再保险合同概述(PPT 71页)

1、第二章第二章 再保险合同再保险合同目录目录再保险合同概述再保险合同概述再保险合同适用的基本原则再保险合同适用的基本原则再保险合同的权利和义务再保险合同的权利和义务再保险合同的基本内容再保险合同的基本内容再保险合同再保险合同n 分出公司和分入公司为实现一定经济目的而订立的一种在法律上具有分出公司和分入公司为实现一定经济目的而订立的一种在法律上具有约束力的协议。约束力的协议。n 多由分出公司拟定，但也可由接受公司编制多由分出公司拟定，但也可由接受公司编制n 任何一方不遵守最大诚信或违反合同的约定，另一方就可宣布合同无任何一方不遵守最大诚信或违反合同的约定，另一方就可宣布合同无效或合同违约终止。效或

2、合同违约终止。n 从以下几个方面的理解：从以下几个方面的理解：n （1 1）再保险合同是保险合同的形式的一种，也）再保险合同是保险合同的形式的一种，也属经济合同，无标准格式，双方签署后生效。属经济合同，无标准格式，双方签署后生效。n （2 2）合同约定双方的权利和义务：分出公司分）合同约定双方的权利和义务：分出公司分出业务、交纳保费；分入公司承诺给予应份的经济出业务、交纳保费；分入公司承诺给予应份的经济补偿。补偿。n （3 3）合同约定的双方权利和义务，双方必须遵）合同约定的双方权利和义务，双方必须遵守并相互约束。守并相互约束。 n （4 4） 以最大诚信原则为基础。以最大诚信原则为基础。n

3、（二）再保险合同与原保险合同的关系（二）再保险合同与原保险合同的关系n 1 1是以原保险合同为是以原保险合同为基础基础的合同，即以原保险的合同，即以原保险合同存在为前提。合同存在为前提。n （1 1）再保险合同的责任、保险金额和有效期均）再保险合同的责任、保险金额和有效期均以原保险合同的范围和有效期为限。以原保险合同的范围和有效期为限。n （2 2）原保险合同解除、失效或终止，再保险公）原保险合同解除、失效或终止，再保险公司也随之解除、失效或终止。司也随之解除、失效或终止。n 2 2再保险合同在法律地位上是再保险合同在法律地位上是独立独立的合同。即的合同。即不从属于保险公司。不从属于保险公司。

4、n （1 1）不与投保人（或被保险人）发生任何关系：）不与投保人（或被保险人）发生任何关系：再保险人不得向原保险的投保人索要保费；投保人再保险人不得向原保险的投保人索要保费；投保人亦不能向再保险人索赔。亦不能向再保险人索赔。n （2 2）再保险分出人不得以再保险人未履行合同）再保险分出人不得以再保险人未履行合同为由，拒绝或延迟履行其原保险责任。为由，拒绝或延迟履行其原保险责任。 3.再保险合同的性质再保险合同的性质n合伙合同说合伙合同说n委托合同说委托合同说n原保险合同说原保险合同说n责任保险合同说责任保险合同说n双务合同说双务合同说合伙合同说合伙合同说n 双方当事人签订合同的目的相同：分担危

5、险。这一观点被德国、日本双方当事人签订合同的目的相同：分担危险。这一观点被德国、日本和法国等国早期判例所采用和法国等国早期判例所采用n 再保险合同双方当事人再保险合同双方当事人“共享收益，共担风险共享收益，共担风险”与合伙形式相一致。与合伙形式相一致。n （1）经济上，原保险人与再保险人对于危险分担的结果，在利害关）经济上，原保险人与再保险人对于危险分担的结果，在利害关系上具有共同性，同时在危险的分担、利益的取得方面也都有其共同系上具有共同性，同时在危险的分担、利益的取得方面也都有其共同目的。目的。n （2）从险种看，都以原保险人对原被保险人承担给付责任为前提，）从险种看，都以原保险人对原被保

6、险人承担给付责任为前提，这同债权人对合伙人请求履行合同的责任一样。这同债权人对合伙人请求履行合同的责任一样。n （3）从原保险人与再保险人责任的分摊来看，也类似于合伙合同中）从原保险人与再保险人责任的分摊来看，也类似于合伙合同中规定出资额多少决定合伙人责任的大小规定出资额多少决定合伙人责任的大小反对者反对者n我国我国民法通则民法通则第第30条规定：个人合伙条规定：个人合伙是指两个以上公民按照协议，各自提供资是指两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营，共同劳动。金、实物、技术等，合伙经营，共同劳动。n所以，合伙人必须有合伙财产（共同的出所以，合伙人必须有合伙财产（共同的出资）

7、，经营共同事业而订立合同。但是再资），经营共同事业而订立合同。但是再保险合同与合伙合同存在不同之处，可见，保险合同与合伙合同存在不同之处，可见，再保险合同不是合伙合同、再保险合同不是合伙合同、区别区别n合同当事人：两个相互独立的法人，没有合同当事人：两个相互独立的法人，没有形成团体，合伙合同则是同一合伙的团体形成团体，合伙合同则是同一合伙的团体成员成员n财产：没有共同出资形成相对独立财产，财产：没有共同出资形成相对独立财产，合伙合同有共同出资形成独立的合伙财产合伙合同有共同出资形成独立的合伙财产n业务经营：没有经营共同的事业，合伙合业务经营：没有经营共同的事业，合伙合同经营共同事业同经营共同事

8、业n连带责任：无，合伙合同有。连带责任：无，合伙合同有。（二）委托合同说（二）委托合同说n认为再保险人受原保险人的委托，处理原认为再保险人受原保险人的委托，处理原保险人承担的危险等事务。因为，原保险保险人承担的危险等事务。因为，原保险人的许多权利义务转移到了再保险人身上、人的许多权利义务转移到了再保险人身上、n反对者认为：再保险合同订立后，保险事反对者认为：再保险合同订立后，保险事务如理赔等工作仍然由原保险人承担，而务如理赔等工作仍然由原保险人承担，而再保险人实际负担的义务并不直接向原被再保险人实际负担的义务并不直接向原被保险人履行。所以委托合同说也存在重大保险人履行。所以委托合同说也存在重大

9、缺陷。缺陷。3.原保险合同说（继承说）原保险合同说（继承说）n赞成者：赞成者：n再保险合同首先是一个保险合同再保险合同首先是一个保险合同n再保险合同性质、种类与原保险合同性质再保险合同性质、种类与原保险合同性质种类一致。再保险合同的性质源于原保险种类一致。再保险合同的性质源于原保险合同的性质。原保险合同是人身保险合同，合同的性质。原保险合同是人身保险合同，再保险合同亦是人身保险合同。即均属给再保险合同亦是人身保险合同。即均属给付性合同，财产保险合同均属补偿性。付性合同，财产保险合同均属补偿性。原保险合同说原保险合同说n反对者：反对者：n认为上述观点过分强调了再保险合同与原认为上述观点过分强调了

10、再保险合同与原保险合同的联系，而忽视了二者之间的区保险合同的联系，而忽视了二者之间的区别。在再保险合同当事人间所负有的主要别。在再保险合同当事人间所负有的主要给付义务方面，再保险合同的保险利益不给付义务方面，再保险合同的保险利益不同于原保险合同的保险利益，所以，再保同于原保险合同的保险利益，所以，再保险合同是保险合同的一种，但再保险合同险合同是保险合同的一种，但再保险合同与原保险合同并不是同一种保险与原保险合同并不是同一种保险n在保险利益和保险标的方面是不一致的。在保险利益和保险标的方面是不一致的。4.责任保险合同说责任保险合同说n与原保险合同说一样，也认为再保险合同与原保险合同说一样，也认为

11、再保险合同在性质上属于保险合同在性质上属于保险合同。n责任保险合同说认为再保险合同只是责任责任保险合同说认为再保险合同只是责任保险合同，即再保险是基于原保险人对被保险合同，即再保险是基于原保险人对被保险人的经济赔偿或给付责任的转嫁，以保险人的经济赔偿或给付责任的转嫁，以经济赔偿或给付责任为目的的一种责任保经济赔偿或给付责任为目的的一种责任保险。所以说，不管原保险是财产保险还是险。所以说，不管原保险是财产保险还是人身保险，再保险都是责任保险人身保险，再保险都是责任保险性质特殊的责任保险性质特殊的责任保险n 确切的说，再保险合同是一种性质特殊的责任保确切的说，再保险合同是一种性质特殊的责任保险合同

12、，再保险合同的责任性与原保险合同标的险合同，再保险合同的责任性与原保险合同标的密切相关。密切相关。n 再保险合同标的是基于原保险合同标的的风险转再保险合同标的是基于原保险合同标的的风险转嫁。没有原保险合同的成立，则再保险合同没有嫁。没有原保险合同的成立，则再保险合同没有成立的基础成立的基础n 再保险合同不能离开原保险合同独立存在。再保险合同不能离开原保险合同独立存在。n 再保险合同的责任性是依附于原保险合同可能产再保险合同的责任性是依附于原保险合同可能产生的经济赔偿或给付责任。生的经济赔偿或给付责任。4.再保险合同的标的再保险合同的标的n 保险标的是指保险对象的财产及其有关利益或者保险标的是指

13、保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命或身体。人的寿命或身体。n 再保险合同的标的是指再保险合同的客体，再保险合同的标的是指再保险合同的客体，即指即指双方当事人权利义务所共同指向的对象，即分出双方当事人权利义务所共同指向的对象，即分出人承担的损失补偿责任或给付责任。人承担的损失补偿责任或给付责任。n 正是由于再保险合同的标的是原保险人的损失补正是由于再保险合同的标的是原保险人的损失补偿责任，决定了再保险具有责任保险的性质。偿责任，决定了再保险具有责任保险的性质。5.5.再保险合同的保险事故再保险合同的保险事故n （一）定义（一）定义n 再保险合同的保险事故是指原保险人对原被保险人再保险合同的保

14、险事故是指原保险人对原被保险人损损失补偿责任的发生。失补偿责任的发生。n 原保险的保险事故是指保险合同约定的保险责任范围原保险的保险事故是指保险合同约定的保险责任范围的责任事故，即指原被保险人的责任事故，即指原被保险人损失损失的发生。的发生。n （二）原保险与再保险事故的区别（二）原保险与再保险事故的区别n 再保险的保险事故强调原保险人损失补偿再保险的保险事故强调原保险人损失补偿责任的发生责任的发生；原保险事故强调约定事故原保险事故强调约定事故发生损失发生损失的事件。如果原保险人的事件。如果原保险人在保险事故发生后未履行保险责任，则再保险事故未发生，在保险事故发生后未履行保险责任，则再保险事故

15、未发生，再保险人不必支付应摊的再保险赔偿。（未履行义务，再再保险人不必支付应摊的再保险赔偿。（未履行义务，再保险事故未发生）保险事故未发生） n 6.6.再保险合同的主体与客体再保险合同的主体与客体n 1 1再保险合同的主体再保险合同的主体n 包括再保险合同的包括再保险合同的当事人和关系人当事人和关系人n （1 1）再保险合同的）再保险合同的当事人当事人有再保险的分出公司和接受有再保险的分出公司和接受公司，即公司，即保险人与再保险人保险人与再保险人。n （2 2）再保险合同的关系人为）再保险合同的关系人为再保险经纪人再保险经纪人n 再保险经纪人有两种，一种是再保险经纪人有两种，一种是分出公司分

16、出公司的的代理人代理人，受分出公，受分出公司委托，代表分出公司的利益与再保险接受公司协商，将分司委托，代表分出公司的利益与再保险接受公司协商，将分出公司承保业务的部分或全部分给接受公司，以收取一定的出公司承保业务的部分或全部分给接受公司，以收取一定的再保险经纪人手续费再保险经纪人手续费。另一种是。另一种是接受公司接受公司的代理人，受接受的代理人，受接受公司委托，代表接受公司的利益与分出公司协商，承保分出公司委托，代表接受公司的利益与分出公司协商，承保分出公司部分或全部的保险责任。公司部分或全部的保险责任。再保险经纪人再保险经纪人n 目前在中国做再保经纪的公司有三家半，三家指目前在中国做再保经纪

17、的公司有三家半，三家指Aon-Benfield，Guy Carpenter 和和Willis，那半家是指中再下属的华泰经纪，可以办理一，那半家是指中再下属的华泰经纪，可以办理一些再保业务，但份额极少。些再保业务，但份额极少。简要介绍简要介绍n Aon Benfield，怡安奔福：，怡安奔福：Aon总部在芝加哥，在兼并总部在芝加哥，在兼并Benfield后成后成为世界上最大的保险经纪公司。为世界上最大的保险经纪公司。Benfield原本是以技术和模型见长的，原本是以技术和模型见长的，但貌似但貌似Aon并没有消化好，不过总归拿着市场最大的份额。并没有消化好，不过总归拿着市场最大的份额。Guy Ca

18、rpenter，佳达：是美国，佳达：是美国March（达信）的子公司。典型的美（达信）的子公司。典型的美式公司，经营策略更为灵活，听说比较辛苦，加班多，薪水好，貌听式公司，经营策略更为灵活，听说比较辛苦，加班多，薪水好，貌听说高管还有绩效提成（估计是员工加班的原因）。说高管还有绩效提成（估计是员工加班的原因）。Willis，韦莱：，韦莱：Wlilis是最早获得外企保险经纪牌照的公司，成立于是最早获得外企保险经纪牌照的公司，成立于1828年，历史悠久。年，历史悠久。Willis Re是韦莱集团的再保公司，老牌英式企是韦莱集团的再保公司，老牌英式企业，略显保守，受业，略显保守，受FSA监管，据称风

19、险管控严格，但貌似相对更加轻监管，据称风险管控严格，但貌似相对更加轻松一些。松一些。6.再保险合同的特点再保险合同的特点n （1）再保险合同是射性合同）再保险合同是射性合同n （2）再保险合同是双务合同）再保险合同是双务合同n （3）再保险合同是补偿性合同）再保险合同是补偿性合同n （4）再保险合同是诚信合同）再保险合同是诚信合同（1）再保险合同是射性合同）再保险合同是射性合同n 这是由原保险合同的射性性决定的这是由原保险合同的射性性决定的n 在合同有效期内，倘若再保险标的发生损失，原在合同有效期内，倘若再保险标的发生损失，原保险人可从再保险人处得到再保险责任赔偿金额，保险人可从再保险人处得到

20、再保险责任赔偿金额，其金额会远远超过其所付出的再保险费；若无损其金额会远远超过其所付出的再保险费；若无损失发生，则原保险人只付出再保险费而没有得到失发生，则原保险人只付出再保险费而没有得到再保险赔偿。再保险赔偿。（2）再保险合同是双务合同）再保险合同是双务合同n 再保险合同的双务性源于原保险合同的双务性。再保险合同的双务性源于原保险合同的双务性。因此，在原则上不适用双务合同中因此，在原则上不适用双务合同中“同时履行同时履行”原则。原保险人支付再保险费是一定的，再保险原则。原保险人支付再保险费是一定的，再保险人承担的赔偿是以偶然的保险事故发生为条件的。人承担的赔偿是以偶然的保险事故发生为条件的。

21、体现为：原保险人的债务是确定的，再保险人的体现为：原保险人的债务是确定的，再保险人的债务是不确定的。债务是不确定的。（3）再保险合同是补偿性合同）再保险合同是补偿性合同n无论原保险合同是财产保险还是人身保险，无论原保险合同是财产保险还是人身保险，一旦他们构成再保险合同，都是以补偿责一旦他们构成再保险合同，都是以补偿责任为目的任为目的（4）再保险合同是诚信合同）再保险合同是诚信合同n再保险合同较原保险合同要求更高的诚信再保险合同较原保险合同要求更高的诚信n因为再保险合同的当事人通常不在一地，因为再保险合同的当事人通常不在一地，保险业务在原保险人方进行保险业务在原保险人方进行 ，再保险人无，再保险

22、人无法加以控制。合同订立前，再保险人完全法加以控制。合同订立前，再保险人完全依据原保险人告知的事实。合同履行中，依据原保险人告知的事实。合同履行中，能否采取安全措施也取决于原保险人，尤能否采取安全措施也取决于原保险人，尤其是双方均为保险同业，因此更应遵守诚其是双方均为保险同业，因此更应遵守诚信二字。信二字。六，再保险合同的内容六，再保险合同的内容 n （一）再保险合同的内容（一）再保险合同的内容n 是指再保险合同是指再保险合同当事人权利和义务关系的总和当事人权利和义务关系的总和，以，以再保险合再保险合同条款的形式同条款的形式予以载明，由法律确认并保证其实施。在法律关系予以载明，由法律确认并保证

23、其实施。在法律关系中，权利与义务一般都具有对应性。中，权利与义务一般都具有对应性。 n （二）原保险人的权利（二）原保险人的权利n 1原保险人原保险人全权负责全权负责处理再保险事务。处理再保险事务。n 2原保险人有权依照再保险合同，在约定的保险赔偿责任产原保险人有权依照再保险合同，在约定的保险赔偿责任产生时，向再保险人生时，向再保险人领取保险赔款领取保险赔款。n 3原保险人有权向再保险人原保险人有权向再保险人收取再保险手续费收取再保险手续费。n 4对于比例再保险，原保险人有权要求再保险人对于比例再保险，原保险人有权要求再保险人提存保险费提存保险费准备金和赔款准备金准备金和赔款准备金。n 5在遇

24、到巨额赔款，赔偿责任超过约定数据时，原保险人可在遇到巨额赔款，赔偿责任超过约定数据时，原保险人可以要求再保险人以以要求再保险人以现金摊赔现金摊赔。n （三）原保险人的义务（三）原保险人的义务n 1 1原保险人对再保险人负有原保险人对再保险人负有告知、通知告知、通知义务。义务。n 告知义务属合同告知义务属合同签订前签订前的义务，旨在使再保险人能正确认识其所承的义务，旨在使再保险人能正确认识其所承担的风险，以便决定承保条件与是否承保。担的风险，以便决定承保条件与是否承保。n 通知义务属合同通知义务属合同签订后签订后的义务，旨在使再保险人对风险变化采取必的义务，旨在使再保险人对风险变化采取必要的措施

25、，切实保护其利益。要的措施，切实保护其利益。n 而原保险人对再保险人负有告知、通知义务，旨在使再保险人能正确评而原保险人对再保险人负有告知、通知义务，旨在使再保险人能正确评估其所承担的风险责任。体现在将原被保险人所有的陈述以及与危险有估其所承担的风险责任。体现在将原被保险人所有的陈述以及与危险有关的通知转告再保险人。一般分两种情况：关的通知转告再保险人。一般分两种情况：n （1 1）保险内容保险内容的告知与通知义务的告知与通知义务n 重要事项重要事项：标的物的内容、性质、地点、种类、保险金额、费率等。：标的物的内容、性质、地点、种类、保险金额、费率等。n 订立时承报订立时承报“初步业务报告表、

26、缔结后承报确定业务报告表初步业务报告表、缔结后承报确定业务报告表”。如。如合同内容变动承报合同内容变动承报“变动业务报告表变动业务报告表”。n （2 2）危险变更或增加危险变更或增加的通知义务的通知义务n 如发生变更或增加，原保险人违反告知或通知义务，再保险人可据如发生变更或增加，原保险人违反告知或通知义务，再保险人可据此解除再保险合同，若造成再保险人的损害，原保险人负赔偿责任。此解除再保险合同，若造成再保险人的损害，原保险人负赔偿责任。n 2 2原保险人应按约定的期限，原保险人应按约定的期限，交付再保险费交付再保险费。n 3 3在达成再保险协议后，分出公司应向再保险人发送正式分保，在达成再保

27、险协议后，分出公司应向再保险人发送正式分保，并并定期编送业务账单、业务更改报表、赔款通知书、已决赔款报表定期编送业务账单、业务更改报表、赔款通知书、已决赔款报表。n 4 4原保险人应对原保险人应对保险标的保险标的安全情况安全情况进行检查进行检查，及时提，及时提出消除不安全因素的建议。在保险事故发生时，有责任出消除不安全因素的建议。在保险事故发生时，有责任提供合理的提供合理的施救、整理施救、整理措施、避免损失扩大。措施、避免损失扩大。n 5 5原保险人在归还保险费准备金或赔款准备金，原保险人在归还保险费准备金或赔款准备金，应同时支付给再保险人议定的应同时支付给再保险人议定的利息利息。n 6 6如

28、有损余收回或向第三者责任方如有损余收回或向第三者责任方追回款项追回款项时，时，原保险人应按再保险人的分保比例予以原保险人应按再保险人的分保比例予以退回退回。n 7 7根据再保险人工作的需要，原保险人应向再保根据再保险人工作的需要，原保险人应向再保险人提供有关险人提供有关账册、单据和文件账册、单据和文件。n 8 8原保险人在安排再保险时，必须先作原保险人在安排再保险时，必须先作自留自留。n 原因：（原因：（1 1）不作自留，无法实现对风险的平衡分）不作自留，无法实现对风险的平衡分散；（散；（2 2）可避免再保险成为赌博或投机性的交易；（）可避免再保险成为赌博或投机性的交易；（3 3）有利于督促原

29、保险人慎重进行风险选择，使原保险人与有利于督促原保险人慎重进行风险选择，使原保险人与再保险之间真正形成风雨同舟，利害与共的关系。再保险之间真正形成风雨同舟，利害与共的关系。n 9 9原保险人不得以被保险人的理由为理由，拒绝原保险人不得以被保险人的理由为理由，拒绝或延迟履行其对再保险人的义务；同样亦不得以再保险或延迟履行其对再保险人的义务；同样亦不得以再保险人的理由为理由，拒绝或延迟履行对被保险人的义务。人的理由为理由，拒绝或延迟履行对被保险人的义务。（四）再保险人的（四）再保险人的权利权利1 1再保险人有权向原保险人再保险人有权向原保险人收取收取再保险合同中为其规定的再保险合同中为其规定的再保

30、再保险费。险费。2 2再保险人有权要求原保险人履行保险合同中为其再保险人有权要求原保险人履行保险合同中为其规定的义务。规定的义务。3 3当原保险人不履行法定或约定义务时，再保险人有权根据具当原保险人不履行法定或约定义务时，再保险人有权根据具体情况体情况提出解除或终止提出解除或终止再保险合同。再保险合同。4 4如有损余收回或向第三者责任方如有损余收回或向第三者责任方追回款项追回款项时，再保险人可以时，再保险人可以向分出公司要求向分出公司要求按分保比例摊回有关款项按分保比例摊回有关款项。5 5在工作需要时，再保险人可向原保险人要求行使在工作需要时，再保险人可向原保险人要求行使检查权检查权。6 6指

31、示权利指示权利。再保险人在认为有必要时，可指示原保险人采取。再保险人在认为有必要时，可指示原保险人采取防止损失扩大与减轻的措施。防止损失扩大与减轻的措施。（二）再保险人的（二）再保险人的义务义务 1 1再保险人应按合同规定再保险人应按合同规定接受接受分担额的义务。分担额的义务。2 2在约定的保险责任产生时，再保险人应按合同规定履行在约定的保险责任产生时，再保险人应按合同规定履行损失损失补偿补偿义务。义务。3 3再保险人应按合同规定对再保险人应按合同规定对再保险佣金与盈余佣金再保险佣金与盈余佣金履行支付义履行支付义务。务。4 4再保险人按合同规定对保费准备金和赔款准备金再保险人按合同规定对保费准

32、备金和赔款准备金提存提存与管理与管理的履行承认义务。的履行承认义务。5 5原保险人为维护合同双方共同利益而支出的切实合理费用，原保险人为维护合同双方共同利益而支出的切实合理费用，再保险人有再保险人有按比例承担的义务按比例承担的义务。如支付的合理的施救、整理。如支付的合理的施救、整理费用。费用。6 6当原保险人的赔偿责任超过约定数额时，再保险人应按照再当原保险人的赔偿责任超过约定数额时，再保险人应按照再保险合同规定进行保险合同规定进行现金摊赔现金摊赔。7 7再保险人应再保险人应分担分担原保险因列入合同的业务发生的原保险因列入合同的业务发生的税款。税款。再保险合同的种类再保险合同的种类n成数再保险

33、合同成数再保险合同n溢额再保险合同溢额再保险合同n成数和溢额混合再保险合同成数和溢额混合再保险合同比例再保险合同比例再保险合同n险位超赔再保险合同险位超赔再保险合同n事故超赔再保险合同事故超赔再保险合同n积累超赔再保险合同积累超赔再保险合同n赔付率超赔再保险合同赔付率超赔再保险合同非比例再保险合同非比例再保险合同按分保对象分类按分保对象分类n 1.财产险再保险合同财产险再保险合同n 2.货物运输险再保险合同货物运输险再保险合同n 3.责任险再保险合同责任险再保险合同n 4.人身险再保险合同人身险再保险合同4.2 再保险合同适用的基本原则再保险合同适用的基本原则保险利益原则保险利益原则最大诚信原

34、最大诚信原则则损失补偿原则损失补偿原则Description of the contentsDescription of the contentsDescription of the contents1.保险利益原则保险利益原则n The principle of insurable interestn 再保险合同的保险利益是指原保险人对再保险标的具有经济利益，并再保险合同的保险利益是指原保险人对再保险标的具有经济利益，并以此作为再保险合同有效的必要条件。再保险合同的保险利益范围以以此作为再保险合同有效的必要条件。再保险合同的保险利益范围以原保险人在原保险合同中的责任范围为限，而该责任范围取决

35、于原保原保险人在原保险合同中的责任范围为限，而该责任范围取决于原保险合同的保险金额、承保的标的和承保的危险事故。险合同的保险金额、承保的标的和承保的危险事故。n 假设原保险人承保某财产的火灾保险，而该财产由于盗窃导致损失，假设原保险人承保某财产的火灾保险，而该财产由于盗窃导致损失，原保险人对此损失不承担赔偿责任，不具有保险利益，不能安排再保原保险人对此损失不承担赔偿责任，不具有保险利益，不能安排再保险。因为对于所发生的盗窃损失，原保险人不负赔偿责任。当原保险险。因为对于所发生的盗窃损失，原保险人不负赔偿责任。当原保险人不在具有保险利益时，再保险合同也失去效力。人不在具有保险利益时，再保险合同也

36、失去效力。再保险保险利益的限度再保险保险利益的限度n原保险是用保险金额来确定的，再保险是原保险是用保险金额来确定的，再保险是用责任金额来确定的。用责任金额来确定的。n在比例再保险中，根据再保险金额来确定在比例再保险中，根据再保险金额来确定再保险的保险利益，在非比例再保险中，再保险的保险利益，在非比例再保险中，则根据损失的数额确定再保险的保险利益。则根据损失的数额确定再保险的保险利益。案例出发案例出发n 假设有一假设有一船东甲船东甲将其船舶委付给将其船舶委付给保险人乙保险人乙，船舶的保险金额为，船舶的保险金额为2000万元人民币。乙保险人万元人民币。乙保险人向再保险人丙向再保险人丙安排再保险。甲

37、为安排再保险。甲为救助船舶救助船舶而支而支出了出了50万元人民币，但救助万元人民币，但救助没有成功没有成功而发生全损。而发生全损。乙乙保险人除了向保险人除了向被被保险人保险人支付全损赔偿之外，还应支付支付全损赔偿之外，还应支付50万元人民币的损害防止费用。万元人民币的损害防止费用。乙保险人不仅可以从乙保险人不仅可以从丙丙再保险人获得再保险人获得全损赔偿全损赔偿，而且还可以获得损害，而且还可以获得损害防止防止费用费用的赔偿。但是，的赔偿。但是，如果丙如果丙再保险人再向再保险人再向转分保接受人丁转分保接受人丁安排转安排转分保，而且再保险合同和转分保合同均有分保，而且再保险合同和转分保合同均有“按照

38、原保险合同规定的损按照原保险合同规定的损害防止条款害防止条款”，丁丁转分保接受人转分保接受人无需无需向丙再保险人支付向丙再保险人支付50万元人民币万元人民币的的损害防止费用损害防止费用，因为，因为丙丙再保险人如果要从再保险人如果要从丁丁转分保接受人获得损害转分保接受人获得损害防止费用的补偿，那么，防止费用的补偿，那么，丙丙再保险人或者其代理人再保险人或者其代理人必须为该船舶的安必须为该船舶的安全支付这项费用全支付这项费用，而支付损害防止费用的是，而支付损害防止费用的是乙保险人乙保险人而不是丙再保险而不是丙再保险人，丙再保险人因履行再保险合同的债务而向乙保险人支付了全损赔人，丙再保险人因履行再保

39、险合同的债务而向乙保险人支付了全损赔偿和损害防止费用，因而偿和损害防止费用，因而只能从丁转分保接受人获得全损赔偿只能从丁转分保接受人获得全损赔偿，损害，损害防止费用不能防止费用不能获得补偿获得补偿转分保比较特殊转分保比较特殊n 再保险的保险利益在转分保中较为特殊，转分保虽然是再保险的再保再保险的保险利益在转分保中较为特殊，转分保虽然是再保险的再保险，转分保合同仍然规定，按照原保险合同的规定承担赔偿责任险，转分保合同仍然规定，按照原保险合同的规定承担赔偿责任（As Per riginal）但是转分保接受人对于保险标的的利益，有时与）但是转分保接受人对于保险标的的利益，有时与转分保分出人转分保分出

40、人并不完全一致并不完全一致。换言之，转分保分出人所支付的再保险。换言之，转分保分出人所支付的再保险赔款，有时不能根据转分保合同的规定从转分保接受人获得补偿。赔款，有时不能根据转分保合同的规定从转分保接受人获得补偿。n 总之，再保险的保险利益，虽然其范围与原保险的保险利益相同，但总之，再保险的保险利益，虽然其范围与原保险的保险利益相同，但其限度却因再保险方式的不同而有所不同，在转分保方面，因所涉及其限度却因再保险方式的不同而有所不同，在转分保方面，因所涉及的经济利益，应根据具体案件的情况来确定。的经济利益，应根据具体案件的情况来确定。二、最大诚信原则二、最大诚信原则n 最大诚信原则是一切法律行为

41、的准则和法律关系的道德规律。有最大诚信原则是一切法律行为的准则和法律关系的道德规律。有“帝王帝王条项条项”之称，之称，“无信则不立无信则不立”亦为此意。亦为此意。n （一）基本含义（基主要内容是告知、保证）（一）基本含义（基主要内容是告知、保证）n 保险双方在签订和履行保险合同时，必须保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己以最大的诚意，履行自己应尽的义务应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。其贯穿于合同的定约之前的鉴定时期及整个有效期。无效。其贯穿于合同的定约之前的鉴定时期及整个有效期。n （

42、二）最大诚信原则在再保险中的适用（二）最大诚信原则在再保险中的适用n 1 1为什么最大诚信原则是再保险的最基本要求为什么最大诚信原则是再保险的最基本要求n （1 1）再保险合同是以保险合同为基础的，而保险合同本身就建立在）再保险合同是以保险合同为基础的，而保险合同本身就建立在最大诚信基础上的。最大诚信基础上的。n （2 2）再保险合同订约双方都是保险同业，双方更理解最大诚信原则）再保险合同订约双方都是保险同业，双方更理解最大诚信原则的内涵及其在再保险方面的特殊要求。的内涵及其在再保险方面的特殊要求。n （3 3）再保险交易多为跨地区、世界性交易。）再保险交易多为跨地区、世界性交易。 n 2 2

43、再保险合同的再保险合同的告知义务告知义务n （1 1）告知义务是再保险合同诚信原则的具体实施。）告知义务是再保险合同诚信原则的具体实施。n 倘若原保险人违反告知义务，再保险合同就失效或解除。倘若原保险人违反告知义务，再保险合同就失效或解除。n （2 2）原保险人）原保险人履行告知义务履行告知义务是再保险合同成立的基本条件。是再保险合同成立的基本条件。n 告知内容告知内容：分出人的承保条件，经营方法，自留额，保险：分出人的承保条件，经营方法，自留额，保险费和以往赔款记录等有关影响接受人决定是否接受和接受额费和以往赔款记录等有关影响接受人决定是否接受和接受额度的重要情况。度的重要情况。n （3 3

44、）从合同的法理观点分析，原保险人履行告知义务是保）从合同的法理观点分析，原保险人履行告知义务是保持再保险合同当事人之间持再保险合同当事人之间平衡地位平衡地位的要求。的要求。n（三）（三）最大诚信原则最大诚信原则是再保险习惯的基础是再保险习惯的基础n 由于法律对再保险的规定尚不健全，因而再保险业务的交易规则更重视由于法律对再保险的规定尚不健全，因而再保险业务的交易规则更重视其其商业习惯商业习惯，以补充和充实法律或再保险合同内未作规定或未作充分规，以补充和充实法律或再保险合同内未作规定或未作充分规定的事项，即所谓约定俗成。称之为定的事项，即所谓约定俗成。称之为“不成文再保险合同法不成文再保险合同法

45、”。n 再保险习惯做法具体表现：再保险习惯做法具体表现：优惠赔款、仲裁、跟随原保险诉优惠赔款、仲裁、跟随原保险诉讼、代位求偿以及共命运原则等。讼、代位求偿以及共命运原则等。n 再保险习惯的基础是最大诚信原则，是建立在遵守公共道德，再保险习惯的基础是最大诚信原则，是建立在遵守公共道德，维护商务良好秩序的前提基础上。维护商务良好秩序的前提基础上。 （四）再保险合同当事人避免告知不实是远远不够的，他们有（四）再保险合同当事人避免告知不实是远远不够的，他们有义务完全披露全部重要事实，义务完全披露全部重要事实，这种义务对再保险合同方当事这种义务对再保险合同方当事人均适用。人均适用。 全部的重要事实，全部

46、的重要事实，法律上认为应当知道的事实，而这些事法律上认为应当知道的事实，而这些事实再保险人是不知道的或者再保险人被认为是不知道的实再保险人是不知道的或者再保险人被认为是不知道的，这，这些事实与所承保的风险密切相关，即一个谨慎的保险人在决些事实与所承保的风险密切相关，即一个谨慎的保险人在决定是否承保以及承保的条件时应当考虑的因素定是否承保以及承保的条件时应当考虑的因素 。 最大诚信原则要求最大诚信原则要求双方当事人均有披露信息双方当事人均有披露信息的义务，但的义务，但是披露信息的是披露信息的主要义务主要义务方是保险业务的方是保险业务的分出公司分出公司，而并非保，而并非保险业务的分入公司。原因在于

47、：险业务的分入公司。原因在于： n 分出公司了解分出业务的一切情况，而分入公司则对所分入分出公司了解分出业务的一切情况，而分入公司则对所分入的业务一无所知。的业务一无所知。 n 从合同法理论看，再保险分出公司具有如实告知义务。从合同法理论看，再保险分出公司具有如实告知义务。是因为再保险合同的是因为再保险合同的射幸射幸特征，为了平衡原保险人、再保险特征，为了平衡原保险人、再保险人之间的权利义务关系，法律和惯例对其作出的特别要求。人之间的权利义务关系，法律和惯例对其作出的特别要求。 n 所谓所谓“射幸射幸”，即，即“侥幸侥幸”，它的本意是碰运气的意思。，它的本意是碰运气的意思。是指当事人一方是否履

48、行义务有赖于偶然事件的出现的一种是指当事人一方是否履行义务有赖于偶然事件的出现的一种合同。这种合同的效果在于订约时带有不确定性。保险合同合同。这种合同的效果在于订约时带有不确定性。保险合同是射幸合同的一种，在合同的有效期间，如发生保险标的的是射幸合同的一种，在合同的有效期间，如发生保险标的的损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费，反之，如果无损失发生，则被保险人出其所支出的保险费，反之，如果无损失发生，则被保险人只能付出保费而无任何收入。只能付出保费而无任何收入。 损失补偿原则损失补偿原则n 首先，因为再保险合

49、同为责任合同，因此适用于首先，因为再保险合同为责任合同，因此适用于损失补偿原则损失补偿原则n 内容：以原保险人实际损失为限，原保险人不能内容：以原保险人实际损失为限，原保险人不能获得超过实际损失的赔偿。获得超过实际损失的赔偿。n 进一步规定：进一步规定：n 不论原保险人已尽或未尽赔偿被保险人的义务，不论原保险人已尽或未尽赔偿被保险人的义务，再保险人都应向原保险人履行赔偿义务。再保险人都应向原保险人履行赔偿义务。n 说明：说明：n A A原保险合同与再保险合同是两个原保险合同与再保险合同是两个独立独立的合同，两个合同的合同，两个合同的当事人不同。原保险合同的保险责任与再保险合同的保险的当事人不同

50、。原保险合同的保险责任与再保险合同的保险责任应属不同的责任，不能混淆。责任应属不同的责任，不能混淆。n 如中国如中国保险法保险法第第29条第条第2款规定：款规定：“原保险的被保险原保险的被保险人或者受益人，不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险人或者受益人，不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。金的请求。” n B B原保险人未尽赔偿义务的原因如下：原保险人未尽赔偿义务的原因如下：na.a.原保险人原保险人破产破产。再保险人。再保险人仍需赔偿仍需赔偿。nb.b.原保险人发生原保险人发生巨额巨额赔款时，依据再保险合同可作为赔款时，依据再保险合同可作为现金现金摊赔。摊赔。nc.c.原保险

51、人与原被保险人对于赔偿金额产生原保险人与原被保险人对于赔偿金额产生争议争议，需要仲，需要仲裁时，原保险合同仲裁的内容是赔偿金额的多少，而赔偿裁时，原保险合同仲裁的内容是赔偿金额的多少，而赔偿责任是责任是已经确定已经确定的。此时，再保险人要的。此时，再保险人要继续履行继续履行补偿义务。补偿义务。另一方面当原保险人与再保险人发生另一方面当原保险人与再保险人发生仲裁仲裁时，原保险人亦时，原保险人亦应应继续履行继续履行对原被保险人的赔偿责任。对原被保险人的赔偿责任。n 2 2再保险合同损失补偿原则中的再保险合同损失补偿原则中的补偿范围补偿范围确定，是确定，是以以再保险标的的范围再保险标的的范围为准，即

52、以为准，即以再保险的可保利益再保险的可保利益为准。为准。n （1 1）优惠赔款优惠赔款，仍以再保险合同的约定为限。，仍以再保险合同的约定为限。n （2 2）再保险人对原保险）再保险人对原保险合同约定范围以外的损合同约定范围以外的损失失无需负责。无需负责。n 如除外责任，这种情况下，即使再保险合同印如除外责任，这种情况下，即使再保险合同印有有“依约照付依约照付”的约定，再保险人也不必摊付。的约定，再保险人也不必摊付。n （3 3）在再保险人履行赔偿义务时，原保险人）在再保险人履行赔偿义务时，原保险人负负举证责任举证责任。n 原保险人如不举证，再保险人可拒绝履行赔偿原保险人如不举证，再保险人可拒绝

53、履行赔偿义务。义务。n （4）即使）即使原保险合同原保险合同所规定的保险事故所规定的保险事故发生发生，而且属于再保险，而且属于再保险合同承保的责任范围，但是，再保险人的合同承保的责任范围，但是，再保险人的补偿责任补偿责任并不当然发生，应并不当然发生，应根据根据再保险方式再保险方式而定，再保险方式不同，再保险人的补偿责任也大不而定，再保险方式不同，再保险人的补偿责任也大不相同。相同。n 例如，例如，在在超额赔款超额赔款再保险合同等非比例再保险合同中，如果原保再保险合同等非比例再保险合同中，如果原保险人的赔偿金额险人的赔偿金额没有超过没有超过起赔额，那么，再保险人起赔额，那么，再保险人无需承担无需

54、承担填补损失填补损失的义务。的义务。 第三节第三节 再保险合同的订立再保险合同的订立 n 一、要约与承诺一、要约与承诺n 1，要约：当事人一方向另一方提出订约的意思表示，希望另一，要约：当事人一方向另一方提出订约的意思表示，希望另一方接受；方接受；n 2，承诺：当事人一方对他方提出的要约表示接受。，承诺：当事人一方对他方提出的要约表示接受。n 3，再保险合同的订立也要经过这两个步骤，再保险合同的订立也要经过这两个步骤，分出分出公司提出公司提出分保分保建议建议是是要约要约的过程，的过程，接受接受公司提出修改和改善的条件是公司提出修改和改善的条件是反要约反要约。要约。要约与反要约的过程就是分出公司

55、和接受公司与反要约的过程就是分出公司和接受公司讨价还价讨价还价的过程，直到达成的过程，直到达成协议，再保险合同即告成立。协议，再保险合同即告成立。n 4，再保险合同的订立应采取，再保险合同的订立应采取书面书面形式。形式。二、信息提供与告知二、信息提供与告知n 1，分出人的信息提供：，分出人的信息提供：n 一般应尽量将接受人希望了解的情况详细地提供给接受人，特别一般应尽量将接受人希望了解的情况详细地提供给接受人，特别是合同的是合同的承保范围和地区范围承保范围和地区范围，此外还包括，此外还包括分出人的经营方法、合同分出人的经营方法、合同的自留额、保费和以往的赔款记录的自留额、保费和以往的赔款记录等

56、实质性事实。等实质性事实。n 2，分出人告知义务履行的，分出人告知义务履行的时间时间：不仅在再保险合同订立：不仅在再保险合同订立之前之前，分出，分出人应向接受人告知实质性情况，而且在人应向接受人告知实质性情况，而且在整个合同有效期间整个合同有效期间，分出人都，分出人都要履行该项义务。要履行该项义务。 三、合同文件三、合同文件n 分保合同一般由分保合同一般由合同文本、分保条及附约合同文本、分保条及附约组成，它们都是再保险活动中组成，它们都是再保险活动中的具有法律性的文件。双方对合同的主要条款达成一致后，合同就宣告的具有法律性的文件。双方对合同的主要条款达成一致后，合同就宣告成立，即具有法律约束力

57、。双方必须全面履行合同规定的义务，任何一成立，即具有法律约束力。双方必须全面履行合同规定的义务，任何一方无权单独变更或解除合同。方无权单独变更或解除合同。n 1，合同文本，合同文本n 分出业务的合同文本是分出公司与接受公司之间签订的分出业务的合同文本是分出公司与接受公司之间签订的正式正式合同文件。合同文件。一般包括的内容：见书一般包括的内容：见书P24页。页。n 2，分保条，分保条n 在合同再保险中，在合同再保险中，分保条也称分保建议分保条也称分保建议，是分出公司编制并提供给，是分出公司编制并提供给其拟定的可供选择的分人公司的其拟定的可供选择的分人公司的要约要约性质的文件。性质的文件。n 3，

58、附约，附约n 是合同签订后对合同内容进行是合同签订后对合同内容进行修改修改的文件。合同签订后，合同双方的文件。合同签订后，合同双方当事人必须遵守合同的规定，不得单方面修改和变动合同内容。如果一当事人必须遵守合同的规定，不得单方面修改和变动合同内容。如果一方当事人要修改合同内容，必须征得对方的同意，并以方当事人要修改合同内容，必须征得对方的同意，并以附约的形式附约的形式进行进行修改。该附约须经修改。该附约须经双方当事人签字双方当事人签字后才能生效。后才能生效。 四、再保险合同的解释原则四、再保险合同的解释原则n 1，保险法保险法第三十一第三十一（30）条规定：条规定：n “对于保险合同的条款，保

59、险人与投保人、被保险人或受益人有对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。释。”根据这一原则，在保险合同条款发生争议时应作出有利于非起根据这一原则，在保险合同条款发生争议时应作出有利于非起草人的解释。草人的解释。n 2，再保险合同中解释原则的应用：，再保险合同中解释原则的应用：n 再保险合同如果存在疑义，应当作再保险合同如果存在疑义，应当作不利于合同起草人及合同关系不利于合同起草人及合同关系中相对强者中相对强者的解释的解释 。因此，解释再保险合同应按照有利。因

60、此，解释再保险合同应按照有利保险人和再保险人和再保险人以外的第三者保险人以外的第三者的理解。的理解。第四节第四节 再保险合同的法律调整再保险合同的法律调整n 一、再保险合同与本国法律一、再保险合同与本国法律n 当今世界各国都当今世界各国都没有没有关于再保险的关于再保险的专门法规专门法规，大多数国家，大多数国家都是都是在保险法在保险法中对再保险作出规定：中对再保险作出规定：n 1，一国的民法、，一国的民法、经济合同法经济合同法、商法商法会涉及相关的内容。会涉及相关的内容。例如，例如，保险法保险法中专门对再保险作了规定，中专门对再保险作了规定，中华人民中华人民共和国经济合同法共和国经济合同法和和中