《金融基础知识》课程问题集锦

1、金融基础知识课程问题集锦1、为什么要学习金融基础知识这门课程？对于这个问题，可以从三个方面来理解：(1) 金融学所研究的范畴在经济生活中具有极端重要性金融学是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的经济科学。在现代市场经济中，每一个家庭或个人、各类经济单位几乎每天都要接触货币，都要同金融打交道；任何商品都需要用货 币来计价，任何购买都要用货币来支付；人们与以银行为代表的金融机构有各种经济关系，例如去存 款、取款、付款，去申请各种生产经营性贷款或消费贷款，去办理各种保险，去购买有价证券，等等； 报刊、电视、电台每天都要报道股票行情、外汇牌价、借贷利率等各种金融信息。总之，现代社会的 一切经

2、济活动都要借助货币信用形式来完成，一切经济政策和调控措施也都要通过货币金融手段来发 挥作用。在这种经济社会里，货币、信用、金融机构、金融市场、金融总量、金融调控与监管、国际 金融、金融稳定与发展等金融学所包括的基本范畴具有极端的重要性，金融学就是专门研究这些范畴 的学科。因此，只有通过学习金融学，才能掌握、理解和分析研究这些重要的金融范畴。(2) 现实生活中提出的种种课题，需要通过学习金融学来取得科学的认识如何在社会主义道路上遵循市场经济的一般规律，促进国民经济健康、稳定、持续发展，是摆 在我们面前的重大课题，尤其在改革开放的转轨时期，产生了许多新问题、新矛盾，人们在日常生活 中，对于时时接触

3、的货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策等范畴，也会产生好多问题， 例如，有许多具体而现实的问题困扰着人们，把握不准怎样看待才是正确的，怎样看待是错误的， 这就需要通过金融学的系统学习，掌握相关的基本概念、基本知识和基本原理，把握金融运行的内在 联系和规律，才能找到科学认识和探索金融问题的入门钥匙，研究并解决我国现实中的诸多经济和金 融问题。(3) 学习金融学可以为深入学习各门经济类课程奠定理论基础2、关于学好金融基础知识这门课程的一点建议金融基础知识课程是是除金融学专业外的其它各专业的通识课。关于怎样学好金金融基础 知识这门课程，对同学们有以下几点建议：(1) 识记重要概念无论是什么

4、专业，想学得好，刻苦是必不可少的。金融基础知识课程当中有许多基本知识、基 本概念和基本理论是需要同学们认真识记的，记住这些基本知识、基本概念和基本理论对于打好金融 学专业基础是非常重要的。基础打好的标准是无论何时何地都像运用自己的手脚一样去运用基础知识， 等到学习更专业的课程时，用到的可能只是基础的很少的一部分，要做到在自己的脑中有个知识理论 网，在需要的时候随时拿出来运用，这样整个的金融学习会比较紧凑。（2）掌握良好的学习方法良好的学习方法有以下几点：（一）自学与听课相结合，以自学为主（二）泛读与精读相结合，以精读为主（三）预习与复习相结合，以预习为主（四）理论与实际相结合，关注现实（五）接

5、受与探索相结合，勇于创新（3）灵活运用所学知识，培养分析问题能力学习任何知识都不能仅仅局限于教师的讲解和书本知识，那应该是远远不够的，经济类学科要学 通，要活用，教师讲解内容和书本知识是远远不够的，教师不会把每个经济原理结合相应的经济事件 去逐个分析，要培养自己的分析运用能力，自己要下很多功夫，面对众多的经济现象，自己思考、试 着分析原因，把自己投入到经济事件当中去，培养自己的经济眼光。要养成探讨问题的习惯。在学习的过程中遇到问题时，要善于同老师、同学进行探讨，在探讨的 过程中可以及时补充自己的不足。最后，预祝同学们学有所获！3、什么是金融？从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置

6、和使用资金而产生的所有资本流动都 可称之为金融。4、金融的分类？从研究属性上看，金融有微观层面的金融（如金融市场、金融工具、金融中介等），有宏观层面的金融（如货币均衡、货币政策、金融危机等）。5、什么是金融体系？金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。6、一个合理的金融体系具有哪些特征？多元化的金融机构体系；多样化与多层化的金融市场体系；种类丰富的金融工具体系7、现代金融体系一般由哪些体系构成？现代金融体系一般由现代金融市场体系、调控体系、监管体系以及环境体系四个方面构成。&什么是货币资

7、金的融通？货币资金的融通，一般指货币流通及银行信用有关的一切活动。9、简述金融体系的功能。1金融体系的清算和支付功能；2、金融体系的融资功能；3、金融体 系的股权细化功能；4、金融体系资源配置功能；5、金融体系风险管理功能；6、金融体系的激励功能； 7、金融体系信息提供功能。10、什么是金融资产管理公司？金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购 国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。11什么是金融中介？金融中介是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。金融中介存在的条件就是信息不对称和信息处理成

8、本昂贵之间均衡的结果。12、简述金融中介的功能。1信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提 供功能；5、监督及风险管理职能。13、什么是直接融资？直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方 通过直接协议后进行货币资金的转移。14、什么是间接融资？间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置基金的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机 构以贷款.贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用， 从而实现资金融通的过程。15

9、、简述间接融资的优缺点。优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。缺点：（1）资 金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的 压力和约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。16、简述直接融资的优缺点。优点：（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的 发展，促进投资尽快实现；（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹 资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。 缺点：（1）对

10、于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件 不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；（3）在金融市场欠发达的国家或地区， 直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。17直接融资工具与间接融资工具包括哪些？间接融资工具包括：银行信用、消费信用。直接融资工具主要包括：股票、债券、直接借贷凭证18、简述信用在现代经济中的作用。积极的作用：1.现代信用可以促进社会资金的合理利用；2.现代信用可以优化社会资源配置；3.现代信用可以推动经济的增长。消极的作用：信用对经济的

11、消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。19、信用的基本特征是什么？ （1）方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品（包括货币）的 所有权，或者部分权能；（2） 方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在 一定的时间差；（3）先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。这种借贷行为是指以偿还为条件的付出，且这种付出只是使用权的转移，所有权并没有转移，偿 还性和支付利息是它的基本特征。20、什么是信用货币?信用货币就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。21、现代社会流通的信用货币有哪几种形式？（1）硬辅币一一多

12、以贱金属（如铜、篠等）铸造。 （2）硬辅币的替代物一一通常是纸制的辅币，这种辅币不过是硬辅币的代替物。（3）银行券一一目前世界上绝大多数国家使用银行券作为流通手段。（4）银行存款一一银行存款种类不同，作为支付手段，银 行活期存款最为重要。22、什么是货币制度？货币制度是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是 国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。23、货币制度的演进是怎样的？银本位制金银复本位制金本位制纸币本位制24、什么是格雷欣法则？格雷欣法则就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断 被人们收藏

13、时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。25、什么是超主权货币?超主权货币就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现 行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。26、什么是金融制度？金融制度是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创 新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯、道德、法律、法规等构成的规则集合。27、简述牙买加协定的主要内容。（1）认可浮动汇率的合法性；（2）黄金非货币化；（3）确 定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位；（4）扩大对发展中国家的资金融通。2&什

14、么是金融市场？金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。29、什么是资金融通？资金融通是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有 金融交易活动的总称。30、什么是货币市场？ 1货币市场就是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场， 是金融市场的重要组成部分。2、货币市场由同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场 和短期证券市场四个子市场构成。31、什么是同业拆借？同业拆借是金融机构（除中央银行外）同业之间为弥补短期资金的不足、票据清算的差

15、额以及解 决临时性的资金不足而进行的短期资金借贷。32、什么是商业票据？商业票据是指出票人以贴现方式发行的承诺在指定日期按票面金额向持票人付现的一种无抵押 担保的票据。33、什么是普通股股票？普通股股票就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参加公司的经营决策，其所分取的股息红利是随着股份公司经营利润的多寡而变化。34、简述资本市场的功能。1）资本市场是筹集资金的重要渠道。2）资本市场是资源合理配置的 有效场所。3）资本市场有利于企业重组。4）资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。35、什么是中间业务？中间业务是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。3

16、6 、简述商业银行的职能。1）信用中介职能；2）支付中介职能；3）信用创造功能；4）金融服 务职能；5）调节经济职能。37、简述单一银行制的优点。1）限制银行业垄断，有利于自由竞争；2）有利于银行与地方政府 的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。3&简述网上银行的特点。1）全球化、无分支机构；2）开放性与虚拟化；3）智能化；4）创新 化；5）运营成本低；6）亲和性增强。39、商业银行的性质是什么？商业银行的性质可以归纳为以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能 的金融企业。

17、40、什么是政策性金融机构？政策性金融机构：指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为 经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金 融机构。41、什么是投资基金？投资基金是通过发行基金券（包括基金股份和受益凭证），将众多投资者分散的资金集中起来， 由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制 度。42、什么是信托？信托是指委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由 受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。43、简述政策性金融机构的主要特点。1）有政府的财力支持和信用保证。2）不以追求利润最大 化为目的。3）具有特殊的融资机制。4）具有特定的业务领域。44、简述影响封闭式基