票据私下买卖需要警惕

1、文档来源为：从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持案例1:为赚差价私下买卖汇票贴现，不承想受票人到银行挂失，导致持票人陈某几十万元无法兑现，而当初将汇票贴现的王某也无影无踪。日前，镇江经济开发区法院审理了这样一起票据纠纷。据了解，该院审理的类似诉讼最近有骤然增多趋势。法官提醒，市民私下进行汇票贴现买卖要谨慎，以免造成不必要的损失。家住镇江新区的陈某是窗帘加工商。去年12月29日，陈某的熟人张某称，现在汇票贴现生意很火，半年时间可以获得8分利，并向陈某介绍王某有汇票急需贴现。在张某的安排下，心动的陈某和王某见了面。王某称年底急需发工人工资，愿将1张票面金额为30万元、受票人为港星公司、

2、到期日为2013年5月30日的汇票，以28.5万元的价格卖出。陈某计算了一下，如果买下可以多赚1万余元，遂拿去给在银行工作的朋友鉴定。经鉴定，汇票真实，陈某于是未签协议也未进行背书，就买下该汇票。岂料，陈某还是没有拿到30万元，今年4月20日，港星公司以票据遗失为由向汇票承兑的镇江新区建行申请挂失止付，并到法院进行公示催告。着急的陈某赶紧找王某退票，却发现对方已无法找到。陈某遂持汇票到法院申报权利，并起诉港星公司，请求法院确认其对讼争汇票享有权利。法院在审理中查明，港星公司损失的汇票与陈某所持汇票为同一汇票。陈某所持汇票是从案外人买卖取得，没有背书转让，又无法证明其与港星公司有任何交易关系，无

3、法证明其持有汇票的合法性。根据我国票据法规定，票据行为应当遵循诚实信用原则，具有真实的交易关系和债权债务关系，取得票据应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。据此，法院认定持票人对汇票不享有票据权利，票据权利归属港星公司享有，驳回了陈某要求确认票据权利的诉讼请求。看到付出的28.5万元或许无法收回，陈某欲哭无泪，后悔不该私下进行汇票贴现买卖百姓金融网-票据背书-票据转让-案例2:【案情简介】2008年9月3日，上海xx有限公司因业务需要，以210万元的价格向杭州xxx设备租赁服务有限公司购买了8张银行承兑汇票（合计金额为201万元），同年9月15日，xx公司将其中编号为GA/010319xx

4、xx、票面金额39万元的银行承兑汇票支付给案外人苏州*钢管有限公司（以下简称“*公司”）结算货款。后该汇票因收款人浙江*建材有PM公司（以下简称“*公司”）向杭州人民法院公示催告而停止支付并最终被判无效，致使*公司不能承兑。*公司为此起诉xx公司要求支付货款39万元，后xx公司支付了*公司39万元。xx公司认为xxx公司交付其的39万元汇票被除权，故由此造成的损失应当由xxx公司承担。为此，xx公司要求xxx公司返还39万元，而xxx公司认为该39万元汇票在给付xx公司时尚未除权，故不同意赔偿xx公司损失。双方协商未果，后xx公司委托律师办理此案，要求通过法律手段帮助其挽回损失。律师认真审阅材

5、料之后，分析认为：1、票据私下买卖是不受法律保护的，故双方的票据转让行为应当无效，合同无效xxx公司应当返还xx公司所支付的票据转让款；2、不考虑票据转让行为效力，即使票据转让行为有效，则xxx公司将票据转让给xx公司，就应当保证票据项下款项在到期之前可以被承兑，现票据因收款人的原因而不能承兑，那么，xxx公司就应当基于不当得利原则承担赔偿责任。【审理情况】2009年12月23日，xx公司以不当得利为由将xxx公司起诉到人民法院，要求xxx公司返还票据款项39万元。2010年5月21日，人民法院认为票据转让有效，不构成不当得利，驳回了xx公司的诉讼请求。后xx公司不服向中级人民法院提起上诉，中

6、院审理认为，本案作为不当得利纠纷处理与收款人*公司有法律上的利害关系，*公司应当作为第三人参加本案诉讼，故裁定撤销一审判决，将案件发回人民法院发回重审。人民法院重新组织合议庭审理此案，2011年3月8日，法院作出重审判决，判决认定双方票据转让行为无效，xxx公司构成不当得利，应当于本判决生效之日起十日内返还xx公司39万元。后xxx公司不服该重审判决，向中院提起上诉，中院最终驳回了xxx公司的上诉请求。【评析】票据特别是银行承兑汇票私下转让在目前经济活动中非常普遍，许多公司或个人为了延长付款期、攒取利息差价或者其它原因，在没有真实交易的情况下购买和流通票据。但从法律上分析，票据私下转让实际上属于票据贴现，这样的行为实际上是被我国法律所禁止。我国非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第二条规定“任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔”，该办法第四条规定“本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆解、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖”票据贴现行为违法了上述行政法规的强制性规定，应当无效。而买卖行为无效，则转让人获得的票据转让款就丧失合法根据。根据民法通则规定：没有合法根据取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。故票据转让人就