融资担保公司档案管理制度

1、融资担保公司担保业务档案治理制度第一章总那么第一条为增强担保业务档案治理,保证担保资料的完整性,促进担保业务经营的合法性和担保资产的平安性,根据?中华人民共和国档案法?、?中华人民共和国担保法?、?中华人民共和国物权法?、?商业银行法?、?融资性担保公司治理暂行方法?等有关法律法规和担保治理的相关规定,特制定本制度.第二条担保业务档案是指在办理担保业务过程中形成的用以记录和反映担保业务全过程及与担保客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料.主要由借款人的根本资料、担保业务中的相关契约和担保治理资料等组成.第三条担保业务档案治理是综合档案治理体系的一局部,业务部门、风控部门应配合综合档案人员部

2、门,对担保业务档案根据“集中统一原那么进行标准化治理.客户经理、评审人员负责担保业务档案移交前的收集、整理工作,并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责.综合档案部门负责担保业务档案移交后的整理、立卷、保管和日常维护工作,并对移交后的担保业务档案的平安治理、提供利用、销毁整理、保密等负责.第四条各部门要遵守担保业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度,做到科学治理、有效利用,严防损毁散失,保证担保业务档案的完整和平安.第五条担保业务档案涉及国家、公司和企业的秘密,档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度.第二章担保业务档案的归档方法第六条担保业

3、务档案区分法人客户和自然人客户,均按一户一档建档.在实物归档的根底上,所有归档资料应同时进行扫描并刻盘存档二份.第七条担保业务档案分为四类：权证类：采用抵押、质押担保方式的担保业务,能够证实对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件；要件类：办理担保业务过程中产生的能够证实担保业务的合法性、合规性的根本要件；治理类：借款人的根本资料；综合类：保后治理资料等.档案室分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区.1、立卷区存放执行中业务的权证类、要件类、治理类、综合类档案.2、归档区存放已经执行终了业务的权证类、要件类、治理类、综合类档案.3、权证区立卷区和归档区的权证类,主要是指抵质押物的清册和移交清单等

4、抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件不在担保档案中治理,其中有价单据必须存放于保险柜,其他权证类档案存放于档案库内的专柜中,但必须双人、双锁保管.第三章担保业务档案的根本内容第八条权证类档案包括：抵押物质物评估报告或作价依据,抵押物质物所有权、使用权证或证实文件,已办理抵押质押登记的他项权证或有关证实文件,抵押物清单,权利质押中的各种有价单据,抵押物质物保险单,抵押质押公证书企业办理的要收集等,抵押物的保险单.第九条要件类档案包括：各类客户担保业务申请报告和申请书、各类股东会决议、各类客户担保业务尽职调查报告、调查表、业务审查报告、签批表、审保会会议纪、担保意向书含回执、放款通知书含回执、各

5、类客户担保业务合同协议书、保险合同,以及涉及贷款担保的其他必要资料.工程贷款还应包括工程立项建议书、可行性研究报告、开工报告、环保部门及其他国家有权部门对贷款工程的批复文件,工程变更及概算调整的批复文件复印件,工程概、预、决算审查报告及工程竣工验收报告,工程评估报告,工程建设资金来源证实文件、项目建设进度表、资金使用方案等.签发银行承兑汇票还应包括银行承兑汇票复印件、商品交易合同或增值税发票复印件.其他业务所必须的要件等.第十条治理类档案包括借款人的根本资料和担保人的相关资料：?企业法人营业执照?副本或复印件、?事业单位登记表?副本或复印件、?企业资质登记证?复印件、?特种经营许可证?复印件、

6、?税务登记证?国税、地税复印件、?外商投资企业批准证书?复印件、?外商投资企业外汇登记证?复印件、?中华人民共和国组织机构代码证书?复印件、贷款卡证实材料复印件以及以上资料的最新年检证实,企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证实材料,法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件,法定代表人、负责人或代理人的签字样本,法人授权证明书,企业章程、联营协议复印件,印鉴卡,企业变更登记有关文件的复印件,企业各期财务报表,企业转制、改组等重大行为的相关资料,有关审计报告,需要政府治理部门批准事项的文件复印件等.自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证实、保证人财产

7、及收入状况证实、保证人及配偶同意提供担保的书面文件.第十一条综合类档案包括：保后调查检查报告、审计报告、解除反担保审查表、工程终结报告书、抵贷协议、法院裁定书、贷款诉讼全过程等相关资料.第十二条权证类、要件类必须存放原件,其他各类档案原那么上存放原件,如有特殊情况,无法取得原件的,在不影响权益的前提下,可以存放复印件,担保员将复印件与原件核实,在复印件上签署“经核对与原件一致字样,核对日期并签名确认.第四章担保业务档案的日常治理第十三条担保档案资料的收集、整理、立卷、归档收集：各客户经理、评审人员应根据每笔业务的类别收集要件归档,档案中随每笔业务发生和产生的担保资料,审核权证类、管理类、综合类

8、等齐全和有效,已失效的要及时补充,第一笔业务的要收齐和审核各担保档案类别的相应资料.整理：业务实际发生结束后,应对担保业务原始资料进行排序,编写页码,从担保资料的首页到尾页逐页编号凡有字迹即为一页填写卷内目录.立卷：资料整理后,根据目录和编号存放在本年担保档案立卷盒中,客户档案一户一盒,每盒按档案类别分为四块,分门别类,归档：对已还清贷款的和已失效或已处置完毕的担保资料从本年担保立卷区中抽出,按结清日期排序放到归档区归档,已还清的应保存两年以上方可销毁.第十四条担保档案的调阅、外借、保管、销毁调阅：相关人员调阅担保档案应填写调阅单,登记调阅人姓名、日期、内容等需经本级担保主管负责人签字同意.外

9、借：担保业务档案的调阅原那么上只能现场调阅,不得外借,如遇特殊情况,需报总经理批准才能外借,必须填写档案外借单,登记外借人姓名、日期、内容、原因和归还日期等,存放在金库的权证类档案一律不得外借.保管：档案治理人员要对担保业务档案妥善保管,严格遵守保密制度,定期检查担保档案的保管情况,并作书面记录.解除担保关系的担保档案从客户与本社的最后一笔担保业务结清后次年的1月1日起,保管期两年.担保业务档案保管及核销清册为永久保管.销毁：档案治理部门提出销毁意见,编制担保档案销毁清册,到期销毁的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号,应保管期限,已保管期限、销毁时间等内容,经档案保管的负责人在销毁清册签署意见,报公司总经理签字同意.第五章责任第十五条对未按规定履行责任,造成档案损坏、遗失及擅自销毁,擅自对外提供、涂改、伪造和透露担保业务信息的行为,视情节轻重对责任人给予行政处分,责令赔偿损失,构成犯罪的依法追究刑事责任.第六章