第八章存款货币银行ppt课件

1、第八章 存款货币银行 一、类别称号问题及其特殊性二、两种开展方式 三、存款货币银行的组织制度 四、存款货币银行的负债业务 五、存款货币银行的资产业务六、存款货币银行的中间业务和表外业务 七、金融创新 八、存款货币银行的运营管理 九、存款保险制度 .一、类别称号问题及其特殊性 1.关于类别称号 美国习惯把它们称为“商业银行，英国称之为“主要银行，加拿大称之为“注册银行，国际货币基金组织那么称之为存款货币银行。 中国沿用了商业银行的称谓。2.商业银行的特殊性 因办理存款、贷款和结算业务而具有的派生存款才干是导致银行特殊化的根本缘由。 .“Are Banks Special? Gerald Corr

2、igan以为银行有三点重要特征 :第一，银行提供结算帐户； 第二，银行为其他一切机构的流动性支持； 第三，银行是货币政策的传送带 .二、两种开展方式 1.英国式融通短期商业资金的方式 英、美、日 受 “商业放款论或“本质票据论的影响 2.德国式全能银行方式德国、奥地利和瑞士3.趋向交融 ：1999年美国参众两院同时经过了金融效力现代化法案 4.多元化与专注中心业务并存 .三、存款货币银行的组织制度 1单元制2分支行制3集团银行制4连锁银行制.四、存款货币银行的负债业务 吸收存款业务 ：活期存款 、定期存款 、储蓄存款 向中央银行借款 同业拆借 从国际货币市场借款 发行金融债券 .五、存款货币银

3、行的资产业务 贷款 贴现 证券投资 同业拆借 资产证券化趋势.贷款种类按能否有抵押品分：抵押贷款、质押贷款、信誉贷款 按对象分：工商业贷款、农业贷款、消费贷款 按期限分：短、中、长 .贴现 定义：应客户要求买进未到期票据的行为。.贴现与贷款的区别贷款利息后付，贴现利息先收贷款有信誉贷款，贴现一定有票据支撑贷款是银行与借款人债务债务关系的建立，贴现是贴现票据债务债务人关系的转移是银行与贴现人的终结和银行与票据债务人关系的开场。.资产证券化趋势资产证券化是把缺乏流动性、但具有未来现金收入流的资产聚集起来，经过构造性重组，将其转变为可以在金融市场上出卖和流通的证券，据以融通资金的过程从70年代最早出

4、现住房按揭支撑证券开场，到今天证券化资产已普及租金、版权专利费、信誉卡应收账、汽车贷款应收账、消费信贷、高速公路收费等广泛领域 .资产证券化的根本步骤确定资产证券化目的，组成资产池组建特设信托机构，实现真实出卖完善买卖构造，进展内部评级划分优先证券和次级证券进展发行评级，安排证券销售获取证券发行收入，向原始权益人支付购买价钱实施资产管理，建立投资者应收积累金按期还本付息，对聘用机构付费.资产证券化的特点 是一种新型的融资方式：a.资产导向型融资方式：不是凭仗资金需求者的整体资信才干，而是凭仗特定资产的质量和未来现金流；b.表外融资；c.低本钱融资；d.构造性融资 降低风险资产总额，提高原始权益

5、人的资本充足率 把间接融资和直接融资有效地交融起来 .六、存款货币银行的中间业务 中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，构成非利息收入的业务表外业务：狭义衍生品业务；广义仅带来手续费收入的中间业务和构成或有资产、负债的中间业务。在兴隆国家，中间业务成为一些大商业银行的主要收入渠道和利润来源，占到总收入的40%甚至更多。 .中间业务种类适用审批的票据承兑 开出信誉证 担保类业务，包括备用信誉证业务 贷款承诺 金融衍生业务 各类投资基金托管 各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务 代理证券业务 代理保险业务 .中间业务种类适用备案的各类汇兑业务 出口托收及进口代收 代理发行、承销、兑付政府

6、债券 代收代付业务，包括代发工资、代理社会保证基金发放、代理各项公用事业收费如代收水电费 委托贷款业务 代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务 代理资金清算 代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务 各类代理销售业务，包括代售游览支票业务 各类见证业务，包括存款证明业务 信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信誉等级评价、资产评价业务、金融信息咨询 企业、个人财务顾问业务 保管箱业务 .七、金融创新 防止风险的创新：浮动利率贷款、衍生金融工具买卖 技术创新：银行卡、网络银行 躲避行政控制的创新 ：自动转帐效力ATS，可转帐支付命令帐户NOW，货币市场共同基金MMMF.八、存款货币银

7、行的运营管理 商业银行的运营原那么：盈利性、流动性和平安性 西方商业银行运营管理实际 不良贷款与贷款风险分类 .西方商业银行运营管理实际资产管理 以前：商业贷款论可转换实际预期收入实际负债管理 ：背景、优势、缺陷自主资金管理 末 .不良贷款与贷款风险分类贷款质量关系到银行的盈利才干和稳健程度不良贷款存在的客观性2002年1月1日起，我国全面推行贷款风险分类管理.贷款五级分类正常类：借款人可以履行合同，有充分把握按时足额归还本息。关注类：虽然借款人目前有才干归还贷款本息，但是存在一些能够对归还产生不利影响的要素。次级类：借款人的还款才干出现了明显的问题，依托其正常运营收入已无法保证足额归还本息可疑类：借款人无法足额归还本息，即使执行抵押或担保的合同商定，也一定要呵斥一部分损失。损失类：在采取一切能够的措施和一切必要的法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少部分。.九、存款保险制度存款保险制度是一种对存款人利益提供维护、稳定金融体系的制度安排。1933年美国创建联邦保险公司FDIC)，专对商业银行和互助储蓄银行的存款提供保险。组建FDIC的目的：重新树立社会公众对银行体系的自信心；维护存款者利益；对银行实施监视，促使其平安运营。20世纪70年代以来，不少西方国家纷纷建立适宜本