妙招规避孟加拉国信用证风险

1、六招规避孟加拉国信用证风险部分当地银行信用证信誉差重要提醒今年世界金融危机给美国和欧洲带来较大影响。 孟加拉服装出口主要是欧美市场，欧美的服装市场受金融危机的影响，消费量下降，对孟的订单有所减少，不少已经签订的合同取消了订单。由于孟加拉服装厂从中国订购服装布料开的是背对背远期信用证， 欧美公司的合同取消， 对中国公司的付款带来一定影响。 所以出口商在执行合同之前， 一定选择支付信用好的银行开证，交货后要及时承兑，避免拖欠付款造成的损失。根据孟加拉中央银行外汇管理的有关规定， 除特殊情况外，进出口的对外支付一般都必须采用银行信用证的方式。 由于一些孟加拉商业银行的信用证对外支付信誉较差，许多开证

2、行不按照跟单信用证统一惯例（ UCP600）的规定操作，在中国公司对孟加拉出口的业务中， 经常发生信用证正常交单下不按时付款的情况，这种情况主要发生在水果蔬菜（生姜、苹果、大蒜）、化工产品和纺织原料的出口中。在孟信用证遭遇的主要问题从我驻孟加拉国使馆经商处交涉处理的孟加拉银行正常交单下不按时付款的事例来看， 经常遇到的有如下几种情况： 进口商提货后， 银行在没有任何理由的情况下拖延付款时间，即使议付行多次催促也置之不理。 银行放单给进口商后， 不立即支付货款， 允许进口商提货后向出口商提出所谓的质量索赔， 迫使出口商折扣降价， 然后由议付行指示开证行从付款中扣除折扣部分。 进口商提货后， 向当

3、地法院上诉货物的质量问题， 由法院通知银行停止付款，银行借故在法院审理案件期间不能对外支付，从而拖延付款时间。 客户接受不符点提货后，银行仍然不支付货款。以上几种情况大多数是客户和银行事先协商好， 由银行违规操作放单， 人为给客户造成向出口商压价的机会， 或拖延付款时间。 少数的银行工作人员认为这种做法是正常的惯例，维护了客户的利益， UCP600 的规定对他们没有约束力。如果交单文件出现不符点，且当时的市场价格下跌，有些客户则退单拒付，或趁机向出口商提出高额索赔，迫使出口商降价， 从而蒙受较大的经济损失。 银行退单后，货物的处理非常困难。货物的退回和转手必须经原客户的同意,出具放弃货物证明，

4、海关才接受办理，手续繁琐，客户一般都不会采取合作的态度，所以退运回去的情况很少， 即使退运回去， 出口商还要支付滞港费、 运费等其他费用，损失也非常严重。按孟加拉海关规定，货物滞留在港口超过 3 个月（水果蔬菜类 45 天）不清关，货物将由海关拍卖，拍卖收入上缴国库。中国出口商需要步步为营为防止上述情况造成的经济损失，出口商在信用证付款时应注意如下几点： 孟加拉国客户开证时，事先要了解开证行的信誉。目前孟加拉有 48 家商业银行，其中 5 家国有银行， 7 家外国银行，其余为私人银行。从我经商处了解的情况， 这些商业银行中有约三分之一的银行对外支付信誉有不良记录。信用较好的银行有：Primer

5、 Bank LtdPrime Bank LimitedOne Bank LimitedExport Import Bank of Bangladesh Limited(EXIMBANK) 等。驻孟加拉外国银行都有比较好的信誉， 如香港上海汇丰银行、 渣打银行、花旗银行等。 在正常交单情况下，如客户在银行没有付款之前提出货物的质量问题及索赔要求，轻易不要接受。根据 UPC600 的规定，在即期交单下，客户没有办理完付款手续，是无法提货的，如客户提出质量问题， 说明银行违规操作， 在没付款的情况下放单给客户。一般来讲，出口商应该完全拒绝客户的要求， 坚持开证行履行付款的义务， 客户提出的质量问题可

6、通过其他途径解决。 如果客户提出的质量问题确实能由官方认可的商检机构检验所证明， 客户信誉可靠，为继续保持与客户的长期的贸易关系，尽快解决收款问题， 可适当考虑客户的要求， 给一定的折扣， 但建议尽量不要采用这种方式解决，以免助长银行违规的风气。 严格做好信用证的审证工作， 保证没有不符点， 如发现不符点， 交货之前必须改证，尤其是交货期，使之符合信用证的规定。【案例】今年某出口公司与孟加拉国一家成衣厂签订供应布料的合同， 金额 70 万美元， 120 天远期信用证付款。信用证规定分批交货，由于数量比较大，在头三批货发运后， 装船期和信用证效期马上到期， 出口商提出修改最晚装船日期和信用证有效

7、期，但进口商承诺他们会让银行接受不符点， 或以后做一次性修改，要求进口商立即发运，进口商同意，将剩余的货分四批发运。发运后，进口商方面出现了问题， 这批布料是孟加拉服装厂向美国客户出口成衣而订购的， 因此在银行开具了背对背信用证， 用出口成衣的外汇收入支付中国公司的布料款， 由于某种原因美国客户取消了订单， 出口收汇落空， 致使进口商没有现金来购买中国的布料，所以马上指示银行以发货期晚的不符点退单。 出口商与客户交涉， 客户避而不见。后来与孟加拉银行交涉， 说明进出口商双方已经达成书面协议， 同意不符点交单， 为什么又拒付退单， 银行说，我们没有收到客户同意不符点交单的书面指示，因交货期晚是主

8、要不符点， 客户指示我们退单， 是按信用证规定操作的，银行没有违反任何条款规定。由于这批布料是指定客户生产的，数量多，如何处理这批货， 转给其他客户或退运都是非常困难的事情， 出口商面临的将是严重的损失。我们从中得出的教训是， 即使客户提出指示银行接受不符点交单， 也不能同意，一定坚持改证后发货。 信用证项下的上述货物应安排一次交货， 尽量避免分批交货， 以免客户在第一单提货后，以货的质量问题拖延下批货的赎单，以此要求出口商降价。【案例】今年某出口商向孟加拉国公司出口鲜姜，信用证规定可分批发货。出口商分三批发货，第一批货到后，质量没有问题，付款顺利，第二批货到后，客户提出质量问题， 让银行不要

9、支付， 该银行违规操作不支付货款，迫使出口商降价，由于出口商对UCP600 的条款了解的不太清楚，没有坚持银行必须付款，最后同意给客户折扣， 并从付款中扣除。 第三批货到后， 由于第二批货的质量问题引起了客户的担忧和警觉，第三批货到后， 银行很快提出不符点 （在出口商审单不严谨的情况下， 银行很容易挑出不符点） ，客户趁机向出口商提出高额索赔，由于双方没有达成一致， 客户指示银行退单。 出口商接到退单时， 已经临近货物滞港期，马上就要进入海关拍卖程序， 此时再联系退运和转给其他买家时间已经来不及，出口商将面临全部货物的损失。 签订合同时， 如果有可能， 尽量要求客户有一定比例的预付款 （从国外

10、银行汇款）。客户在支付预付款的情况下， 即使文件出现不符点， 相对容易解决， 不至于造成客户退单拒付的不利情况。 预付款一定要求客户在开证之前汇到。 在预付款没有收到的情况下， 即使接到信用证也不要发货， 以防客户拖延或逃避支付预付款，造成日后向客户追索欠款的被动局面，这方面的教训也不乏少见。 对于金额较大的上述商品的出口合同， 建议出口商向中国人保公司投保出口信用险。中国出口信用保险公司（ SINOSURE）承保买方银行风险，孟加拉国是该公司南亚主要承保国家之一， 近年来承保金额不断增长， 2007 年承保量已经接近 3 亿美元，其中 90%以信用证结算。（作者单位：驻孟加拉国使馆经商处）立

11、此存照20062007 年期间，被我驻孟加拉国使馆经商处列为有不良记录的有如下银行（按严重程度排序）：1.SonaliBank（国有银行）2.AlArafahIslamiBankLtd.3.BangladeshKrishiBank（国有银行）4.SocialInvestmentBankLtd.5.RupaliBankLtd.（国有银行）6.MercantileBankLtd.7.AsiaBank8.AgraniBank（国有银行）9.UttaraBankLtd.10.BasicBank2008 年截至目前，我驻孟加拉国使馆经商处交涉的信用证付款违规操作的有如下商业银行（按情节严重程度排序）：1

12、.IslamiBankBangladeshLimited2.SocialInvestmentBankLtd.3.MutualTrustBankLtd.4.MercantileBankLtd.5.BangladeshKrishiBank（国有银行）6.SonaliBank（国有银行）7.AsiaBank8.JanataBank（国有银行）四、一辈子孤单并不可怕，如果我们可以从中提炼出自由，那我们就是幸福的。许多长久的关系都以为忘记了当初所坚持与拥有的，最后又开始羡慕起孤单的人。五、恋爱，在感情上，当你想征服对方的时候，实际上已经在一定程度上被对方征服了。首先是对方对你的吸引，然后才是你征服对方的

13、欲望。六、没有心如刀割，不再依依不舍，只有，沉默相隔七、和你在一起只是我不想给任何人机会。八、一个人总要走陌生的路，看陌生的风景，听陌生的歌，然后在某个不经意的瞬间，你会发现，原本是费尽心机想要忘记的事情真的就那么忘记了。九、无论我们爱过还是就这样错过，我都会感谢你。因为遇见你，我才知道思念一个人的滋味；因为遇见你，我才知道感情真的不能勉强；因为遇见你，我才知道我的心不是真的死了；因为遇见你，我才知道我也能拥有美丽的记忆。所以，无论你怎么对待我，我都会用心去宽恕你的狠，用心去铭记你的好。十、爱情需要的是彼此互相的照顾，当我们心爱的人累了，我们不是坐在一边不理，而是多陪对方谈谈心，对方需要什么的

14、时候，自己尽量的满足对方的需求，至少可以让对方知道，在自己身边的感觉是如此的温暖。十一、自从你出现後，我才知道原来有人爱是那麽的美好十二、有的人与人之间的相遇就像是流星，瞬间迸发出令人羡慕的火花，却注定只是匆匆而过。十三、有一些人，这一辈子都不会在一起，但是有一种感觉却可以藏在心里守一辈子。十四、不要轻易说爱，许下的承诺就是欠下的债！十五、不管你是多么的爱对方，但千万不可当第三者。细想，默然。因为知道，这样的故事一开始便注定了结局，一开始就注定在这个故事里，很多人会受伤。离开的总是要离开，挽留不住，就像彼岸花，穷其一生，花叶仍是生生相错。十六、什么叫快乐？就是掩饰自己的悲伤对每个人微笑。十七、

15、爱情与视力无关，任你看得再怎么清楚，在爱里只有模糊。因为太聪明太理智就没有办法恋爱，爱情根本是盲目的。十八、恋爱就像剪头发，这种事情不到最后是不知道结果的，结果能否令每个人皆大欢喜，无人保障，但是一切都是自己的选择。十九、因为爱过，所以慈悲：因为懂得，所以宽容。二十、那些随风散落的微笑眼神，仿似落寞诗人的爱情诗句，一段一段，错落成行。孤独的钟鸣彻夜悲鸣，那些如花容颜，终不敌过时间切割的颓败，我们忧伤的仰望阳光，看流年未亡，年华尽耗。二十一、一个人一生可以爱上很多的人，等你获得真正属于你的幸福之后，你就会明白一起的伤痛其实是一种财富，它让你学会更好地去把握和珍惜你爱的人。二十二、爱一个人，由天由

16、人却由不得自己。不由自主只因刻骨铭心，不离不弃只因无法代替。总是心有期待，才有灯火阑珊处的望眼等待；总是情怀善待，才有心甘情愿地付出所有，习惯的依赖。也许你的世界一无所有，但在爱你人的心里，你就是全世界。珍惜一个深爱你的人，更要珍藏一颗为你融入生命的心。二十三、就在我以为一切都没有改变只要我高兴就可以重新扎入你的怀抱一辈子不出来的时候，其实一切都已经沧海桑田了，我像是一躲在壳里长眠的鹦鹉螺，等我探出头来打量这个世界的时候，我原先居住的大海已经成为高不可攀的山脉，而我，是一块僵死在山崖上的化石二十四、幸福，不是长生不老，不是大鱼大肉，不是权倾朝野。幸福是每一个微小的生活愿望达成。当你想吃的时候有得吃，想被爱的时候有人来爱你。二十五、有时，爱也是种伤害。残忍的人，选择伤害别人，善良