对银行分行实施贷款“村村通”工程的调查

1、普惠金融树品牌服务二农显成效对XX银行XX市分行实施贷款“村村通”工程的调查编者按针对一类支行集中在少数乡镇片区、无法有效发挥支农功能的问题，XX银行XX市分行在XX银监分局的指导下，知难而上，开拓创新，在全市范围内实施贷款“村村通”工程，并率先在全国创建了贷款“村村通”这一普惠金融的品牌，将服务辐射到相对薄弱的乡村，以行政村为推介平台，立足广阔农村金融市场，践行了服务“三农”的使中，在金融服务普惠化的探索中找到一条适合XX银行特点的发展道路，难能可贵！对以来，XX银行XX市分行依靠政府和监管部门，明确目标，采取多种措施全面实施贷款“村村通”工程，在全国率先创建了贷款“村村通”这一普惠金融品牌

2、，经过近两年的实施推进，取得了明显的阶段性成效。截至2012年11月，该分行贷款“村村通”工程已经覆盖辖内96个乡镇和1194个行政村，覆盖面分别为100嘛口74.65%,有效提升了信贷服务“三农”的质虽。实施背景2008年，XX银行XX市分行与全国各地其他二级分行一样，与邮政机构分设时，只是简单按储蓄余额的一定比例进行网点划分。全市320个XX网点中划到XX银行的一类支行网点50个，二类支行网点98个，代理网点172个。尽个二类支行挂牌为XX银行但实际仍由邮政部门管理和经个，由此带来的XX银行网点布局先天不足的问题十分明个，表现在：一是网点集中在XX和县（市、区）城区；二是乡镇政府所在地的网

3、点覆盖率低，乡镇覆盖率仅为三分之一；三是县域内网点分布不均衡，有相当一部分XX银行一类网点分布在人口密度小、外出务工者多或被兼并的一些“夕阳”乡镇。网点布局的不合理，直接导致网点功能与乡度经济发展不匹配，很大程度上影响了XX银行信贷业务的开展和支农功能的发挥。针对这些情况，该分行在监管部门的精心指导下，以2009年联合农经系统构筑绿色信贷通道和推动信用村建设为基础，积极推进贷款“村村通”工程，深受各级地方政府、农户和农村小微企业的欢迎。主要做法第一，全方位部署实施方案。一是制定推进方案。该分行组织成立了“村村通”建设工程领导小组，印发了实施意见，制订了具体的实施方案。二是明确推进目标。力争用三

4、年时间，实现XX银行信贷服务全覆盖，全市每个行政村至少成功发放一定数虽、品种不限的贷款，让贷款“村村通”成为该市在全国的乂一个“三农”服务品牌。三是推行阳光信贷服务，扎实推进信贷“村村通”工程。四是出台信息员管理办法，分行专门出台了信息员管理办法，聘请了当地村支书（村长）、村会计、妇联主任、市场管理办公室主任、市场经纪人等信息员500多名，初步形成了“农户（小微企业）一信息员一银行网点一信贷客户经理”的信息沟通渠道。第二，多角度取得各方支持。一方面，取得监管部门支持。2011年以来，在贷款“村村通”工程筹划和实施过程中，分行多次邀请XX银监分局的相关部门对贷款“村村通”工程进行评估和论证，及时

5、反映实施和推进中碰到的困难和矛盾。2012年监管部门在全面协调、通盘考虑的基础上，突破政策限制，在不影响所在乡镇原有金融服务的基础上，支持该分行各县（市、区）支行进行一类支行的合理迁址。另一方面，取得政府支持。2012年下半年，分行通过监管部门及时向XX市政府汇报了贷款“村村通”工程进展，取得了政府极大的支持，得到了分管金融的常务副市长批示肯定。市政府办公室着手转发由XX银监分局与市农办联合出台的关于推进贷款“村村通”工程的指导意见，要求各县（市）政府督促各乡镇切实重视这项工程，进一步提高开展贷款“村村通”工程重要性的认识，建立贷款“村村通”工程兼职联络员制度，市、县、乡（镇）农经部门明确一名

6、兼职联络员。这一文件的出台，为提高XX银行与乡镇村合作的效率、加速推进进程铺平了道路。第三，多模式实施全面推进。各县（市）支行因地制宜,采取了不同的模式推动贷款“村村通”工程。一是以二级支行为中心向外拓展模式。根据各乡镇的经济特色、人口密度、地理位置等情况，如东支行统筹考虑以5个二级支行为中心设立信贷服务团队，为辖区内14个乡镇服务，平均每个信贷服务团队管辖2-3个镇区的服务范围，鼓励拓展能力较强的团队延伸服务半径，对于地域面积广、人口密度大、潜在市场足的乡镇，适度允许周边团队进入，充分挖掘市场潜力。二是联合区域内二级支行集中营销模式。海安支行针对网点在区域分布不均衡的特点，主动在信贷部门下设

7、了东、西、中3个信贷营业部。三是划片包干、分工负责模式。海门市现辖19个乡镇233个行政村，XX银行一类支行仅有的3个网点分布在海门镇、树勋镇、刘浩镇，而一些开发区、工业园区所在的一些发达乡镇均没有XX银行网点。海门支行知难而上将整个海门分成了城区、天补、四甲、包场、悦来五个片，每个片都配备4名信贷员，让他们深入基层，在每个乡镇、每个村进行营销，密切与客户的联系。第四，多渠道延伸服务触角。各县（市）支行在加强与农经部门合作、继续深化信贷绿色通道建设的同时，通过多种渠道将服务触角向不同服务对象和服务阶层渗透。一是依托各种形式金融推介会，加大宣传和推进力度。2011年以来，如东支行在辖内40多个不

8、同形式的专业或农贸市场召开了50多场金融宣传推介会；如皋支行则选在20个乡镇303个行政村、社区举办推介会，并提前准备好信贷宣传手册和宣传品；通州支行结合宣传贷款“村村通工程”，听取乡镇、村领导、农户、商户代表对信贷产品、金融服务的意见及建议。二是依托邮政网络，拓宽宣传和推进覆盖面。海门支行依托邮政网络，通过邮递员传递贷款“村村通”信息；如皋、如东支行加大XX银行与邮政系统合作力度将19家苏邮惠民超市作为信贷业务咨询点，为每个咨询点定制了信贷业务咨询点标牌，利用其渠道优势，让一些有资金需求的农户、商户了解该行的信贷产品信息。三是依托商会、协会、农资连锁等平台，增强宣传和推进的针对性。各县（市）

9、支行纷纷与县（市）工商联、专业商会和个私协会加强联系，拓展沟通渠道。启东支行加强与电动工具、水产等商会合作，定期召开融资对接会，积极推荐信贷产品；通州支行在与通州浙江商会、温州商会、东北商会联合的基础上，还与和盛农资连锁公司合作，获取有效的信贷需求信息。第五，多举措抓好保障支持。无论是市分行还是县（市）支行，各级都将贷款“村村通”工程作为业务工作的重点，在人才、设施、费用等方面实行政策倾斜。一是人才向信贷领域倾斜。目前，该分行通过个人贷款培训具备上岗资格的人员达到231名，全市信贷员队伍达到165人，信贷从业人员约占该分行全部从业人员的四分之一。市分行每月组织业务培训，支行定期开展业务学习，有

10、效提高了信贷人员的业务水平和能力。二是绩效考核向小额贷款和小微企业贷款业务倾斜。该分行制定了信贷人员绩效管理办法，对贷款“村村通”主打的小额贷款和小微企业贷款业务在绩效奖励上给予倾斜。三是装备向一线客户经理倾斜。取得成效截至11月末，该分行各项贷款余额38.3亿元，乡、镇、村贷款24.1亿元，其中，小额贷款3.86元，小微企业及商务贷款13.94万元，拥有信贷客户1.3多万户，贷款“村村通”工程支持“三农”成效明显。一是贷款“村村通”工程的实施，使得XX银行将贷款“村村通”这一普惠金融品牌，辐射到全辖乡镇和行政村，在金融普惠化的探索中找到一条适合XX银行特点的发展道路。二是“贷款村村通”工程的实施，使得XX银行获得了更丰富的“三农”信贷需求信息，加大了向总行及省行的产品申报力度，也使新产品申报及获批数虽日益增多。目前，信贷产品已经发展到10多个，农村小微企业贷款额度与农行和农商行基本接近，担保方式有了更多选择。三是贷款“村村通”工程实施，不仅使该分行在全辖内初步实现了业务发展快、服务客户多、服务区域广、笔均金额小的发展目标，而且也使更多的信贷资金向小微企业和“三农”领域投放，有效满足了农户、农村小微企业、种植、养殖户资金需求。四是贷款“村村通”工程的实施，通过客户经理深入村镇、走村串户的贴身服务和一线宣