试论城市商业银行竞争力统计评判指标体系的构建与运用

1、试论城市商业银行竞争力统计评判指标体系的构建与运用【论文关键词】城市商业银行竞争力统计评判指标体系构建运用【论文摘要】本文依照统计学评判指标体系设计的原理，针对我国城市商业银行的特点，构建科学合理的城市商业银行竞争力统计评判指标体系.以期为增强城市商业银行的竞争力提供一些参考。经历了萌芽、扩张、整合和标准四个时期的进展.城市商业银行己经成为我国银行体系中不可或缺的重要组成部份。尽管我国现有的城市商业银行所占的市场绝对份额仍然较低，但其经济增加速度专门快，表现了壮大的进展潜力和良好的进展态势。在提倡企业核心竞争力与综合实力的新世纪，竞争对手的改革与进展、市场竞争环境与竞争规那么的转变、行业内竞争

2、与合作的深化、监管政策的调整、城市商业银行与地址政府的彼此阻碍、城市商业银行所在地域经济进展趋势等因素组成了城市商业银行面临的外部机缘与挑战。而如何提升自身的竞争力成为城市商业银行改革的核心问题。一、城市商业银行进展现状1 .城市商业银行进展的内部状况。(1)公司治理有待完善。目前，我国城市商业银行已经普遍实行了股分制，并依照公司法5的相关规定成立了股东大会、董事会、监事会和治理层等彼此制衡和和谐的组织架构。但由于占控股地位的国有资本和集体资本的所有者缺位，委托代理关系不明确，各城市商业银行实际被操纵在少数政府资本代理人手中，因此在实际运行中，这种彼此制衡的制度并未产生实际成效。(2)资本实力

3、较弱，资本充沛率不高。近半数城市商业银行的自有资本在1亿5亿元之间，远不能与国有商业银行相较，而且城市商业银行资本补充的渠道过于单一，这将在长时刻内阻碍其进展。(3)市场定位发生偏离，品牌形象不突出。城市商业银行的定位应当鲜明，即效劳于地址经济、地址市民和中小企业，并就此开展特色业务，打造品牌优势。但在业务经营中，这种市场定位却难以表现，与国有商业银行争项目、抢户头、搭车挤贷的现象时有发生，这就致使市民的需求不能及时取得知足，中小企业客户不断流失，城市商业银行自身的品牌优势难以成立。2 .城市商业银行进展的外部环境。(1)城市商业银行会受到地址政府的约束，无法真正实现自主经营。地址政府往往直接

4、或间接操纵城市商业银行，其经营受到地址政府投资活动的阻碍。另外，城市商业银行的运行机制仍为行政式而非市场化，从而约束了市场主体的进一步进展。(2)缺乏公平有序的市场竞争环境。城市商业银行成立较晚，自成立之日起就面临国有商业银行对客户的垄断、客户资源不足等不利局面。(3)城市商业银行在政策倾斜中处于被动地位。目前实施的优惠方法更多地关注改制中的国有商业银行和进展相对缓慢的农村信誉社，而对城市商业银行不够重视。二、城市商业银行竞争力统计评判指标体系构建原那么1 .全面性原那么。一方面，构建的指标体系应包括阻碍竞争力的各要紧因素；另一方面，应分析各指标项目之间的因果关系，系统地、彼此联系地对城市商业

5、银行做出全面的评估。2 .系统性原那么。构建的指标体系内部的各指标之间应具有必然的逻辑关系，而不该杂乱无章。3 .可比性原那么。构建的指标体系能够进行横向、纵向比较，具有国际可比性和历史可比性，尤其是城市商业银行与四大国有商业银行和各城市商业银行之间竞争力的可比性。4 .动态性原那么。构建的指标体系要有预见性，即不仅能够表现当前阻碍城市商业银行竞争力的各类因素，而且能够反映以后可能会阻碍其竞争力的因素。5 .定性与定量结合原那么。为了对定性指标进行量化，应通过对每项因素设置权重值，实现对定性指标的定量分析；同时，应付定量指标的数据进行定性分析，实现对定量指标的定性分析。三、城市商业银行竞争力统

6、计评判指标体系的构建依照上述城市商业银行进展现状的分析，参考美国的骆驼体系评判法、穆迪评判方式和标准普尔评级和有关专业报刊的评判，构建城市商业银行竞争力统计评判指标体系（见右上表）。四、城市商业银行竞争力统计评判指标体系的运用1 .成立城市商业银行竞争力统计评判指标体系的方式体系内各指标对评判总目标阻碍和作用的程度各不相同。为了客观、准确地反映这一事实，咱们引人权重的概念。权重是指标体系的一个重要组成部份，权重的合理分派直接阻碍到评判的科学性。基于不同经济进展时期和不同城市商业银行的进展状况，各级评判指标的权重会发生转变。运用专家打分或问卷调查的方式，将城市商业银行竞争力分为5个品级。每级竞争

7、力的统计评判指数为：。其中，SCi表示第i种竞争力统计评判指标指数；Yj表示第j种竞争力要素指标分值；aj表示第j种竞争力要素指标权重。城市商业银行竞争力统计评判指标为：。其中，SC表示城市商业银行竞争力统计评判指标；Bi表示第i类竞争力评判指数权重；Esci表示第i种竞争力指标分值。SC的数值在15之间,依次表示城市商业银行竞争力弱、较弱、一样、较强、强。2 .确信某一城市商业银行现实的竞争力水平。人们在实际的竞争力评判中发觉，以后竞争力综合评判值小于现实竞争力综合评判值。但这未必说明企业竞争力在变弱，有可能是由于市场整体竞争力在增强。因此，评判城市商业银行竞争力不仅要考虑竞争力的绝对转变，更应考虑其相对转变。咱们将依据指标体系取得的城市商业银行竞争力水平称为名义竞争力，据此给出以下公式来定量反映竞争力的进展趋势：二KAI/KAoKm/KBo。其中，!（表示城市商业银行竞争力进展强度；KA、KB1表示某城市商业银行和相关金融机构以后名义竞争力；KAO、KB0表示某城市商业银行和相关金融机构现实名义竞争力。假设K<O,那么说明该城市商业银行竞争力变弱；假设"(),那么说明该城市商业银行竞争力不变；假设K>O,那么说明该城市商业银行竞争力变强。城市商业银行竞争力统计评判指标体系的运用需要把握充分