。隔天不能出票（又称死票）。3、本行死票可在、本行死票可在“出票申请出票申请详情详情票据明细票据明细”处退还保证金及手续费。处退还保证金及手续费。4、他行出票需提醒票据中心主管：见票再做审批通过。如果审批通过当天未出、他行出票需提醒票据中心主管：见票再做审批通过。如果审批通过当天未出票而隔日出票的，出票日期仍为票而隔日出票的，出票日期仍为“审批通过的日期审批通过的日期”即出票日会提前一天、即出票日会提