商业银行反洗钱自查和整改报告.docx

1、反洗钱自查和整改报告根据中国人民银行办公厅关于银行业金融机构反洗钱工作情况的通报（以下简称通报），我支行侧重对反洗钱执法检查中发现的关于客户尽职调查、大额和可疑交易报告中涉及问题进行了一次全面的自查，现将有关情况报告如下：一、自查情况1、数据对比分析通过抽取7月份和11月份新增客户资料进行数据分析，我支行均有按照通报中客户尽职调查方面的要求完成：（1）无为身份不明的客户提供服务的情况。我支行7月份和11月份所有的新增客户，如个人客户或单位客户法人、经办人，身份证联网核查结果均为“公民身份号码与姓名一致，且存在照片”，如照片不存在则使用身份证鉴别仪进行鉴别后确认相符再为其办理业务；同时我支行不接

2、受个人客户持士兵证、军官证办理开户业务；没有接到过持同号士兵证、同号军官证、同号护照、无工商注册信息或工商执照被注（吊）销等情形的客户，也坚决不为此类客户办理业务。（2）按规定开展客户风险等级划分，对高风险客户进行定期审核。客户来我行办理开户业务的同时，我支行经办人员便会综合考虑客户特性、地域、业务、行业、职业等要素划分客户风险等级；客户风险等级划分是对客户开展非交易信息识别与交易信息识别后的综合结论，因此对有高风险的客户进行定期审核，并按照规定及时调整涉及反洗钱行政调查、可疑交易报告、重大公开负面新闻等事件客户的风险等级十分必要。在我行7月份和11月份的新增客户数据中，暂无高风险等级客户，但

3、我支行有严格按照要求定期对所属我行的高风险客户进行定期审核。(3) 按规定对建立业务关系的境外金融机构及非金融机构(下称境外机构)实施管理。通过对我支行7月份和11月份所有新增客户数据进行排查，我支行于2015年7月17日有新增一例境外机构账户为美元资本金账户“xx(广州)管理有限公司”，在开立该账户前，我支行经办人员按照要求登录外管局应用服务平台的外汇账户管理信息系统核对企业基本信息，查询资本金流入控制信息表中企业的基本信息，与客户提供的资料核对是否相符，是否存在资本金流入额度，核对相符后，将查询的企业基本信息与资本金流入控制信息表打印出来留存作为开户资料存档。我支行暂没有高风险的境外机构客

4、户，但在日后工作中也会按照要求对境外机构接收反洗钱监管情况及反洗钱、反恐怖融资措施的及安全性和有效性开展评估，根据境外机构客户风险状况确定其风险等级并进行定期审核。(4) 按规定持续识别客户身份。在柜台操作中，严禁为证件过期的客户办理业务，如遇到证件快到期的客户办理业务，我行柜台经办人员能及时提醒客户在更换新证后请及时到柜台更新客户信息以不影响客户账户的使用。对于高风险客户，通过结合客户身份识别、日常可疑交易等信息，了解高风险客户的资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，以及是否接受人行反洗钱调查等具体情况，加强对其金融交易活动进行检测分析，定期做好重新审核工作。通过抽取2015年6月1

5、日至6月15日的反洗钱大额和可疑交易数据进行对比，我支行均有按照通报中大额交易和可疑交易方面的要求完成：（1）大额交易和可疑交易监测覆盖客户所有交易。通过分析6月1日至6月15日的大额和可疑交易数据，可看出交易类型涵盖了客户包括现金存取、柜台网银手机银行转账汇款、信用卡还款、购买赎回理财基金、理财填平利息入活期、代发工资、个人贷款归还、保险费、pos清算款项以及代扣代缴费用等全面的交易信息。（2）大额交易（含信用卡交易、外汇跨境汇款、人民币跨境交易、代理国际汇款等）无严重漏报现象；无因报文格式错误，未通过中国反洗钱监测分析中心“初级校验"而导致大额交易数据迟报的现象。（3）对符合异常

6、交易特征的交易，及时在反洗钱系统中做确认。我支行反洗钱报告员于每工作日登陆反洗钱系统，对在系统中依据监测标准筛选出的异常交易行为进行分析排查，对于确认可疑的交易行为提交可疑交易报告。（4）按规定结合客户身份信息审查客户交易背景情况、交易目的和交易性质，对系统筛选出的异常交易作分析、甄别，并于每月头提交可疑交易情况分析表至分行合规部。我支行指定专人于每工作日登陆反洗钱系统对数据进行处理，主要包括大额数据的修改与补录、可疑数据的修改与补录、可疑交易数据的确认。为落实可疑交易人工甄别分析的监管要求，提高可疑交易报告质量，支行反洗钱报告员需每日登录反洗钱系统，对反洗钱系统提取的可疑交易数据进行下载分析

7、，一是对每日下载后的数据进行日常分析甄别，将下载数据按照客户姓名、交易日期、交易时间等进行排序，以客户姓名为筛选字段，将同一客户所有交易按时间顺序排序，汇总客户一段时间内交易总笔数和总金额，以便看出客户涉及金额及笔数是否达到大额标准；二是通过重点关注客户、交易背景、业务性质、地域等特征，结合下载的数据字段客户基本信息、交易码、柜员交易号、交易方式（网银、ATM等）、摘要及交易对手等信息，对下载的数据进行综合判断，充分了解客户交易目的和交易性质，确认客户交易无可疑后再排除其可疑行为。通过对6月1日至6月15日的交易数据进行分析排查（当月同时分析的数据包含6月1日至6月30日的所有对公和对私大额和

8、可疑交易数据），根据客户的交易时间、交易地点、交易金额、交易对手等信息对数据进行全面分析，发现个人客户“xxx”交易频繁且涉及金额达到大额标准，根据客户身份信息并分析客户交易对手、交易地区、交易类型，依照中信银行广州分行大额和可疑交易报告实施细则，该客户大额交易特征表现为“自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元（含）"，其可疑交易特征表现为“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准（累计人民币50万元以上）"，我支行于2015年7月初向分行合规部提交了六月份的可疑交易情况分析表，上报客户

9、“xxx”为一般可疑交易客户，涉及金额1679.9917万元，并在反洗钱系统中确认同意。（5）我支行暂无可疑交易“免报”名单。2、主要问题根据中国人民银行办公厅关于银行业金融机构反洗钱工作情况的通报要求，通过对我支行2015年7月份和11月份的所有新增客户资料、6月1日至6月15日的大额和可疑数据进行客户尽职调查、大额和可疑报告分析和自查后，我支行不存在报告中所出现的问题，但还是有一些需要改进的地方，主要存在问题如下：(1) 客户风险等级划分标准考虑因素不够全面。在现有条件下，客户前来我行开立账户，我支行经办人员通过客户提供的开户资料如身份证件、工商营业执照等有效证件，客户在开户申请书上填写信

10、息，结合客户的特点或账户的属性，结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律等因素确定客户的风险等级，大多数客户都被评定为低风险等级。但是对于中高风险等级的评定要求要点理解不够充分，应加强对临柜客户的身份尽职调查，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同的风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。(2) 经办柜员对反洗钱有关知识或相关规定不熟悉，制度实施细则理解不到位。我行前台经办人员是接触到客户的第一人，必须有高度的反洗钱风险意识，对临柜的每一位客户尽职调查其办理业务的性质和目的，了解每一位客户的基本情况，确定每一位客户的风险等级。对于单位对公客户，特别是没有客户经理跟进的

11、客户，经办人员所接触到的仅限于客户开立账户时提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行实地了解而导致风险评定等级有可能不够准确。二、整改情况根据通报的要求，我支行暂不存在报告中所出现的问题,对于上述提及需要改进的地方，我行通过以下几个方面完成：1、加强对员工反洗钱的培训工作，增强临柜人员的反洗钱意识。反洗钱培训工作不应仅仅针对支行的反洗钱报告员与管理员，而是全员参与，积极学习反洗钱的有关规章制度、实施细则等文件，规范反洗钱的操作，加强全员特别是临柜经办人员对可疑交易的识别能力，能够清楚的鉴别洗钱的特征，同时能在日常工作中保持较高的警惕性。2、指定专人（反洗钱报

12、告员）负责反洗钱工作，对支行日常业务往来情况进行专门的检查，做到每日准时准点准确的对反洗钱中的数据进行甄别分析，对大额可疑的数据及时进行上报，对不符合可疑交易特征的数据及时进行排除。按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。3、加强对开户资料真实性的核对，严格按照人行关于银行账户管理办法认真检查客户的开户资料。在开立存款人账户时，我行经办人员应对客户提交的证明文件的真实性和合法性进行核对，加强对存款人身份证明资料的审查，除通过与公安部门联网信息核查外，还可利用二代证鉴别仪等进行核查，如发现无法确认真实性或有可疑的证件，可向有关发证机关进行核查，或到实际经营场所进一步核实，真正落实尽责调查。4、严格按照审慎性、持续性、保密性原则对客户身份进行识别、对客户风险等级进行评定。客户风险等级对防范洗钱风险有重要意义，我们必需做到充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级分类并持续评定，适时地调整客户风险等级，同时，各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。5、认真做好反洗