社保保险与商业保险

1、社会保险与商业保险课程大纲社保的概念认识社会养老保险认识社会医疗保险社保与商保什么是社会保险？ 社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。 目的在于使劳动者因为年老、患病、生育、伤残、失业、死亡等原因而暂时中断劳动，或者永久丧失劳动能力，不能获得劳动报酬，本人和供养的家属失去生活来源时，能够从社会国家获得物质帮助。 强制型保险养老保险失业保险社保具体包括什么险种生育保险41医疗保险2工伤保险35细说“三十年后谁养你之社保养老金社会保障体系养老金制度是我们的未来吗？当人们被问及今后的养老问题时，多数人都这样答复：我已经买了社保养老。社保养老真的就能成为你今后养老的一切吗？事实上很多人并不了解

2、社保养老，以为社保养老就是自己以后的退休，自己不用操心了。 什么是社会根本养老保险？ 退休数据官方的数据，我国已退休人员有4000多万，参加社保养老保险人数只有16亿多人。参保人数2001年以来的增速为404/年， 已低于离退休职工人数的增速664/年。 现状一 我国有4100万退休人员，每年每人平均养老金万元，每年就要支出4920亿。现在社保基金规模 才8000亿元，养老金来自哪里呢？ 其实，现在的社保资金都是现收现支。个人账户全是空帐运行，现在工作的人养现在退休的人。 一边是空帐运行，一边又要应付通胀，中国的社保是不可能按照目前的状况继续维持的。现状二 30年后，中国老人将占到30%，总数

3、达4亿。其中有2亿人退休。例：男35岁交400元/月单位250元个人150元含医疗每年递增交费，30年后65岁领养老金=平均工资5000 20个人账户8万120=1000元+650元=1650元/月=万元/年2亿人 万元/年=万亿/年国家财政是无法承受的现状三 党中央、国务院决定，从2021年1月1日起调整企业退休人员根本养老金，养老金再涨10% 。 意味着供养老又要涨价了，一位已退休老人呼吁：不要再加退休工资了，我的子女已经承受不了。 2003年供社保养老含医疗230元/月， 2021年供社保养老含医疗420元/月， 长此下去，将出现断供现象。方案一推迟退休年龄 推迟养老年限，是一个没有方法

4、的方法。外国案例 2006年03月29日，英国百余万雇员抗议养老金改革导致地铁系统瘫痪，源自于英政府方案提高政府雇员的退休年龄，将政府雇员的退休年龄由目前的60岁改为65岁。超过150万名英国地方政府雇员进行罢工，主条幅上写有“保卫我们的养老金，抗议政府养老金改革措施，数千所学校被迫关闭，地铁系统瘫痪，交通受阻。 这意味着职工缴纳养老金的年限增加了，领取养老金的年限减少了！从根本上是危害职工利益。 方案二降低养老金外国案例 日本厚生劳动省社会保障厅统计，在2002年度，参加“国民养老金的人中，有37%没有交纳保险费，特别是个体经营者和自由职业者，其中20岁至29岁的人中，有50%以上拒交保险费

5、，由于养老保险金支付额的减少使国民对日本的养老保险制度失去信任。在这种情况下，日本政府开始考虑强制征收养老保险费，甚至通过监视银行账户来检查人们是否按时交纳养老保险费。而小泉首相曾经因为没有缴纳养老保险费还遭到弹劾。 养老保险费不断上涨，养老金不断下降，将导致断供或拒供现象。三十年后谁来养我子女养老：有能力的不一定孝顺， 孝顺的不一定有能力。储蓄养老：未来储蓄利息将越来越低， 要有足够的现金储藏养老， 还要保佑全家人身体健康。社保养老：只是未来养老的组成局部资产养老：物业商铺、房屋出租 有价证劵股票、基金、债劵保险养老：集储蓄、养老、保障于一体朱总理图“社保是国家给人民的最为根本的养老保障，是

6、非常好的福利，我也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包，实际上，我们是包不起的！案例：某小孩10岁，投保社区医疗和阳光宝贝卡，因上呼吸道感染入住佛山市五医院。 住院5天医疗费2000元，自费300元。社区医保报销：2000-800起付-300自费x75%=675元阳光宝贝卡210元报销：2000-675-300自费x85%=元住院津贴 5天x50元/天=250元 合计元 农村或社区医疗保费：264元提高型 范围：交通事故和第三者责任事故除外职工医疗保费：157元养老+医疗共425元医保卡每月划入45元，门诊可消费。范围：交通事故和第三者责任

7、事故除外 案例：某女士30岁，投保职工医疗和住院医疗保险，因阑尾炎入住佛山市五医院。 住院5天医疗费2000元，自费300元。医保报销：2000-800起付-300自费x90%=810元住院医疗保险报销：2000-810-300自费x80%=712元农村或社区医疗或职工医疗在非定点医院住院案例： 某女士30岁因阑尾炎入住佛山市一医院。住院5天医疗费5000元，自费800元。职工医保报销：5000-1000起付-800自费x90%X50%=1440元农村或社区医疗报销：5000-1000起付-800自费x75%X50%=1200元 社保与商保项目社会保险 商业保险 实施方式国家政策性强制保险商业

8、性质自愿性保险 经营主体由政府经营由保险公司经营参保对象企业职工自然人保费缴纳 由企业和个人共担，保费不固定，随时调整，不断上调。 由投保人缴纳，保费恒定，一旦确定，终身不会改变。 给付标准着眼于最基本的生活保障 给付水平与投保人缴费额度相关。 社保与商保项目社会保险商业保险保险金额只保证基本费用；是最基础的保险，因此其最高限额被严格控制。 保额上不封顶，可根据个人需要及支付能力为你度身订造高层次需求保险责任满足最基本的保障需求，除工伤保险外，其他没有残疾、身故等保障疾病、残疾、医疗多方面保障，社保的有力补充，免除后顾之忧。商保是社保的有力补充提供不同层次的保障额度 提供全方面的保障需求理赔案例 张三，38岁，系某纺织厂的管理人员，工作期间不慎意外被纺织机械击中头部身故，经核实为工伤事故，按张三的收入工伤身故可获赔偿36万元。 经过调查，张三所属某纺织厂只为其在中国人寿投保商业人身意外保险保额11万含1万医疗，张三的妻子为其在中国人寿投保商业人身意外保险保额21万含1万医疗和康终保险5万保额，请问张三的妻子应该可以领取多少保险金？案例分析纺织厂赔偿：按工伤身故为36万-10万=26万中国人寿给付：45万