理财规划考试历年真题

1、四、理财规划师根底知识真题解析理财规划师2005年12月份真题第一局部职业道德一、职业道德根底理论与知识局部一单项选择题第18题1 .社会主义道德的根本原那么是.A共产主义B社会主义C集体主义D爱国主义2 .对待中华民族传统文化,正确的立场是.A古为今用B拿来主义C全盘肯定D彻底抛弃3 .企业文化具有.A导向功能B排斥功能C娱乐功能D健身功能4 .关于节俭的说法中,你能够认可的是oA财富并非节俭创造,无须节俭B俭而有度,合理消费C倡导节俭会影响生活质量D节俭之人不懂得生活5 .关于从业人员爱岗敬业的说法中,正确的选项是.A强调爱岗敬业会剥夺员工再次选择职业的权利B干一行、爱一行、专一行有利于企

2、业和个人的开展C敬业不一定要爱岗,爱岗不一定要敬业D有的人天生勤奋,有的人天生懒惰,强调爱岗敬业难以取得实效6 .关于老实守信的说法中,正确的选项是.A老实守信作为个人行为表现很可能是一种假象,不值得信赖B从事企业经营活动要根据经济规律办事,不应该倡导老实守信C坚持老实守信的人也许其利益会受到暂时影响,但有利于其长远开展D“人善被人欺,马善被人骑,老实守信的人往往吃亏7 .在与顾客打交道的过程中,员工采取的做法是正确的.A有问必答,不问不答B有求必应,不求不应C神情安定,具有耐性D顾客无礼,批评教育8 .关于员工之间的团结互助,正确的熟悉是.A建立在企业利益根底上的团结互助具有生命力B世界上不

3、存在纯粹的、无私的团结互助C如果事事坚持原那么,那么根本无法实现团结互助D对方讲互助,那么我方自然讲团结；反之亦然二多项选择题第916题9 .关于坚持真理,要求人们做到.A以事实为依据,实事求是地对待每一件事情B一切按领导的意思办事,树立大局观念,方能做到坚持真理C坚持好人主义处理事务,不违背团结和谐的要求就是坚持真理D不以师长的意见作为判断是非的标准,增强一点“疑心精神10 .关于企业文化的说法中,正确的选项是oA企业价值观是企业文化建设的核心B文盲甚至可以成为企业家,没有文化同样能造就一流企业C好的企业文化对员工起到鼓舞士气、凝聚人心的作用D企业文化是务虚的事情,对企业经营不会起重要作用1

4、1 .从业人员的用语中,不符合职业标准要求的是.A“对不起,先生,这事儿不归我管,您问别人吧B“大哥,我这里的价格最低,你要能发现价格更低的,我把东西送给你C“嘿,这位大嫂,你的包忘带了,自己的东西可要多留意D“同志,您好,看了半天了,买点什么吧12 .的做法,违背办事公正要求.A某商场商品虽然没有标明价格,但顾客可以讨价还价B某小学的一位数学教师给一个成绩差的学生“开小灶C某蜡姻登记处要求办结蜡证的人一律出示单位的结焙证实D某公司广告：进口原料,精心打造,独家产品,世界最好13 .在职业用语中属于“忌语.A这件物品很贵,您买得起吗B“中午不办业务,谁不吃饭呀"C“靠边点儿D“您选这

5、种颜色,不如那种颜色适宜请结合以下事例和所学职业道德知识,答复第1416题日本工人以勤劳著称于世,上班要提早,吃饭要小跑.日本工人在国外的表现也是如此.据报道,意大利阿城工人联合会曾向法院起诉,状告在该厂工作的11名日本工人效率太高,违背了意大利人的习惯,要求法院做出判决,降低日本人的工作效率.在外国人看来,日本工人是只工作的蜜蜂.正因如此,日本创造了世界第一的劳动生产率,产品占有很大市场份额.14 .根据上述事例,你认为.A日本工人是只会做工的机器,而不是“正常的人B日本工人办事追求快节奏,从而创造了高效率C日本工人不懂得适应国情的变化,思维方式过于简单D日本工人的勤奋,有助于增强企业的竞争

6、力15 .结合上述事例,可以做这样的评价,oA意大利的阿城工人可能都比拟懒惰B估计意大利阿城工人联合会难以赢取官司C意大利的阿城工人形成了自己的企业文化D意大利阿城工人联合会的官员缺乏社会责任感16 .上述事例给我们的启示是.A长期坚持勤劳,能够转化为员工的个人习惯B工作习惯是一种比拟牢固的职业素质,形成之后是无法改变的C勤劳能够降低生产本钱,提升市场占有率D我国员工都提升效率,有利于我国尽快实现经济强国的目标二、职业道德个人表现局部第1725题17 .你觉得自己的工作很出色,可是公司很长时间未给你加薪.你会.A找公司经理问一问原因B既然自己已经努力工作了,却没有回报,干脆别那么积极了C不说什

7、么,会暗自生气,但也憋足了劲去工作D考虑换个单位18 .你工作干得很出色,公司给你增加了薪水.同事们都来祝贺你,有的人半真半假地“嘻嘻道：“你得请客吧.不然我们一起让领导把你的薪水降下来.你会.A认为工作是自己干出来的,没有必要请大家的客B认为同事要求请客只是开个玩笑而已,没有必要当真C感谢大家对自己的帮助,口头上容许请客,但不一定兑现D顺势借这个时机请客,和大家共同聚一聚19 .某人来公司的时间比你短且工作平平,由于她是公司总经理的侄女,很快被安排办公室负责接待工作.你许多年来一直想干这个岗位,这时你会.A十分生气,但没有方法B抱怨自己的命运不济C考虑离开这个单位D相信自己,无论干什么总要比

8、她出色20 .你和一名同事闹点矛盾,以后彼此见面时总感觉有点别扭.这时,你会.A换个单位,离开这里就好了B主动和他打招呼,尽量多说话C等他来找自己D顺其自然,让时间慢慢消化吧21 .关于每个同事每月的大致工资收入,.A谁的我也不知道B我只知道个别好朋友的C我知道小局部人的D绝大局部人的工资情况,我都知道22 .外地的一个老同学托你给他买本书,要求你尽快寄过去,他说他的工作很需要这本书.你容许了,但是你忙得不可开交,根本没有时间办理这件事.过了一段时间,老同学来催促,话语中显然已经对你有了不满.这时,你会.A明确告诉对方,自己无法办到B承诺,无论如何近几天一定买到寄过去C告诉对方是因自己太忙导致

9、的D让他直接与书店联系,书店会办理邮购23 .公司经理昨天安排你完成一个写作任务,说是只要在月底前完成就可以.你估算一下,到月底还有半个月的时间,就没把这事放在心上.可今天刚上班,经理通知你,材料需在后天必须交到他手里.这时,你会.A抱怨情况忽然变化,明确说自己无法完成B赶紧行动,不管能不能完成C还是根据月底的那个方案行动D请求增加人员,大家共同完成任务24 .公司来了一项有难度且存在一定危险的任务,谁也不愿意承当.你仔细考虑过自己的水平和经验,估计有百分之八十的成功把握,这时,你会.A自告奋勇承当任务B既然别人都不愿意承当,干脆自己别出风头了C等公司决定由谁来做再做打算D向其他同事说明自己的

10、情况25 .如果你是个私企老板,过去由于决策正确,赚了许多钱,朋友也是门庭假设市.现在又由于决策失误,企业经营陷入破产境地,朋友都躲避你,门可罗雀.这时,你会.A当着属下的面大骂朋友不够情义B认为穷在大街无人问,富在深山有远亲,没什么大惊小怪的C顺其自然,随便他们怎么做D千方百计把企业办好,证实给这些朋友看第二局部理论知识一、单项选择题2685题.每题只有一个最恰当的答案26 .关于通货膨胀对于债权人和债务人的影响,正确的说法是.A对债权人和债务人都不利B对债权人和债务人都有利C有利于债权人,不利于债务人D有利于债务人,不利于债权人27 .假定名义利率为6%通货膨胀率为3%那么实际利率为.A3

11、%B4.62%C2.91%D2.62%28 .属于预算赤字财政政策效应.A通货紧缩B物价上升C利率下降D失业率上升29 .的经济指标不属于同步指标.AGDPB贸易销售额C工业生产指数D物价指数30 .定期存款属于()货币层次.(A)M0(B)Mi(C)M2(D)M331 .()不属于中央银行职能.(A)发行国家债券(B)为商业银行提供货币贷款(C)组织全国资金清算(D)集中商业银行存款准备金32 .()不属于政策性银行.(A)国家开发银行(B)中国农业开展银行(C)进出口银行(D)交通银行33 .远期外汇交易的交割期限通常是().(A)3个月(B)6个月(C)30天(D)60天34 .物价水平

12、变动与居民的储蓄性货币需求变动的关系是().(A)相反方向变动(B)相同方向变动(C)两种方向均有可能(D)没有关系35 .根据中华人民共和国国家统计局的数据显示,2005年9月全国居民消费价格指数(CPI)为100.9,那么9月中国的货币购置力指数是().(A)9.9108X10-3(B)1.009X10-3(C)100.9(D)9.910836 .2005年第三季度,中国人民银行会同中国银行业监督治理委员会完成了第七期信用社改革试点专项票据的发行工作,共计对19个省(区、市)的553个县(市)发行专项票据393亿元,用于置换信用社不良贷款311亿元,用于置换历年亏损挂账82亿元.随着各项扶

13、持政策逐步落实,信用社历史包袱逐步得到化解,资产质量明显改善,资本充足率迅速提升,经营财务状况显著好转.以上材料指的是中央银行行使的()职能.(A)发行的银行(B)国家的银行(C)人民的银行(D)银行的银行37 .中国人民银行将老少边穷开展经济贷款利率确定为2.70%,低于其他地区经济贷款利率,在此,中国人民银行运用的货币政策工具是().(A)一般性货币政策工具(B)选择性货币政策工具(C)直接信用限制(D)间接信用限制38 .在纽约外汇市场,美元兑英镑的汇率牌价采用的是().(A)直接标价法(B)间接标价法(C)美元标价法(D)应收标价法39 .,新加坡外汇市场上的报价为：USD/CAD1.

14、18090/1.18140、USD/EUR0.84918/0.84940,那么欧元兑加元的外汇牌价EUR/CA师().(A)1.39028/1.39122(B)1.39064/1.39122(C)1.39028/1.40282(D)1.39122/1.4028240 .2005年8月1日,纽约外汇交易市场上美元对英镑的外汇牌价是USD/GBP0.5827/0.5837.如果美元升值,买入价上涨35个基点,那么此时外汇市场上的美元买入价是().(A)0.5872(B)0.9327(C)0.9337(D)0.586241 .()图型能反映外汇看涨期权买方的收益状况.42 .对投资目标表述最好的是(

15、).(A)投资10万元,10年以后升值为20万元(B)在退休的时候过上幸福的生活(C)在去世之后,将所有的遗产转移到某一子女名下(D)在不亏损的前提下,10万元的投资在未来10年内取得高收益43 .根据客户的年龄和风险承受水平,将一局部资产投资于风险型资产,另一局部资产以银行存款、国债等平安型资产持有,这在投资规划中称为()(A)资产配置(B)证券选择(C)根本面分析(D)投资策略44 .某投资组合含有60%殳票,20%责券,20%舌期存款.这一组合最适合那个年龄层次().(A)青年时期(B)中年时期(C)退休以后(D)均适用45 .某投资者觉得自己无法判断市场的上下,所以决定每个月5号(如果

16、不是交易日就顺延)申购1000份股票基金,这种方式被称为“定期定额,是一种().(A)消极投资策略(B)积极投资策略(C)多元化投资策略(D)平衡投资策略46 .某投资者做一项定期定额投资方案,每月投入1000元,连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%那么第五年末,账户资产总值约为().(A)81670元(B)76234元(C)80370元(D)79686元47 .某公务员今年35岁,方案通过年金为自己的退休生活提供保证.经过测算,他认为到60岁退休时年金账户余额至少应到达60万元.如果预计未来的年平均收益率为8%那么他每月末需投入().(A)711元(B)679元(C)665元(D)63

17、1元48 .某上市公司的主营业务为旅游和酒店治理,其股票属于().(A)周期型股票(B)防守型股票(C)红筹股(D)绩优股49 .某投资者1月1日购置了1000股长江电力股票,买入价格为6.50元/股,6月30日将股票全部卖出,价格为7.10元/股,期间每股分红0.20元.那么投资者投资该股票的年回报率约为()o(A)12.31%(B)24.62%(C)26.13%(D)19.31%50.某证券的收益率的概率分布如下：那么,该证券的期望收益率是()收益率%105815概率0.10.30.50.1(A)8%(B)3%(C)2%(D)36%51.某股票的B值是1.5,市场组合的年预期收益率为15%

18、无风险利率为6%那么该股票的预期年回报率是().(A)19.5%(B)13.5%(C)21%(D)22.5%52 .某投资者通过银行购置了10000元国债,银行没有向他出具“国债收款凭证,只是在他的银行卡中作了记录.那么,以下说法正确的选项是().(A)该投资者购置的是凭证式国债,不能上市流通(B)该投资者购置的是凭证式国债,可以上市流通(C)该投资者购置的是记账式国债,不能上市流通(D)该投资者购置的是记账式国债,可以上市流通53 .债券投资者可能遭受的风险有().(1)利率风险(2)信用风险(3)提前归还风险(4)通胀风险(5)流动性风险(6)汇率风险(A)全都是(B)除(4)以外(C)(

19、1)(2)(3)(4)(D)(1)(2)(5)54 .某债券面值100元,票面利率6%每年付息一次,还有1.5年到期,如果到期收益率为2.5%,那么其目前白理论价格为().(A)105.12元(B)107.02元(C)95.12元(D)102.15元55 .某债券组合的久期为8年,某日央行宣布利率上调100个基点,那么预计在未来几天该债券组合的价值将().(A)上升8%(B)下降8%(C)上升4%(D)下降4%56 .不是债券的根本要素.A面值B期限C票面利率D价格57 .某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%债券20%现金5%那么根本上可以乎U断,该基金是.A成长型基金B股票型基金

20、C平衡型基金D收入型基金58 .关于基金赎回费的归属说法正确的选项是.A是一种手续费,全部归销售机构B全部计入基金资产C局部作为手续费,局部计入基金资产D由?基金合同?规定,可以全部作为手续费,也可以全部计入基金资产59 .只要具备权利水平,即可成为.A信托人B受益人C受托人D委托人60 .关于风险损失的表述中,是错误的.A风险损失是偶然发生的B风险损失可以用货币来计量C风险损失既包括直接损失也包括间接损失D风险损失是预期的经济价值的减少61 .驾驶机动车辆而不系平安带,导致翻车.这里,不系平安带的行为是一种0A风险因素B风险损失C风险载体D风险事故62 .人们应对风险的方式有多种,其中保险属

21、于一种方式.A风险回避B风险转移C风险自留D损失限制63 .某投保人购置了一份一年期的房屋保险,半年后将房屋转卖他人,之后房屋因火灾受损.此时投保人的保单还在有效期内,但保险公司基于保险的原那么仍不予赔付.A损失补偿B近因C可保利益D最大诚信64 .理财师在针对客户可能发生的风险提供适当的风险治理方法的建议时,如果某类风险发生损失的频率很高,但损失程度不是很大,一般建议采取的方法.A风险回避B风险转移C风险自留D保险65 .保险合同条款由保险人事先拟定,投保人只需填写投保申请,由保险人确认,保险合同即成立.因此我们说保险合同是一种合同.A附和性B条件性C补偿性D射幸性66 .根据保险贷款条款,

22、投保人在缴纳保费一定年限后,如有临时性的经济上的需要,可以将保单作为抵押向保险人申请贷款,贷款金额以为限.A被保险人所缴纳的保费B现金价值的一定比例C事先约定的赔偿金额D保单所具有的现金价值67 .适合家庭经济境况较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人.A年金保险B两全保险C终身寿险D定期寿险68 .被保险人生存期间,保险人根据合同约定的金额、方式、期限有规那么且定期向被保险人给付保险金的保险是.A分红保险B年金保险C两全保险D终身寿险69 .是一种保费缴纳灵活,保单的保险金额可以调整的寿险.A定期寿险B传统终身寿险C万能寿险D变额寿险70 .除外,带有储蓄性的长期人身保险单,在积累

23、保险费一段时间后,都包含有现金价值0(A)两全保险(B)变额寿险(C)终身寿险(D)定期寿险71 .根据我国养老保险制度的规定,()的表述是错误的.(A)根本养老金由根底养老金和个人账户养老金两局部组成(B)新的养老保险制度实施前已经退休的职工,仍按国家原来的规定发放养老金(C)个人缴费不满规定年限的,退休后不能享受根底养老金(D)个人缴费年限满20年,在退休后可按月领取根本养老金72 .()的职能,不属于企业年金账户治理人的职能.(A)记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益(B)平安保管企业年金基金财产(C)提供企业年金基金企业账户和个人账户信息查询效劳(D)计算企业年金的待遇73

24、.家庭消费收支相抵的模式的图形表现为().(A)投资曲线上升,消费曲线围绕工薪收入曲线波动(B)投资曲线下降、消费曲线超过了工薪收入曲线(C)投资曲线超过了工薪收入和消费支出曲线(D)工薪收入、消费支出、投资收入三条曲线都下降74 .目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和()0(A)等额本金还款法(B)等比还款法(C)比例还款法(D)等额利息还款法75 .房屋月供款占借款人税前月总收入的比例,一般不应超过().(A)20%30%(B)20%35%(C)15%30%(D)25%-30%76 .国家助学贷款期限一般不超过().(A)5年(B)6年(C)7年(D)8年77 .

25、个人进行金融投资主要面临个人所得税和().(A)资本利得税(B)印花税(C)营业税(D)契税78 .个人出租房屋取得的租金收入需缴纳个人所得税,其费用减除标准为().(A)800元(B)960元(C)1200元(D)应全额纳税79 .我国土地增值税的税率形式是().(A)超额累进税率(B)全额累进税率(C)超率累进税率(D)超率累退税率80 .()不属于我国?企业会计制度?所界定的会计要素.(A)支出(B)资产(C)收入(D)所有者权益81 .()一般不用来表示资金的时间价值.(A)国债收益率(B)商业银行存款利率(C)商业银行贷款利率(D)超额存款准备金利率82 .某上市公司2004年年报披

26、露,该公司全年净利润为2亿元,其中流通股股本总额为2000万股,占总股本的40%如果目前该月£每股价格为10元,那么其市盈率为().(A)10(B)15(C)25(D)4083 .()不能成为遗嘱继承人.(A)堂兄弟(B)子女(C)外祖父母(D)父母84 .根据我国?民法通那么?的规定,最长诉讼时效的期限为().(A)2年(B)4年(C)10年(D)20年85 .()适用专属管辖的诉讼.A因合同纠纷提起的诉讼B因遗产继承纠纷提起的诉讼C因侵权纠纷提起的诉讼D因蜡姻纠纷提起的诉讼二、多项选择题86115题.每题有多个答案正确86 .计算国内生产总值的方法通常有.A支出法B分配法C消费法

27、D生产法E收入法87 .宏观经济政策目标包括.A充分就业B利率稳定C经济增长D国际收支平衡E价格稳定88 .属于一般性货币政策工具的.A调整存款准备金率B调整再贴现率C变动政府支出D调整税收E买卖国债89 .属于先行经济指标.A货币供给量B股票价格指数C设备订货量D消费者预期指数E贷款未偿付余额90 .某人到银行申请一笔30万元,15年还清的住房贷款,那么此人对货币的需求动机可能是.A投机性动机B消费性动机C预防性动机D交易性动机E流动性动机91 .商业银行的职能包括.A支付中介职能B信用中介职能C信用创造职能D金融效劳职能E统一清算职能92 .广义外汇包括.A外币现钞B外汇有价证券C外汇支付

28、凭证D特别提款权SDRE货币性黄金93 .我国当前的利率体系包括.A再贷款利率B金融机构存贷利率C银行间利率D市场利率E再贴现利率94 .增大人民币升值预期的因素有oA中国经济持续保持高速增长B当年中国的通货膨胀率有所上升C中国实行紧缩性的财政政策D中国人民银行加息E中国贸易盈余持续扩大95 .属于短期资本流动.A国际直接投资B保值性资金流动C套利性资金流动D贸易性资金流动E投机性资金流动96 .技术分析根据来判断股票价格的走势.A公司的财务数据B内幕消息C股票价格的历史数据D随机漫步理论E成交量97 .不判断市场走势,不进行市场时机选择的投资策略是.A积极投资策略B消极投资策略C免疫策略D买

29、入并持有策略E套期保值策略98 .根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具,较为恰当的是.A预期利率将持续上升时,由债券型基金转入货币型基金B预期利率将由谷底反弹时,由货币型基金转入债券型基金C预期利率已攀升到顶时,由货币型基金转入债券型基金D预期利率将反向调低时,由货币型基金转入债券型基金E预期经济增长率将放缓时,增大长期债券投资比重99 .关于可转换债券的说法正确的选项是oA其他条件相同,可转债的票面利率通常低于同期普通债券B其他条件相同,可转债的票面利率通常高于同期普通债券C其他条件相同,转股期限越长,可转债的投资价值越大D其他条件相同,转股期限越长,可转债的投资价值越小E在转换期内,投资

30、者必须转换成股票,否那么可转债的价值将消失100 .属于开放式基金特点.A基金价格以基金净资产价值为计算依据B基金规模不可变化C基金单位可以赎回.D通常在交易所交易E不限定存续期101 .基金的属于12b-1类费用.A会计师费、律师费等运作费用B季报、中报、年报的印刷费用C向商业银行支付的托管费D货币市场基金的持续销售费用E基金治理费102 .可以担任信托受托人.A专业信托投资公司B限制行为水平自然人C具有完全民事行为水平自然人D仅具有权利水平的自然人E任何人103 .属于信托根本要素.A信托行为B信托关系人C信托目的D信托收益率E信托期限104 .关于信托的表述中正确的选项是.A受托人可以是

31、同一信托的唯一受益人B委托人不可成为受益人C但凡具有签订合同水平的人均可成为受托人D受托人负有对信托财产进行分别治理的义务E委托人负有放弃财产权的义务105 .并非所有的风险都可以通过保险机制转移,是可保风险所必须具备的条件.A损失程度是可以预知的B大量的保险标的C风险的损失可以用货币计量D风险的发生具有偶然性E风险应有发生重大损失的可能性106 .在具有损失补偿性质的财产保险合同中,在保险标的遭受损失时,保险人的赔偿以为限.A保险金额B全部损失C可保利益D实际损失E保费支出107.理财规划师向客户推荐终身寿险,主要基于它的一些特点,即.A保费相比定期寿险低B现金价值可以进行贷款或在保险终止时

32、领取C可续保条款保证其获得终身保证D有一定的储蓄或投资性E有确定期限108 .由于医疗费用保险拥有风险大、不易限制和难以预测的特性,通常保险人对所承当的疾病医疗保险金的给付责任往往带有许多限制或制约性条款,诸如：.A共保条款B给付限额条款C免赔额条款D重复保险的分摊条款E比例给付条款109 .个人购置住房可能涉及的税收有.A营业税B印花税C契税D个人所得税E土地增值税110 .等所得工程中需缴纳个人所得税.A股票形式股息红利B股票账户中的资金所获利息C投资于开放式基金的价差收入D储蓄性寿险利息所得E股票转让所得111 .我国个人所得税采用的税率形式有0A比例税率B超额累进税率C全额累进税率D超率累进税率E定额税率112 .可以近似地视为永续年金的工程有.A优先股B养老保险金C商誉D股利稳定的普通股股票E无期限债券113 .反映股票投资收益的指标主要有.A每股净收益B股息发放率C市盈率D股利支付率E资产收益率114 .关于财产继承的表述,错误的选项是.A法定继承优先于遗嘱继承B非法定继承人不得成为遗嘱继承人C受遗赠人不得为法人D兄弟属于第二序列继承人E遗赠