苗馆东岩店村农户信用联盟检查验收工作底稿

1、附件5:编号：XXXXXX济宁市农村信用社三大联盟建设检查验收工作底稿检查项目名称：联盟验收被检查单位：苗馆信用社检查内容：联盟验收检查期间：2011-11-24检查人：张亚男杨成栋审核人：检查日期：2011-11-24检查主要过程：通过采取查看合同、联盟文本及影像资料与实地调查方式对苗馆镇东岩店村农户信用联盟进行验收。事实描述：一、分析评价苗馆信用社2011年10月4日撰写泗水县苗馆镇东岩店村农户信用联盟可行性分析报告，内容包含东岩店村基本信息；村两委班子建设情况；农户信用评定全覆盖情况；信用环境情况;经济发展状况，主导产业状况；信贷资金需求情况；村社关系建设情况等方面的内容，分析报告内容较

2、为全面、详实。二、宣传发动1、苗馆信用社成立了由信贷专管员胡祥勇任组长，客户经第1页共14页理张超、村委委员张宜红、代秀营及王忠梅、刘凡运为成员的联盟筹备小组，联盟成员构成合理。2、通过查看农户村级信用联盟贷款宣传单内容包含组建联盟的目的与意义；评级授信的条件、标准及程序；联盟农户“贷款优先、利率优惠”的政策；对出现不良信用记录的农户采取的惩戒措施，宣传内容全面。3、通过查看影像资料，苗馆社采取发放宣传单、召开座谈会的方式进行了宣传发动。存在问题:没有悬挂宣传条幅的影像资料。本项扣2分4、通过实地外核，随机走访了贺长武、贺守强、代勇、王万国、贝东英5户农户。通过询问了解到，5户农户均收到联盟宣

3、传材料及申请表，对进入联盟的条件及优惠较为了解。三、组建联盟1、通过查看影像资料及会议纪要，苗馆信用社2011年10月14日在苗馆镇东岩店村村委召开联盟创立大会，并通过联盟章程。2、联盟发起人30户，符合联盟发起人30户（含）以上的规定。3、联盟理事会成员由会长张宜红、副会长代秀营、独立理事张超及刘凡运、王忠梅构成。理事会成员均由信用社提名，全体会员无记名投票产生。4、检查组随机抽取了王忠梅、王兆阳、王柏富3户会员检查是否符合会员入会条件，3户会员主体资格均合法，无不良信用信用记录，符合入会条件。5、通过查看会员入会申请表等资料，检查联盟会员入会是否符合提交会员入会申请筹备小组进行汇总审核-作

4、为发起人参加创立大会-联盟会长审批同意-颁发会员证程序。存在问题：本项扣2分会员申请表填写不全。入会申请表均未填写经营者简历和经营业绩，入会申请表均未加盖联盟章，会员邵长均、代秀礼、邵常富未张贴会员照片。未颁发会员证。6、苗馆信用社、农户信用联盟、联盟会员联合发表信用共同宣言，会员签字齐全。存在问题：共同宣言未加盖联盟章。本项扣2分四、评级授信1、通过查看联盟会员评级授信资料，30户会员均采用集中评定的方式进行评级授信，不存在随贷随评的现象。2、苗馆镇东岩店村农户信用联盟初评小组成员由胡祥勇任组长，联盟理事会成员张超、张宜红、王忠梅、代秀营、刘凡运、刘涛为成员。2011年11月10日初评小组对

5、30户会员进行了初评，30户会员均评为A级，建议授信总额113万元。检查评级授信过程符合会员申请农户村级信用联盟初评贷款调查核实-信用社审查、审批-确定信用等级-测算授信额度的流程，通过查看影像资料，苗馆信用社进行了双人实地调查。3、贷款授信资料，授信资料是否齐全。4、通过查看影像资料，苗馆信用社按规定对会员逐户进行审查审批，2011年10月19日对审议通过的会员名单进行了公示。存在问题：本项扣3分不符合贷审小组审议通过的会员名单公示不低于3天的规定。5、通过查看评级授信资料，信用等级及授信额度的确定符合有关规定。五、签订合同1 、该联盟会员按授信额度5%缴纳保证金，贷款保证金存入信用社贷款保

6、证金账户。存在问题：本项扣2分保证金缴纳时间晚于签订合同时间。2、苗馆信用社逐笔登记保证金管理台帐，帐实相符，保证金管理台帐保管符合规定。3、该联盟由5个联保小组构成，每个联保小组人员均由3-10户无直系亲属关系会员自愿组成。存在问题：本项扣2分存在联盟会员在信用社有对外担保的现象。会员王柏友为他人担保15万元，会员刘庆颜为他人实际担保31万元，代秀勤为他人担保30万元。4、通过检查合同文本是否规范按照信贷规定填写，是否存在填写不规范的现象。本项扣6分第一联保小组成员：王柏富、陈树强、王雷、王兆阳、王广勇、王忠梅，个人最高额联合保证借款合同无借款人通讯地址；无联合保证人签字；无借款人王兆阳授信

7、额度、保证人配偶；财产共有人还款承诺书无记录；无保证人信用等级评定表。（ 1）王柏富信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 2）陈树强个人信用报告汇总情况表中无个人信用信息无借款人陈树强及借款人配偶杜保云的个人信用报告（ 3）王雷王雷个人借款合同无签署日期和签署地点信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 4）王兆阳信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2

8、011年11月21日，信用评定日期个人信贷业务面谈记录中第6项客户的借款申请金额为1万元，个人借款合同及客户经理审批、主任审批金额为5万元（ 5）王忠梅信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期无借款人王忠何借款人配偶王兆均结婚证复印件（ 6）王广勇信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期第二联保小组成员：张宜红、张宜同、王佰忠、郝茂均、代玉修、代秀礼均无个人最高额联合保证借款合同无联合保证人签字；无保证人配偶、财产共

9、有人还款承诺书记录；未填写保证人第 8 页 共 14 页信用等级评定表。（ 1）代秀礼农户评级授信申请审批书无专柜人员签发贷款证记录，无贷款证编号，签发人签字，无领证日期。信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 2）代玉修信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 3）张宜红个人信用报告汇总情况表无信息查询人员签字信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为201

10、1年11月21日，信用评定日期（ 4）张宜同信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 6）郝茂均信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期第三联保小组成员：侯方云、邵常晋、邵常富。个人最高联合保证借款合同借款邵常富无制定账户，无联合保证人签字；保证人配偶；财产共有人还款承诺书无记录；无保证

11、人信用等级评定表（ 1）侯方云专柜人员签发贷款证记录，无领证日期信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 2）邵常晋邵常晋借款人配偶、财产共有人还款承诺书无借款人配偶签字信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 3）邵常富专柜人员签发贷款证记仅有领证人签字，无贷款证编号，无签发人签字及领证日期个人信用报告汇总情况表无信用记录信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日

12、期为2011年11月21日，信用评定日期第四联保小组成员：代秀勤、代秀营、代秀申、代秀志、王晶、刘庆颜、王柏友、邵承彬。个人最高额联合保证借款合同第一条无最高额担保额度，无联合保证人签字；保证人配偶、财产共有人还款承诺书无记录；未填写保证人信用等级评定表（ 1）王晶王晶农户保证贷款档案有涂改现象信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期借款人配偶、财产共有人还款承诺书有涂改现象（ 2）代秀申信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，

13、信用评定日期信贷业务面谈记录中第六条申请金额与农户保证贷款档案中的申请金额不一致（ 3）代秀营信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 4）代秀志信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 5）代秀勤信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期专柜人员签发贷款证记录无领证日期（ 6）邵承彬信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用

14、评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 7）王柏友信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期个人信贷业务面谈记录借款人配偶签字不规范（ 8）刘庆颜农户基本情况家庭成员信息有涂改现象信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期第五联保小组成员：刘涛、刘凯、刘凡东、刘凡柱、邵长均、刘凡运、刘凡东。保证人配偶、财产共有人还款承诺书无记录；无保证人信用等级评定表；个人最高额联合保

15、证借款合同无联合保证人签字，借款人邵长均无指定账号信息，最高额联合保证合同无保证最高额，最高额联合保证合同无贷款人公章（ 1）刘凯信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 2）刘涛信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期借款人配偶、财产共有人还款承诺书无配偶手印第 14 页 共 14 页（ 3）刘凡东信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日

16、，信用评定日期（ 4）邵长均专柜人员签发贷款证记录无贷款证编号，签发人签字及领证日期信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（ 5）刘凡柱无借款人与借款人配偶结婚证复印件信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期个人信贷业务面谈记录缺页，且无借款人签字（ 6）刘凡运信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期信用等级评定信息缺少B岗签

17、字。个人借款合同未填写借款人账户折/卡号。六、核发贷款证1、参加集中评级授信的30户联盟会员已全部核发贷款证。2、通过查看信贷管理系统检查登记的客户信息、家庭成员、采集的客户照片是否真实、完整、齐全。存在问题：部分家庭成员信息采集不全。本项扣4分3、苗馆信用社通过借款人本人到信用社柜台直接领取的方式核发贷款证，符合相关手续。七、贷款发放1、截止检查日，该信用联盟共发放贷款13笔，49万元。通过查看视频资料，信用联盟会员的贷款发放全部为上柜台办理。2、通过查看视频资料，信贷专柜人员按规定对借款人提交的资料核查了贷款证、身份证，核实了借款人身份，与留存的贷款证管理卡、农户评级授信审查审批表及相关合同等有关贷款资料进行核对。3、贷款资金均按规定转入借款人个人结算账户，不存在直接支付现金的现象。八、档案管理1、未按“会员联保小组信用联盟”的次序建立档案，档案管理不符合规定