银行从业资格考试-个人理财-题库1

1、银行从业资格考试-个人理财-题库1共答题145道，答对2道，成绩为：1这道题您答对了！共答题145道，苔对2道，成然为:：1翘号；1（单选题）进入本题李先生投资1。万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，贝修投资项目有效年利军为）。A、 2.01%B、 12.50%Cx10.38%D、10.20%共答题145通，苔对2道，成矮为；1期号；2（单选颉）进入本题小华月投资L万元，报酬率为$%，1。年后累计多少元（）0卜、年金终值为1433Tg34T元B、年金终值为1538793.47元C、 年金终值为L638793.47元D、年金终值为1738793.47元共答题145道，

2、苔对2道，成绩为：1题号：3（单法款）进入本题0是指股票价格的变动是随机且不可预刷的。Ax生命周期理论B、宏本资产定价理论C、随机漫步舞这道题您答错了！题型：计算题页29难易度：中专家答案：C解析内容有效年利率=（1+10%/4r4- /1=10, 381居4这道题您答错了！题型：计算题页 的；30 难易度：易 专冢答案：C解析内容求年金终值问题， r=6%/12=0. 5%,期数为 120,年金为10000元 FV=C/x*（l-h:） *120-1 =10000/0. 5%* （140. 5%） “20-1=1638793.47（元）这道题您答对了！题 型：常识题页 码；41难易度：易专家

3、答案，C解析内容随机漫步是指股票价格的 变动是随机且不可预测 的。Ds市场有效题号：4 （单选题）进入本题张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助 学金，计划每年末颌发5000元奥金。若银行年利 率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑 利息税）A、 1e+006B、500000C、 100000D、无法计算题号:5 （单选题）进入本题以下关于理财目标弹性说法正确的是（）。A、理财目标的弹性越大，可承受的风险越低 B理财目标的弹性越大，可承受的风险越高 C、理财目标的弹性超小，可承受的风险祗高 D、理财目标的弹性大小与可承受风险之间没 有关系题号，fi （单选题）进入木题以下资产结构中，

4、哪种属于赌徒型的资产配置 （）OA、金字塔型8、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型题型;计算题页码:37难易度;易专家答案:C解析内容永续年金是期限趋于无穷.的普通年金，PV=C/r=5000/5%=100000阮）题型:分析题页码：50难易度;易专家答案:B解析内容理财目标的弹性越大，可.承受的风险越高。题型:分析题页码：40难易度：易专家答案：D解析内容梭镖型的资产配置几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。题号：1（单选题）进入本题影响货币时间价值的主要因素不包括（）。鼠、时间B、货币买际价值C、收益率或通货膨胀率。、单利与复利题号；8（单选题进入本题引

5、发金融产品系统性风险的因素不包括（）。Ax货币与财政政策B、金融市场发展状况C、城争D、操作风霞题号：91单迭璇）进入本题张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，货款的利息为10%，则等价于在第五年年初一次性信运（）元3Ax500000B、 454545C、 410000题 型;常识题页 码，27,28难易度：易专家答案：B解析内容影响货币时间价值的主要 因素K包括是货市实际价 面题 型：常识题页 码：32 难易度：易 专冢答案：D解析内容操作风险不属于系统风 险O题型;计算题页码：30难易度：中专冢答案：D解析内容年金终值为：100000/10%* （1+1D»）a

6、5-1=61O51O （元）等价于第一年年初一 次性但还 610 510/（1+1。%） *5=379078. 7（7L）D、 379079题号：10（单选股）进入本题以下哪项不是高风隐高收益产品组合中应配置的产品（）。大、货币基金B、基金C、蓝筹股票D、指颊投资题号：11（单选颗）进久本题买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到附收益率为1）。八直接收益率8、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收卷率题号：121单选题）进入本题A受发金融产品系统性风险的因素不包括C）。A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争题型：常识题页 科：43难易度；易专家答案：A解析内容货币基金是低风险

7、高流动 性产品组合中应配置的产 O 口口。题 型，常识题页 码:31难易度二易专家答案：C解析内容直接收益率又称当期收益 率，第于年利息除以市场 价格J到期收益率是指持 有到期所获得的收益率， 赎回收益率是指可赎回债 券的收益率。题型：常识题页码：32难易度：易专家答案:D解析内容操作风险不属于系统风 险。D、操作风险题 型：常识题页 B： 153难易度二易专薮答案：B解析内容客户购买保险时，投保人 必须要支付一定的身用。 保险金额越高，保险期限 越长；需支付的保险费也 就越多。因此为客户需要 考虑到自己的经济实力量 力而行Q题号：13（单选题）进入本题老张是下岗工人，儿子正在上大学，目上有父

8、母要噫养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月I。3元。老张的保险投划主要违背了（）。Ax转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则题号：14 （单选题）进入本题王先生有元现金、2如。元活期存款、250UO元 定期存款、价值800。元的段票、价值40000元的汽 车、价值800000元的房产、价值2DOOO元的古董字 画。每月的生活费开稍为200。元，每月需固定还 店贷500。元，则他的失业保障月数为（）个月。氏、3.5B、 4C、 5 1D、 7.6题型，计算题页K：150难易度；易专冢答案：C解析内容

9、失业保障月投吊款、可变-现资产或浮资产/月固定支出。其中可变顼资产包括现金、活期存款、定期存"款、股票、基金等，不包括汽平、房地产、古董字画等变现性就差的资产。固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知.题 型：常识题页 码：28难易度：易专家答案:D解析内容单利和复利的区别在于单 利仅在原有本金上计算利 息，而复利是对本金及其 产生的利息一并计算。题 型：计算题页 码，28 难易度：中 专家答案：C解析内容考核复利计算。10000* <1+10%> A3=13310e题号：151单选题）进入本题单利和夏利的区别在于（）。晨单利的计息期总是一年，而复

10、利则有可能为季度、月或日B、用单和计茸的货币收久没有现值和终值之分，而复利敕有现值和终值之分C、单利属于名义利窣，而夏利则为实际利率。、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计箕颛号：16（单选题）进入本题陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的干员期收益率为10%,项目投资期限为3年，雪年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息维绫投黄，贝U该投资人三年投食期满将获得的本利和为（）元。A、 13000B、 3000C13310D、10300题号：17（单迭题）进入本题>古玩投黄的特点不包括（）。鼠交易成本高、流动性低B、段奥古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人

11、要具有相当的经济实力题 型;常识题页 码:87 难易度;易 专家答案：D 解析内容较为平民化是邮票收藏的 特点。D、较为平民化题号；18（单选题）进入本题A下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）。人、按照星金管理人的投费才舲，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险题 型;常识题页 Si； 191府易度：易专冢答案：C解析内容投资人承担投资风险.D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收孟题号：19 （单迭题）进入本题A下列关于个人财务报表的表述错误的是）。A、现金流里表用来说明在某个时点个人的观

12、金收入和支出情况、个人现金东里表可以作为衡量个人是否合 理使用其收入的工具。、通过分析客户的个人资产负倭表，银行从 业人员不仅可以了解客户的姿产和负信信 息，而且能够7解客户的资产和负债结构D'资产负俵表和现金流里表是两类重要的个 人财分报表,号；20 （单选题）进入本题卜汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是A、商业策行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间限客户与中央银行之间题型：常识题页Hi：141难易度：易专家答案：A解析内容现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。题型：常识题页码；80难易度：易专冢答案：D解析内容客户与中央银行间的外汇

13、交易不属于三个主要层次题 型：常识题页 码：68, 69难易度：易专家答案：D解析内容常识题，债券有偿还期 限，股票没有偿还期限。颗号：Z1（单送颍进入本题以下关于倭券和股票说法错误的是（）。A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹费手段。、都有规定的信还期限题 型：常识题页 码2 205难易度：易专冢答案；C解析内容中华人民父和国信托 法第三十四条。题号：22（单选题）进入本题根据信托法，受托人以）为龈向受益人承担支付信托利透的义务。A、委托人固有财产B、受托人固有财产C、信托财产口、信托财产和受托人固有财产题 型：常识题页 码：74 难易度；易 专家答案:B解析内容 看趺期权的定义。

14、题号;23（单选题）进入本题当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做c）。A、看抵期权B、看跌期权。、美式期权。、由式期权题型：常识题页 码；121难易度：易专家答案：A解析内容前端收费是指投资人在申 购基金时缴纳申购践用。毁号：24（单迭题）进入本题AS是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前制媾Bx后端1|媾Cx终端收费D、初始收费题型：常识题页 码：32 难易度：易 专家答案：A 解析内容金融资产的收益与其平均 收益的寓差的平方和的平 均数是标准差。颉号：251单选题）进入本题A金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是）。人、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差

15、页 码：81 难易度：易 专家答案：A解析内容保险产品的3大功能。题 型：常识题页 码：303难易度，中专家答案：C解析内容保证收益理财计划中的保 证收益是固定收益3非保 本浮动收益理财计划是指 商业银行根据约定条件和 实际投资收益情况向客户 支付收益，并不保证客户 本金安全的埋财计划；保 证收益理财计划中的其他 投资收益由银行和客户按 照合同约定分配。颖号:26（单选独）进入本题题型：常识题保险产品的功能不包括（）。h增加流动性B、转移风院C、补隹损失D、触通奥金题号：27（单选题）进入本题根据商业银行个人理财业分管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A、指商11银行按照约定条件向

16、客户承诰支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投奥收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险dk由银行和客户按照合磔凝分ae题号；281单选题）进久本题商业银行稍售的理财计划巾包括结构性存款产品时，（oA、按照金融衍生品的芳管理B、根据客户需要，制定具体的管理办法C、基破资产按谛蓄存款北劳管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理D、根据本银行事香，制定具体的管理办法题型：常识题页码；304难易度：易专家答案：C解析内容商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十二条商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款

17、产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。题号：29单选题）保险产品的功能不包括。晨增加流动性B、转移风睑Cx补偿损失D、融通资金进入本题题型：常识题页码二81难易度：易专家答案：A解析内容保险产品的3大功能。题号：30（单迭胰）进入本题市场有效的三个层次关系正确的是（）。A、强型有效市场半强型有效市场弱曲效市场B、强型有效市场,弱型有效市场半想型有效市场C、半强型有效市场弱型有效市场强势有效市场题 型;常识题页 码：4L 难易度二易 专家答案：A 解折内容强型有效市场包含半强型 有效市场，半强型有效市 场包含弱型有效市场。D

18、、弱型有效市场半强型有效市场强型有效市场31 （单选题）进入本题A持有者能在妮定的期限内按交易双方商定的介格 购买或出售一定数量的基利金触工具或基趾金融 变更的权利的交易是（交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期极D、金融互换题 型;常识题 页 码，74 难易度：易 专家答案:C 解析内容 金融期权的定义。题号：32 （单选题） 进入本题卜商北梁行甲作为商吐银行乙境外理财投资的托管 人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不 少于（）年6题型：常识题页码：217难易度,易A、 5B、 10C、 15Dk 20专冢答案：C解析内容其保存的时间应当不少于 15年。题号:33（单送题）迸入本题如果

19、投资者担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所面临的风险是（）。人延期风险B、流动性风险C、操作风险题 型：常识题页 码：270难易度;中专家答案：B解析内容题干所述为流动性风险。D、政策风改题 型：常识题面 码:158, 159难易度;易专家答案:C解析内容合理调整受税财产的比例* 以延缓纳税,获得资金的 时间价值的做法符合税收 的公平原则不属千恶意 钻法律漏洞的行为c题 型：常识题页 B； IBS难易度易专家答案:D解析内容根据对基金定义的理解， 基金反映的是一种委托代 理关系。题型，常识题山码;1鹿难易度工易专冢答案二A解析内容这是先履行抗辩极的定 义题号：34（单

20、逢氧）进入本颍不列关于税收投市仰旗法，不正确的是（）。A.税收娅到必绩在尊重法律，不曲法律、法规和不恶意拈法律猛洞的前提下进行Bx从业人员在制定税收加划时应该有很播的为客户减轻税负、取醇节税收益的动机入含理调整受税财产的比例以延援纳税，获蹲资金的时间价值的做法用于造意钻法律扃洞的行为»税收规划时必须综含考虑蛔划以使客户整住税负水平降低题号：35（单选麴）进入本题1证券税费基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（、美系？A、恁根美系展所有权关系匚、综台权利关系D、委托代理关京翘墨:361单选题）进入本题当事人互负债务，有先后履行暇序，先履行一方未履行的，后馆行一方有权拒绝其履行要求：

21、先履行一方履行催普不苻含均定的，后履行一方有校拒绝箕相应的属行要求这种枳力通常称为（）“人先履行抗罪权B、同时履行抗箫校C、不安抗箫妆D、后履行抗辩投题号：37 （单选题信托制度起源于（）。Ax英国B、美国C、台湾D、日本进入本题A题m=常识题页码：130难易度:：易专冢答案：A解析内容信托制度起源于英国。翅 型：常识题页 码：270难易度：易专家答案：A解析内容市场风险的定义。施号：38（单选薇）进入本即4市场价格出现不利的复化而导致的风险属于（）。Ax市场风险B、亮动性风险C、俏售风险D、违约风险题考：39 （单选题进入本题下列关于商业银行梢售综合理财产品的要求的说 法，正确的是）。A、建

22、立俏售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市 场风险限额C、设蚩不低于3万元人艮币的请售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度题型：分析题页码：277,278难易度：易专家答案；A解析内容应采用多重指标管理市场国险限额；保证收益理财计划的起点金额应为5万元以上J应当建立必要的委托投资跟踪亩计制度。题号二40（单送题进入本题债券挂钩类理财产品主要是指在）和（）上进行交换和交易，并由深行发行的理财产品。难易度：难专家答案；C解析内容债券挂钩类理财产品主要 是指在货币市场和债券市 场上进行交换和交易，并 由银行发行的理财产品。A、股票市场，俵券市场B、期货市场，侑券市

23、场C、货币市场，债券市场以金融衍生品市场，货市市场题 型：常识题页 码：95难易度：中专家答案：A解折内容债券型理财产品主要投资 于信用等级高、滂动性 强、以险小的产品。题号：3（单迭髓）进入本题偌券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）。A、昌、强、小，不昌B、适中、弱、小,不悬C、品、强、大，吊jD、适中'弱'大，（HJ题 型：分析题页 码；278 难易度：易 专家答案：B解析内容采用至少包括风险价值限 额的多重指标管理市场风 险限额。题号：42（单选第）进入本题A下列关于商It银行徜售综含理财产品的要求的说法，不正确的是（）<>

24、A、建立消售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止换限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额。、建立必要的委托投资跟踪审计制度璇号：43 （单选题）进入本题为了控制费用与投资储蓄，银行从it人员应该建 议客户在银行开立三种类型的账户，以下哪项不 是）。艮、定期投资账户B、扣款账户C、信用卡账户口、蓄账户题型;常识题页码149难易度：易专冢答案：D解析内容为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：一个是定期投资账户，达到强迫储蓄的功能,若有放贷本息要缴，则在货款行开一个扣款账户，方便随时摹握放货的本息交付状况：开立信用卡账户，弥

25、补临时性资金不足，海少低收益资题 型：常识题页 码：5难易度易专家答案：C解析内容私人银行业务是一种向高 净值客户提供的综合理财 业务。题号；（单选题）进久本题A3是一种向高争值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服分B、综合理财服分C、私人银行业务D、理财计划题 型：常识题页 码：218题号:45（单选题）进入本题,从事代客境外理财业务的商吐银行不应当O。A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期最需投关风险状况C、履行结售汇统计报告义分D、详细告知投奏者投资计划难易度；易专家答案：&解析内容从事代客境外理财业务的 商业银行不应当在投资者 开设帐户时为其捆绑理财 产品。题号二46

26、（单选题进入本题某银行理财人员在向客户消售产品时，下列做法中不正确的是3。A、评估客户的财务状况B、考虑客户斫处的理财生命周期C、因W间安排紫张，未进行风险偏好则iitD、提供合适的投资产品客户自主选择题号：471单选麴）进入本题以不关于现值和终值的说法，错误的是（）。晨随着复利计算频率的增加，实际利率增力口，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就抵大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。题 型：常识题页 码；254难易度：易专家答案：C解析内容常识题，需要进行风险偏 好测试。题 型；常识题页 码：28难易度：易专家答案；A解析内容此题考查对现值和终值的4 理

27、解，随着复利计篁频率 的增加，实际利率增加， 现金流量的现值遍少。D、利率搪低或年金的期间越长，年金的现值越大。题 型;常识题页 码：199难易度：易专家答案：A解析内容保险合同的履行的3个程序。题 型;常识题页 码：20»8难易度：易 专家答案:D解析内容物权法对物权的设 立、所有叔、用益物权、 担保物权等进行了详细颊 定。债权属于物权中的财 产权。颖 型：常识题页 码：288难易度;易专家答案:D解析内容其他三项违反了从业人员 与同业人员关系协调处理 原则。题号：48（单选题）迸入本题保险合同的履行，从程序上杳，不包括以下哪一环节：（）。N诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿麴号：4

28、9（单选题）进入本迪物权法涉及的物权不包括S。A、所有权B、用诳物权C'债权D、维麻权蓬邑:50（单选题）进入本题下列行为中，违反银行北从北人员职业操守中“监管规避”条款要求的是（）。A、与同业人员交流本机构尚未上市的产品B、与同业人员接触时，共同研究本机构尚未公开的财务数据C、与同业人员接触时，交流本机构客户信息D、从让人员在业务活动中，向客户明示或暗示客户规避金融、外汇监管到定题 型：常识题页 码：329超居:51单迭题）进入本题难易度易专豕答案：A解析内容取消原办法中对商业 银行发行保证收汽性底的 理财产品需要向中国银监 会申请批准的相关戏定， 改为实行报告制。根据银监会关于调整

29、商让银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（OA、报告制B、银监会审批制。、证监会审批制D、当地银监局审批制题号：521单选题）进入本题（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税福税区别开来的根本所在。题型:常识题页码：157-158难易度二易k、缤合性B、合法性C、婉划性D、目的性专荻答案：B解析内容合法性是税收领划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。题号：53（单选题）进久本题金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。题型：常识题页码:301难易度：易人、1个月B、 3个月C、 6个月D、 1年专豕答案

30、：c解析内容电话录音应保存半年以,上。通号：54 （单选题）进入本题不记名不挂失的是（）。八、凭证式国俵和记账式国债B、实物式国俵C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国俵题型，常识题页码二128难易度二易专家答案:B解析内容实物式国债的不记名不挂，失的，凭证式国债、记账式国债可以记名、挂失。髭 型：常识题页 H： 140 难易度二易 专家答案：D 解析内容其他三项都是长期负债。题 型，常识题页 吗：250难易度二易 专家答案：C 解析内容从业人员每年的培训时间 应不少于20小时6思号；55（单选题）进入本题在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负候情况进行分析，下列哪些选项中属于短期负债

31、（）。A、汽车携蕊B、教音货款C、住店抵押货款D、信用卡贷款颗号：56C单选颍）进入本题商业银行个人理财11务管理暂行必法规定从业人员每年的培训时间应不少于（）。人、，。小时B、15小时C、 20小时D、25小时题号：S7 （单迭题）进入本题在通货膨胀颈期很强时，不列的理论决策有误的 是）。人、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加奥产组合人购置房地产题型;分析题页码，14难易度中专家答案：A解析内容预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、段期收益很高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性5储蓄、国债等固定收益投资的

32、利率变动一般较小7在通胀情况下可能导致实际收益下降。题 型：常识题页 码：6g 难易度：易 专冢答案：D解析内容考察对债券的理解。题号：58（单读题进入本题俵券代表其投去者的枳利，这种权利称为）&A、奥卢所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权题 型;常识题页码：140难易度：易专家答案:C解析内容银行信用卡支出属于短期 负债；股票属于投资；汽 车属于个人财产。题号：591单迭蔻）进入本题4下歹格项中,属于个人国产负俵表中流动资产的是（）。A、限行信用卡支出B、股票C、定期存款D、汽车题 型：常识题页 码：193难易度，易专家答案：B解析内容基金管理人自收到核准文 件之日起6个月内进

33、行基金 募集。证券投资基金 法第四十三条。短号:60单迭验）进入本题基金管理人自收到核准文件之日起1）内进行基金募集。A'3个月八6个月C、1。个月D、 1年题 型：常识题页 码；122难易度：易专家答案：C解析内容基金管理公司必须以现金 形式分配至少90%的基金净 收益，并且每年至少一 次。题号：61（单选题）进入本题A按照证券投奥基金管理哲行办法的规定；基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金:争收益，并且每年至少一次。A%70%B、80%C、90多。、95%题 型：常识题页用1: 185难易度：易专家答案：D解析内容为牟取佣金收入，建议客 户进行不必要的证券买卖 这属于欺诈客

34、户的行为。题号：62（单选题）进入本髭根据证券法，下则不属于操纵证券市场行为的是）入、单独或者通过合谋，集中滨金优药、持展优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在宜己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取俯金收入，建议客户进行不必要的证券买卖题 型：常识题页 码：269难易度：易专家答案：D解析内容信用类属于基础资产的市 场风险。题 型：常识题页 码：14难易度：易专家答案：C解析内容黄金的保值性最好，其他 三项都受通货膨胀的影 响。题 型：常识题页 码：gg 难易度：易 专家答案：c解析内容信用风险完全由投资者承 担。题号：

35、63（单选题）进入本题以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）。人投奥团队的专壮程度B、理财经验C、交易活动限信用类题号：64（单送题）进入本题在面对通及帼胀压力的情况下，下列玄声中保值性最好的是（OA、储蓄B、股票基金C、黄金D、俵券题是：65（单选地）进入本题信贷奥产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，费款的信用风险线全由C承担。除银行B、信托公司C、购买理财产品的投缀者D、银监会题号：66（单迭款）进入本题在（）的青产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风哙、中收益的资产占比最低。题型;常识题页码：40难易度：易专豕答案

36、：BA、金字塔型B、C、纺锤理D、梭镖型解析内容在哑铃型的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金奥产比例相当，占主导地位，而中风险、申收益的滨产占比最低。题号：6T（单选颛）进入本题推行从业人员时所在机构忠于职守的内容不包括（）。题型：常识题页码二287,288难易度二易A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护斫在机构的商业秘宓、知识产权C、去灯取同业人员所在机构尚未公开的财务数据D、自觉维护所在机构的形象和声誉专冢答案；C解析内容银行从业人员对所在机构,忠干职守。从业人员应当自党遵守法律法织、行业自律知范和所在机构的各项翅童制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权

37、和专业技术，目觉维护所在机构的形象和声誉。题 型：常识题页 码:205难易度：易专家答案：B解析内容受托人不得将其固定财产 和信托财产之间进行交 易，或者将不同委托人的 信托财产进行相互交易。题 型;常识题页 码：121难易度：易专家答案：B解析内容投资者于T日申购基金成功 后，正常情况下，基金注 册登记人于T+1日起为投滨 者增加权益并办理注册登 记手续。题 型：常识题页 码：251难易度：中专家答案：C解析内容一般情况下,商业银行根- 据客户的姿产规模对客户 进行分层，在分层的基础 上调查客户需求的共性。题号：68（单迭题）进入本题美于信托财产，说法错误的有）。卜、受托人因处理信托事务所支

38、出的责用，对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利的，斫潺的利益归入信托财产寇号：69（单选题）进入本题投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日起为投资者增加权益并办理注册登记手续。A、 TB、 T4-1C、T+2D、T+3颛号：T0（单送题）进入本题按照理财顾间业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是O。A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据两个维

39、度对客户迸行分层C、商出艮行一错会根据客户的风隐偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商比银行可以确定不同的目标客户群题母：h（单迭题）进久本题期货交易每日交易结束，交易所按当日结算价结苴斫有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金，这是期货交易的（）。联保证金制度B、每日结算制度C、持仓限额制度D、大户报告制度题岩：72（单选题）进入本题以下哪项不属于投保人、被保脍人的义分（）。人、投保人应按照约定交付保险良B'投保人、被保险人应履行出险通知、?题危睑、索赃举证的义务。、被保险人应履行危

40、险增加通知、施救的义分»、按合同约定时间开始承担保险责任题号：73（单选题）进入本题A现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休.假定存款的利率是3席保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）A、 191569元B、 192213元C、 L91012元口、192567元氢号：74（单诛题）进入本题信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括<）。房、信用风险B、收益风险C、汇率网险题 型：常识题页 码：73 难易度；易 专冢答案：B解析内容这是期货交易所的每日结 算制度。题 型：常识题页 码一 gg 难易度：易 专家答

41、案；D解析内容其他三项都是。题型：计算题页 码；30 难易度：中 专家答案：A解析内容年金终值问题1800 /39 （1+3%）A 15-11*（1+3%） =191568.813（元）。题 型：常识题页 码：gg难易度：中专家答案：c解析内容贷款类银行信托理财产品 的3个强6D、流动性风险题号：75（单迭款）进入本题A采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为3Q院10*B、 1UC、 11.11%D、 9.99%题号；76（单选施）进入本题以下哪项不属于客户信息中的定里信息（）。人、个人和冢庭档案B、资产和负俵酊收入与支出限投资偏好题号:T7（单选散）

42、进入本题A下列送顶中，不属于证券交易内幕信息知情人的是（）。A、保荐人B、持有公司6猿股份的股东C、承徜的证券公司的研究人员D、证券监管机构依据法定取责对证券的发行、交易迸行管理的人员题型：分析题页码；31难易度：易专彖答案：C解析内容一年利率二（1000-900）/900*100%11.11%题型：常识题页码：138难易度：易专家答案：D解析内容投资偏好属于定性信息。I题型：常识题页码：183难易度易专家答案:B解析内容其他都属于知情人。持有'公司5以上股份的股东属于内幕信息女情人。题 型：常识题页码：40难易度；中 专家答案：A 解析内容 通常低风险、低收益资产 占50域右，中风险

43、、中收 益资产占30法右，而高风 险的股票等奥产比例最 低，这种资产配置组合属 于金字塔型。题 型：常识题页码：207难易度：易 专家答案：C 解析内容其他三项不需要缴纳个人 斫得税。题 型：常识题页 B： 272 难易度;易 专家答案:C 解析内容应该是降低市场风险。题目;781单选颖）进久本题通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、由收益奥产占3。拔右，而高风险的等资产比例最低，这种行配造组合属于。人、金字塔型B、呼玲型C、纺锤型D、梭律型璇号：T9（单迭题）进入本题依据中华人民共和国个人所得税法，下列所得中应缴纳个人所得税的是（）。A、赛老金3国债利息。、偶然斫得1、保险赔款题号；8

44、0（单选题）进入本题丫防法的优点不包括）。A、模型风险简洁明了B、可以事前计算C、降低流动性风险D、确定必要奥本及提供监管依据题 型：常识题页 码：3散号；81（单选短）进入本题个人理财壮务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为的。除特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理难易度：易专家答案：C解析内容个人理财业务是建立在委 托-代理关系基础上的银行 业务，施号：眨（单选题）进入本题A用现金偿还俵务与用现金购买奥产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）、A、负偌的威少B、：争贪声不变C、奥声的增加D、负俵的增邠题 型;常识题页 码:141难易度易专家答案：B解析内容用现金偿还债务时负

45、债减 少，资产也漏少，净资产 不变；用现金购买资产， 资产负债均不变，净资产 也不变。独号：83（单选题）进入本题A以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是（）。人保险结算时间最长不超过1个月。B、保险兼批代理人应设立独立的保费收入赚户并对保险制代理11务进行单独核算。C、保险触代理人向保睑公司投保自身的财产保睑或人身保险，视为保盟公司直接承保北务，保险兼业代理人不得提取代理手续熟题 型;常识题页码：227难易度：易专家答案：D解析内容不得以保量收入抵扣代理 手续费。D、保险兼北代理人应设立独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费。瓶号；84 （单选款）进入本题A下列关于退休规划浜

46、法正确的是）。A、计划开始不宜太迟5、规划期应当在五年左右C'投资应当及其保守H'对投费和风险应当相当乐双题型：常识题页码;161难易度：易专家答案：A解析内容退休规划期常为10至20年3客户在退休翅划中的误区包括：（1）计划开始太迟；（2对收人和费用的估十太过于乐观；（3）投费江于保守。题 型：常识题页 码？ 322难易度：易专家答案：B解析内容商业银行开办代客境外 理财业务管理暂行办法 第32条°题招：85【单选题）进入本题当商业银行变更托管人及托管代理人时，应当在其发生后（个工作日内报中国银监会和外汇局备案。A.%3B、 5C、 7D、 10题号：86（单选颍）

47、进入本题以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A、辑行承兑汇票B、3年期国俵C、可转让大额定期存单题 型：常识题页 码：66难易度：易专家答案：B解析内容短期谀府债券属于货币市 场工具，通常是在一年以 内°。、境币市场共同墓金题号：87 （单选盅）进入本题下列关于商叱银行保证收益理财计划的起点金额 的设蚩，说法正确的是）。人、人民市10万元以上，外币应在5000美元 （或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5。00美元（或等值外币）以上C、人民币1。万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元 （或等值外币）以上题型：常识题页码：

48、277难易度：易专冢答案：B解析内容商业银行保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定°题 型：常识题页码：280难易度：易专家答案;D解析内容不得向无相关交易经验的 客户推介或销售与衍生交 易相关的投资产品。题号：86（单选题）进入本题下列商业银行徜售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）。人、向客户推介投资产品服务前，首先调查了鼾客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但

49、客户仍然要求购买的，商业银行应制定去门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，混以必要的示例，说明最不利的投资情膨和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或消售与衍生交易相关的投资产品题号：89 （单选题）进入本题以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分 （）。院社会保障收入E、雇主退休金C、段资回报D'意外死亡的保随金照付题岩：90 （单选题）进入本题（年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个 人理财业给达到7新的水平。人、2002年B、283年C、2004年D、 2。05年题型：常识题页码：162

50、难易度：易专家答案；。解析内容年收入主要由社会保障收入、雇主退休金、辛悔占、儿女孝敬、投资回报等组成题型，常识题页码：89难易度：易专家答案:4解析内容2002年第一个银行理财产，品问世，标看着银行个人理财业务达到了新的水平。题号；91侈选独）进入本题A下列理财产品，其中说法正确的是（”A、理财产品%承诺2年后支付本息共500CI元，理财客户要求的年收益率为4%，则该声品的价格是如29.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入5U0元，2年后支付本息和共18025元，贝I该理财产品的收益率是%6%C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入guo元，

51、该理财户品承诺的I妆若率为s%则为了：住备2cdM元资金购买电脑，应该持有该产品18个月D、理财产品帕勺年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元I、理财产品Z承诺2年后支付本息共500。元，理财客户要求的年收益军为，则该产品的价格是4622.8元题号：921多选题）进入本题A各家商ik银行根据（）分别设立了不同的客户准入标准&晨自身理财产品性腐B、客户的风险偏好C、风险认知能力屋风险承受能力题 型：计算题页 码;28-30难易度：申专家答案：BC解析内容理财产品Z承诺2年后支付 本息共5000元，理财客户 要求的年收益率为4%, PU+4%） *2=5000,P=4622.8元；理财产品W的 年收益率为4,承诺购买 以后每月支付500元利息, 年收益率为4%,则月收益 率约为0.33%,则价格应 约为500 + 0. 33%=150000题 型：常识题页 码：44难易度：易专家答案：ABCD解折内容各冢商业银行根据自身理 财产品性质、客户的风险 偏好、风险认知能力和风 险承受能力分别设立了不 同的客户准入标准。E、家庭妮模题号:93(多选题)进入本题货币时间价值中计算终值斯必须考虑的因素有()。A、本金B、年利至C、年数D、到期俵分E、股票价格题号二94(多选题