大学银行学复习

1、货币的形态：（1）实物货币 （2）金属货币（3）纸币（4）存款货币（5）电子货币货币的职能：（1）价值尺度（2）流通手段（3）贮藏手段（4）支付手段（5）世界货币货币制度的演变：（1）金银复本位制度分为平行本位制和双本位制劣币驱逐良币现象：是指两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格较高的货币成为良币，市场价格较低的货币称为劣币，在价值规律的作用下，市场上良币消失，劣币充斥。基础信用工具：（1）票据。是具有一定价格形势，载明金额和日期，到期由付款人对持票人或指定人无条件支付的一定款项的信用凭证。票据的一般行为有：出票、背书、承兑、保证、贴现等 （2）大额可转让定期存单（3）债券

2、 （4）股票，是股份公司签发的，证明股东按其所持有的股份享有权利和承担义务的所有权凭证利息的计算：（1）利息：是货币所有者因贷款或货币资本而从借款人处所获得的报酬。利息的多少不仅取决于借款数量的多少和借款期限的长短，而且还取决于利息率的高低和计算利息的方法。（2）利息率的含义：指利息额与预付借贷资本价值之比，简称利率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。年利率=12*月利率=365*日利率（3）终值：使用复利计算方法计算的一定金额的初始投资在未来某一时期结束后获得的本息和。 FV=(1+r)* pv 其中pv表示初始投资的本金，r表示利率，n表示计息的期限数，FV表示终值（4）现值：是在复利计

3、息方式下，未来一定金额按照某一年所折算出的现在的价值。Pv= FV/(1+r)利率的种类：（1）市场利率、官定利率和公定利率 （2）一般利率和优惠利率 （3）名义利率和实际利率 （4）固定利率与浮动利率 （5）存款利率与贷款利率 影响利率的因素：（1）平均利率（2）资金供求状况（3）经济周期（4）通货膨胀预期（5）货币政策利率的结构：（1）预期理论是由费雪提出的，后来由卢兹等人进一步发展。（2）市场分割理论（3）流动性偏好理论货币市场：（1）概念：是指金融期限在1年以下的短期资金交易市场。这个市场的主要功能是保持金融资产的流动性（2）货币市场的资金供求者1）政府2）企业3）商业银行4）其他金融

4、机构5）证券商6）居民家庭或个人7）中央银行货币市场结构及其内容（1）同业拆借市场，是指银行等金融机构间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场。（2）票据市场（3）国库券市场有价证券的概念和类型：（1）概念：是指那些能够为持有者定期带来的收益，并能转让流通的资本所有权或债券证书。通常说的有价证券指期限在1年以上的债券及股票，它是资本市场金融工具的基本形式。股票：使股份有限公资本的司筹集资本时所发行的一种法律认可的代表股份所有权证书，它是资本股份的证券形式。通常所见的股票，一般是记名的、有票金额的普通股和优先股。（2） 股票市场价格的决定及影响股价变动因素1）经济因素2）政治因素3）技术操作因

5、素4）心理因素5）自然因素投资基金市场：（1）概念：是通过发行基金股份或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有这的一种融资活动。（2）特征：1）经营成本低2）分散投资降低了投资风险3）专家管理增加了投资收益机会4）服务专业化5）投资者按投资比例享受投资收益（3)基金的种类：1）按组织形式和法律地位划分：分为契约型基金和公司型基金2）按基金的受益凭证是否可赎回划分：有开放型基金、封闭型基金 3）按基金投资对象划分：有股票基金、债券基金、货币基金、衍生基金或杆杠基金、对冲基金与套利基金、伞型基金、基金中的基金 4）按投资目

6、的划分：成长型基金、收入型基金、平衡型基金 国际金融机构体系概述：国际金融机构泛指从事国际金融业务，协调国际关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。国际金融机构体系就是由这些金融机构组成的整体系统。国际金融机构的分类和作用：（1）全球性金融机构。最重要的是国际货币基金组织和世界银行集团（2）区域性金融机构。如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等。国际货币基金组织的活动：(1)汇率监督（2）磋商与协商（3）国际储备创造（4）金融贷款国际货币基金组织的资金来源与运用：（1）来源：会员缴纳的份额（2）资金运用：1）普通贷款2）中期贷款3）补充贷款4）出口贷款5）缓冲库存贷款6）信托基

7、金贷款区域性金融机构：（1）亚洲开发银行，1966年在马尼拉成立（2）非洲开发银行，1964年成立（3）泛美开发银行，1960年成立，主要以美国和拉美国家为主。银行类金融机构：按照职能的不同，可以分为中央银行、政策性银行和商业银行（1） 中央银行：中央银行是金融管理机构，他代表国家管理金融，制定和执行金融方针、政策（2） 政策性银行：1）国家开发银行，是指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行。2）中国进出口银行，是指专门为本国商品进出口提供信贷及相关服务的银行。3）中国农业发展银行是指专门向农业提供信贷及相关金融服务的银行。商业银行的产生：是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的

8、发展不断完善，其产生与货币兑换、保管、借贷是分不开的。商业银行有一下三个阶段：（1） 早期的货币兑换业。商业银行的产生与货币对换业有着密切联系，要实现货币的兑换，必须把不同的货币兑换（2） 近代银行。随着商品经济的发展某商业往来的规模越来越大，货币兑换和收付的规模也随之增大。为避免长途携带大量贵金属所带来的不便和风险，货币兑换商在兑换的同时开始提供保管业务，后又发展到委托货币兑换商办理支付和汇兑。1580年，在当时的世界贸易中心意大利出现了近代第一家以银行命名的金融机构威尼斯银行（3） 现代银行。随着资产阶级工业革命的兴起，工业发展对资本的巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。1649年

9、，英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工商企业的需要，决定成立一家股份制银行英格兰银行，它的成立，标志着现代银行的诞生。（1） 商业银行具有一般企业的特征。其经营目标是利润最大化（2） 商业银行是特殊企业。首先，经营对象的特殊性。其次，经营内容的特殊性。最后，对社会经济的影响特殊，以及国家对商业银行实行特殊管理。（3） 商业银行是特殊的金融企业。首先，与中央银行相比，中央银行不以盈利为目标的，其服务对象是政府和金融机构，不对普通居民和企业办理具体的信贷业务，而商业银行以利润最大化为目标，其服务对象是工商企业、公众及政府。其次，与专业银行和其他非银行金融相比较，专业银行和各种非银

10、行金融机构只限于办理某一方面或几种特定的金融业务，业务范围具有明显的局限性，而商业银行的业务经营具有很强的广泛性和综合性，能提供更多全面的金融服务，特别是在贷款业务的经营中具有信用创造的功能商业银行的职能：（1） 信用中介只能。这是最基本、也最能反映其经营活动特征的职能。（2） 支付中介职能。这是商业最传统的职能（3） 信用创造职能。包括部分存款准备金制度和非现金结算制度商业银行的商业制度：（1） 单元银行制（2）总分制，只要以我国为主（3）持股公司制，如花旗银行（4）连锁银行制（1） 资产负债业务（2）负债业务：1）自有资本，包括股本、银行盈余、债务资本2）存款负债，包括交易存款和非交易存款

11、。其中交易存款有活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款帐户、自动转账服务账户等。3）借入负债，包括同业拆借指的是金融机构间的短期融通，如日拆借或隔夜拆借，期限一般在17个营业日。（3） 资产业务：包括现金资产、贷款业务、证券投资业务等。（4） 表外业务：是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债内，不影响资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。表外业务有狭义和广义之分。1）狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产负债业务关系密切，并在一定条件下相互转化为表内资产负债业务的经营活动，即特指有风险的业务。这类业务有担保或类似的或有负债、承兑、与利率或汇率有

12、关或有项目。2）广义的表外业务则指除了狭义的表外业务，是指银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务，还包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务、信息咨询业务等。商业银行的资产负债管理（1） 特点：高负债率、高风险性、监督管制的严格性（2） 经营原则：流动性；安全性；盈利性；安全性、流动性和盈利性的关系；商业银行的资产经营管理理论的演变：（1） 资产管理理论，演进经历了三个阶段：商业贷款理论、转移理论、预期收入理论（2） 负债管理理论（3） 资产负债综合管理理论资产负债管理方法：（1） 资产管理方法，包括资金总库法、资金分配法、线性规划法

13、（2） 负债管理方法，包括储备头寸管理方法和全面负债管理方法我国商业银行发展趋势展望（1） 产权结构多元化，公司治理机制逐步建立（2） 加快金融创新步伐，逐步走向混业经营（3） 市场竞争日趋激烈，兼并重组势在必行（4） 组织结构体系进一步优化，业务运作效率提高（5） 适应新环境的变化，网上银行迅速发展中央银行产生的必然性：任何一种制度都是历史的产物，中央银行也不例外。中央银行的产生有其独特的历史背景，在这一过程中，社会经济活动中的种种矛盾是中央产生和发展的最根本动力。推动中央银行产生的因素有一下几个方面：（1） 在中央银行成立之前，每家银行都可发行以自身为债务人的银行券，因此市场上有多种银行券

14、存在和流通。但随着银行数量的增加及银行竞争的加剧，这种分散发行银行券制度弊端日益显现。（2） 银行为了盈利，贷款的规模不断扩大，期限不断延长。尽管银行为了满足客户提取存款的需要，会保留一部分准本金，但一般水平将其控制在较低的水平。（3） 随着商品经济的发展和银行业务的扩大，一方面，一行收受票据数量的急剧增长，银行的债券债务关系日益复杂化，票据交换业务日趋繁重。另一方面，不断增长的票据交换和清算业务同原有各家银行轧差当日清算的方式之间矛盾日趋激化，不仅延长时间长，速度缓慢，即使同城结算也遇到很大的困难。（4） 在资本主义制度的确立和发展过程中，政府的职能和作用不段加强，从而导致了政府开支的增加，

15、政府融通成为一个重要问题。（5） 随着经济不断发展，金融业在国民经济中的重要性日益提升，并且逐渐成为现代经济的核心。同时金融业是一个高风险行业，存在严重的信息不对称、外部不经济等问题。中央银行的独立性（1） 概念：是指中央银行履行自身职责是法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度（2） 内容：一是独立性较强的模式；而是独立性居中的模式；独立性较强的模式中央银行的作用：（1） 稳定货币，稳定金融（2） 调节国民经济，促进经济健康发展（3） 集中清算，加速资金周转（4） 代表政府从事国际金融活动，促进国际金融合作中央银行的业务：（1） 资产负债业务：1）资产，分为国外资产和国内资产，其中国内

16、资产主要是由中央银行、金融机构和其他部门的债券构成。2）负债，包括储备货币、定期储备和外币储备、发行债券、进口抵押和限制存款、对外负债、中央银行存款、对等基金、政府贷款基金、资本项目、其他项目（2） 中央银行的资产业务，包括再贴现和再贷款业务、证券买卖业务、黄金和外汇业务、其他资产业务（3） 中央银行的负债业务，1）中央银行的存款款业务，包括准备金存款、政府存款、外国存款、特种存款2）中央银行的货币发行业务3）中央银行的其他负债业务，包括发行中央银行债券、对外负债、资本业务第八章货币供给与货币层次的划分：（1） 货币供给的内生性和外生性。外生变量又称为政策性变量，是指在经济机制中易受外部因素影

17、响、由非经济因素所决定的变量，他是能够由政府决策人控制，并用实现其政策目标的变量。内生变量又叫非政策性变量，它是指经济机制内部由纯粹的经济因素所决定的变量，不为政策左右。（2） 货币层次及其划分：M0=现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款M3=M2+商业票据+大额可转让定期存款货币需求：（1） 概念：是指社会各部门在既定的收入或财富反围内能够而且愿意以货币形式持有的资产数量。（2） 理解：1）货币需求是一个存量概念2）货币需求是有条件限制的3）现实中的货币需求量不仅包括对现金的需求，而且包括对存款货币的需求4）人们对货币的需求既包括了执行流通手段和支付手段智能的货

18、币需求5）宏观货币需求与微观货币需求6）名义货币需求与实际货币需求（3） 货币需求的决定因素：1）收入状况。收入状况是影响货币需求的主要因素之一。一般情况下，收入状况包括收入水平和取得收入的时间间隔。收入水平与货币需求成正相关，当经济主体的货币收入增加时，对货币需求增加，当经济主体的货币收入减少时，对货币的需求减少。2）物价变动。物价变动与货币需求成正相关。因为物价趋于上升之际，即使商品劳务的总量不变，其价格相应也要增大，经济主体需要持有更多的货币用于购买和支付。而如果物价趋于下降，则会减少货币需求3）市场利率。市场利率与货币需求是负相关的关系。如果市场利率上升，经济主体将因有价证券价格低廉而

19、大量持有以图日后谋利，使货币需求减少；如果市场利率下跌，经济主体将因证券价格而抛售以避免风险，导致货币需求增加。4） 信用发达程度。在信用制度健全、信用较发达的经济中，货币需求量减少。5）货币流通速度。货币流通速度与货币需求呈负相关。6）人们的预期和偏好。货币需求理论：（1） 马克思的货币必要量公式，在研究金属货币流通时指出的。PT/V=Md其中P表示价格；T表示商品交易量；V表示货币流通中的速度；Md表示货币需求量（2） 在纸币作为唯一流通手段的条件下，商品价格就会随纸币数量的增减而暴跌传统货币数量论（1） 费雪的现金交易方程MV=PT（2） 马歇尔的观点M=KPV（3） 凯恩斯的流动性偏好理论货币均衡：是指从某一时期来看，货币供给量与货币需求量在动态上保持一致的现象，表现为市场繁荣，物价稳定，社会再生产过程中的物质替换和价值补偿都能正常、顺利进行。货币政策：是指中央银行行为实现一定的经济目标，运用各种工具调控货币供给量和利率等中介目标。5） 货币政策的最终目标币值稳定。由于通货