（2022年-2023年）电大本科金融学复习资料(已整理)

1、单项选择.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（货币增量）的状况。.在货币层次中，货币具有（流动性越强，现实购买力越强）的性质。.流动性最强的金融资产是（现金）.货币在（商品买卖）时执行流通手段的职能.马克思的货币理论说明（货币是固定充当一般等价物的商品）.信用货币制度不具有的性质是（金属铸币在流通中使用）.关于人民币发行管理方面的止确规定是（发行库保存发行基金）.牙买加体系的的特点是（国际储藏货币多元化）.美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（布雷顿森林体系）的特点.货币流通具有自动调节机制的货币制度是（金币本位制）.中间汇率是指（买入汇率和卖出汇率的平均数）.以金本位

2、制为背景分析汇率变动因素的理论是（国际借贷说）.汇率自动稳定机制存在于（金币本位制）条件下.目前人民币汇率实行的是（以市场供求为基础的、单的、有管理的浮动汇率制）.铸币平价是（金币本位制）条件下汇率决定的基础.信用是（各种借贷关系的总和）。.信用的基本特征是（以归还为条件的价值单方面转移）.现代经济活动中，在整个社会的融资总规模中，债权信用的规模远远（大于）股权信用.商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的选项是（商 业信用融资期限一般较短）.经济泡沫最初的表现是（资产或商品的价格暴涨）.以下属于信用活动的是（赊销）.商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用

3、的一方通常是（卖方）.在我国，企业与企业之间普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于（商业信用）.在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的选项是（银行 信用不可以由商业信用转化而来.消费信用是企业或银行向（消费者）提供的信用.利息是（借贷资本）的价格.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率）.市场利率的高低取决于（借贷资金的供求关系）.我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，假设年息6厘，月息4 1 ,2022年-2023年最新厘，日息2厘，那么分别是指（年利率为6%,月利率为4%0,日利率为万分之2）.由政府或政府金融机构

4、确定并强令执行的利率是（官定利率）.国际金融公司作为专门向经济不兴旺会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它 的资金的运用主要是（提供长期的商业融资，以促进私营部门投资）.在一个国家或地区的金融监管组织机构中居厂核心位置的机构是（中央银行或金融管理局）.我国出现的第一家现代商业银行是（英国丽如银行）.负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是（国际清算银行）.金融机构适应经济开展需求最早产生的功能是（支付结算服务）.在商业银行总分行制的外部组织形式中，（管理处制）是指总部负责管理下属分支机构的业务 活动，自身并不经营具体的银行对外业务.在商业银行经营管理理论演变

5、的过程中，把管理的重点主要放在流动性上的是（资产管理）理 论.根据我国商业银行法规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前 采用的是（职能分工）模式.股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大 会、董事会和监事会。（董事会）是常设经营决策机关4（）.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照 双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做（信贷 承诺）. 1998年以前我国负责保险公司及保险业务监管及有关法规制定的机构是（中国人民银）.保险公司具有多种不同的分类方式

6、，依据（经营目的），保险公司分为商业性保险公司和政策 性保险公司.根据不同的划分方法，信托业务种类可以有许多种。如以（信托的责权利）划分，可分为.租赁业务的种类繁多，按租赁中（出资者的出资比例）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种.随着经济和社会生活的日趋复杂化，企业和个人客观上要求建立专业机构来集中管理风险，并 对意外风险和伤害产生的损失给予补偿。15世纪最早出现的险种是（海上保险）。.以下金融工具中属于间接融资工具的是（可转让大额定期存单）。. 一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，那么年贴现率为 （10%） O.以下属于所有权凭证的金融工具是（股票）。.金融

7、工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（同方向，反方向）。.期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（收益有限大，损失有限大）。17错.正式加入WTO 一年后，取消外资银行办理外汇业务的限制是我国银行业的入世承诺之一。错.金融全球化对所有国家的影响都是“利大于弊”的。错.美国的联邦储藏体系就是典型的单一中央银行制度。错77.中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。错78.当中央银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储藏有可能减少。对78.取消贷款规模以后，公开市场业务逐渐成为我国中央银行的主要政策工具。对.中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和打控性。错.剑桥方程式是从宏

8、观角度分析货币需求的。错.凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。错.在凯恩斯看来，投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。对.弗里德夏认为，人力财富占个人总财富的比重与货币需求负相关。错. 一定时期，货币流通速度与货币总需求是正向变动的关系.错.原始存款就是商业银行的库存现金和商业银行在中央银行的准备金存款之和。错.货币供给由中央银行和商业银行的行为所决定。错.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。对.当外汇市场上供给增加时，会产生外汇升值的压力也即人民币贬值的压力，为保持外汇供求平 衡，中国人民银行将向市场投放按汇率计算的相应数量的基础货币。错.货币当局可以

9、直接调控货币供给数量。错.工资一价格螺旋上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。错. 一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。错.通货膨胀得以实现的前提是现代货币供给的形成机制。对.通货紧缩时物价下降，使货币购买力增强，使居民生活水平提高，对经济有利。错.隐蔽型通货膨胀没有物价的上涨，因此无法用指标来衡量。错.充分就业是指失业率降到极低的水平，仅可能存在结构性事业，非自愿性失业、摩擦失业等都 不存在了。错.我国货币政策目标是“保持货币的币值稳定，并以此促进经济增长”，其中经济增长是主要 的，放在首位。错.在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策与财政政 策

10、“一松一紧”的方法。对.货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的。错.内部时滞是指中央银行从认识到制订实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取行动经过 82022年-2023年最新的时间，中央银行对其很难控制。错.美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承当的。错.我国FI前规定商业银行的资本充足率不得低于8%,次级债务不可计入附属资本。错.由于各国历史、经济、文化背景和开展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。错.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构那么不属于其 范围。错.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融

11、业平安而建立的，它强制规定商业银行必须加入存 款保险。错.商品化是货币化的前提和基础，商品经济的开展必然伴随着货币化程度的提高。错.现代金融业的开展在有力推动经济开展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。对.“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制 和干预。对.金融在整体经济中一直居于主导地为，它可以凌驾于经济开展之上。错.一般地，金融结构越趋于简单化，金融功能就越强，金融开展的水平也就越高。错名词解释货币政策I 一般是指中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经 济运行的各种方针措施。狭义的货币政策主要包括四个方面的内容

12、，即政策目标、中介指标、操作 指标和政策工具。货币制度I指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。简称币 制。中间业务I商业银行在资产负债业务以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因这类业务既不属资产业务也不属负债业务，所以称为中间业务。包括结算业务、承兑业务、代 理业务、产托业务、租赁业务、出售贷款等直接融浴!是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。资本市场货币市场的对称。又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场。广义的资本市场包括两大局部：一是银行中长期存贷款市场，另一个 是有价证券*

13、场,包括债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指债券市场和股票市场。经济货市化是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。是与自给自足式的自然经济和以物易物的实物交换相对应的一个范畴。货币供给的内生M 是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济主体中的投资、收 入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。货币供给的外生性：17I金融结构是指构成金融总体的各个组成局部的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。企业信用I是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活 动。商业银行I是指从事各种存款、放款和

14、汇兑结算业务的银行。可以创造派生存款，通常又叫存款货币银行:证券行市!是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。货币市场又称短期金融市场，是指以期限1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。货币产场与资本市场一起,共同构筑成完整的金融市场。金融压制手指金融和经济开展之间陷入的一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态。格雷欣法那么即劣币驱逐良币的现象。是指两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用 下，良币推出流通进入储藏,而劣币充满市场。商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型方

15、式是以赊销提供的 信用。是企业间的直接信用。经济金融多1指全部经济活动总量中使用金融工具的比重及其变化过程。济再乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起白勺货币供给量增加或减少的倍数。基础侪币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备 金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创 造的基础，其售额大小对货币供应总量具有决定性的影响。金融相关比率i即现有金融资产总值/国民财富金融市场L产指资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。点额准备个I是指商业银行为了平安和应付意外之需

16、，实际持有的准备金常常多于法定存款准备金的那一耳分资金。票据贴现I是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据 转让。货币供给量I是指一国各经济主体（包括个人、企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统 供应的债务总量。包括现金和存款货币两个局部。货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。假设以Md表示货币需求量，Ms表 示货币供当量,货币均衡那么可表示为：Ud=Ms。存款货币I是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期2022年-2023年最新 存款。无限法偿I是指不管支付数额多大，不管属于何种性质的支付（买东西、

17、还帐、缴税等），对方 都不能拒多接受。派生存款I 乂称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它 是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应 量。西函是指商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再 贷款而形成的准备金存款。直接标价法1用一定单位的外国货币来计算应付假设干单位的本国货币的汇率标价方法。又称应付 标价法。间接标价法1用一定单位的本国货币来订算应收假设干单位的外国货币的汇率标价方法。又称应收 标价法。银行信用:银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。商业银行是指从事各种存款、放

18、款和汇兑结算业务的银行。可以创造派生存款，通常又叫存款货币银行:金融市.场1是乎金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。公开市场业务j是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此调节市场货币量的政策行为。表处业先1是指商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。存款准备金政策是指商业银行为应付客户提取存款而设置的准备金制度。它由两局部构成：一 局部是库存现金：另一局部是法定准备，即根据银行法，商业银行将其存款按中央银行规定的比率 转存中央乎行的局部信用货币是指能够发挥货币功能的信用工具。包括商业票据、商业银行发行的银行券、中央银 行发行的银行券和可以进行转帐结算

19、的银行存款等。证券交易pL是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券集中交易的场所。浮动利率I是指借贷期限内，随市场利率的变化而定期进行调整的利率多用于较长期的借贷及国际金融产场货币市场?是指以期限一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。资本市场I是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。现代信用活动的基?与特征货再供给的内生证I指货币政策难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收 入、储蓄、消费等各因素内在的决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。17简答题：铀在信用遥川的堪础1、个人与信用2、企业与信用3、政府与信用4、金融机构与信用5

20、、国际收支与信用（1）信用关系业已成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（2）在现代经济、信用活动中，风险与收益是相互匹配的。（3）现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势。（4）现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，不仅间接融资活动要通过信用中介来完 成，直接融资也离不开信用中介机构的服务。全国Sil务必笠遮L金一8Li乜iJM 2 一（1）金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活 动所进行的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。（2）金融市场监管的原那么是：公开、公正、公平原那么：制止背信的原那么：禁止欺诈、操纵市场的

21、原那么。商业外UE/R怒芝主t国比上么:理球.笑去说二仝墓木心由12 一（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原那么是盈利性、流动性和平安性，简称“三性”原 那么。（2）三个基本原那么之间既相互统一，又有一定矛盾。（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利 弊，不能偏废。一般应在保持平安性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。令画“II必的i：明1力能1、提供支付结算服务。2、融通资金。融通资金功能是所有金融机构所具有的，不同金融机构因 发行的融资工具不同而使融资方式有所不同。最终都是使社会总资本中暂息形态的资本份额减 少。3、降低交易本钱并提供金

22、融便利。金融机构通过规模经营，可以合理控制利率、费用、时间等成 本，主要表现在对各种企业和居民家庭、个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供 融资代理服务等方面。4、改善信息不对称。5、风险转移与管理。国血储,备的内容,照作用国际储藏是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支逆差的资产。主要包括黄金储藏、外 汇储藏、储藏头寸（普通提款权）和特别提款权。国际储藏的作用主要是：（1） 国发生国际收支困难时起缓冲作用。如果是短期暂时性的国际收支困难，国政府可以通102022年-2023年最新过国际储藏融资予以解决，而不必采取影响整个宏观经济的财政货币政策来调节，因无后者付出的 调整代价

23、较大。（2）用于干预外汇市场，稳定本币汇率。当本币汇率在外汇市场上由于非正常投 机炒作而大幅波动时，一国政府可动用外汇储藏加以干预。一方面，出售外汇储藏购入本国货币可 以阻止本币汇率大幅贬值：另一方面，购入外汇储藏而抛出本国货币可防止本币过度升值。（3） 可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。国际上各大专业评估机构在评估各 国借款资信和国家信用风险时，国际储藏的数额是其参考的重要指标。一国持有的国际储藏数量， 是其国家信用的充分表达，可以作为该国政府对外借款的保证。（1）市场化的利率决定机制。（2）灵活的利率联动机制。（3）适当的利率水平。（4）合理的利率结构。全 网L6 笆

24、一的g内一容 与 J白叫一金融监管的内容主要有以下三个方面：1、市场准入的监管。2、市场运作过程的监管。3、市场退 出的监管。金融监管的基本原那么是：（1）监管主体的独立性原那么。（2）依法监管原那么。（3） “内控”与 “外控”相结合的原那么。（4）稳健运行与风险预防原那么。（5）母国与东道国共同监管原那么。玉I际必守公胸的卡施展由11幻麦 不甘调一节措施国际收支失衡的原因：1、经济增长状况。包括周期性不平衡和收入性不平衡。2、经济结构性原因。包括产业结构性失衡 和要素结构性失衡。3、货币性要素。即由于一国的物价水平、利率、汇率的变化导致的国际收支 失衡。4、偶然性因素的变动。如反倾销调查的

25、影响等。5、外汇投机和国际资本流动的影响。国际收支失衡的调节政策：1、财政政策调节。2、货币政策调节。3、信用政策调节。4、外贸政策调节。流会市场拢*,资本市场：资本市场是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场，又称 长期资金市场。广义的资本市场包括两大局部：一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证券市 场，包括债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场， 统称证券市场。资本市场的特点：（1）资本市场交易的金融工具期限长。（2）市场交易的目的主要是为解决长 期投资性资金的供求需要。（3）资金借贷量大。（4）市场交易工具特殊。仝融创蚯 的特

26、:征七成氏1 -金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。 当代金融创新的主要表现：1、金融制度创新。2、金融业务创新。3、金融组织结构创新。金融创新的主要特征：（1）新型化、（2）电子化、（3）多样化、（4）持续化；推动金融创新的主要原因：1、经济思潮的变迁。70年代以后，经济自由主义思潮居于支配地位，在其影响下，金融业要求货 币当局放松种种管制，并通过金融创新来逃避管制。2、需求刺激与供给推动。3、对不合理金融管 制的规避。4、新科技革命的推动。I “h宜彳出1川1能出量卜幺川.”港M讦甲解中央银行作为一国最高的货币金融管理机构，在金融体系中居于主导地

27、位。中央银行的性质决定了 它的主要职能包括发行的银行、银行的银行和国家的银行：1、发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承当起对调节货币供应 量、稳定币值的重要责任。独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别于普通商业银行的根 本标志。货币发行权一经国家法律形式授，中央银行即对保证货币流通的正常与稳定负有责任。2、银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当最后贷款者：作 为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。我国自中国银监会成立以后， 由于职能分拆，这局部职能事实上已划归银监会负责，中国人民银行那么主要负责与货币政策紧密

28、相关的那一局部监管，具体做法还有待在实践中摸索。3、国家的银行。中央银行是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。代表国家执行金融政策， 代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策。讥象仝励和一段的分用新栏热1、金融机构在业务上不断创新，向综合化方向开展2、兼并重组成为现代金融机构进行整合的 一个有效手段3、金融机构的组织形式不断创新4、金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高5、金融机构的经营管理频繁创新一山也知比己:强黄币 曲储工u夫n坛山一中央银行的货币政策工具，包括

29、存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策等一般性货币政策工 具以及选择性货币政策工具和其他政策工具如直接和间接信用调控。（1）法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。法定存款准 备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，说明政策意向，但对于 信贷扩张和紧缩的调节力量较弱：公开市场业务比拟灵活，易卜操纵，效果也较直接。但它要求的 前提条件是中央银行有足够的实力和兴旺的证券市场。三者需要配合使用。（2）对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。包括：消费信用控制、112022年-2023年最新证券市场信用控制，不动产信用控制、

30、优惠利率等，各有具体作用。（3）其他政策工具主要有两大类：一类属于直接信用控制，如规定存贷利率的最高限，实施作用 配额，规定商业银行流动性比率以及其他直接干预措施，一般都是根据不同情况有选择地使用，并 且这类手段更多地通过金融监管来进行：另一类是间接信用，如道义劝告和窗口指导，虽无法律效 力，但中央银行的政策目的与商业银行的经营开展总体上是一致的，所以在实行中这种做法的作用 还是很大的。吕月向非国意不需求M L钝因表影响我国货币需求的宏观因素：1、收入：收入与货币需求总量呈同方向变动。在经济货币化的过程中，货币需求有增加的趋势。2、价格：价格和货币需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系

31、。3、利率：利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。4、货币流通速度：货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并在不考虑其他因素的条件 下，二者之间的变化存在固定的比率。5、金融资产的收益率：更多的影响货币需求的结构。6、企业与个人对利率与价格的预期：对利润的预期同货币呈同方向变化，对通货膨胀的预期同货 币需求呈反方向变化。7、其他因素：信用的开展状况，金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对 货币需求的影响等。决定我国货币需求的微观基础：1、居民的货币需求。2、企业的货币需求。3、政府部门的货币需求。加LA!上界一黄晟的叁1后”】闻 仝创业而屿的挑1、宏观层面的挑战：（1

32、）对中国货币政策方面的挑战；（2 ）对金融监管方面的挑战：（3 ） 金融业对外开放可能带来的风险；2、微观层面的挑战：（1 ）业务方面的挑战；（2 ）人才方面的挑战；（3 ）市场方面的挑战；1、利润的平均水平为上限。大多数企业的平均利润上升，全社会的平均利润率也会上升，这时利 率总水平也相应上升；大多数企业的平均利润下降，全社会的平均利润率也会下降，这时利率总水 平也相应下降2、资金的供求状况。资金供给资金需求，贷方（银行）内部竞争，利率下降；资金供给资金需 求，借方（企业）内部竞争，利率上升3、物价变动的幅度。名义利率水平与物价水平具有同步开展的趋势。即物价上涨，通货膨胀率上 升，为了保持实

33、际利率不变，名义利率上升4、国际经济的环境。主要是国际间资金的流动、国际间的商品竞争、外汇储藏量的多少和利用 外资的政策。资金流出，国内资金供给量减少，为了制约资金的流出，必须提高利率。利率水平还 受国家外汇储藏量及外汇政策的影响。外汇储藏少，那么需引进外资，一般要适当提高利率.；反之， 那么不需提高利率。5、政策性因素。如中央银行调控经济总量和结构的需要，投资方向的引导等等。为抑制通货膨 胀，国家可能会提高利率；为了促进投资，国家可能会降低利率。国家利率政策对于不同的地区实 行不同的利率，起到鼓励和限制的作用。货币制度是指一国政府在货币方面以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。最早的货币制

34、度出 现在国家统一的铸币流通时期。从规范化的角度来看，典型的货币制度包括以下六个方面的内容： 货币制度的基本内容包括六个方面：(1)规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。(2)规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。(3)规定主币和辅币。(4)规定货市铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权 在中央银行。(5)有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。(6)准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。型飘片”落分展之间的空品1、经济开展决定金融，具体表现在：其一，金融是依附于商品经济的一种产业，是在商品经济的开展过程中

35、产生并随着商品经济的开展 而开展的。其二，商品经济的不同开展阶段决定着同期的金融状况。经济开展的结构对金融结构有决定性影 响。经济规模决定了金融规模。经济开展的阶段决定着金融开展的阶段。由此可以得出结论：金 融在整体经济的关系中一直居于附属地位，其基本功能是满足经济开展过程中的投融资需求和服务 性需求。不能凌驾与经济开展之上，不能脱掰经济而盲目追求自身的开展。2、金融对现代经济开展的推动作用，具体表现在：通过金融运作为经济开展提供条件。通过金融的基本功能为经济开展提供资金支持。通过金融机构的经营运作节约交易本钱，促进资金融通，便利经济活动，合理配置资源，提高经济 开展的效率。通过金融业自身的产

36、值增长直接为经济开展作出贡献。122022年-2023年最新2022年-2023年最新3、金融对经济开展可能出现的不良影响因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济开展。一旦金融业经营 不善风险失控不仅导致金融业的危机，而且将印发经济危机。因信用过度膨胀产生金融泡沫，剥离 金融与实质经济的血肉联系。资本流动国际化会促使金融危机在国际间迅速要延，不仅侵蚀世界经 济的基石，更使开展中国家备受打击。现优值用体冬的，椒成现代信用体系主要由信用制度的安排、信用机构、社会征信系统等各方面组成.信用制度是保证信用活动正常进行的基本条件，丰富的信用形式以及相应的信用工具可以充分适应 不

37、同的融资需要,发挥信用的资金调剂作用.信用机构可以减少信用不对称，降低交易本钱，维护信用 平安和秩序.信用机构乂包括信用中介机构，信用服务机构和信用管理机构.社会征信系统：征信的具体含义是指对法人或自然人的信用信息进行系统调查和评估.信用征信主要包括两大系统:一是以企业,公司为主体的法人组织的信用征信。二是与公民个人经济 和社会活动相关的信用征信.征信系统包含五个子系统A信用档案系统是指法人和自然人信用活动能力信用状况的原始记录.信用档案系统是征信制度的 基础.信用档案系统内容包括个人信用档案和企业信用信用档案.B信用调查系统是了解征信档案的事实真相，借以作为市场决策的重要参考依据.信用调查的

38、内容包 括(1)贷款信用调查(2)融资信用调查(3)合资合作信用调查(4)贸易伙伴信用调查.C信用评估系统是对企业，金融机构,社会组织和个人履行各类经济承诺的能力及可信程度的评价， 主要是归还债务的能力及其可偿债程度的综合评价，信用评估的结果通常采用特定的特级符号来表 示.D信用查询系统是指在社会征信系统数据库建立起来后，可供商业机构和个人查询相关企业以及个 人信用状况的系统.E失信公示系统是征信机构依法及时,客观地将有不良信用记录的个人和企业的名单以及对其的处 罚意见在某一范围内进行公布,让失信记录在特定范围内有效传播，以警示与其有联系的机构,企业 或个人的系统.概念：股票价格指数是反映股票

39、行市变动的价格平均数。由于政治、经济等多方面原因，股价处于 经常变动之中。为了能够综合反映这些变化，世界各大金融市场都要编制股票价格指数，将一定时 点上众多的股票价格用综合指标表现出来。 股价指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定假设干有代表性的股票作样 本，再选某一合适的年份作基期，并以基期的样本股价为100,然后用报告期样本股票的价格与基 期价格作比拟，就形成报告期股价指数。货币市场是指以期限1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。货币市场与资本市场一 起，共同构筑成完整的金融市场。货币市场具有以下明显特征：（1）交易期限短。（2）流动性强 （3）风险相对较低。算不由

40、十不出1】力：花匕住（1）调剂资金余缺，满足短期融资需要（余与缺；各类主体）（2）为各种信用形式的开展创造了条件（商业信用；银行信用；国家信用；国际信用）（3）为政策调控提供条件和场所。政府常常直接或间接通过货币市场进行宏观调控。中央银行货 币政策的三大传统工具都是通过货币市场实施的。件由内御& H二即防标货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。假设以Md表示货币需求量，Ms表示 货币供给量，货币均衡那么可表示为：Md=Ms.,货币均衡首先是一个动态的过程，通常是指在一定利 率水平下的货币供给同货币需求之间相互作用后所形成的一种状态。货币均衡的实现具有相对性。 货币均衡并不要求

41、货币供给量与货币需求量完全相等。货币均衡的两个判断标志，就是商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。利率稳定是货币 供求平衡的直接反映，而物价稳定可反映出商品市场上商品与劳务能迅速转换为货币，因而也是货 币均衡的标志。玉I版 膝本流上11从山:效应一国际资本流动：是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和 资本流出两个方面。国际资本在全球范闱内的流动，一方面增加了资本输入国的资本资源，促进了 这些国家经济的开展；另一方面也提高了资本的收益。此外，对国际金融市场乃至于全球经济都产 生了多方面的效应。具体表现为：（1）一体化效应：首先，表现为全球经济一体化；其次，

42、表现为金融市场一体化；再次，还表现 为金融市场资产价格与收益的一体化。（2）放大效应：主:要是指资金在国际间流动时往往可通过特定机制对一国乃至全球经济发挥远远超 过其实力的影响。具体表现为：一是：杠杆效应：是指一定数量的国际资本可以控制的名义数额远远超过其自身的金融交易。二是：羊群效应：交易者的心理预期往往决定其交易行为，因而在投机气氛比拟浓厚或市场不确定 性比拟大的短期国际资金流动中，人们并不是根据自己的真实意见做出决策，而是揣摩别人的心理 进行交易。即“一人带头，大家跟风”的羊群效应；132022年-2023年最新（3）冲击效应:具体表现在：一是：对经济主权的冲击。二是：对国内金融市场的冲

43、击影响汇率变动的主要因素1、国际收支：国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。 国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。2、相对通货膨胀率：通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到 抛售，造本钱币汇率下降。3、利率水平：利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的 变动。4、经济增长的国民差异：经济增长在短期内会带来更多的进II,造成经常工程逆差，本币汇率 下降。长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。5、政府的宏观经济政策：6、政府对外汇市场的干预：中央银

44、行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接 干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。7、心理预期：在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。商业银行经营管理的原那么及其统筹考虑的原因商业银行经营管理的原那么简称“三性原那么”，包括盈利性、流动性、平安性。1、盈利性：追求盈利最大化2、流动性：商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力3、平安性：商业银行在经营中要防止经营风险，保证资金的平安三原那么的关系：既相互统一又有一定的矛盾。统一：如果没有平安性，流动性和盈利性也不能最后实现；流动性越强，平安性越高。即

45、流动性 与平安性是成正比的矛盾：流动性强，平安性高的资产其盈利性那么较低，而盈利性较强的资产，那么流动性较弱，平安 性较差。即盈利性与流动性、平安性成反比综上，商业银行必须权衡三者利弊，一般应在保持平安性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 加入世界贸易组织对中国金融业的效应I、扩充效应：外资金融机构的进入增加了我国金融业的供给主体，扩大了金融服务的范围。中 资金融机构为了应对挑战也必然扩大和充实金融服务的范围。2、示范效应：即充分展示国际金融领域的先进技术、经营管理经验，为我国金融业务运作起到 示范作用。142022年-2023年最新3、绘鱼效应：是指外资企业金融机构的加入及其活力的释放，可

46、以起到激活中资金融机构的创造 性，摒弃其优越性和依赖性。4、竞争效应：外资金融机构的进入客观上增加了对中资金融企业竞争压力。优胜劣汰的机制促进 了中资金融机构的改革与开展。5、规范效应：加入WTO后我国的金融业就必须按照国际惯例和“游戏规那么”办事，有利于建立并 维护良好的经济与金融秩序。不以领的七侪升制度:& H特占不兑现的信用货币制度是种没有金属本位货币的货币制度，以不兑现的信用货币为法偿货币。三个特点：1、现实经济中的货币都是信用货币，主要包括现金和银行存款。2、货币都是通过金融 机构的业务投入流通的。3、国家对信用货币的管理调控成为必要选定选用政徵由会以标依标准货币政策中介指标是指为实

47、现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。选定货币政策中介 目标的标准主要有三个：1、可测性：指中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断2、可控性：指这些指标能在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度 发生变化。3、相关性：指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政 策目标。直接融落和血济融溶的倩J i占 局限树:直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。间接融资是指资金供求双方通过金融中介间接实现资金融通的活动。直接融资和间接融资各具优点，也各有局限。直接融资的优点在于：（1）资金供

48、求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益。（2）由于没有中间环节，筹资本钱较低，投资收益较高。但直接融资也有其局限性，主要表现在：（1）资金供求双方在数量，期限，利率等方面受的限制比间接融资为多；（2）直接融资的便 利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的兴旺程度的制约。（3）对资金供给者来说，直接融资 的风险比间接融资大得多，需要直接承当投资风险。间接融资的优点在于：（1）灵活便利：（2）平安性高；（3）规模经济。间接融资的局限性主要有 两点：（1）割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；（2）金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的

49、本钱，减少了投资者的收益。仝 加 仝球 化五七二国传J而史静 右一效性 的 能品 金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放经济业务、放开资本工程管制，使资本在全球152022年-2023年最新各地区、各国家的金融市场自由流动、最终形成全球统的金融市场、统货币体系的通势。金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。随着金融全球化的发 展，一国经济金融的开展越来越受到外部因素的影响，因此国家制定的经济政策尤其是货币政策在 执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金 融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得

50、低本钱的资金，这就会削弱金 融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性。同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌 进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。（一）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象（二）其成因主要有：（1）直接原因。不管何种类型的通货膨胀，其直接原因只有一个，即货币供应过多。用过多的货 币供应量与既定的商品和劳务量相对应，必然导致货币贬值、物价上涨，出现通货膨张。（2）深层原因，包括：需求拉上。即由于经济运行中总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务等方面的供给 而引发通货膨胀，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨张。本钱推动

51、。即由于提高工资或市场垄断力量提高生产要素价格致使生产本钱增加而引发通货膨 胀。包括工资推动，利润推动。结构失调。即由于一国的部门结构、产业结构等国民经济结构失调而引发通货膨胀。供给缺乏。即在社会总需求不变的情况下，社会总供给相对缺乏而引起通货膨胀。预期不当。即在持续通货膨胀情况下，由于人们对通货膨胀预期不当（对未来通货膨胀的走势过 于悲观）而引起更严重的通货膨胀。体制因素。由于体制不完善而引起的通货膨胀。以上是通货膨胀的几种主要成因。应该注意的是，对于某一次具体的通货膨胀，其成因往往不是单 一的，而是多种原因综合在一起导致的，因此需要综合全面的分析。（三）我国通货膨胀的特点是：短期性。非政策

52、性。，长,期I国班谖t本流NlU,短盘L国也；洗太流匕拉区别.长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的 资本的跨国流动。两者的区别主要有：（1）投资H的不同。长期资本流动是为了到达获利和控制的目的进行投资的； 短期资本流动是为了资金平安、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。（2）投资的期限与稳 定性不同。长期资本流动投资期限较长，一般比拟稳定；短期资本流动投资期限较短，具有不稳定 性。（3）对一国货币供应量影响不同。长期资本流动一般不影响一国的货币供应量；短期资本流动 可以迅速直接影响到国的货币供应量。（4）对汇率、利率影响不同。长期资本流动般

53、不影响汇 率、利率；短期资本流动对汇率、利率有重要影响一为1口1支估杉iki由丈区卡元判断经济生活中是否发生了通货膨胀以及通货膨胀的程度如何，主要借助以下一些指标：（1）居民消费价格指数。（2）批发物价指数。（3）国内生产总值（GDP）平减指数。以上三:种指标主要用于测定公开型通货膨胀。（4）隐蔽型通货膨胀的测定。对于隐蔽型通货膨张，因其物价上涨率并不能通过公开物价指数的 上涨表现出来，故难以用上述指标来进行测定，需要借助其他的指标。常用的指标主要有：结余购 买力（指一定时期内未实现的购买力，由居民储蓄存款和手持现金组成）、货币流通速度变动率、 市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求

54、状况等。发厩由国客施m金融就掘的魅征（1）货币化程度低下。（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。金融市场落后。（4）政府对金融实行过渡干预。i内笛忤知行乃苴卡存特征政策性银行是指是指由政府投资建立，按照国家宏观经济政策要求在限定的业务领域从事信贷融资 业务的政策性金融机构。特征：1、不以盈利为经营目标。2、资金运用有特定的业务领域和对象。3、资金来源主要是国家 预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款。4、资金运用以长期放款为主，贷款利率低于同期商 业银行。5、不设立分支机构，其具体业务操作通常由商业银行代理也峋仇田均衡史:皿曲:匚如幻笠.货币市场上的货币均衡主要是靠利率

55、机制实现的。除此之外，还有以下影响因素：1、中央银行的市场干预和有效调控。2、国家财政收支要保持基本平衡。3、生产部门结构要基本合理。4、国际收支必须保持基本平衡。诵侪膨I猿乃Ht翼举那么通货膨胀是指由于货币供应量过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。主要类型：按其产生原因可分为：1、需求上拉型通货膨胀；2、本钱推动型通货膨胀，3、结构失调型通货膨胀：4、预期型通货膨胀。按市场机制的作用划分为：公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。2士 4立盼论次信Ei必存L;才/F佐M I执一因麻合1、货币政策和财政政策的一般作用货币政策包括信贷政策和利率政策。“紧”的货币政策就是收缩信贷和提高利率，能够减少货

56、币供 应量；“松”的货币政策是放松信贷和降低利率，能够增加货币供应量。162022年-2023年最新财政政策包括国家税收政策和财政支出政策。紧的财政政策即增税减支，可减少社会总需求，但对 投资不利：松的财政政策即减税增支，有利投资，但社会需求总量的扩大容易引起通货膨胀。2、货币政策和财政政策协调运用的必要性虽然两项政策在宏观经济中都有较强的调节能力，但二者都具有一定的局限性，仅靠某一项政策 很难全面实现宏观经济中的调控目标，没有双方的配合，单个政策的实施效果就会大大减弱，这 就要求二者相互协调、密切配合，充分发挥它们的综合优势。3、货币政策和财政政策的协调使用一般有四种组合：1、紧货币，松财政

57、：2、松货币，紧财政；3、货币、财政双紧：4、货币、财 政双松。一松一紧是为了解决结构问题；双松或双紧是为了解总量问题。在总量平衡的情况卜.，调节经济结构和政府与公众之间的投资比例，一般采取货币政策和财政政 策“一松一紧”的方法。在总量失衡的情况下，微量调整，一般单独使用货币或财政政策；货币 政策用于短期临时失衡而财政政策用于长期调整。在总量严重失衡的情况下，那么同时采用双松或 双紧政策。4、我国的货币政策与财政政策的协调配合应注意以下几个问题：1、两政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。2、两 政策的协调配合应有利于经济的开展。3、两大政策既要相互支持又要保持相对独立性。4、

58、从实 际出发进行两大政策的搭配运用。金融全球化的主要表现金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本工程管制，使资本在全 球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。 主要表现在：I、金融机构全球化2、金融业务全球化3、金融市场全球化4、金融监管与协调全球化充分发挥利率作用应具备的条件充分发挥利率作用应具备的条件包括：1、市场化的利率决定机制。2、灵活的利率联动机制。3、适当的利率水平。4、合理的利率结构利率在市场经济中有何作用答：利率是少数几个既能在宏观经济领域发挥作用，又能在微观经济活动中充当杠杆的经济调控 工具。在宏观经济中利率

59、一方面能够调节社会资本供给；另一方面还可以调节投资；并进而调节 社会总供给。在微观经济活动中，能够促进企业加强经济核算，提高经济效益；能够影响家庭或 个人的储蓄行为和金融资产选择。但就总体而言，利率要充分发挥其在经济中的作用，需要一定 的环境与条件。汇率是如何决定的？172022年-2023年最新.货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是（同业 拆借市场）。.同业拆借市场利率常被当作（基准利率），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。.票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为 称为（承兑）。.非金融性公司发行融资性

60、票据主要采取的方式是（间接销售）。.经济高涨时，商业银行对国库券的投资一般会（下降）。.以下属于应在资本市场筹资的资金需求是（补充固定资本）.证券发行市场和交易市场上的主要投资者是（各类金融机构）.以下不属于资本市场中介机构的是（从事自营业务的证券公司）.“证券市场是经济晴雨表”是因为（证券市场走势比经济周期提前）.卜.列哪一项不是技术分析的理论基础（技术分析可以替代基本面分析）.按照国际收支平衡表的编制原埋，凡引起资产增加的工程应记入（借方）。.目前各国的国际储藏构成中主体是（外汇）。.能够表达一个国家自我创汇的能力的国际收支差额是（贸易差额）。.逆差应记入国际收支平衡表的（贷方）中。.通常