工作报告之保险单证自查报告

1、保险单证自查报告【篇一：保险自查报告】自查报告为落实中国保监会*监管局的要求,保证我行代理保险业务合规文件运行,根据地区分行指示中北支行开展了了一次自查活动,具体自查情况如下：一、组织领导1、建立了代理保险业务风险排查工作领导小组2、明确各相关部门,各组织层级、各具体岗位在防范化解代理保险业务风险中的责任.二、内控治理风险1、代理协议治理支行为一级支行,与保险公司签订的代理协议都是由地区分行带头签订的.2、代理产品治理上级机构能够及时补充修改代理协议中的银保产品目录,未超出销售代理协议中产品.3、单证治理银保单证治理制定由总行统一制定,上级机构下发的所有空白都纳入银行重要空白凭证进行治理,下发

2、凭证也都按重要空白凭证进行治理,并有相应的登记本进行登记.三、满期给付及退保风险1、风险排查在银行公示栏张贴了保险公示咨询投诉告知客户如何实施自己的权利.四、销售误导风险1、教育培训支行理财经理在进行保险销售时都有保险公司客户经理在场进行销售指导,保险公司在我支行还定期开展保险知识的培训讲座.不存在销售误导行为,能正确解释保险产品,明确告知客户退保条件及可能带来的损失.2、销售行为支行现共有五人取得保险销售从业资格证.3、不存在保险公司工作人员驻点销售的情况.4、所以保险宣传材料都由上级机构下发.【篇二：财产保险公司单证治理工作亟待增强.doc】财产保险公司单证治理工作亟待增强甘肃保监局刘永宏

3、张永强发布时间:2021-11-052021年上半年,甘肃保监局抽调各财产保险公司内审人员,对辖内财产保险机构单证治理情况进行了全面交叉检查.从检查情况看,财产保险公司在单证治理中存在的问题较多,单证治理工作亟待加强.单证治理现状通过检查,我们认为目前财产保险公司的单证治理较前几年有较大的改观,无论是制度、信息系统建设还是对单证治理的熟悉都有所改良.但是随着业务的快速开展和机构网点的下延,目前各财产保险公司的单证治理还有许多不完善的地方,有的问题还成了违法违规的事发源头.一治理根底薄弱一是单证治理制度不完善.检查发现全省12家财产保险公司在单证治理制度上都不同程度存在制度内容不完善、不科学的问

4、题,如：未对单证限时限量领用、手工出具保单和系统补录时限等做出明确规定,有的公司没有中介代理机构单证领用治理制度,有的公司未建立单证治理内部监督自查制度,有的公司没有单证库房专柜治理制度等.二是单证治理岗位设置不合理.中央支公司及以下分支机构普遍存在以下问题：单证治理岗由代理人员担任,出单员兼任单证治理员,单证治理员一人多岗,兼岗现象突出,单证治理员更换频繁,交接手续流于形式等问题.三是单证存放治理不到位.主要表现是单证专库专柜存放不标准,存在重要有价单证与公司文件、报表等日常资料同柜存放,已用单证与空白单证混合存放,单证存放混乱无序,单证库房兼做档案室、杂物库房等问题.四是单证印刷管控不严.

5、个别保险分支机构私自印刷保险单证.如：某省级分公司2021年5月自行印刷2500份具有保单性质的蔬菜货物运输保险台账,在货运公司作为暂保单使用,但单证从设计到印刷均未得到总公司的书面同意和授权,而且单证格式不标准,也未纳入公司单证治理系统治理,存在着较大风险.二管控举措松散一是单证征订管控不力.虽然各财产保险公司根本上形成了自上而下逐级征订和总公司统一印刷的单证征订印刷体系,但单证征订环节依然存在问题.在单证征订数量上由于上级公司对下级公司的单证征订数量没有限制,导致基层机构普遍存在征订过量,每年充裕大量单证的问题.充裕单证如果不能妥善处理,将为公司埋下一定的风险隐患.如：某省级分公司仅202

6、1年就销毁有价单证50.93万份,销毁单证是全年单证使用量的4.5倍；某省级分公司2021年1月销毁各类保险单证73.45万份,销毁单证是其2021年单证使用量的6.47倍.二是单证领用治理不标准.产险机构普遍存在单证领用治理不标准的问题,有90%的产险机构存在单证领用后长期不回销的情况；30%的产险机构存在停用单证不及时回收的问题,60%的产险机构存在单证治理手工台账、单证治理系统使用情况登记不准确、不标准的问题,个别保险机构存在非单证使用人代领、代签名,台账登记混乱,甚至未将上年度结存单证数量结转至下一年度,或者未将单证领用人交回的未领用单证重新入库上账等情况,造成单证账实不符情况严重.三

7、是单证销毁不严谨.个别公司停用、作废单证由分支机构自行销毁,蕴藏较大风险.如：某公司的停用、作废单证销毁权下放给市州分公司,总公司和省级分公司缺乏有效监督.此外,有的公司还存在应销毁单证不销毁的情况.四是对保险中介单证领用管控不严.财产保险公司对保险中介领用单证缺乏有效的管控机制,导致从保险公司领用的单证在保险中介使用较乱,中介代理机构、个人代理人丧失和自行销毁保险单证现象严重,致使大量保险单证流到行业之外,为行业埋下诸多风险隐患.三信息系统落后一是单证治理系统未实现与核心业务系统的无缝连接.单证在核心业务系统中的使用信息不能完全传送到单证治理系统,导致单证管理系统数据不准确,不能反映公司单证

8、使用的真实情况.二是单证治理系统不能完全实现系统数据的自动传导与更新,系统对人的依赖度高,为人为更改公司数据提供了可能.如：某公司核心业务系统打印保单后,被打印保单的信息不能自动传输到单证系统并更新数据,导致已打印的保单如果没有进行人工核销,单证系统中该单证的状态将仍为何使用三是单证治理系统设计不科学,功能有缺陷,未实现对保险公司单证流转的全面限制,不能到达通过系统有效限制单证风险的要求.由于上述问题在公司内控治理中没有得到足够重视,致使撕单、埋单和鸳鸯单等利用单证治理漏洞实施的严重违法违规问题屡禁不止,已成为财产保险公司套取资金、进行不正当竞争的主要手段之一,给行业健康开展埋下了较大风险隐患

9、.单证治理中产生问题的根源思考一对单证治理工作重视程度不够,思想熟悉有待提升现阶段,财产保险公司在单证治理中存在较多问题,而且一直得不到很好地解决,这与财产保险公司长期以来更多地强调业务开展、规模扩张和利润增长,不注重增强公司内控建设、合理防范和有效限制经营治理中的各种风险、对单证治理的重要性熟悉不够有很大的关系.多数公司没有将单证治理工作摆在保险经营的重要位置,没有熟悉到单证治理是防范风险的重要源头,不能正确把握和领会单证治理工作的重要意义.基层分支机构在缺少管控情况下,对单证治理的重要性熟悉更是缺乏,对增强单证治理缺乏动力.二制度建设不科学,内控执行亟需增强单证治理制度不科学会直接导致保险

10、公司内控执行效果差,从而产生较多问题.制度不科学主要表达在内限制度没有渗透到公司单证流转各个操作环节,许多关键限制点处在限制无效状态,有的没建立制度,有的制度无法完全限制风险的发生.当然,强调制度本身科学性的同时也不能无视执行力的重要性.科学、完善的制度只有被有效地执行,才能真正落到实处.检查中发现单证治理问题多的公司,多数是内控执行力差的公司.制度执行不到位就会为问题的发生留下可乘之机.三内审检查不到位,监督机制尚待完善财产保险公司内控中极为重要的审计与监督环节在单证治理工作中功能发挥有限,处理举措乏力.一是单证治理内审检查机制还需完善.通过检查发现大局部保险公司特别是中央支公司以下基层机构

11、的单证治理内审检查还处在初级阶段,内审检查没有形成制度化、常态化.二是单证治理内审检查功能发挥不充分.公司内部审计部门一般仅在一些离任审计和常规审计中顺带检查一下单证治理情况,未就单证治理开展专门的内审检查.三是责任追究落实不彻底.单证治理内部审计监督检查中,对存在问题的保险分支机构、部门及相关责任人追究责任时,往往避重就轻,只进行象征性处理,致使内部违规零本钱,被检查者不重视查出问题的整改,内部限制效果乏力,造成单证治理中的一些问题被隐藏到深处,长期得不到有效解决,形成较为严重的风险敞口和隐患.增强和标准财产保险公司单证治理的对策举措一完善制度建设,夯实单证治理根底一是提升制度的科学性.从制

12、度层面明确单证治理责任部门和单证治理岗位设置要求,确立单证治理系统的设计要求和治理权限划分,强化单证限时限量限制对象领用制度,保证单证治理各环节的规定科学有效.二是强化制度的完备性.保证单证治理制度能够覆盖单证征订、印制、发放、领取、使用、核销、作废、遗失、存档和监督检查等单证流转的全过程,特别要保证单证治理制度必须能有效管控保险中介的保险单证领用.三是增强制度的可用性.单证治理制度应立足公司自身经营治理实际制定,不应生硬照搬同业公司制度,尤其是基层分支机构的单证治理制度要符合机构自身实际情况、切实可用.四是改良制度的适应性.要根据经营治理需要及时修订完善单证治理制度,保证制度能够适应业务开展

13、形势.二强化内控执行,切实提升单证治理水平和水平一是增强内控建设.建立标准的公司治理结构,形成运作标准、科学有效的执行、监督机制.总公司治理层要高度重视内控执行,带头认真履行内控责任,为有效实施单证治理管控奠定根底.在单证治理工作中,注重培育领导高度重视、内控人人有责和违规必受追究的内控企业文化,形成以风险限制为导向的单证治理理念,提升单证治理工作的风险防范意识.二是理顺治理流程.分支机构层面应实行单证治理匕把手负责制,在总公司、省级分公司设立专职单证治理工作人员,在中央支公司及以下分支机构至少应设立由正式工作人员担任的单证治理岗,落实单证治理责任.增强单证治理人员培训和教育,提升责任意识和业

14、务素质.实行单证手下台账与信息系统双重治理制度,利用手工台账治理弥补系统治理的缺乏.三是严格责任追究.建立环环相扣的责任追究机制,将责任落实到人,加大对违规行为责任人的处分力度,对不同层次、各个岗位的员工制定出精细的责罚条例,让执行力弱或有过错者为其行为买单.强化上抓一级的责任追究制度,增加上级公司特别是总公司的管控压力,使其更加重视防范所属分支机构单证治理工作风险.四是强化执行考核.考核是提升单证治理内控执行力的【篇三：保险公司印章治理自查报告】*公司印章治理自查报告*分公司：根据总公司下发?某文件?文件号文件要求,进一步增强印章治理力度,保证印章治理的稳健、平安.根据分公司统一部署,出公司

15、展开印章治理风险排查工作,具体情况汇报如下：专门成立工程小组对2021年三季度的印章治理进行自查,中支总经理亲自主抓,行政人事部牵头,会同财务会计部、营运部成立印章自查工作小组.成员如下：组长：*执行组长：*成员：*二、针对印章治理工作重点检查范围,我司采取自查与互查相结合的方式及时开展排查工作,印章治理工作已严格根据总分公司治理规定.三、检查结果一*公司严格根据总公司印章种类、规格及样式申请刻制印章,不存在不符合规定样式和超越权限私自刻制印章情况,各类审批手续齐全.二印章使用过程中我司严格根据保管、使用、审批相别离的原那么,指定专人担任印章保管人.各类印章使用人均能做到合规使用、保存完好.三*公司行政人事部能及时清