乡村振兴金融支撑分析

1、=市实施乡村振兴战略中的金融支撑研究实施乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署,是决胜全面建成小康社会、全面建成社会主义现代化国家的重大历史任务,是新时代“三农工作的总纲领和总抓手.实现乡村振兴必然需要强有力的金融支撑,然而,当前我国乡村金融供应缺乏,尤其在=市市,农村金融开展面临诸多问题,在融资、信用中介、金融生态环境建设等方面已经成为制约我市实现乡村振兴战略的短板,需要进一步挖掘潜力,使金融在乡村振兴中发挥更大的支撑作用.一、=市市农村金融开展的根本情况一效劳“三农的金融机构不断丰富.目前,=市市共有13家银行,其中有专业支持“三农开展的政策性银行,也有侧重效劳“三农的农商行、农业银

2、行等商业银行,2021年以来,我市又先后引进了+村镇银行、=村镇银行等两家专门效劳于县域经济的村镇银行,并先后成立了9家小额贷款公司,支持“三农经济开展.全市保险机构力量不断壮大,到达31家,业务水平不断增强,局部大的保险机构已将效劳触角延伸到全市所有镇街道,实现保险效劳机构所有镇街道全覆盖,为深入推广涉农保险业务奠定了坚实的组织根底.二“三农信贷投放力度不断加大.在市委市政府领导下,我市辖区银行业金融机构加大对特色农业的信贷支持力度,加快推进贷款差异化利率定价机制,完善信贷支农效劳网络,扩大涉农贷款受益面,切实解决农民贷款难问题,实现涉农贷款持续增长目标,满足“三农新开展的资金需求.截至20

3、21年2月底,全市涉农贷款余额201.41亿元,其中,农商行涉农贷款94亿元,村镇银行涉农贷款余额10亿元,小额贷款公司等地方金融组织涉农贷款余额2.94亿元,较好的满足了农民、新型农业经营主体、农业龙头企业的资金需求.银行业资金供应进一步向“三农领域倾斜,涉农贷款呈持续增长趋势,“三农金融效劳水平显著提升.三农村金融根底设施不断完善.农村金融根底设施布设力度不断加大,截至2021底,实现了金融根底设施在全市农村地区100喊盖,村均拥有金融基础设施15.12台,支付系统网点覆盖率为98.97%,人均持卡4.14张,解决了农民根底金融效劳的可得性,提升了效劳的便利性,实现了金融“根底效劳不出村、

4、综合效劳不出镇的目标.为进一步增强农村地区支付设施建设,全市各银行机构加快推动结算账户、支付工具、支付清算网络的应用,推进支付业务创新,大力推广网上银行、银行、银行等业务,不断提升贫困地区的支付效劳水平.充分发挥惠农通效劳店的功能,增强其在存取款、转账、支付、宣传等方面的金融效劳水平.四“三农金融产品创新水平不断增强.针对有效抵押物缺乏、担保方式有限以及客户需求多样化等问题,我市局部银行创新开发针对农业经营主体和农业产业形态的品牌化、特色化信贷品种求,农村中小金融机构大力推广订单融资和应收账款融资业务,持续拓宽担保方式,缓解企业融资难问题.部分保险机构推出“政银保贷款业务,保险公司与银行开展合

5、作,贷款人通过向保险公司投保保证保险的方式实现增信,无需其他担保方式即可获得银行贷款,解决了局部龙头农业流动资金进展的问题.其他涉农金融创新如生猪价格指数保险、农民专业合作社信用互助业务等也正在积极探索,为进一步降低农民由于农产品市场波动造成的损失或解决农民专业合作社资金融通问题积累了一定经验.二、当前金融支撑全市乡村振兴需要破解的瓶颈一农村产权融资存在难点.随着我市农村经营主体和种植规模的扩大,“三农领域对资金的需求也越来越大.然而,农业经营主体实力相对较小,农村土地评估难、变现难,抵押贷款一般都需要担保公司提供担保增信后,银行才愿发放贷款,而且贷款人要交纳担保费、客户保证金等,提升了贷款的

6、成本.同时,我市涉农企业与农民个体户融资渠道狭窄,除民间借贷外,涉农企业与个人融资过度依赖于贷款含银行贷款与小额贷款公司贷款,股权抵质押融资、中小企业私募债等直接融资方式匮乏,严重制约了我市农业农村经济的开展.二信用担保机制不健全.近年来,各银行业金融机构针对农村种养大户和龙头企业的信贷投入逐年加大,但相对于产业化开展的资金需求来说,投入仍然偏低.目前涉农企业主要是家族式中小型企业,企业厂房多为集体土地或租赁用地,缺乏有效、足额的抵押物,无法满足银行抵押要求.=市市级层面专业的农业信用担保机构尚未组建,无法为涉农企业及种养大户提供有效的担保效劳.三金融支农制度设计不灵活.当前,随着经济的快速开

7、展,我市金融机构的规模不断扩大,但还存在着乡村金融网点布局不合理、覆盖面较低等问题,金融效劳盲区仍然存在.我市农村普惠金融开展较快,对金融效劳的要求趋向多元化,但是农村金融效劳供应主体较少,金融业务仍以传统的贷款业务和小额农贷为主,金融产品相对单一,贷款额度、贷款期限与农业生产周期不匹配,难以满足农村经济多元化、多样性、灵活性金融需求.四农村金融环境有待改善.农村征信系统建设滞后,使得银行缺乏农户个人信用信息和涉农企业信用信息获取渠道,无法从源头把控风险.涉农贷款风险较大、本钱较高,但风险补偿机制又十分匮乏,导致贷款风险和收益不对称,一定程度影响涉农金融机构支持农村经济的积极性.个别农户信用观

8、念淡薄,导致逃废金融债等违法行为在农村地区时有发生,一旦出现不良贷款,受制于农村特殊的环境,清收手段单一,很难使用依法起诉、强制扣款、变卖资产等手段清收不良贷款.局部投资、理财公司利用农民群众不熟悉金融法律法规、缺乏金融知识的空子,以高收益、高回报为诱饵,扰乱农村金融秩序和社会秩序,为农村金融环境增添了不稳定因素.三、金融支撑乡村振兴的主要途径一通过支持产业兴旺助力农业变强.金融支持乡村振兴,就是要不断加大培育新型农业经营主体力度,引导社会资本、先进技术、先进治理经验进入乡村,并实现三者的有机结合,带动调整优化农业产品结构、产业结构和布局结构,促进粮经饲统筹、农林牧渔结合、种养加销一体.为此,

9、应充分发挥涉农金融机构以信贷手段培育新型农业经营主体的作用,扶持农村一、二、三产业融合,带动乡村种植业、养殖业、加工业、效劳业等多业并举,延伸信贷支持链条,积极扶持粮食种植、购销、加工、销售、流通等全产业链开展,使全产业链各个环节前后照应、多种信贷品种之间互为补充,实现乡村产业兴旺,助力农业变强,保证粮食平安,使农业成为有奔头的产业.二通过扶持绿色农业带动农村变美.伴随我国推进经济供应侧结构性改革,农业也应顺应这种趋势,积极推进农业供应侧结构性改革.金融支农的导向也应进行根本转变.涉农金融机构应把绿色导向贯穿于金融支持乡村振兴的全过程,大力推广绿色信贷业务,重点支持农业绿色循环低碳生产、农业绿

10、色开发机制、节约高效农业用水等领域,运用绿色金融引导农村种养殖业由过去依靠资源消耗的粗放经营造成环境污染和生态退化向绿色开展转变,推广节本增效农业生产技术,加快畜禽养殖无害化处理,正确处理好农业生产、农民增收、生态保护三者的关系.依托农村绿水青山、田园风光、乡土文化等资源,扶持各类休闲农业、都市农业、乡村旅游、健康产业、农村电商以及集循环农业、创意农业和农事体验于一体的农业新产业、新业态开展,推进农业、林业与旅游、教育、文化、养老等产业深度融合,带动农村变美.三通过开展普惠金融引导农民变富.长期以来,=市市农村金融市场开展不充分,农村金融需求仍难以有效得到满足,金融供求配比失衡,金融效劳的可获

11、得性和便捷性与城镇相比,还有较大差距.金融支持乡村振兴战略,主要是找差距、补短板,尤其要顺应农民对日益增长的美好生活需求,着重解决涉农金融效劳不平衡、不充分的问题,把更多的金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节.通过向农村地区、贫困地区、偏远山区延伸效劳、拓展功能,形成全方位、多层次、广覆盖的普惠金融体系,稳步推进金融知识、金融法律法规下乡,营造良好的农村信用气氛,广泛开展形式多样的金融普及活动,培养农民及涉农经济主体信用意识,提升乡村居民运用金融手段创业致富的水平.四、发挥金融对实现乡村振兴战略支撑作用的有关政策建议一开展普惠金融效劳体系,提升金融效劳农村经济水平.建立健全农业信贷担保体

12、系,加快组建政府背景融资担保公司,指导其在公司内部设立“三农业务部,专职涉农信贷担保业务,为支持农业农村开展提供有效增信效劳.加快推进我市与省农业开展信贷担保公司、省再担保集团的业务合作,借助省级融资担保平台资源,引导金融和社会资本更多投向我市农业和农村地区.扩大农村金融效劳规模和覆盖面,建立健全以鼓励为导向的普惠金融政策体系,引导各银行在乡镇设立分支机构,有序开展村镇银行、小额贷款公司、民间资本治理公司等新型农村金融机构.放宽市场准入,引导民间资本有序参与,加快建立多层次、广覆盖、可持续、竞争适度、风险可控的农村普惠金融体系,力争农村金融需求与金融供应相匹配.引导保险机构积极开展农村产品价格

13、指数保险、小额贷款保证保险等涉农保险业务,稳步扩大政策性农险品种及覆盖范围,减少因市场波动或自然灾害等给农业、农民造成的风险损失,提升全市“三农的抗风险水平.二发挥金融行业优势,全力支持精准扶贫.发挥金融扶贫“放大器作用,充分利用人民银行支农再贷款,推动金融机构增量扩面加大扶贫贷款投放力度,帮助涉农经营主体融资“降本钱,推动农民提升致富水平“补短板.建立健全金融扶贫工作机制,鼓励引导金融机构开发金融扶贫产品,创新金融扶贫工作新模式,依托贫困地区资源禀赋和产业特色、地方政府优化产业开展规划,围绕产业扶贫、旅游扶贫、电商扶贫、生态建设扶贫、贫困地区根底设施建设等扶贫工程,有效提升金融扶贫与精准脱贫

14、的匹配和适应程度,不断提升金融扶贫的效率和质量.三利用科技及政策优势,创新农村金融效劳模式和产品.推动涉农金融机构针对新型农业经营主体需求的多样性,借助大数据、云计算、人工智能等现代信息技术手段,创新和整合业务渠道,提升金融效劳的技术与数据应用水平.优化涉农金融业务审批流程,缩短涉农信贷投放时间,提升农村金融供给的配置效率和效劳水平.推动涉农金融机构探索发放农村土地经营权和农房抵押贷款,开展农业设施、设备抵押贷款和生产订单融资,提升额度、延长期限.推动涉农金融机构从有效解决农业生产、流通、加工及销售等环节融资入手,打造差异化金融产品体系,建立客户分层体系,实施精细化、差异化定价,合理确定利率水

15、平,针对农业生产季节性特征,提供不同需求效劳.稳步扩大农民专业合作社信用互助业务规模,使合作社内部的信用互助成为解决农村“小额、分散资金需求的有效手段.四开展农村绿色金融效劳,推动农村经济转型.推动涉农金融机构围绕农业向绿色化、低碳化转型开展的方向,加大绿色信贷投放,满足绿色、低碳农业不断扩大的金融需求.制定差异化的信贷政策,在绿色金融产品创新上寻突破,因地制宜探索开展农产品商标质押贷款,通过贷款客户分类治理,对纳入信贷工程库的农业循环经济工程,落实评级授信政策,扩大授信额度,实现绿色金融业务从小到大、由点到面加快开展.建立健全与农村绿色金融开展相匹配的专业性中介效劳体系和第三方评级评估机构,

16、调动涉农金融机构开展绿色金融的主动性和积极性,加大对符合条件的农村绿色小微企业和绿色工程的信贷投放.五拓宽融资渠道,加大直接融资力度.支持符合条件的农业企业上市挂牌、发行债券,吸引社会资金参与农业根底设施建设.做好上市后备资源培育工作,对全市上市资源进行调查摸底,调整完善上市后备资源库,把符合条件的农业龙头企业如万兴食品、泰丰食品等纳入上市后备资源库.用好企业上市专项扶持资金,组织相关企业参加上市等直接融资方式培训,帮助企业引进风险投资和股权投资,吸引社会资金参与农业根底设施建设,进一步拓宽融资渠道.六增强监管及宣传教育,全力维护农村金融秩序稳定.加快建立以政策性金融为根底,合作金融为主体,商业性金融为依托、邮政储蓄银行、农村信用社、村镇银行为补充的适应农村经济开展的农村金融组织体系,理顺农村资金进出通道.明确监管责任,实行从严监管,根据“谁审批、谁负责