金融法相关知识

1、 第九章第九章 金融法金融法考情分析v考情分析考情分析v理解和掌握金融法的基本内容相应的法律规范，理解和掌握金融法的基本内容相应的法律规范，能在实践中灵活运用、分析和处理各种实务问能在实践中灵活运用、分析和处理各种实务问题。题。v在历年的考试中主要以单选、多选、名词解释在历年的考试中主要以单选、多选、名词解释和案例分析的题型出现。和案例分析的题型出现。v平均分值在平均分值在7-8分左右。分左右。v金融法是调整金融关系的法律总称。金融法是调整金融关系的法律总称。v金融关系包括金融监管关系与金融交易关系。金融关系包括金融监管关系与金融交易关系。v所谓所谓“金融监管关系金融监管关系”，主要是指政府金

2、融主，主要是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系。融交易的监督管理的关系。v所谓所谓“金融交易关系金融交易关系”，主要是指在货币市场、，主要是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场，金融机构之间，金融机构与大众之间，大场，金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系。众之间进行的各种金融交易的关系。v银行法银行法v外汇管理法外汇管理法v票据法票据法v证券法证券法v信托信托法法v保险法保险法一、中国人民银行v中国人民银行是中国人民银行是我国

3、我国的中央银行的中央银行v依法依法制定和制定和执行执行货币政策，货币政策，实施实施金融金融监管的特监管的特殊机构殊机构v中央银行垄断国家法定中央银行垄断国家法定货币的发行权货币的发行权，并同意，并同意管理货币的流通。管理货币的流通。v货币政策工具货币政策工具v存款准备金存款准备金v基准利率基准利率v再贴现再贴现v再贷款再贷款v公开市场业务公开市场业务二、商业银行法v商业银行：依照商业银行法和公司法商业银行：依照商业银行法和公司法设立的吸收存款、发放贷款、办理结算等业务设立的吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人的企业法人商业银行的业务范围v （一）吸收公众存款；（一）吸收公众存款；v （

4、二）发放短期、中期和长期贷款；（二）发放短期、中期和长期贷款；v （三）办理国内外结算；（三）办理国内外结算；v （四）办理票据承兑与贴现；（四）办理票据承兑与贴现；v （五）发行金融债券；（五）发行金融债券；v （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；v （七）买卖政府债券、金融债券；（七）买卖政府债券、金融债券；v （八）从事同业拆借；（八）从事同业拆借；v （九）买卖、代理买卖外汇；（九）买卖、代理买卖外汇；v （十）从事银行卡业务；（十）从事银行卡业务；v （十一）提供信用证服务及担保；（十一）提供信用证服务及担保；v （十二）代理收付款项及代理

5、保险业务；（十二）代理收付款项及代理保险业务；v （十三）提供保管箱服务；（十三）提供保管箱服务；v （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。三、商业银行的设立v 设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。批准。v 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用在名称中使用“银行银行”字样。字样。v （一）有符合本法和（

6、一）有符合本法和公司法公司法规定的章程；规定的章程；v （二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；v （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；级管理人员；v （四）有健全的组织机构和管理制度；（四）有健全的组织机构和管理制度；v （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。有关的其他设施。v 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿十亿元人元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额

7、为民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。元人民币。注册资本应当是实缴资本。v 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的金总额的百分之六十百分之六十。v 商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行授权范商业银行

8、的分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法进行开展业务，其民事责任由总行承担。围内依法进行开展业务，其民事责任由总行承担。四、商业银行贷款的基本原则v 应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查行严格审查，实行审贷分离、分级审批的制度。实行审贷分离、分级审批的制度。v 借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。性进行严格审查。v 应当与借款人订立书

9、面合同。应当与借款人订立书面合同。v 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不；贷款余额与存款余额的比例不得超过得超过75%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于不得低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过本余额的比例不得超过10%；其他规定。；其他规定。v不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借

10、款人同类贷款的保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。条件。v借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人应当按期归还贷款的本金和利息。五、银行业监督管理法v 银行业监督管理机构：银监会银行业监督管理机构：银监会v 管理对象：管理对象：指在中华人民共和国境内设立的商业银行、指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。融机构以及政策性银行。及及在中华人民共和国境内设立在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、

11、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理其他金融机构的监督管理。六、证券法v证劵法调整因证券发行、交易和监管而产生的证劵法调整因证券发行、交易和监管而产生的各种社会关系的法律规范的总称。各种社会关系的法律规范的总称。v适用范围：适用范围：股票、公司债券和国务院依法认定股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券的发行和交易的其他证券的发行和交易。七、证券发行一、一、公开发行公开发行的条件的条件：v向不特定对象发行证券的；向不特定对象发行证券的；v向特定对象发行证券累计超过二百人的；向特定对象发行证券累计超过二百人的；

12、v法律、行政法规规定的其他发行行为。法律、行政法规规定的其他发行行为。v非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。相公开方式。二、证券发行的核准二、证券发行的核准v受理受理v审核审核v核准核准三、新股发行的条件三、新股发行的条件v具备健全且运行良好的组织机构；具备健全且运行良好的组织机构；v具有持续盈利能力，财务状况良好；具有持续盈利能力，财务状况良好；v最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；违法行为；v经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定

13、的其他条件。其他条件。四、公开四、公开发行公司债券，应当符合下列条件：发行公司债券，应当符合下列条件：v 股份有限公司的净资产不低于人民币三千万元，有限责股份有限公司的净资产不低于人民币三千万元，有限责任公司的净资产不低于人民币六千万元；任公司的净资产不低于人民币六千万元；v 累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十；累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十；v 最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；v 筹集的资金投向符合国家产业政策；筹集的资金投向符合国家产业政策；v 债券的利率不超过国务院限定的利率水平；债券的利率不超过国务院限

14、定的利率水平；v 国务院规定的其他条件。国务院规定的其他条件。有下列情形之一的，不得再次公开发行公司债券：前一次有下列情形之一的，不得再次公开发行公司债券：前一次公开发行的公司债券尚未募足；对已公开发行的公司债公开发行的公司债券尚未募足；对已公开发行的公司债券或者其他债务有违约或者延迟支付本息的事实，仍处券或者其他债务有违约或者延迟支付本息的事实，仍处于继续状态；违反本法规定，改变公开发行公司债券所于继续状态；违反本法规定，改变公开发行公司债券所募资金的用途。募资金的用途。v教材教材P226-1八、证券的承销v 发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承发行人向不特定对象

15、发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议。证券承销业务采取代销或者销的，发行人应当同证券公司签订承销协议。证券承销业务采取代销或者包销方式。包销方式。v 承销协议的自愿性承销协议的自愿性v 证券公司核查义务证券公司核查义务v 向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币五千万元的，应当由承销团向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币五千万元的，应当由承销团承销。承销团应当由主承销和参与承销的证券公司组成。承销。承销团应当由主承销和参与承销的证券公司组成。v 证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。v 证券公司在代销

16、、包销期内，对所代销、包销的证券应当保证先行出售给证券公司在代销、包销期内，对所代销、包销的证券应当保证先行出售给认购人，证券公司不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包认购人，证券公司不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券。销的证券。v 股票发行采取溢价发行的，其发行价格由发行人与承销的证券公司协商确股票发行采取溢价发行的，其发行价格由发行人与承销的证券公司协商确定。定。但不得低于票面金额但不得低于票面金额v 股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量拟公开发行股

17、票数量70%的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。银行同期存款利息返还股票认购人。案例v案情：甲上市公司欲发行新股案情：甲上市公司欲发行新股6000万股，由乙万股，由乙证券公司包销，约定承销期为证券公司包销，约定承销期为120天。承销期天。承销期间，乙公司为本公司预留间，乙公司为本公司预留500万股。本次发行万股。本次发行中甲公司的招股说明中关于公司利润部分有虚中甲公司的招股说明中关于公司利润部分有虚假记载，使投资者因此而受误导导致投资损失，假记载，使投资者因此而受误导导致投资损失，乙公司不能够证明自己没有过错。乙公

18、司不能够证明自己没有过错。v根据上述案情，分析回答下列问题，并说明理根据上述案情，分析回答下列问题，并说明理由。由。v甲、乙公司有关承销的约定是否合法甲、乙公司有关承销的约定是否合法?(3分分)v乙公司预留乙公司预留500万股是否合法万股是否合法?(3分分)v乙公司对投资者的损失是否承担责任乙公司对投资者的损失是否承担责任?(2分分)v 甲、乙公司有关承销的约定是否合法甲、乙公司有关承销的约定是否合法?(3分分)9-208v 答：否。我国答：否。我国证券法证券法规定：证券的代销、包销期最长不得超过规定：证券的代销、包销期最长不得超过90日。甲、乙约定承销期日。甲、乙约定承销期120天不合法。天

19、不合法。v 乙公司预留乙公司预留500万股是否合法万股是否合法?(3分分)9-208v 答：否。我国答：否。我国证券法证券法规定：证券公司负有尽力销售义务，即证规定：证券公司负有尽力销售义务，即证券公司对所代销、包销的证券应当保证先行出售给认购人，证券公券公司对所代销、包销的证券应当保证先行出售给认购人，证券公司不得为本公司事先预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的司不得为本公司事先预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券。乙公司预留证券。乙公司预留500万股是不合法的。万股是不合法的。v 乙公司对投资者的损失是否承担责任乙公司对投资者的损失是否承担责任?(2分分)9-208v 答：是。

20、证券公司未尽核查义务，在发行文件中存在虚假记载、误答：是。证券公司未尽核查义务，在发行文件中存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，承导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，承销的证券公司与发行人承担连带责任，但能够证明自己没有过错的销的证券公司与发行人承担连带责任，但能够证明自己没有过错的除外。乙公司不能够证明自己没有过错，因此要承担责任。除外。乙公司不能够证明自己没有过错，因此要承担责任。九、信息披露制度v具体内容具体内容招股说明书和公司债券募集方法招股说明书和公司债券募集方法上市报告书上市报告书中期报告中期报告年度报告年度报告临时报告临时报

21、告v 重大事件重大事件v 1公司的经营方针和经营范围的重大变化；公司的经营方针和经营范围的重大变化；v 2公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；v 3公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响；影响；v 4公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况；公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况；v 5公司发生重大亏损或者重大损失；公司发生重大亏损或者重大损失；v 6公司生产经营的外部条件发生的重大变化；公司生产经营的外部条件发生的重大变化；v 7公司

22、的董事、公司的董事、1/3以上监事或者经理发生变动；以上监事或者经理发生变动；v 8持有公司持有公司5%以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化；的情况发生较大变化；v 9公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；v 10涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告无效；涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告无效；v 11公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高级管理人员涉公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高级

23、管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施；嫌犯罪被司法机关采取强制措施；v 12国务院证券监督管理机构规定的其他事项。国务院证券监督管理机构规定的其他事项。v民事责任民事责任v披露的信息有虚假记载、误导性陈述或者重大披露的信息有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，发行人、上市公司应当承担赔偿责任；发行人、发行人、上市公司应当承担赔偿责任；发行人、上市公司的董事、监事、高级管理人员和其他上市公司的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员以及保荐人、承销的证券公司，直接责任人员以及保荐人、承销的证券公司，应当与发行人、上市公司

24、承担连带赔偿责任，应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任，但是能够证明自己没有过错的除外；发行人、但是能够证明自己没有过错的除外；发行人、上市公司的控股股东、实际控制人有过错的，上市公司的控股股东、实际控制人有过错的，应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任。应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任。十、禁止交易行为1.内幕交易的行为内幕交易的行为v禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。v行为：行为：行为人在内幕消息公开前，买卖该公司的证券。行为人在内幕消息公开前，买卖该公司的

25、证券。行为人将内幕消息泄露给他人进行交易行为人将内幕消息泄露给他人进行交易行为人虽自己未进行交易，但建议他人买卖证券。行为人虽自己未进行交易，但建议他人买卖证券。v 证券交易内幕信息的知情人包括：证券交易内幕信息的知情人包括： 发行人的董事、监事、高级管理人员；发行人的董事、监事、高级管理人员； 持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；人员； 发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人

26、员； 由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员； 证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；行、交易进行管理的其他人员； 保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；构、证券服务机构的有关人员； 国务院证券监督管理机构规定的其他人。国务院证券监督管理机构规定的其他人。v 下列信息皆属内幕信息：下列信息皆属内幕信息： 本法第六十七条第二款所列重大事件；本法第六十七条第二款所列

27、重大事件； 公司分配股利或者增资的计划；公司分配股利或者增资的计划； 公司股权结构的重大变化；公司股权结构的重大变化； 公司债务担保的重大变更；公司债务担保的重大变更； 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；产的百分之三十； 公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；大损害赔偿责任； 上市公司收购的有关方案；上市公司收购的有关方案； 国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要

28、信息。响的其他重要信息。案例v 案情：案情： v 李某是一家上市公司的董事会秘书，一次在协助董事李某是一家上市公司的董事会秘书，一次在协助董事会制订公司利润分配方案时得知公司计划高额分配股会制订公司利润分配方案时得知公司计划高额分配股利。李某便将此情况告知其大学同学赵某，建议赵某利。李某便将此情况告知其大学同学赵某，建议赵某大量购进该公司股票，所获利润李某分大量购进该公司股票，所获利润李某分30，赵某同，赵某同意，随即大量买进该公司股票。公司公布其利润分配意，随即大量买进该公司股票。公司公布其利润分配方案时，股票价格大涨，赵某遂将所购买的该公司股方案时，股票价格大涨，赵某遂将所购买的该公司股票

29、全部卖出，获利票全部卖出，获利100余万元人民币，并分给李某余万元人民币，并分给李某30万元。万元。v 问题：问题：v (1)如何认定李某和赵某的行为如何认定李某和赵某的行为?请说明理由。请说明理由。(5分分)v (2)李某和赵某应承担法律责任吗李某和赵某应承担法律责任吗?为什么为什么?(3分分)v (1)如何认定李某和赵某的行为如何认定李某和赵某的行为?请说明理由。请说明理由。(5分分)9-211v 答：（答：（1）李某和赵某的行为均属于内幕交易行为。李某将公司高）李某和赵某的行为均属于内幕交易行为。李某将公司高额分配股利的方案在公开前泄露给赵某，并建议赵某买进该公司额分配股利的方案在公开前

30、泄露给赵某，并建议赵某买进该公司股票，是典型的内幕交易行为。李某作为董事长秘书属该公司高股票，是典型的内幕交易行为。李某作为董事长秘书属该公司高级管理人员，也就是内幕信息的知情人员。高额分配股利计划在级管理人员，也就是内幕信息的知情人员。高额分配股利计划在公开前属于内幕消息。（公开前属于内幕消息。（2）赵某与李某合谋以分享利益为条件取）赵某与李某合谋以分享利益为条件取得内幕信息，属于非法获取内幕信息，用该信息进行交易获利，得内幕信息，属于非法获取内幕信息，用该信息进行交易获利，赵某的行为也是内幕交易行为。赵某的行为也是内幕交易行为。v (2)李某和赵某应承担法律责任吗李某和赵某应承担法律责任吗

31、?为什么为什么?(3分分) 9-211v 答：李某和赵某应承担法律责任。内幕交易行为违反了公平原则，答：李某和赵某应承担法律责任。内幕交易行为违反了公平原则，损害其他投资者的利益，为法律所禁止，李某、赵某有义务赔偿损害其他投资者的利益，为法律所禁止，李某、赵某有义务赔偿其他投资者因此所受的损失；证监会也应对其进行行政处罚。其他投资者因此所受的损失；证监会也应对其进行行政处罚。2.操纵市场的行为操纵市场的行为v 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者

32、证券交易量；者证券交易量；v 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；v 在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；交易价格或者证券交易量；v 以其他手段操纵证券市场。以其他手段操纵证券市场。操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人应当操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。依法承担赔偿责任。v3.虚假信息传播行为虚假信息传播行为v4.欺诈客户的行为欺诈客户

33、的行为v5.其他禁止的交易行为其他禁止的交易行为十一、保险法v保险：投保人根据合同规定，向保险人支付保保险：投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。险金责任的商业保险行为。v保险合同分类：保险合同分类：v财产保险合同和人身保险合同财产保险合同和人身保险合同v单保

34、险合同和复保险合同单保险合同和复保险合同v原保险合同和再保险合同原保险合同和再保险合同v足额保险合同和不足额保险合同足额保险合同和不足额保险合同十一、保险合同的当事人和关系人v当事人：保险人和投保人当事人：保险人和投保人保险人：保险公司保险人：保险公司投保人：订立合同，并按约定支付保险费投保人：订立合同，并按约定支付保险费v关系人：关系人：v被保险人：其财产或人身受保险合同保障，享有被保险人：其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人保险金请求权的人v受益人：由被保险人或投保人指定享有保险金请受益人：由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人。求权的人。十二、保险合同的成立与生效v投保：

35、投保人向保险公司提出订立保险合同的投保：投保人向保险公司提出订立保险合同的意思表示，属于要约。意思表示，属于要约。v承保：保险人同意订立保险合同的意思，属于承保：保险人同意订立保险合同的意思，属于承诺。承诺。v投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立险合同成立v依法成立的保险合同，自成立时生效。依法成立的保险合同，自成立时生效。十三、保险合同的履行v投保人的义务：投保人的义务：缴纳保险费义务缴纳保险费义务保险事故的通知义务保险事故的通知义务维护保险标的安全的义务维护保险标的安全的义务危险程度增加的通知义务危险程度增加的通知义务采取必要措施防止或

36、者减少损失的义务采取必要措施防止或者减少损失的义务保险标的转让时的通知义务保险标的转让时的通知义务v保险人的义务：给付保险金保险人的义务：给付保险金v代位求偿权：财产保险中因第三者对被保险标代位求偿权：财产保险中因第三者对被保险标的的损害而造成保险事故的，保险人赔偿被保的的损害而造成保险事故的，保险人赔偿被保险人的损失后，在其赔付保险金的范围内，享险人的损失后，在其赔付保险金的范围内，享有代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。有代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。十四、保险公司v 设立保险公司应当具备下列条件：设立保险公司应当具备下列条件： 主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内

37、无重主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元； 有符合本法和有符合本法和公司法公司法规定的章程；规定的章程； 有符合本法规定的注册资本有符合本法规定的注册资本，其注册资本的最低限额为人其注册资本的最低限额为人民币二亿元。民币二亿元。 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；管理人员； 有健全的组织机构和管理制度；有健全的组织机构和管理制度； 有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施

38、； 法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。件。多选v1.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的主中国人民银行为执行货币政策，可以运用的主要货币政策工具有要货币政策工具有()vA.存款准备金存款准备金 B.基准利率基准利率vC.再贴现再贴现D.再贷款再贷款vE.发行人民币发行人民币单选v2人民币的发行权属于人民币的发行权属于( )vA中国人民银行中国人民银行B政策性银行政策性银行vC中国银监会中国银监会D国务院国务院v3.根据商业银行法的规定，商业银行总行拨付各根据商业银行法的规定，商业银行总行拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的总额的( )vA.10 B.25vC.60 D.75单选v4商业银行总行设立的分支机构的民事责任的承商业银行总行设立的分支机构的民事责任的承担者是担者是 【 】v A分支机构分支机构 B分支机构和总行分支机构和总行v C分支机构或总行分支机构或总行 D总行总行v5.依照商业银行法的规定，商业银行贷款余额与依照商业银行法的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（存款余额的比例不得超过（ ）vA.8% B.10%vC.25% D.75%单选v