国内外供应链金融的实践现状

1、保险公司担保公司信息系统开发商第三方电子商务平台供应商核心企业银行签订协议，向核心企业发货验货并将应收帐款交给银行验货并将应收帐款交给银行银行告知供应商确认是否保理银行告知供应商确认是否保理供应商申请保理银行根据申请提供资金核心企业支付帐款给银行应收帐款保理业务流程（核心企业主导模式）为节省成本，提高效率，可使用应收帐款保理池融资进口商融资企业出口信用保险公司银行投保并与银行签署权益转让协议发货并准备单据备齐单据,申报保险,交纳保费向银行提供相关单证，申请押汇审核单证和应收帐款,确定受信额帐款到期，付款到银行帐户，银行扣除押汇、利息等出口信保押汇授信业务流程融资企业银行国外保理商进口商融资企业

2、和进口商签订合同申请国际保理业务,提交进出口商情况表申请进口商信用风险担保额度及询价进行资信调查 ,初步核定信用额度将核定额度及报价告知国内银行发运货物，并准备单据转让应收帐款债权银行转让应收帐款债权银行提供资金进口商到期付款将货款支付给国内银行扣除融资本息及费用,余额付给融资企业国际保理业务流程图银行监管公司中小企业签订三方合同，中小企业将原材料和产成品交付银行制定仓库，由监管公司监管确认质押物,按设定质押率,给企业以一定敞口授信额度监管方审核最低限额，限额以上质押物可自由进出质押物低于限额时,向银行交纳保证金银行给企业发提货单,并指示监管公司发出相应数量的货物监管人员验收提货单，并根据银行

3、指示发货存货质押授信流程图银行第三方物流监管方中小企业三方签订融资协议和仓库管理协议，借款企业将质押物存放在物流公司仓库物流公司核定存货价值物流公司核定存货价值,向银行出具动产质押证明向银行出具动产质押证明,通知银行发放贷款通知银行发放贷款银行根据证明文件银行根据证明文件,按一定质押率发放贷款按一定质押率发放贷款借款企业向物流公司补充新货以维持仓库水平借款企业向物流公司补充新货以维持仓库水平借款企业分阶段向银行偿还贷款以取得存货借款企业分阶段向银行偿还贷款以取得存货通知物流公司发放与归还金额通知物流公司发放与归还金额,或补充价值相等的货物或补充价值相等的货物第三方物流公司发出货物融通仓流程图统

4、一授信：银行根据长期合作的物流企业的规模、管理水平、运营情况把贷款额度直接授信给物流企业。物流企业在根据客户的运营情况和担保物给予贷款，并利用客户存放在监管仓库的货物作为反担保。 融资企业的上游融资企业（供应商）核心企业银行签订采购合同持采购合同申请采购订单融资确认采购合同有效性银行审核并扣费为供应商提供融资购买原材料生产完成后，交货验货,并将应收货款交给银行,确认会付款银行告知供应商 ,要求其确认是否保理选择某些应收帐款,申请保理续做应收帐款保理,保理所得先偿还订单融资在账期内,直接将应收账款支付给银行完全订单融资模式存货融资与应收账款融资结合模式建立起存货融资项下，应收帐款的赎货机制。由于

5、账期的存在，供应商的赎货保证金可能不够，在这种情况下，银行可以有选择的接受供应商销售产生的应收账款，作为赎货保证金的替代。核心企业经销商银行签订购合同，并向银行申请三方预付款融资与核心企业签订回购及质量保证协议银行审查核心企业资信情况、回购能力根据银行确定的比例缴纳保证金银行签发银行承兑汇票或支付货款核心企业向经销商发货将合格证等文件交于银行作为监管方式经销商销售产品时,向银行补足货款,银行将合格证交于经销商,以便与产品交于客户三方预付款模式核心企业物流企业经销商银行签订购销合同，向银行申请办理预付款融资对核心企业进行资信评估,并签订回购及质量协议签订货物监管协议经销商按一定比例缴纳保证金银行签发以核心企业为收款人的承兑汇票将货物发到物流企业指定仓库缴纳提货保证金,银行释放相应比例的商品提货权根据提货权按比例释放货物客户（核心企业）的关键供应商，提供发货前（订单）融资。客户的非关键供应商提供发货后融资。进口保理合作伙伴：规定出口商、渣打银行以及（买方）与经合组织有关系的当地银行签订协议，规定出口保理商购买客户无追索权的贸易应收账款，并承担应收账款的回款风险。暗保理担保：在应收账款的债务人也就是买方不知晓的情况下，可以通过