二月上旬银行从业资格考试冲刺阶段基础试卷（附答案）.docx

1、二月上旬银行从业资格考试冲刺阶段基础试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、商业银行资产的流动性是指（）。A、商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B、商业银行流动负债数最的多少C、商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【参考答案】:A【解析】：答案为Ao本题考查的是商业银行资产的流动性的定义。商业银行资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即无损失情况下迅速变现的能力。2、银行确立贷款意向后，业务人员应对借款人提供的复印件及相应的文件正本进行核对，核对无误后，应在（）上签字确认。A、资料核对审查书B、文件正本C、复印件【

2、参考答案】：C【解析】：根据贷款通则的规定，借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在复印件上签字确认。3、下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（）。A、当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约B、商业银行通过获得抵押权，增加了借款人的违约成本C、借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口C、所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%【参考答案】:c【解析】：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的

3、70%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%o26、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】:B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。27、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A、取消银行业从业资格B、暂停从事理财产品销售活

4、动C、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【参考答案】:B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十五条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。28、用线性插值法计算的全部投资内部收益率（）期望收益率或基准收益率或行业收益率，则项目就可以接受。A、大于B、小于等于C、等于【参考答案】：A【解析】：FIRR大于所选定的判别标准，则项目就可以接受。29、中央银行代理国库，

5、对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。A、发行的银行B、政府的银行C、服务的银行【参考答案】：B【解析】：中央银行的职能有：（1）发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；（2）银行的银行，中央银行是商业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；（3）政府的银行.中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。30、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、使用假币参与赌博C、以假币作为资信证明【参考答案】:C【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假

6、币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。31、国际商业银行用来考核商业银行盈利能力和风险水平的最佳方法是（）OA、股本收益率B、风险价值方法C、经风险调整的绩效评估方法【参考答案】：C【解析】：经风险调整的绩效评估方法与传统绩效评估方法的最大区别就在于将业务的收益与风险直接挂钩，强调了风险衡量在银行这类特殊行业的重要性。国际商业银行用来考核商业银行盈利能力和风险水平的最佳方法是经风险调整的绩效评估方法。32、市场需求预测是在对（）调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。A、行业B、需求量C、市场竞争【参考答案】：B【解析】：市场需求预测是在对需求量调查的基

7、础上，对需求现状进行分析与评估，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。33、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。A、个人征信系统尚不完善B、个人贷款程序不合理C、银行管理不规范【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，因而只有建立健全的个人征信系统才能从源头上控制信用风险。34、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A、市场风险B、流动性风险C、声誉风险【参考答案】:c【出处】：2013年下半年风险管

8、理真题【解析】声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。题干所述公众抗议，会使公众对银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。35、商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的（）风险。A、政治风险B、外部欺诈C、恐怖威胁【参考答案】:B【解析】：商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设

9、方面忽视安全问题,造成信息泄密乃至客户和商业银行的损失。36、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准C、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【参考答案】:A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理

10、层批准。37、某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为（）。A、3亿人B、6000亿元C、9000亿元【参考答案】：c【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】总市场潜量的公式为：Q=npq,其中，Q表总市场潜量，n为给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量，p为单位产品价格,q为购买者的平均购买量。则由以上公式，该家电企业的总市场潜量为:0=3亿X2000元/台X1.5台=9000（亿元）。38、2008年新修订的（）在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。A、银行办理结售汇业务管理办法B、外汇管理条例C、中国人民银

11、行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知【参考答案】:B【解析】：2008年新修订的外汇管理条例确立了均衡监管思路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。39、证券发行管理制度不包括（）。A、核准制B、审核制C、注册制【参考答案】：B【解析】：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。40、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A、收益率曲线风险B、基准风险C、重新定价风险【参考答案】:c【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权

12、性风险。重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、员债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。41、评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是（）。A、行业分析B、财务报表分析C、借款人资产变现性【参考答案】:B【解析】：银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。42、在商用房贷款业务中，对（）的贷款，银行应实行“账销案存"，建立已核销贷款台账，定期向借

13、款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。A、未按期还款B、银行保留追索权C、确需重组【参考答案】：B【解析】：在商用房贷款业务中，对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。43、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少"B、“您现在有多少资金"C、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【参考答案】：B【解析】：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有

14、多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。44、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A、违约概率B、预期损失C、风险价值【参考答案】：C【解析】：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。风险价值已成为计量市场风险的主要指标，是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。45、银行一般要求个人贷款客户的年龄范围为（）。A、1865周岁（含）B、1865周岁（不含）C、1860周岁（不含）【参考答案】：A【解析】：银行一般要求个人贷款客户应满足的基本

15、条件中要求借款人是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在1865周岁（含）。46、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）。A、客户的父母是第一顺位继承人B、客户的兄弟是第一顺位继承人C、客户的配偶是第一顺位继承人【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】继承法第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺位继承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺位继承人。47、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。2015年5月真题A、实践指导B、跟踪分析C、跟踪评价【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品

16、销售管理办法第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。48、保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由（）在正式清单上审批签字。A、风险管理部门及行长办公室两方负责人B、业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人C、业务经办部门及行长办公室【参考答案】：B【解析】：保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款

17、业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方员责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。49、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。A、保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B、被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人C、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人【参考答案

18、】：B【解析】：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。50、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。A、流动性比率/指标法B、久期分析法C、缺口分析法【参考答案】：C【解析】：C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。51、在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，（）也因此被认为对商业银行经济价值的威胁最大。2009年10月真题A、市场风险B、操作风险C、声誉风险【参考答案】：C【参考

19、答案】：A【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。4、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。A、可以从ATM机取现B、不可转账结算C、不可以直接刷卡消费【参考答案】:A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。5、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A、保

20、证人的偿还能力B、抵押物价值C、保证人与借款人的关系【参考答案】：C【解析】：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好,确能偿还贷款的，可以不提供担保。6、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A、风险分散【解析】：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在052、国家助学贷款借款人自起，下

21、月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）2012年6月真题A、取得毕业证书之日；12B、正式工作之日；12C、取得毕业证书之日；24【参考答案】：C【解析】：国家助学贷款管理办法规定学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。53、（）是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。A、交易对象B、信贷金额C、贷款利率【参考答案】：B【解析】：信贷金额是指银行承诺向借

22、款人提供的以货币计量的信贷产品数额。54、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。A、6B、2.5C、24【参考答案】：C【解析】：市盈率（P/E）二股票价格（P）/每股收益（E）二12/0.5二24。55、2010年3月14日如意卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括如意、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、内部流程C、外部事件【参考答案】:c【解析】：黑客入侵属于外部事件。56、信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收

23、回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A、信贷退出B、限额管理C、风险定价【参考答案】：A【解析】：B项，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；C项，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险；D项，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。57、一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头100,澳大利亚元多头200,英镑多头150,瑞士法郎空头120,欧元空头280。用累计总敞口

24、头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A、200B、800C、850【参考答案】:C【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即100+200+150+120+280二850,所以D项正确。58、银行要求借款企业按担保法规定提供担保才发放的贷款称为OOA、担保贷款B、抵押贷款C、质押贷款【参考答案】：A【解析】：银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。59、（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。A、名义收益率B、持有期收益率C、到期收益率【参考

25、答案】：B【解析】：持有期收益率二（出售价格一购买价格利息）/购买价格X100%。由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。60、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A、单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B、某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率C、单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】违约概率的估计包括两个层面：一是单一借款人的违约概率；二是某

26、一信用等级所有借款人的违约概率。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。A、项目可行性分析B、项目微观背景分析C、项目企业分析【参考答案】：B【解析】：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。2、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A、负债业务；资产业务B、中间业务；负债业务C、表外业务；中间业务【参考答案】：A【解析】：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业

27、存放属于商业银行的负债业务；与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。3、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%,则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A、200B、600C、800【参考答案】:A【解析】：根据公式：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款X100%,得到次级类贷款余额最多为200亿元。4、在抵押贷款中，（）直接影响了抵押物价值的大小。A、抵押率B、抵押物新旧C、抵押物所有权【参考答案】：A【解析】：由于银行发放抵押贷款本

28、息总额二抵押物价值X抵押率,其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。5、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A、资本管理B、资产负债组合管理C、定价管理【参考答案】：B【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。6、柜台业务操作风险控制要点不包括()。A、完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，

29、并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B、设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用C、加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【参考答案】：B【解析】：柜台业务操作风险控制要点除A、B、D三项所述外，还有：加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作系统中的风险点能及时提供警示信息；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。故选C。7、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年

30、限内所在学校的()o2012年6月真题A、学费、住宿费和基本生活费B、学杂费和生活费的80%C、学费、住宿费【参考答案】：A【解析】：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。8、下列属于个人理财业务供给方的有（）。A、保险公司B、中国人民银行C、基金公司【参考答案】：B【解析】：C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。9、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）A、对贷款担保的分析B、借款人生产经营及经济效益情况C、还款能力【参考答案】：C【解析】：商业银行固定资产贷前

31、调查报告内容主要包括借款人资信情况、项目可研报告批复及其主要内容、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行从项目获得的受益预测、结论性意见等。10、下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、银行无法获取充足资金C、系统失灵【参考答案】：A【解析】：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。11、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差()。A、33.1B、133.1C、13.31【参考答案】：A【解

32、析】：A方案在第三年年末的终值为：100X(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)=364.1(元)，B方案在第三年年末的终值为：100X(1+10%)2+(1+10%)+1=331(元)，二者的终值相差为：364.1-331=33.1(元)。12、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。A、等额本息还款法B、等额累进还款法C、组合还款法【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查组合还款法的概念。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。13

33、、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。A、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】:B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”14、规模较小银行最适合的定位策略是（）。A、主导式定位B

34、、追随式定位C、补缺式定位【参考答案】：C【解析】：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品少，集中于一个或数个细分市场进行营销，即小银行更适合补缺式定位。15、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期B、中期周转性C、中长期扩张性【参考答案】：B【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。16、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行

35、面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险和战略风险【参考答案】：A【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行”属于战略风险。17、下列不属于定期存款的是（）。A、整存整取B、通知存款C、存本取息【参考答案】:B【解析】：C是属于其它储蓄存款18、宣传销售文本中不属于销售文件

36、的是（）。A、理财产品销售协议书B、风险揭示书C、电话、传真、短信、邮件【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的B、风险转移C、风险补偿【参考答案】：A【解析】：“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。故选A。7、（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择

37、。8、如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款本期产生的应收账款，销售所得现金就会销售收入。（）A、大于；大于B、小于；小于C、小于；大于【参考答案】：A【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】当期应收账款增加，销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款大于本期产生的应收账款，销售所得现金就会大于销售收入。因此，要减去应收账款增长额，或者加上应收账款下降额，即：销售所得现金二销售收入-应收账款9、国家助学贷款首次还款日应不退于毕业后（）。A、半年信息；销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。19、

38、假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的无风险收益率为4%o如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为()o2012年6月真题A、40%,60%B、50%,50%C、20%,80%【参考答案】：B【解析】：根据投资组合理论，构建资产组合即多元化投资能够降低投资风险。以投资两种资产为例，假设两种资产的预期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2=1-W1,则该资产组合的预期收益率为:Rp二W1R1+W2R2=W1R1+(1-W<s20、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理

39、权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A、委托代理B、无权代理C、表见代理【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。三、判断题(共20题，每题1分)1、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）【参考答案】：错误【解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

40、其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。2、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的，由银监会根据金融违法行为处罚办法的规定实施处罚。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十二条规定，提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚。3、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）【参考答案】：正确【解析】：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、

41、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。4、以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）【参考答案】：正确【解析】：略5、声誉风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。（）【参考答案】：错误【解析】：战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。6、组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）【参考答案】：错误【解析】：组合还款法

42、是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。7、大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）【参考答案】：错误【解析】：大额可转让定期存单，简称CDs,是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。8、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（）【参考答案】：错误【解析】：破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。9、中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。（）【参考答案】：错误【解析】：中央银行通常通过公开市场

43、操作来平衡市场的资金情况,也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。10、市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。（）2014年11月真题【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第二十条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。11、项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。（）【参考答案】：正确12、根据真实票据理论，银行的

44、资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要【参考答案】：正确【解析】：答案：正确13、信用卡只有信用借款的功能。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。14、利用年期政府债券的空头头寸为0年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）【参考答案】：正确【解析】：利用5年期政府债券的空头头寸为。年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，虽然上

45、述安排已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但该。年期政府债券多头头寸的经济价值还是会下降。15、“借新还旧''和“还旧借新”都不属于贷款重组。（）【参考答案】：正确【解析】：略。16、信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。（）【参考答案】:正确17、目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。（）2010年5月真题【参考答案】：错误【解析】：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷

46、款利率。18、在公积金个人住房贷款业务中，承办银行通过按周寄发对账单或电子银行查询对账单的形式与借款人进行账务核对。（）2011年10月真题【参考答案】：错误【解析】：在公积金个人住房贷款中，承办银行以定期（按月、按季、按年）寄发对账单或电子银行查询对账的形式与借款人进行账务核对。19、在银行许多理财师服务的客户需要自己去寻找、开发。（）【参考答案】：错误【解析】：在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户.大多数应该是已有现成银行客户：其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要自己去寻找、开发客户。20、信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提

47、供贷款或信用支持的承诺。（）【参考答案】：正确【解析】：信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。B、2年C、3年【参考答案】:B【解析】：根据新国家助学贷款管理办法的规定，国家助学贷款的首次还款日应不迟于毕业后两年。10、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。2015年10月真题A、3.1B、16.5C、12.4【参考答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如

48、下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息二累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数二每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X（31/360）=3.10（元）。11、下列理财目标中属于长期目标的是（）。A、偿还个人债务B、税收负担最小化C、建立退休基金【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】客户在

49、与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：短期目标。比如休假、旅游等；中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；长期目标。比如退休金、遗产等。故本题答案选D。12、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的O个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A、3B、7C、10【参考答案】：C【解析】：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。13、贷款项目评估中，税金审查的内容不包括（）。A、项目所涉及的税种是否都已计算B、所采用的税率是否符合现行规定C、计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致【参考答案】：C【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】评估中对税金的审查主要包括以下三个方面：项目所涉及的税种是否都已计算；计算公式是否正确；所采用的税率是否符合现行规定。故A、B、C不符合题意。计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致属于利润审查的内容，故D符合题意。14、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A、不同的业务属于不同的产业B、第