bzoblyj2银行从业资格认证考试个人理财模拟题一

1、| You have to believe, there is a way. The ancients said:" the kingdom of heaven is trying to enter". Only when the reluctant step by step to go to it 's time, must be managed to get one step down, only have struggled to achieve it. - Guo Ge Tech2010年银行从业资格认证考试个人理财模拟题一订购教材问题请到中国考试书店详 细

2、 情 况 一、单选题: 1、 以下是关于综合理财业务的解释，错误的是（ ）。A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材2页。 - 2、 保本浮动收益理财计划属于（ ）。A.保证收益理

3、财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材4页。 - 3、 （ ）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格。A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材10页。 - 4、 在经济的（ ）阶段，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。A.扩张B.衰退C.萧条D.收缩 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数

4、： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材13页。 - 5、 预期未来通货膨胀，个人理财策略应为（ ）。A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材14页。 - 6、 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时，将会导致本币汇率（ ）。A.升值B.贬值C不变D.变化不一定 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材15页。 - 7、 预期

5、未来本币贬值，应采用的理财策略为（ ）。A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.增加股票配置D.增加外汇配置 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材15页。 - 8、 人口结构包括社会结构和（ ）两个层面。A.民族结构B.自然结构C.职业结构D.教育结构 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材17页。 - 9、 一般来讲，预期未来利率水平上升，应采用的理财策略为（ ）。A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.增加股票配置D.增加

6、房产配置 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材20页。 - 10、 一般来讲，在家庭形成期的个人理财资产配置策略中，（ ）应该占据多数。A.储蓄B.债券C.股票D.房产 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材23页。 - 11、 真正意义上的个人理财应该是从个人生命周期中的（ ）开始的。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所

7、以你的得分为 0 分 解析：见教材25页。 - 12、 在个人生命周期中的高原期，个人理财应以（ ）为主。A.积极进取型B.保守稳健型C.扩张投资型D.积极扩张型 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材26页。 - 13、 在个人生命周期中的退休期，个人理财的主要目标为（ ）。A.安全性B.收益性C.积极进取D.超额收益 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材26页。 - 14、 以子女为中心型的理财价值观其理财目标为（

8、 ）。A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教育金规划 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材28页。 - 15、 一般而言，绝对风险承受能力会随着财富的增加而（ ）。A.减少B.增加C.不变D.不确定 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材31页。 - 16、 通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息从而评估客户风险承受能力的方法为（ ）。A.定性评估法B.定量评估法C.比较评估法D.最低收益法 A B C D 你的答案

9、： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材32页。 - 17、 关于复利的描述，不正确的有（ ）。A.以本金和利息为基数计息B.利上加利C.息上添息D.始终以最初的本金为基数计息 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材34页。 - 18、 今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（ ）的存在。 A. 经济增长 B. 通货紧缩 C. 货币时间价值 D. 天气变化 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为

10、错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材34页。 - 19、 张先生去年3月以每股20元的价格买了100股某公司股票，过去一年中得到每股3元的股息，今年6月份以每股25元的价格卖出，则持有期收益率为（ ）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50% A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材38页。 （25-20）+3）/20 = 0.4 - 20、 假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，可能的投资收益率是9%，资产Y的价值是400元，可能的投资收益率是12%，资产Z的价值

11、是300元，可能的投资收益率是15%，则该资产组合的预期收益率是（ ）。 A. 10% B. 11% C. 12% D. 13% A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材39页。 - 21、 实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是（ ）。A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 价格 D. 漂移率 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材39页。 - 22、 通过资产配置为投资建立的第二道防火墙为（ ）。A.生活资产

12、拨备B.保障资产拨备C.长期投资储备D.多元化的产品组合 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材44页。 - 23、 借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这属于金融市场微观功能中的（ ）。A.集聚功能 B.财富功能 C.避险功能 D.交易功能 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材50页。 - 24、 大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场被称为（ ）。A.一级市场B.二级市场C.第

13、三市场D.第四市场 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材53页。 - 25、 关于股票的论述，不正确的有（ ）。A.是一种所有权凭证B.是有价证券的一种C.由有限责任公司发行D.表明投资者投资份额及其权利和义务 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材56页。 - 26、 我国目前发行债券大多数采用的发行价格为（ ）。A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C.贴现发行，即以低于

14、面值的价格发行，到期按面值偿还D.溢价发行，即以高于面值的价格发行，到期按面值偿还 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材58页。 - 27、 按照（ ）划分，证券投资基金可分为公司型基金和契约型基金。A.收益凭证是否可赎回B.按法律地位不同C.按交易品种不同D.按投资期限不同 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材60页。 - 28、 除了杠杆特征外，金融衍生工具的特性还表现在（ ）。A.不可复制性B.组合性C.非组合

15、性D.可复制性 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材60页。 - 29、 赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（ ）。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材65页。 - 30、 与空间统一性相对应的外汇市场的特点是（ ）。A.交易分散性B.品种多样性C.时间连续性D.市场有形性 A B C

16、D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材69页。 - 31、 占外汇市场交易额90%以上的外汇市场交易层次为（ ）。A.商业银行与客户之间B.商业银行同业之间C.商业银行与中央银行之间D.客户与客户之间 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材70页。 - 32、 实际利率较高时，持有黄金的机构就会（ ）黄金。A.买进B.卖出C.储存D.以上都不对 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误

17、 所以你的得分为 0 分 解析：见教材76页。 - 33、 关于货币型理财产品特点，正确的有（ ）。A.投资期长B.资金赎回不便C.安全性低D.类似活期存款 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材83页。 - 34、 按关系建立方式划分，信托包括任意信托和（ ）。A.意定信托B.法定信托C.法人信托D.个人信托 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材86页。 - 35、 运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与

18、金融衍生品组合在一起而形成的新型金融产品叫做（ ）。A.结构性理财产品B.新股申购类理财产品C.贷款类银行信托产品D.货币型理财产品 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材90页。 - 36、 （ ）是指在一定期间内，如果挂钩外汇在期末触碰或超过银行所与县设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A.一触即付期权B.双向不触发期权C.双项触发期权D.单项不触发期权 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材91页。

19、 - 37、 （ ）理财产品是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A.债券挂钩类B.汇率挂钩类C.货币挂钩类D.利率挂钩类 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材95页。 - 38、 ( )和再投资风险是此消彼长的关系。A.违约风险B.赎回风险C.利率风险D.提前偿付风险 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材115页。 - 39、 基金赎回以（ ）为处理原则。A.后进先出B.先进先出C.同进

20、同出D.先进后出 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材106页。 - 40、 在（1）股票型基金-（2）混合型基金-（3）债券型基金-（4）货币市场基金等各类基金的收益排序上，由高到低为（ ）。A.1234B.4321C.2341D.1432 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材108页。 - 41、 在基金申购中，投资者于（ ）日起可赎回该部分基金份额。A.TB.T+1C.T+2D.T+3 A B C D 你的答案

21、： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材105页。 - 42、 银行网点开办保险代理业务，必须取得（ ）颁发的保险兼业代理业务许可证。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材112页。 - 43、 在预测客户未来支出的时候，银行从业人员首先应该考虑客户所在地区的（ ）的高低。A.就业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.货币升值空间 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答

22、题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材131页。 - 44、 在客户信息收集过程中，可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得的为（ ）。A.初级信息B.次级信息C.政府信息D.财务信息 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材125页。 - 45、 在合理的利率成本下，个人信贷能力除取决于客户收入能力外，还取决于（ ）。A.客户债务总量B.客户资产价值C.客户贷款方式D.客户贷款期限 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0

23、分 解析：见教材141页。 - 46、 现金、消费及债务管理主要解决的是客户（ ）的问题。A.减少客户支出B.解决客户住房C.资金结余D.资产保值增值 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材136页。 - 47、 （ ）账户具有强迫储蓄的功能。A.还贷扣款账户B.信用卡帐户C.一般储蓄账户D.定期投资账户 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材138页。 - 48、 一般来讲，最低标准的失业保障月数是（ ）。A.一个月B

24、.两个月C.三个月D.六个月 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材139页。 - 49、 紧急预备金除了可以用流动性较高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金外，还包括（ ）。A.房地产B.汽车C.古董字画D.贷款额度 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材139页。 - 50、 制定保险规划的首要任务为（ ）。A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.明确保险期限 A B C D 你的答案： 标准答案：a

25、本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材142页。 - 51、 保险规划中最有特色的原则为（ ）。A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材149页。 - 52、 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。A.民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教

26、材162页。 - 53、 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）。A.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释D.以上均不正确 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材168页。 - 54、 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（ ）。A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.制定代理 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材165页。 - 55、 在我国

27、，商业银行开展个人理财业务实行（ ）A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材251页。 - 56、 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材168页。 - 57、 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ）A.吸收公众

28、存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材173页。 - 58、 证券法的基本原则不包括（ ）A.公开、公平、公正原则B.混业经营混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材180页。 - 59、 证券交易内幕信息的知情人包括（ ）（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东

29、及其董事、监事、高级管理人员（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（2）（3）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）（4） A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材183页。 - 60、 公开披露的基金信息不包括（ ）A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为

30、0 分 解析：见教材198页。 - 61、 按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）。A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 A B C D 你的答案： 标准答案：c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材203页。 - 62、 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（ ）为限。A.受

31、托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材208页。 - 63、 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 A B C D 你的答案： 标准答案：d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析： - 64、 商业银行按有关规定，未要求理财人员的（ ）。A.年龄B.职业操守C.行业经验D.管理能力 A B C D 你的答案： 标准答案：a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解析：见教材269页。 - 65、 银行有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 A B C D 你的答案： 标准答案：b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为