农村商业银行卡业务风险管理办法_第1页
农村商业银行卡业务风险管理办法_第2页
农村商业银行卡业务风险管理办法_第3页
全文预览已结束

付费下载

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

1、XX农村商业银行卡业务风险管理办法为有效防范和化解银行卡业务风险，保障银行卡业务健康发展，特制定本办法。一、风险分类卡业务的风险分为：操作风险、社会风险。操作风险是指银行工作人员在业务处理过程中，违规经营给银行造成损失的可能性；社会风险是指不法分子骗领、冒用、使用伪造、变造或作废的卡以及持卡诈骗给银行造成经济损失的可能性。卡业务风险管理是指本行在经营业务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，对可能形成的业务风险进行防范控制，以及对已产生的风险损失进行认定化解和分析报告，总结经验，汲取教训，采取有效措施，保证卡业务健康发展的管理行为。二、操作风险管理对操作风险的管理遵循“事权划分、事中控制、事后

2、监督”的管理原则。要加强管理控制，根据有关规章制度，制定业务工作程序，明确内部工作人员的操作授权权限，分工负责，相互制约。1、对业务人员的管理原则为防范业务风险，明确责任，对业务人员必须明确划分岗位、合理设置人员额度，严格进行管理。2、业务人员的分类及权限业务人员分三类：业务经办类、业务主办类、业务主管类。业务经办、业务主办、业务主管不得相互兼职。3、交接登记业务人员工作变动，必须办理交接手续，以明确责任和保证工作的顺利进行。办理交接，必须在监交人员监督下进行，交接各方应即时登记交接登记薄。如事后发现交接不清的，除追究交接双方人员责任外，监交人员也要承担连带责任。4、持卡人密码管理密码传输必须

3、加密，不得明码传输。打印密码必须使用标准的密码信封，严禁使用非标准密码信封或将持卡人密码打印在白纸上。打印密码信封时，应记录每个卡号的打印次数，重复打印时，必须双人操作。营业终了，须将已打印密码记录从密码文件中删除，如当日无法全部打印完毕，要由专人将密码文件拷贝软盘入柜保管，同时要在计算机上清除记录。密码信封与已打未发卡必须分人保管、发放，不得由同一人经办。已打未发密码信封必须入库保管。三、社会风险管理防范与控制社会风险，必须做到：1、严格资料审查。不得擅白降低发卡标准，严防用假身份证骗领卡的现象。2、加强对营业网点和特约商户的业务培训，培训内容包括卡真伪识别、商户受理刷卡消费业务的操作流程、商户机具的日常维护等。3、加强发卡机构工作人员的业务制度培训，严格内控管理。四、风险的分析与报告卡业务风险分析与报告是指对卡业务风险定期进行分析，总结经验，发现问题，分析原因，采取措施，并形成业务风险报告。业务风险报告分为年度业务风险综合报告和重大突发事件的专题报告。1、年度业务风险综合报告必须在次年1月内上报，其主要内容包括：本年度业务风险发生情况、风险结构、成因分析、防范措施、经验与教训、整改措施。2、重大突发事件专题报告。对冏户诈骗

人人文库> 全部分类> 应用文书 > 作业报告

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论