银行从业资格银行业专业实务第一次考前必做卷（附答案）.docx

1、银行从业资格银行业专业实务第一次考前必做卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、我国商业银行很少直接面临（）。A、利率风险B、股票价格风险C、商品价格风险【参考答案】：B【解析】：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面 临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响 商业银行的资产质量。2、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率 模型不包括（）。A、RiskCalc 模型B、KPMG风险中性定价模型C、风因果分析模型【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】较常用的违约概率模型还包括死亡率模型。3、对银行转贷款而言，国

2、内借款人向银行提前还款是以银行向国 外贷款行提前还款为前提的业务模式称为（）。A、脱钩B、挂钩C、间接还款的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银 行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。24、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信 用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与 贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。25、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管 理这笔

3、贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%o银行以3%的利率吸 收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率，则这笔贷款 的利率为（）A、2%B、5%C、8%【参考答案】：C【解析】：贷款利率二筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成 本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平二3%+2%+2%+1%=8%。26、个人汽车贷款信用风险的内容不包括（）。A、借款人的还款能力风险B、借款人的欺诈风险C、借款人的收入水平波动【参考答案】：C【解析】：个人汽车贷款信用风险的内容包括：借款人的还款能 力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险。故选D。27、下列家庭生命周期各阶段，投资组

4、合中债券比重最高的一般为 （）OA、夫妻2535岁时B、夫妻5060岁时C、夫妻60岁以后【参考答案】：C【解析】：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标 就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全 性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券 等，同时购买长期护理类保险。28、对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。A、项目资料的规范性审查B、项目工程进度审查C、项目的实地考察【参考答案】：C【解析】：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审 查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包 括项目资料的完整性、真实性和有

5、效性审查，项目的合法性审查，项目 工程进度审查，项目资金到位情况审查。29、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A、信托关系建立方式B、信托财产C、银行在信托中的角色【参考答案】：A【解析】：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定 信托。30、在延期付款的大型设备贸易中.出口方银行应出H商的请求。 向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票）。使 出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。A、出口卖方信贷B、进口买方混合贷款C、福费廷【参考答案】：C【解析】：解析：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方 银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承

6、兑的汇票 （或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。31、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定B、作为被代理人或者代理人的法人终止C、被代理人取得或者恢复民事行为能力【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满 或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3） 代理人死亡；（4）代理人丧失民事行为能力；（5）作为被代理人或者 代理人的法人终止。32、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带 来风险损失，因而有意识地采取规避

7、措施，主动放弃或拒绝承担该风险, 属于（）的风险管理方法。A、风险补偿B、风险规避C、风险转移【参考答案】：B【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以 避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务， 不承担风险。33、商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A、简单的价值形式B、货币价值形式C、商品价值形式【参考答案】：C【解析】：商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的 价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形 式阶段。34、下列关于法律/合规部门职责的说法，不正确的是（）。A、协助制定法律/合规政策B、不需要接受内部审计部门的

8、检查C、参与商业银行的组织架构和业务流程再造【参考答案】：B【解析】：法律/合规部门的工作也需要接受内部审计部门的检查。35、（）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分 析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或 化解风险，使风险预警信号回到正常范围。A、准确性处置B、全面性处置C、适度性处置【参考答案】:B【解析】：全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行 系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来 控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。36、在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原则。A、全面履行B、诚实信用C、协作履行

9、【参考答案】：B【解析】：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履 行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同 全面地实现合同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象的概念，是人们 在合同履行中所应遵守的道德规则。ABD三项均为在合同履行中应当遵 循的原则，但不属于道德规则。37、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？（）A、高效、节约地使用一切监管资源B、确保银行业金融机构不破产C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不 必要的限制【参考答案】:B【解析】：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包 括:促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提

10、升我国银行业在国 际金融服务中的竞争力；鼓励公平竞争，反对无序竞争。38、下列实践中最常见的利率违规行为是（）oA、变相提高存款利率吸收存款B、低于基准利率吸收存款C、低于基准利率发放贷款【参考答案】：A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存 款的行为。39、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用， 则表明（）。A、可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B、商业银行的流动性供给大于流动性需求C、商业银行可以把差额通过其他途径投资【参考答案】：A【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】当资金来源小于资金使用时

11、，出现流动性“赤字”，此时 必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。 根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3%5%,甚至 为员数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。40、关于信用贷款，以下正确的是（）。A、凭借款人信誉发放的贷款B、期限较长C、风险不大【参考答案】：A【解析】：信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是 不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险 较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放, 且期限较短。41、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。A、关键人员流失B、外部人员犯罪C、劳

12、动力中断【参考答案】：B【解析】：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。42、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A、商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗 位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成 因和损失事件之间的关系B、商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先 排序C、商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定 期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】老版教材内容，2013年版教材已经变更。43、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有唯一的一

13、个企业生产和销售产品B、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定 的控制力C、企业生产和销售的产品没有合适的替代品【参考答案】：B【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资 料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异； 由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己 经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征; B项属于完全竞争行业的特征。44、（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大 增加.而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系 提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最

14、后贷款人制度B、存款保险制度C、金融风险防范制度【参考答案】:A【解析】：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体 系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无 法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系 稳健经营的一种制度安排。45、在抵押贷款中，（）直接影响了抵押物价值的大小。A、抵押率B、抵押物新旧C、抵押物所有权【参考答案】：A【解析】：由于银行发放抵押贷款本息总额二抵押物价值X抵押率, 其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押 物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵 押率的高低直接影响了抵押物

15、价值的大小。46、以下关于债券的分类不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债 券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。47、下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（）A、信贷资产质量（安全性）B、流动性C、灵活性【参考答案】：C【解析】：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重 要影响。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量（安全性）、盈利性 和流动性。48、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市 场

16、是（）OA、场内交易市场B、柜台交易市场C、OTC市场【参考答案】：A【解析】：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、 有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。49、在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评 级后，首要工作是判断客户的（）。A、最高债务承受额B、平均债务承受额C、长期债务承受额【参考答案】：A【解析】：针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信 用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高 债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。50、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为

17、3%o 当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A、99.5B、93.5C、97.5【参考答案】:A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题51、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。A、总收益互换B、信用联动票据C、信用价差衍生产品【参考答案】:C【解析】：答案为D。信用价差衍生产品是商业银行与交易双方签 订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信 用状况。信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状 况提高。52、银行品牌营销的要素中，（）是品牌营销的一个关键环节。A、定位准确B、诚信至上C、质量第一【参考答案】：B【解析】

18、：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与 银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩"和“脱钩”两 种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷 款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还 款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。4、商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛 性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是（）。A、张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份 额，她使用了商业银行的代收代付业务B、中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理 证券业务的服务C、银行客户

19、可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、 储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债【参考答案】:A【解析】：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行 政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目 前主要是委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认 购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。5、（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的 经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人贷款真

20、题【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键 环节。53、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融 工具的是（）。2010年10月真题A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、新股申购型理财产品【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好 的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级 别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融 工具。54、个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。 选择目标市场实行市场定位分析购买行为进行市场细分A、B、C、【参考答案】：B【解析】：银行市场环境分析的主要

21、任务及其先后顺序如图1所示。 图1银行市场环境分析的主要任务55、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元， 贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、500000B、410000C、379079【参考答案】：C【解析】：现值为379079元。56、下列关于抵押物处理，错误的表述是（）。A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必 须在到期才能一并清偿所担保的债权C、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供 新的担保【参考答案】：B【解析】：抵押是债务人或第三人对债权人以一定财产

22、作为清偿债 务担保的法律行为。提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提 供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人。抵（质）押人在抵（质）押 期间内转让或处分抵（质）押物的，必须首先向银行提出书面申请，并经 过银行同意之后方可办理。经过银行同意，抵（质）押人可以完全或部分 转让抵（质）押物，但转让价款不得低于银行认可的最低水平，抵（质）押 人必须将这些价款优先用于清偿银行债权或存入银行专门账户，部分处 置后所保持的剩余贷款抵（质）押物价值不得低于规定的抵（质）押率，可 以提前一并清57、下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。A、信托业务中的信托财产B、非公开发售募集的客户资金

23、C、证券投资业务中的客户交易资金【参考答案】：B【解析】："委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业 务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：证券投资 业务中的客户交易资金；委托理财业务中的客户资产；信托业务中 的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；证券投资基金，是指通 过公开发售基金份额募集的客户资金。58、对于长期投资，除了（）外，其他方面长期融资需求可能具有 投机性，银行应慎重受理。A、实物产品投资B、股权收购C、维持公司正常运转的生产设备【参考答案】：C【解析】：对于长期投资，除了维持公司正常运转的生产设备外， 其他方面的长期融资需求可能具有投机性，银行应

24、当慎重受理，以免加 大信用风险暴露。59、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、同质性C、保值增值性【参考答案】:B【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固 定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。60、水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源 流量和落差属于（）项目规模制约因素。A、行业技术经济特点B、设备、设施状况C、其他生产建设条件【参考答案】：A【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】由于不同的项目所处行业的技术经济特点不同，因此不同 的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。水力发电站根据水源流量 和落差确定建设规模

25、，主要是基于行业技术经济特点对生产规模的要求 和限制的考虑。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下 或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。2015年10月真题A、福费廷B、保理C、出口押汇【参考答案】：C【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索 权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国 际上也称议付，即给付对价的行为。2、关于久期缺口，下列叙述不正确的是（）。A、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场 价值将减少B、久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感C、久期缺口是负债

26、加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债 率乘积的差额【参考答案】：C【解析】：D项，久期缺口是资产加权平均久期与员债加权平均久 期和资产负债率乘积的差额。3、影响银行价值的主要变量是（）。A、净现金流量B、与现金流量相关的风险C、净利息收益率【参考答案】：A【解析】：影响银行价值的主要变量是净现金流量。4、操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（）。A、公司治理结构B、信息系统建设C、外部控制体系【参考答案】：C【解析】：操作风险评估和控制的内部环境因素包括：公司治理结 构、合规文化和信息系统建设。故选D。5、申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超 过所购汽车价格的（）。A、

27、50%B、70%C、80%【参考答案】：C【解析】：申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度 不得超过所购汽车价格的80%o6、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面 或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。2013年11月真题A、电话银行B、短信银行C、网上银行【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规 定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行 风险承受能力持续评估。7、当人们预期()时，会使货币需求减少。A、物价水平下降、货币贬值B、物价水平上升、货币贬值C、物价水平下降、货币升值【参考答案】：B【解析】：货币需求

28、在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动 的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量， 则货币需求减少。8、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是()OA、收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风 险报告中B、讨论各种流程和措施的有效性C、报告重要单笔业务头寸的风险状况【参考答案】：A【解析】：答案为A。风险报告的职责主要体现在以下方面：保 证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；传递商业银行 的风险偏好和风险容忍度；实施并支持一致的风险语言/术语；使 员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；告诉员工在实 施和支持全面风险管理中的角

29、色和职责；利用内部数据和外部事件、 活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；保障 风险管理信息及时、准确地向上级或同级的风险管理部门、外部监管部 门、投资者报告。风险报告除了满足监管当局和自身风险管理与内控需 要外。还应当符合巴塞尔新资9、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构 营销渠道（）。A、有自己的细分市场B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务【参考答案】：C【解析】：本题考查网点机构营销渠道的分类。全方位网点机构营 销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。10、下列不属于商业银行代理业务的是（）。2014年

30、6月真题A、代理销售保险产品业务B、代理国债业务C、代理股票买卖业务【参考答案】：C【解析】：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机 构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息 收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国 债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经 纪业务。11、个人医疗贷款一般由和联合当地特定合作医院办理。（）2010年5月真题A、保险公司；中介机构B、贷款银行；保险公司C、贷款银行；中介机构【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定 合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写

31、经特约医院签章认可的借 款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机 构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及 个人身份证，到特约医院就医、结账。12、操作风险识别与评估方法主要包括（）。A、自我评估法、损失事件数据法、流程图B、因果分析模型、记分卡、损失事件数据法C、记分卡、内部衡量法、损失分布法【参考答案】：A【解析】：操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失 事件数据法、流程图等。B、C两项中的因果分析模型属于风险监测方法；D项则属于高级计 量法。故选A。13、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高, 那么（）。A、现值越大

32、B、实际利率更小C、终值越大【参考答案】：C【解析】：根据周期性复利终值计算公式FV=PV （1+r/m） mn,其 中，ni为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越 短，频率越高，m越大，终值越大。14、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出 质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之日起设立。2015年5月真题A、订立B、转让C、登记【参考答案】：C【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财 产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质 登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让

33、或者许可他 人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。15、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A、购买假币罪B、购买、使用假币罪C、持有假币罪【参考答案】:A【解析】：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但 行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪 数罪并罚。16、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是 （）。A、存款币种不同B、可分为活期存款和定期存款C、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【参考答案】：C【解析】：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类 型分为个人存款和单位存款。17、关于战略风险管理的基本做法，

34、下列说法正确的是（）。A、增强对客户的透明度B、明确董事会和高级管理层的责任C、建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【参考答案】：B【解析】：战略风险管理的基本做法包括:明确董事会和高级管 理层的责任；建立清晰的战略风险管理流程；采取恰当的战略风险 管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法；D项属于有效的声誉风险 管理体系应包括的内容。18、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉, 在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信 用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数，提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调

35、整资产负债率就可通过评级【参考答案】：A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反 职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必 要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见 和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进 行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重 大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩 盖、歪曲；（4）不按照要求对客户19、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以 建议国务院银行业监督管理机构对银行业金

36、融机构进行检查监督，国务 院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A、15B、30C、606、国家助学贷款信用风险的防控措施不包括（）。2009年10月 真题A、建立和完善防范信用风险的预警机制B、防止因担保人主体不合法导致保证合同无效C、在全社会建立有效的信息披露机制【参考答案】：B【解析】：防控个人教育贷款（包括国家助学贷款和商业性助学贷 款）信用风险的措施有：加强对借款人的贷前审查；建立和完善防 范信用风险的预警机制；完善银行个人教育贷款的催收管理系统； 建立有效的信息披露机制；加强学生的诚信教育。7、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可 控和（）OA

37、、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵 守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及 银信合作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让 的相关规定。8、可能导致银行资金利用效率低、盈利能力受限的理论是（）。A、真实票据理论B、预期收入理论C、超货币供给理论【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日 内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。20、某银行2008年的资本为1

38、000亿元，计划2009年注入100亿 元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%,则以资本表示的电子 行业限额为（）亿元。A、5B、50C、55【参考答案】:C【解析】：以资本表示的组合限额二资本X资本分配权重。2008年 的资本1000亿元加上计划2009年投入的100亿元，可得电子行业的资 本（1000+100） x5%=55（亿元）。故选 D。三、判断题（共20题，每题1分）1、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业 银行通常采用净交易头寸限额。（）【参考答案】：错误【解析】：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别 加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的

39、净额加以限制。在实 践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。2、理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或 被感动等情感利益而产生的购买动机。（）【参考答案】：错误【解析】：理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力 以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购 买动机。3、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规 模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的 效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。【参考答案】:正确【出处】：2014年下半年法律法

40、规与综合能力真题4、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造 债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变 卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后， 另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫 妻共同财产。O【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析5、会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务部门风险管理工 作的内容之一。（）【参考答案】：错误【解析】：会计记录和财务报告的准确性和可靠性是内部审计的内 容之一。6、处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于 下降阶段。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年

41、公司信贷真题【解析】处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是 处于下降阶段。7、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2年。（）【参考答案】：正确【解析】：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2年。 诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿 履行债务的，不受诉讼时效的限制。8、商业银行内部操作风险损失数据应当既包括已经真实发生的操 作风险损失数据，也包括预测损失数据。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】内部操作风险损失数据应当是客观已发生的操作风险的损 失数据，而非预期的损失数据。9、个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款

42、档案。（）【参考答案】：错误【解析】：个人汽车贷款中，贷款档案主要包括借款人相关资料和 贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。10、银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变 更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更， 这种做法是正确的。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十五 条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方 向、范围或方式。题中小杨变更投资方向虽然符合其与客户小陈谈话的 内容，但没有经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向 变更是不正确的。11、国家风险有两个特

43、点：一是国家风险发生在国际经济金融活动 中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际 经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国 家风险所带来的损失。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析12、只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（）【参考答案】：错误【解析】：在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居 民以及外国人也可申请个人汽车贷款。13、通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低 流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）【参考答案】:正确【解析】：商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是 账户间划拨和转移，从而最

44、大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加 快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条 件。14、平均总资产回报率二净利润/净资产平均余额。（）【参考答案】：错误【解析】：平均净资产回报率二净利润/净资产平均余额；平均总 资产回报率二净利润/总资产平均余额。15、风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报 告路线。（）【参考答案】：正确【解析】：风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独 立的报告路线。16、资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资 金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（）【参考答案】：正确【解析】：资本为商业银

45、行提供融资。与其他企业一样，资本是商 业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一，它和 商业银行员债一样肩负着提供融资的使命。17、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银 行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责A. 对B. 错【参考答案】：错误【解析】：中国人民银行仍保留部分监管职责18、一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决 定与执行罚款决定的不能为同一主体。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析19、根据担保法的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以 公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人；企业法人的分支机 构在有法人授权的条件下

46、，可以在授权范围内提供担保。（）【参考答案】：正确【解析】：根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证 人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会 团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法 人书面授权，可以在授权范围内提供担保。20、贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款意向书和贷款承诺在中长期贷款中常见。【出处】：2014年下半年公司信贷真题解析】真实票据理论认为银行只能发放有真实票据支撑的短期贷 款，而不能发放利率水平较高的长期贷款、不动产贷款、消费贷款等， 这样可能造成银行拥有大量现金资产，资金利用效率低下，

47、无法获得更 高盈利。9、汽车贷款管理办法与汽车消费贷款管理办法（试点办 法）的不同点不包括（）。A、调整了贷款人主体范围B、减少了贷款购车的品种C、扩大了贷款购车的品种【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】汽车贷款管理办法与汽车消费贷款管理办法（试点 办法）有很大不同，主要有以下几点：首先.调整了贷款人主体范围; 其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外汽车 贷款管理办法还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。10、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】

48、：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直 接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上, 资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方 式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实 现资金的转移。11、按照年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量 的方法为（）。A、比例系数法B、趋势分析法C、分项详细估算法【参考答案】：A【解析】：比例系数法是参照同类企业（新建、改扩建时）或本企 业（改扩建时）的情况，结合项目特点，按年经营成本或年销售收入的 一定比例计算流动资金需用量的一种方法。12、票据上的权利义务必须以

49、票据上的文字记载为准体现了票据（） 的特征。A、完全有价证券B、文义证券C、设权证券【参考答案】：B【解析】：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出 票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必 要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。13、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的 8值的说法，正确的是（）。A、交易和销售对应的P值为8%B、支付和结算对应的13值为15%C、公司金融对应的B值为18%【参考答案】：C【解析】：交易和销售对应的B值为18%,商业银行业务对应的B值为15%,支付和结算对应的B值为18%014、从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）的过程。A、产量竞争一一质量竞争一一价格竞争一一服务竞争一一品牌竞 争B、质量竞争一一价格竞争一一服务竞争一一产量竞争一一品牌竞 争C、产量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争质量竞 争【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、 价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销 的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。15、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。 2013年1月真题A、增持固定收益证券B、出售手中股票C、增加银行存款【参考答案】：