2021年冬季银行从业资格考试期中基础试卷（含答案及解析）.docx

1、24、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A、非保本浮动收益B、保本固定收益C、保证最低收益【参考答案】:A【解析】：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和 实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不 承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财 业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。25、抵债资产管理的原则为（）。A、严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置B、现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置C、严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置【参考答案】：C【解析】：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、 及时处置的原

2、则。依据严格控制原则，银行债权应首先考虑以货币形式 受偿，从严控制以物抵债，受偿方式以现金受偿为第一选择。26、以下不属于系统安全的是（）。A、外部系统安全B、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护C、法律纠纷【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病 毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存 储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无 法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错 7天寺。27、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A、换手率B、买手与卖手C、市盈

3、率【参考答案】：C【解析】：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格 与其每股收益的比值，可表示为：市盈率（P/E）二股票价格（P） /每 股收益（E）,它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。28、对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。A、产品服务区域B、可能使用银行产品、服务的客户C、购买银行产品、服务的客户【参考答案】：B【解析】：在市场细分中，所谓的“市场”是指所有可能使用银行 产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。29、邓肯威尔逊开发H了（）方法。A、因果关系模型B、风险诱因C、风险缓释【参考答案】：A【解析】：邓肯威尔逊开发了因果关

4、系模型方法。30、下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。A、合同法B、婚姻法C、公司法【参考答案】:C【解析】：1986年，我国制定颁布了民法通则，确立了我国 民法的基本原则和基本制度。我国还制定颁布了一系列民事部门法，如 合同法、担保法、婚姻法、继承法、著作权法、 专利法、商标法、侵权责任法、物权法等，共同构成 了我国的民法体系。31、下列不属于货币市场特点的是（）。A、低风险B、流动性差C、交易量大【参考答案】：B【解析】：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流 动性高；交易量大。交易频繁。32、狭义的信贷是指（）。A、贷款B、承兑C、赊欠【参考答案】:A【出处】：2013年上

5、半年公司信贷真题【解析】广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动 的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款， 即以银行为主体货币资金发放行为。33、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。 2013年11月真题A、综合理财服务B、专业理财服务C、理财规划服务【参考答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理, 理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。34、整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A、完全垄断市场B、寡头垄断市场C、垄断竞争市场【参考答案】：A【解析】：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下 的市场。35

6、、英国金融服务局（FSA）侧重于从（）层面上来理解法律风险， 认为这种风险是因“法律的效力未能认识到”、“对法律效力的认识存 在偏差”或者“在法律效力不确定的情况下开展经营活动而使“金融 机构的利益或者目标与法律规定不一致而产生的风险OA、交易B、制度C、管理【参考答案】：B【解析】：英国金融服务局侧重于从制度层面上来理解法律风险。36、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、 资产管理等专业化服务活动，属于（）。2014年11月真题A、个人理财业务B、理财咨询业务C、投资规划服务【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的 规定，个人理财业务是指商业银

7、行为个人客户提供的财务分析、财务规 划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。37、下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策 工具。A、法定准备金政策B、再贴现政策C、以上都不是【参考答案】:B【解析】：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银 行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金 融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金, 进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用 机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选Co38、真实票据理论的局限性不包括（）。A、忽视了贷款需求的多样性B、没有认识到活期存款

8、余额的相对稳定性C、强调银行应保持其资金来源的高度流动性【参考答案】：C【解析】：真实票据理论的局限性在于：这一理论没有认识到活 期存款余额的相对稳定性，即在活期存款的存取之间，总会有一个相对 稳定的资金余额可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈 利性很差的短期自偿性贷款上：这一理论忽视了贷款需求的多样性； 它忽视了贷款自偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实票 据作抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的情况，从而增加了银行 的信贷风险。故选D。39、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。 2013年11月真题A、增持固定收益证券B、出售手中股票C、增加银行存款【

9、参考答案】：A【解析】：市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会 减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价 格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工 具。40、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A、央行票据为中国人民银行发行的B、央行票据发行时将向市场投放资金C、央行票据到期时将放出基础货币【参考答案】:B【解析】：发行央行票据是在吸收市场资金。41、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素 是（）。A、季节性销售增长B、固定资产重置及扩张C、红利支付【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】从资产员债表看，季节性销售增

10、长、长期销售增长、资产 效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可 能导致流动员债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支 付可能导致资本净值的减少。从利润表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企 业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。42、下列投资种类中被认为较稳健的品种为（）。2013年6月 真题A、债券B、股票C、外汇【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品 都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也 属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。43、冻

11、结单位或个人存款的期限最长为（）个月。A、1B、6C、9【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按 照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾 期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。44、银行债权应首先考虑以（）形式受偿，从严控制以（）抵债。A、货币、物B、债权、资产C、资产、债权【参考答案】：A【解析】：解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制 以物抵债。45、商业银行开展个人理财业务实行和。（）A、审核制和报告制B、审批制和报告制C、审核制和报送制【参考答案】：B【解析】：根据商

12、业银行个人理财业务管理暂行办法第四十五 条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。46、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元 的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元, 且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）OA、6. 3%B、22. 1%C、20%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格, It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回 价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据47、下列银行营销策略中，目标最大的是（）。

13、A、产品差异策略B、大众营销策略C、单一营销策略【参考答案】：B【解析】：大众营销策略适宜所有的人群，目标最大。48、（）属于零售性质的资金。A、同业拆借B、居民储蓄C、再贴现【参考答案】:B【解析】：通常情况下，零售性质的资金（例如居民储蓄）相比批 发性质的资金（例如同业拆借、发行票据）具有更高的稳定性，因为其 资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商 业银行，其流动性风险相对较低。49、下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是（）。A、秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性B、秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度C、秩相关系数和坎德

14、尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两 个变量的联合分布【参考答案】：C【解析】：答案为D。二者只能刻画两个变量之间的相关程度，无 法通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布50、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整 的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A、均值一方差模型B、套利定价理论C、二叉树模型【参考答案】：A【解析】：马柯维茨提出的均值方差模型描绘出了资产组合选择 的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。故 选A。51、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括（）A、中国人民银行征信中心B、中国人民银行分支机构C、商业银行的分支机构

15、【参考答案】：B【解析】：本题考查个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构一 中国人民银行征信中心、商业银行总行、商业银行的分支机构。52、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、零存整取C、存本取息【参考答案】：B【解析】：教育储蓄存款是分次存入，到期一次支取本金和利息53、下列关于市场细分叙述错误的是（）统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行 未来发展的潜在风险。3、采取（）的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。A、借款人自主支付B、贷款人受托支付C、贷款人自主支付【参考答案】：A【解析】：采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息 是否与商

16、务合同相符；采取借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交 的贷款支付要素进行确认。4、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿 债能力影响最小？（）2012年6月真题A、国家关于汽车产业政策的调整B、公司产品的市场竞争力C、公司员工的年龄结构【参考答案】：C【解析】：政策环境、经济环境，借款人处于行业周期的不同阶段 以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响。5、根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在 清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人 应当在法定期间内向投资人中报债权，该期间为（）。A、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.

17、未接到通知的债 权人在公告之日起60日内B、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债 权人在公告之日起30日内A、市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分, 使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确 定客户政策B、商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和 组织形式等方式对公司信贷客户进行细分C、市场细分与银行营销战略是无关的【参考答案】：C【解析】：市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加 以区分，使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征, 以便确定客户政策。市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但 又

18、相对同质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销 工具，以满足不同客户群的需求。市场细分是银行营销战略的重要组成 部分，商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组 织形式等方式对公司信贷客户进行细分。因此，市场细分与银行营销战 略密切相关。54、以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。2010年 10月真题A、商业性贷款与公积金贷款的组合B、房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合C、一手房贷款与二手房贷款的组合【参考答案】:A【解析】：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工 在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营 性个人住房贷款，从而

19、形成特定的个人住房贷款组合。55、申请个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵 押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A、70%B、90%C、50%【参考答案】：A【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包 括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款 人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房 或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。 贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超 过抵押物价值的70%o56、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A、只适用于中资

20、商业银行B、只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行C、适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银 行分行【参考答案】：C【解析】：商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境 内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资 银行、外国银行分行。故选D。57、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。2014 年6月真题A、金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供 给者之间的纽带8、在金融市场上，企业是最大的资金供给者C、中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而 是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【参考答案】：B【解

21、析】：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府 机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上, 居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场， 实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。58、根据银监会2012年颁布的资本办法，我国商业银行全面 达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前。A、2018B、2016C、2014【参考答案】：A【解析】：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管 要求，并鼓励有条件的银行提前达标。59、下面不属于借款人挪用贷款情况的是（）。

22、A、将流动资金贷款用于职工福利B、用流动资金贷款支付货款C、用贷款进行股本权益性投资【参考答案】：B【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资; 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房 地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款牟取非法收入; 借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补 企业亏损，或者用于职工福利。60、下列各种方法中，（）是国际先进商业银行用来考量商业银行 盈利能力和风险水平普遍使用的方法。A、股本收益率（ROE）B、杠杆率C、经风险调整的业绩评估方法（RAPM）【参考答案】：C【

23、解析】：股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）这两项指标无 法全面、深入地提示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，在考量 风险水平时有很大的局限性：而杠杆率是衡量总资产规模可能带来风险 的指标。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不 得低于（）万元人民币。A、1B、5C、20【参考答案】:B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金 额不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客 户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品, 单一客户销售起点金

24、额不得低于20万元人民币。2、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年，如当地公积金管理 中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。A、15B、30C、40【参考答案】：B【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的期限。公积金个人住房 贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地 住房公积金信贷政策执行。3、某公司的部分财务状况如下表（一年按365天计算）：则两年的应收账款周转天数分别为，应收账款的变动导致该公司的贷款需 求o （） 2010年5月真题A、48.7天、68. 1天，增大B、48.7天、68. 1天，减少C、29.2天、46.5天，增大【参考答案】:C【解析】：第一

25、年应收账款周转天数二160!2000X365二29. 2 （天）； 第二年应收账款周转天数二2802200X365二46. 5 （天），第二年应收账 款的周转夭数比第一年延长了，这就意味着公司必须从其他渠道获得现 金以满足运营中对这部分现金的需求，从而公司的贷款需求增大。4、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述, 不正确的是（）。A、在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某 种交易标的物B、美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的C、美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【参考答案】：B【解析】：本题主要考查期权的分类以及各分类期权之间的区别。 按照履约方

26、式期权可以分为关式期权和欧式期权两类，所以D项正确， C项错误；美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交 易标的物，在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期 货合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以AB项正确。5、金融犯罪的主体是（）。2014年6月真题A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是单位C、只能是单位【参考答案】:B【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人 作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向 关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作 人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主

27、体两种，特殊 主体为银行或者其他金融机构。6、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10%B、12. 55%C、14%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】投资期满后获得的本利和=10000X （1+12%4-4） 3X4=14258 （元），有效年利率。7、（）是指债权人与债务人提供的第三人以协商订立书面合同的 方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债 务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。A、抵押B、保证C、质押【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信

28、贷真题【解析】质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人 占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权 依法就该动产卖得价金优先受偿。8、内部控制的目标不包括（）。A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、 责任、利益形成的相互制衡关系C、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整【参考答案】：B【解析】：C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项，内部控 制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。9、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付, 大华集团现在需要投资一笔钱，保

29、证未来现金流的支付，如果该投资的 回报率为6%,那么大华集团现在需要投资（）万元。（通过系数表计算）A、 55. 82B、 55. 67C、 56. 78【参考答案】：A【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表 可得（n二7, r=6%）的交叉点为 5. 582,则 FV二10X5. 582二55. 82 万元。10、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的 是（）。A、根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选 择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B、从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息 等欺骗手段销售理财产

30、品（计划）C、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资 产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品 的客户推介或销售该产品【参考答案】：C【解析】：A项，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第 三十七条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时， 应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的 运作市场及方式，揭示相关风险；B项，根据商业银行个人理财业务 管理暂行办法第四十条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签 订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的 主要依据；C项，根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示

31、的通 知的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划） 重要风险信息等欺骗手段销售11、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信 用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与 贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。12、采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求 借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A、借款人自主支付B、贷款人自主支付C、贷款人受托支付【参考答案】：A【出处】：2013年上

32、半年个人贷款真题【解析】采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中 事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款 人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否 符合约定用途。13、根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与 信用风险分析结果形成（）。A、倾向性意见B、贷前调查报告C、纪要文件【参考答案】：B【解析】：根据贷款通则的规定，信贷业务人员要将贷前调查 与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委 员会评审、批准。14、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元， 资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期

33、为2年，则久期缺口为（）。A、0.6B、-3.8C、3.8【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】久期缺口=资产加权平均久期一（总员债/总资产）X员 债加权平均久期。本题的久期缺口 =3. 8o15、根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。 2010年5月真题A、法定资本制B、折中资本制C、任意资本制【参考答案】：A【解析】：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的 总额。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。 我国公司资本制度的特点是：资本法定；强调公司必须有相当的财 产与其资本总额相维持；强调公司资本不得任意变更。16、下列贷款中，贷

34、款期限上限最低的是（）。A、国家助学贷款B、二手车消费贷款C、自用车消费贷款【参考答案】:B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】国家助学贷款上限为10年；一般商业性助学贷款上限为 8年；二手车或商用车消费贷款上限为3年；自用车消费贷款上限为5 年。17、下列可用于贷款抵押的财产有（）A、抵押人有处分权的半成品B、公立医院的医疗卫生设施C、抵押人依法承包的耕地的土地使用权【参考答案】：AC、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债 权人在公告之日起6日内【参考答案】:A【解析】：债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的 应当在公告之日起60日内.向投资

35、人申报其债权。6、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。A、银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承 担费事宜B、借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费C、客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取【参考答案】：A【解析】：根据我国贷款通则的规定，银行不得对自营贷款或 特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在 借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划 时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金 额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提 部分的贷款可根据借款合同

36、的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款 期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人 应提未提的贷款额度通知借款人。7、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存 款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年 存款为固定利率4%,以后4年每年增加0. 5%的收益，银行有权在一年 后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户 第三年第一季度的收益为（）美元（360天/年计）。2010年5月真C、 74. 99题A、 68. 74B、 62. 50【解析】：向留地、公立医院的医疗卫生设施和依法承包的耕地的 土地使用权都是我国担保法

37、规定的不可以抵押的财产。18、下列风险损失不应归属于操作风险类别的是（）。2009年10 月真题A、客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少B、金融产品设计缺陷造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费【参考答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信 息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。BCD三项均属于操作风险。 A项属于信用风险，即债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或 信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有 人造成经济损失的风险。19、关于年金系数表的说法，错误的是（）。A、查表法是较为简便的一种方式B、查表法的答案比较精确C、查袁

38、法一般用于大致的估算【参考答案】：B【解析】：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计 算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。20、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请 复议。A、银监会B、中国人民银行C、最高人民法院【解析】：银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关， 对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国 人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政 诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。三、判断题（共20题，每题1分）1、某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿 还对外借款

39、，这种风险属于国别风险。（）【参考答案】：正确【解析】：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变 化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商 业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使 商业银行遭受其他损失的风险。2、对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元。3、互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约 定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的 一种互利金融交易。（）【参考答案】：正确4、个人汽车

40、贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个 人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。（）【参考答案】：正确【解析】：本题考查个人汽车贷款的含义。题干表述正确。5、商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的稳定 性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。（）【解析】：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产 的流动性和员债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。6、证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）【参考答案】：错误【解析】：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务 院证券监督管理机构规定的其他形式。7、为贯彻实行审慎有

41、效监管，按照中国银监会当前规定，交易账 户总头寸高于表内外总资产的1096或超过85亿元人民币的商业银行， 须计提市场风险资本。（）【参考答案】：正确【解析】：为贯彻实行审慎有效监管，按照中国银监会当前规定， 交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业 银行，须计提市场风险资本。8、资产与负债的久期越短，资产与负债价值变动的幅度越大，利 率风险也就越高。（）【参考答案】：错误【解析】：久期可以对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。 当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的 变动方向相反，而且资产与员债的久期越长，资产与员债价值变动的幅 度越大，利率

42、风险也就越高。9、商业银行是事业单位法人。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行法第二条规定，本法所称的商业银行是指 依照本法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业 务的企业法人。10、商用房贷款中，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期 期限不得超过二年。（）【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次, 展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最 长期限。11、在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV 的主要目的是为了发行证券。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的

43、 特殊中介机构SPV的主要目的是为了真正实现权益资产与原始权益人的 破产隔离。12、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保 险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（）2013年 11月真题【参考答案】：错误【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金， 并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。13、银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基 础上。14、贷款分类方法主要是针对企业债务人和担保人的，不适用于金 融机构债务人。（

44、）【参考答案】：错误【解析】：当一家金融机构出现问题，需要对其重组时，潜在投资 者首先需要了解其（包括银行）净值，此时也要用到贷款分类的理念、 标准和方法。15、利率的上升必然导致房地产价格的下降。（）2011年10月 真题【参考答案】：错误【解析】：影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、 利率水平、居民收入和消费水平等。由于利率水平是资金使用成本的反 映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会 成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。但是， 房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的 情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格

45、的下降。16、历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关 的创造收入的会计期间【参考答案】：正确【解析】：【答案】正确【解析】常识题17、项目评估的主要意义在于银行可借助其剔除项目可行性研究报 告中的非客观因素、弄虚作假因素，根据自己的立场和标准评价项目， 为贷款决策提供科学依据。（）【参考答案】：正确18、基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现， 但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。（）2013年6月真题【参考答案】：错误【解析】：根据证券投资基金销售管理办法第三十八条规定， 基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业

46、绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基 金业绩表现的保证。19、水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定。()【参考答案】：正确【解析】：解析：不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。 例如，采抠工业的项目规模.主要取决于矿区的地质条件及矿产资源的 工业储量和工业开采价值；水力发电站的建设规模，主要根据水源的流 量和落差来确定等。20、处于工业化和现代化后期的地区，汽车、家用电器、住房等产 业和生物工程、新能源材料等高新技术产业在整个产业结构中所占比重 越来越大。（）【参考答案】：正确【参考答案】：B【解析】：假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款

47、的利 率为5%,则第三年第一季度的收益为5000X5%!4二62. 5 （美元）。8、外部欺诈属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、合规风险【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发 的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员 工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物 资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。9、以下不属于所有者权益项目的是（）。A、未分配利润B、盈余公积C、流动资产【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】

48、所有者权益按实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利 润等项目分项列示。10、以下关于金融市场特点表述错误的是（）。2010年10月真 题A、市场交易价格的一致性B、市场交易活动的分散性C、市场商品的特殊性【参考答案】：B【解析】：金融市场的特点主要有：市场商品的特殊性；市场 交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变 性。11、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活 的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还 款方式是（）OA、组合还款法B、等额累进还款法C、等额本金还款法【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】组合还款

49、法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还 款进度，真正满足个性化需求。12、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项？（）A、尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件B、每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整C、定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加【参考答案】：B【解析】：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为 标志。维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加 工作专注度。创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于：尽量 保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件；工作中经常要用到的 用品应容易取得；每一件物品应摆放在固定的位置，用完之后即刻归 于原位；定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加。13、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。A、保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合 同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B、被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请 求权的人。投保人不可以为被保险人C、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有 保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人【参考答案】：B【解析】：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保 险金请求权的人。投保人可以为被保险人。14、下列各项要在税收审查时进入项目总投资的有（）。A、