家庭理财案例分析报告

1、家庭理财案例分析报告第一部分：案例简介王先生，30岁。老婆，25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收 入5000元/月（扣除社保， 医保，公积金）。四大节日奖金，6000 元/年。住房公积金，3. 5万元/年。老婆，1800元/月（扣除社保， 医保，无公积金）。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租， 租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资 股票30万元，现市值11万元，深套。单位为王先生买了 1份终身福 寿增值保险，已经交完保险费，估计到 60岁后可以拿60万元。有旧 车1部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出 2500-3000元/月。车 子费用1000元/月。王先生

2、买了永安康保险，每年交保费 5000元， 交到60岁。理财需求（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通 过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆 买一份医疗保险。第二部分：家庭基本情况一.家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业收入层次父亲王先生30岁职工中上层母米王太太25岁职工中层女儿暂无双方父母近期家庭资产负债表（单位：万元）资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款10汽布贷款余额债券房屋贷款余额债券基金其他股票及股票基金30汽车及家电

3、房地产投资自用房地产10 （估计）资产总计负债总计（2）净资产（1）-（2）50.家庭可支配年收入表 （单位：万元）收入支出本人工资收入6基本生活费开销3-3.6配偶工资收入2.16父母赡养费0节日奖0.6子女教育费0住房公积金3.5保费支出0.5住房出租收入0.72非定期休闲大额支出0福寿增值保险2车子费用1.2收入合计14.98支出合计4.7-5.3节余10.28-9.68第三部分：家庭财务分析家庭财务比率分析家庭财务比率定义比率合理范围建议紧急预备金倍数流动资产/月支 出93可适当降低流动资产投资资产比率投资资产/总资 产60%50%投资资产比重适中净储蓄率净储蓄/总收入66.7%30%

4、储蓄额充足，生活压力 较小负债比率总负债/总资产020%-60%无负债从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的 流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余 地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型 基金，投资收益率较低，建议投资多元化，家庭商业保险比重为零， 一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买 一定保额的商业保险。可以看出您的家庭财务情况稳健有余， 回报不足；家庭财富的增 长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没 有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性 资产以及回报率，是您

5、家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的 关键。而且股票投资已经套牢，短时间内无法回转。保障缺失：王女士和未来的小孩还没有保险， 而且王先生和其夫 人的父母还没有保险。财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没 有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。理财需求：（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10 万元，可以通过父母资助50万元一次性付 款（当然还是要还的）。（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。（3）由于明年即将 有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。第四部分：综合理财需求分析王先生

6、的理财目标（单位：元）目标 顺序目标内容距今年限所需金额现值/年持续年数总计（现 值）1子女教育小学 初中 高中 大学85006300014800324001780032400201000440001赡加七人08000201600002购房050000105000002购车520000510000033教育保险 医疗保险尽快尽快10005000163016000150000王先生的风险评估风险承受能力分析（客观因素）年龄10分8分6分4分2分得分30总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分35就业状况公务员上班族自由职业个体失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女

7、单薪养二代8置产状况投资不动产自宅尢房贷房贷50%房贷50%无自宅8投资经验10年以上610年25年1年以内无8投资知识专业人士财金类毕业自修有心得懂一些一片空白4总分71从测算结果来看王先生风险承受能力中等偏上。第五部分：王先生理财目标资金供需分析、资金需求分析（单位：万元）理财目标优先 顺序几年后 开始预估每年 费用持续 年限需求现值总和（不考 虑时间价值）生活支出103. 650180女儿小学教育180.0560.3女儿中学教育1140.0880.64女儿大学教育1200.140.4父母赡养费100.82016购房2051050购车202510保险201. 13033需求值总计290.3

8、4二、资金供给分析（单位：万元）理财资源现值流入持续年限供给现值总和（不考虑时间价值）现有生息资产50150家庭税后收入1025-30300供给值总计350第六部分：理财规划建议一、购房规划现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过 父母资助50万元一次性付款，这个购房打算比较好，避免了银行利 息的额外支出，有助于王先生节省资金，应尽快在房价上涨之前买房。 二、购车规划计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。建议全价购买，可以避 免利息额外开支，而且就王先生家庭情况来看，有支付全价的能力。三、保险规划家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家 庭财务带来的不良影响。

9、魏先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位 投保的基本保险，一旦魏先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。推荐的保险产品有：国寿福馨两全保险、太平盛世-长发两全保险（万能型 ）等人身保险，平安人寿医疗保险和新华人寿教育保险等。四、投资规划王先生的投资渠道过于单一，应分散化，多方经营，而且鉴于所购股票已经深套，建议购买债券、基金等低风险证券，对于已经深套的股票，建议暂时持有以观摩发展情况。同时，也可以尝试组合投资以降低风险。第七部分：风险揭示受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，实质报酬率则降低，理财目标将无法如期实现，仍需要随着市场的变化作出调整。以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的， 这些假设会随着国家经济的变化而发生变化。生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。受到通货膨胀的影响，货币会贬值，而抗通胀最有效的方法就是购买资源。而对于王先生家庭来说，需要有自己的理财目标和打算，在完成自己的理财目标后，并没有足够的资金和能力去购买大量自然资源， 所以可以配置以资源类为主题的基金等，并且投资理财产品需要精选，可咨询股评师等专业人员的建议。第八部分：理财规划方案实施及修正一：理财规划报告的实施采取什么措施实施人完成期限对宏观经济以及规划方案 假设的重估