在线课个人理财规划期末考试分答案

1、个人理财规划期末考试（20 ）成绩：？99.0分一.单选题（题数:50 f ±t?50.0?分）1有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）O10?分 A、出口 B、保持货币购买力经济一体化 D、提高本国经济实力我的答案：A2企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇 后，除保留部分夕卜，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集 成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）10?分 A、外:匚对;中银行结售汇制度 C、转i匚制度 D、汇率制度我的答案：B3美国"花钱越多缴税越少"体现是

2、（）。1.0?分 A、收入延期 B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资我的答案：B4以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）丄0?分服务对象B、经济活动特点理财能力D、理财资本我的答案：D5择业需要考虑的因素一般不包括()O10?分A、收入和福利待遇MOOMB« O*B、工作满意度和工作环境公司规模D、未来职业的发辰我的答案：C6以下哪项不属于容易操作的模式?()10?分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置1奂小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐昭+政府养老我的答案：D7不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况趣好，市盈率会怎么样()。1.0?分 A

3、、越高 B、越低 C、旳高旳低Dx不好判断 W MO MS W 我的答案：A8目前，中国的外汇储备是（）亿。1.O?分A、2000.0B、9000.0C、15000.0D、20000多 «MS «<我的答案：D9税收规划的内容不包括（）。1.0?分A、退休需求分析B、退休计划的类型c、退休计划中的投资 D、退休后捐赠我的答案：D10以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式()O10?分 A、存款 B、自己炒卖外了匚 C、购买外汇理财产品 D、保险我的答案：D11国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为()。10?分.75 c、36 D、我的答案：c12香港于

4、2000年9月举办了 CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）I.。?分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0我的答案：c13以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）丄0?分A、心态决定习惯B、习惯决走性格C、态度决定一切D、性恪决走一生我的答案：C14让钱生钱最快的方式是()O10?分A、股权投资银行存款C、投资房产D、工资墳长我的答案：C15政府是何时提出"价格闯关"，结束"价格双轨制"（）。!（）?分 A、1965 年 B、1978 年 C、1982 年 D、1988 年我的答案：D16和存折类似f需先存

5、钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。1.0?分 A、却己卡 B、借记卡 C、准贷记卡Dx信用卡MMeMt Me Mg MB Mt MO MO MO MO MOMOMO MOMS Me MOMS MeMS 04MB MB Mi Me MB我的答案：B17参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。10?分 A、中下级MO M* «ag «* MB «mo « « MS «« MM «O W « OHM W MS W« * «&

6、#171; ««« MS «««* W«aM9 «bbS MO ms MO « MO«* B、中上级 C、上级 D、下级我的答案：A18以下哪项是一种高级的理财模式?（）1»0?分 A、牛涯规划以房养老 c、税收筹划 D、买车我的答案：B19以下明顾不是理财目标？（）10?分 A、赚钱赢利 B、获得他人认可防避风险 D、个人事业有成我的答案：B20测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0?分测试基础资产有多少 B、测试投资人数有多少 C、测试投资时间有多长 D、测试投资地点

7、在何处我的答案：A21自动转存体现的储蓄的什么优点?（）10?分 A、实惠性 B、稳走性 C、方便性 D、灵活性我的答案：C22以下说法不正确的是（）。1»0?分A、目前，银行发放的中长朋贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一旬款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只泉一次次小幅调整，但积少成多，总休利息涨了不少C、固走利率一般情况下都会彳氐于现行利率,这冥中低出来的部分就作为贷款音规避利率风险（未来利率上调）的代价D、如杲市场处于非加息局期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利我

8、的答案：C23买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）°丄0?分A、投资B、投机C、炒股D、偶然获得我的答案：A24老人将自有住宅出售给全融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0? A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、io年我的答案：A25以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0?分 A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询提供保险及税收计划服务Dx不收取费用 veobb aitmb mo mo OB* mo mo mo mo owemo 我的答案：D26下列说法错误的是（）。10?分A、自身的教育投资一般时间短B、子女的教育投资比较漫长

9、，从胎敎就开始了.C、子女的教育投资效杲册艮好。D、子女的敎育投资花费很大. M*« «« 我的答案：C27中国的股民数量达到（）。1.0?分A、3000 万B、5000 万8000 万 D、超过i亿我的答案：D28理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该()O10?分 A、无霍理会 B、履行一个公民应尽的贵任，向国家举报严恪遵循保密原则,不露声色继续按理财服务合同 D、不声张我的答案：B29关于基全公司说法不正确的是()。10?分 A、专家理财只是证券理财买房买车也是基金公司的业务D、*» W WWWWWW W W OM SHHi * WO

10、MBW0B* <收益较好我的答案：C30"在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品"是谁的职责？（）1.0?分A、金融市场导购B、家庭财务医生家庭财务顾问D、家计理财博士我的答案：A31锦威金融策划公安机关硏讨班开设课程屮提到”理财规划师应具备的素质不包括（）丄0?分A.尝试B、谦虚，虚心谴教C、创新D、善良我的答案：D32在国外，理财更注重于()O10?分A、拼命赚钱MO«O*W B、闲暇消费享受享受理财过程D、丰富生活我的答案：B33以下哪项是典型的策三方理财机构?（）!（）?分A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司我的答案

11、：C34关于个人生涯规划的要点,不正确的是（）。1.0?分A、正确评价自己的性格、能力、爰好、人生观，确立人生目标B、对社会经济大环境作出明细的考蔡，考虑如何使自己的知识技能适应吐会，把握社会前进的脉搏C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的佶息幵进行整理分析，选挥最适合自己的职业佶息Dx勿拘泥于按照计划行亭我的答案：D35传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？10?分A、养丿血老B、储番保险养老C、老D、售房养老我的答案：A36关于"资产租换”，表述不正确的是（）。1.0?分A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B、免除现在出售腭屋r日后房价上涨IS受损失c.可减

12、轻大城市已老化的人口年龄结构MH*«Mi* «* MO «i* «* ««* M* « «*D、日后可对住房做再处理我的答案：C37实际利率与名义利率的关系是（）。10?分A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率我的答案：D38解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。？10?分A、将住宅作为养老的重要资源梅优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押我的答案：D39全过程理财规划的

13、中义角度是（）。1.0?分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整休理财目标设计的统一的、互相悔调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险備好，进行资产分配，选择投资品种幵不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 c、资金筹措、资源合理配畫 D、推谄理财产品，拿取提成我的答案：B40金融理财中的与住房与养老相关的是（）°丄0?分按揭贷款«« MS Meove oaeoBO OMt MOMO Me MO «« OHf MO MO MMMO B、住房储番 C、反向抵押贷款、房产养老寿险。 D、养老储番我的答案：C4

14、1以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）10?分 A、有价证券MS MB MBMB« W W« W « «*MS MB B、房屋车辆 D、收藏品我的答案：A42下列说法错误的是（）。10?分A、提前做好退伏计划可以使自己的退休生活更有保障B、提前做好退伏计划可以减轻子女的经济负担C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求D、退休后生活质星会大幅度下降我的答案：D43以下哪项是权益证券工具?（）1.0?分A、期权B、货币C、债券D.股票MeMB MB MS MeOB Mt MS MSM MO MO MO Me MtMe MO Me a* MgMM owe

15、 MO O我的答案：D44常见的银行卡扌o罪手法不包括（）。1.0?分A、短倍诈骡B、网络钓鱼用假卡大宗购物行骗D、信用卡透支 « ««« « « < W« M* « «O « 我的答案：D45货币金融管理的最高机构是（）。00?分A、中央B、邮储cx央行OB* a* « * « ««* « « ««*MOmo D、发改委我的答案：D46以下属于无形资源的是（）10?分 A、货币 B、设备 C、知识«

16、W« « MB W « MBS « D、房产我的答案：C47关于理财说法错误的是（）O10?分 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新.理财规划一般向客户提供某种单一的全融产品。 C、国际财务规划协会提出“关注容户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要" D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的氏期过程中的有关经济运行、财务资源配賣的一切事项.我的答案：B48股市的主要功能是（）。1.0?分 A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、«ibw eoeo eoeveo ewmb ev weoeo

17、eo提高股价我的答案：B49以下哪项不属于理财工具？（）丄0?分基本税务 M*MBMg MO MBMBMO MO MOMBMO MO MO MO « MO«« M« «« M9MO MO B、债权投资 C、股翼投资 D、傩性金融产品我的答案：A50目前国际上主要的三种汇率制度不包括()O10?分 A、名义汇率««« «« «« MIO « «« « MS B、回走汇率浮动汇率 D、管理的浮动;匚率休系 h««

18、; mb mo«mo ««« mo « « ««««« « « mo « ««« «ie mo我的答案：A 二 判断题（题数：50 .共?50.0?分）1个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0?我的答案：？"2个人理财目标只取决于生存环境。（）10?分我的答案：？ X3作为投资者,买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润,能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）10?分我的答案：？

19、“4银行存款可能越存越少。（）10?分我的答案：？“5房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）1.0?分我的答案：？“6“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用"可以解决"以房养老"所有问题。()1.0?分我的答案：？ X7公债发行可能使部门现实流通货币变为"潜在货币"。()1.0?分我的答案：？ X8银行开展个人理财业务有助于从个人家庭全融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善 金融政策。()10?分我的答案：？“9如果要去投资某一家公司的股票,必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。()1>0

20、?分我的答案：z10养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。()!>()?分我的答案：？“11近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）l.O?分我的答案：？"12不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.O?分我的答案：？ X13随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）10?分我的答案：？x14理财规划师的"管家"式服务包括了渗透理财理念。（）10?分我的答案：z15理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记

21、账）。（）!（）?分我的答案：？“16理财服务要"授之以渔"而非"授之以鱼"（）10?分我的答案：？ X17期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1>0?分我的答案：w18教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）10?分我的答案：？x19我国养老保障体系初始建立，晋及面过窄。（）10?分我的答案：z20学习理财后的就业趋向包括全融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1&

22、gt;0?分我的答案：Z投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0?21我的答案：？ X22个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）1.0?我的答案：？723正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济全融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）10?分我的答案：？ X24理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）10?分我的答案：？x25大学教师不需要缴纳失业保险全。（）10?分我的答案：？ X26财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所

23、获得收入，如股息红利租金等。（）1.0?我的答案：？“27理财师要满足客户理财的需要，客户需要"理财规划的过程”，而非单一金融产品。()!()?分我的答案：？“28理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。()1>0?分我的答案：？"2980年代留学的基本都是精英。()10?分我的答案：？“30理财内容贯穿丁个人家庭整个生命周期"从山生到死亡"的全过程，全方位的理财规划务事 项。()10?分我的答案：z31汇率上升必然导致贸易顺差降低。()1.0?我的答案：？ X32我的答案：？ X杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）l.O?分我的答案：？ X33买房与租房中间的选择多种多样，但总的来