陕西省银行从业《法规与综合能力》_银行保函业务考试题

1、.word格式,陕西省银行从业祛规与综合能力：银行保函业务考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜 ，并以其法人股权为质 押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确 定质押品的公允价值为。A:公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元B:以2008年5月2009年5月的财务报表为基础,测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元C:公司与并购方谈判质押品价格为 470万元D:公司向银行提交的价格550万元E：著作权2、某项目总资产1500万元，流动资产450万

2、元，流动负债180万元，存货300 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为万元。A. 150B. 270C. 120D. 13203、借款人要求提前偿还商业助学贷款的，应提前 个工作日向贷款银行提出中 请。A. 10B. 15C. 20D. 304、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为OA. 68%B. 95%C. 32%D. 50%5、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状 况的。A.安全B.增加C.稳定D.增值6、借款人应在提前还款日前日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A. 20B. 30 或 60C. 50D.

3、 107、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%0银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为。A. 2%B. 4%C. 5%D. 8%8、把塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对 的资本需求。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险9、2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。A.风险偏好B.风险认知度C.风险承受能力D.风险承受态度10、根

4、据 般资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中正确的是 。A .封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得中请赎回B .开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易专业.专注.word格式,C.申请上市基金的基金持有人不得少于 500人D.基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市11、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币 制度是。A .信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系12、某商业银行一笔贷款金额为 500万元，预期回收金额为350万元，回收成 本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为。A.

5、400bB. 60%C. 70%D. 80%13、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所产生的收益和风险由承担。A.客户B.银行C.银行与客户协商D.银行与客户共同14、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是。A.收入型基金,专业.专注.word格式,B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金15、下列关于内部评级体系的验证的说法，不正确的是 。A.银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系进行验证B.验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式C.负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过

6、程和结果的检查D.验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性16、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在 的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A. 一个月B.三个月C.六个月D.九个月17、银行从国外借人资金，缩短贷款期限、降低贷款利率对国内企业提供的贷 款称为。A.挂钩转贷B .脱钩转贷C .间接转贷D.直接转贷18、李某对高某声称自己有一辆汽车，因急需用钱愿以低于市场价格出售，若愿购买可办理买卖合同。这里李某的行为。A.是要约B.不属于要约C.是要约邀请D.没有任何意义19、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是 。A.

7、 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到 风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率20、下列属于信贷业务岗职责的是。A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出 审查意见C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效D.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻 辑上是否具有合理性。21、贷款承诺费是指银行对的那部分资金收取的费用。A.已承诺贷给客户，客

8、户没有使用B.未承诺贷给客户，客户没有使用C.未承诺贷给客户，客户已经使用D.已承诺贷给客户，客户已经使用22、在现称为五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是一截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是。A.中国银行，中国农业银行B.中国银行，中国工商银行C.交通银行，中国农业银行D.交通银行，中国工商银行23、关于个人产品组合主要理财工具的特征，下列说法错误的是 。A.银行存款的安全性高、流动性好，但是收益性较差B.国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳C.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差D.金银的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现

9、能力较差24、借款人经营管理存在较严重的问题 ，借款人未按规定用途使用贷款”属于OA.可疑类贷款B.正常类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款25、从银行角度来讲，是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。A.资产转换周期B.资本转换周期C.生产转换周期D.投资转换周期二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符 合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁 止性规定，做到。A.不在不当时间和地点谈论工作话题B.不以明示或暗示的方式向不应该

10、知道该项信息的内部人员提及内幕信息C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件及电子文档E.采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易 ，为自己谋取不当利 益2、商业银行从事的资金业务包括。A.短期资金业务B .债券业务C.外汇业务D.衍生品业务E.代理业务3、金融机构通过第三方识别客户身份 ，而第三方未采取符合反洗钱法要求 的客户身份识别措施的，由 承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.直接经办人4、下面属于非银行业金融机构的有。A.资产管理公司B.汽车金融公司C.企业集团公司D.金

11、融租赁公司5、办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括。A.将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.借款人被学校开除，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作C.借款人的恶意欺诈、骗贷D .借款人还款意愿发生变化E.借款人还款能力降低6、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有。A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其中请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的

12、汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核7、下列属于银监会管理理念的有。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E,对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险8、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向内进行支付，则。A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲C.出票人是乙，承兑人是甲，收款

13、人是丙D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙9、关于货币的时间价值，以下说法正确的是。A .货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C.货币时间价值是持有现金的机会成本D .复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E.年度化利率与年利率总是不一致的10、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项专业.专注.word格式,上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）OA.无需支付存单款项B

14、.应当支付存单款项C.没有任何过失D.没有收到该笔款项11、根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为。A.自主型B.杠杆型C.行政型D.吸收型E.司法型12、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是。A.货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C.混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金D.货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金13、下列关于股票风险的说法，正确的有。A.通过投资组合可以分散个股风险B. 一股来说，周期性明显的行业风险相对较小C. 一般来说，固定成本高的行业风险相对较大,专业.专注.word格式,D.

15、一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E. 一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小14、下列属于中间业务的是。A.担保业务B.承诺业务C,电子银行业务D .清算业务E.代理业务15、下列 从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部 门批准。A.会计师事务所B.财务顾问机构C.资产评估机构D.投资咨询机构E.资信评级机构16、下列关于抵债资产的处置的说法中正确的是。A .抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置B .抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机 构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日C.不动产和股权应自取得日起 2年内予以处置

16、D.除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起E.动产应自取得日起1年内予以处置17、依法收贷的对象是 。A.不良贷款B.展期贷款C.正常贷款D.到期贷款18、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银 行资本余额以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况 。A. 25%B. 15%C. 10%D. 8%19、如果所在机构没有明确的投诉反馈时限 ，那么对于客户的投诉，银行业从 业人员应当 。A.坚持客观公正原则B.坚持客户至上原则C.不轻慢对待D.等至意见最后达成时向客户反馈情况20、项目的财务评估不包含。A.项目投资估算与资金筹措评估B.项目基础财务数据评估C.流动性效益评估D.不确定性评估21、我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。A.短期贷款利率B.票据贴现利率C.展期贷款利率D.久期贷款利率E.中长期贷款利率22、一种汇率通常有位有效数