责任保险的基本特征及其有关概念ppt课件

1、第七章 责任保险内容提要学习目的重点难点重要概念复习思索题.第七章 责任保险 本章内容提要 * 责任保险分类、根本特征 * 责任保险的承保与赔偿 * 公众责任保险 * 产品责任保险 * 雇主责任保险 * 职业责任保险.本章学习目的经过学习本章，他应该可以：掌握责任保险的根本特征及其有关概念了解有关责任保险的根本内容.本章学习重点及难点重点： 责任保险的普通特征 难点： 事故方式制 索赔制 .一、责任保险的概念及分类 P.149什么是责任保险？第49条第2款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险(Liability insurance)：是以被保险人依

2、法应承当的民事经济赔偿责任和经过特别商定的合同责任作为保险标的财富保险。1 概述责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险第三者责任保险. 是建立在被保险人的民事损害赔偿责任根底上的。是以被保险人对第三人的赔偿责任为标的，以填补被保险人对第三人承当赔偿责任所受损失为目的，又被称之为第三人保险或者第三者责任保险。作为一类独立的保险业务，不断完善的法律制度尤其是民事法律制度是责任保险产生和开展的先决条件。.责任保险与普通财富保险的共性与区别共性1、责任保险与普通财富保险在性质上都属于赔偿性保险。2、责任保险承保的风险是被保险人的法律责任。 财富范畴3、责任保险以被保险人在保险期内能够

3、呵斥他人的利益损失为承保根底。. 区别 保险标的不同 承保方式不同与其他保险的区别 赔偿根据不同 事故与索赔时效不同 合同当事人不同.保险标的不同: 财富保险合同是以财富及其有关利益为标的的。 责任保险的保险标的是无形的民事责 任，除按照保险合同上双方当事人的特殊商定，它不具有现实的价值和保险价钱。. 承保方式不同: 财富保险根据标的价值承保，最高保险金额就是保险标的暴露在风险中的全部价值。 责任保险承保时，那么采取商定多种赔偿限额的方式来确定最高保险金额和全部风险。. 赔偿根据不同: 财富保险的赔偿金额根据保险标的的损失情况和保险金额及保险价值综合确定。 责任保险的赔偿金额根据损害后果和法律

4、或合同商定来确定。. 事故与索赔时效不同: 财富保险的事故发生和索赔普通都在保险合同期间内确定。 责任保险由于民事责任往往在事后很长一段时间才会被发现，损失发生、索赔以及支付赔款之间的时间间隔普通较长。 “期内发生式 和 “期内索赔式。. 合同当事人不同: 财富保险的当事人就是保险合同双方，即保险人与被保险人。 责任保险的当事人不仅是保险合同双方，被保险人损害的利益的一切者“第三人的存在也是保险合同成立的必要条件之一。 .二、责任保险的根本特征 P.150保险人被保险人(致害人)第三者(受害人).三、责任保险的承保与赔偿 P.152(一) 承保适用范围 各种单位、家庭或个人承保时要对投保人的资

5、信、风险情况进展调查.(二) 保险责任 被保险人的过失或无过失行为所致的责任事故风险，而非故意行为所致的责任风险包括：1. 被保险人依法对呵斥他人财富损失或人身伤亡应承当的经济赔偿责任。 2. 因赔偿纠纷而应由被保险人支付的诉讼费、律师费等。.(三) 费率 取决于责任风险的大小、法律制度的规定，赔偿限额的高低(四) 赔偿 赔偿限额是保险人承当赔偿责任的上限 1、每次责任事故或同一缘由引起的一系列责任事故的赔偿限额财富损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额 2、保险期内累计的赔偿限额累计的财富损失赔偿限额和累计的人身伤亡赔偿限额 3、财富损失与人身伤亡合成的限额责任保险险种.2 公众责任保险一、概念 P

6、.154公众责任保险(Public liability ins.)：又叫普通责任保险或综合责任保险，它是以被保险人在公众场所的过错行为致使他人的人身或财富遭到损害，依法应承当的民事经济赔偿责任作为保险标的责任保险。主要包括综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险。.二、公众责任保险的普通内容一责任范围 ：被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承当的经济赔偿责任及其有关的法律诉讼费用。二保费计算：普通无固定的费率表 1、应收保费 累计赔偿限额 适用费率 2、应收保费 保险场所占用面积平方米 每平方米保险费 .三公众责任保险的赔偿1、赔偿限额确实定 通常采用规定每次事故赔

7、偿限额的方式，既无分项限额，又无累计限额。2、赔偿处置 立案现场查勘写出查勘报告进展责任审核作好抗诉预备计算保险赔款支付保险赔款.三、公众责任保险的主要险种 P.1561、综合公共责任保险 承保被保险人在任何地点因非故意行为呵斥他人财富损失或人身损伤应负的经济赔偿责任。2、场所责任保险 承保被保险人在被保险场所进展消费运营活动时因忽略呵斥他人财富损失或人身损伤应负的经济赔偿责任。是公众责任保险中业务量最大的险种。3、承包人责任保险 专门承保承包人的损害赔偿责任。4、承运人责任保险 专门承保承当各种客、货运输的部门或个人在运输过程中能够发生的损害赔偿责任。.3 产品责任保险一、产品责任保险的概念

8、 P.157 产品责任保险(Product liability ins.)：是指产品在运用过程中因其缺陷而呵斥用户、消费者或公众的人身伤亡或财富损失时，依法应由产品供应方(包括制造者、销售者、修缮者等)承当的民事损害经济赔偿责任作为保险标的的责任保险。.二、产品责任保险的普通内容一责任范围 保险人承保所保产品呵斥的对消费者或用户的财富损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任及其由此而导致的法律费用。 留意二个限制性条件： *呵斥责任事故的产品必需是用于销售的商品 *产品责任事故的发生必需是在制造、销售该产品的场所范围之外的地点 除外责任：被保险人应承当的其他责任；被保险人一切、看管或控制的财富损失、

9、产品仍在制造或销售场所，其一切权未转移的责任事故；被保险人故意违法消费、出卖的产品事故、被保险产品本身的损失；不按所保产品阐明去安装、运用或在非正常形状下运用时呵斥的责任事故. 详细包括：人身损伤身体伤残、医药费、收入损失、 损失任务才干、护理人员费用、其它财富损失折旧后损失诉讼费用.二保险费率及赔偿 1、费率要素产品特点及对人体或财富呵斥的损害风险的大小产品数量与价钱、销售额承保地域赔偿限额及免赔额消费者技术程度及管理情况以往承保的阅历费率及损失纪录 再保人开价 . 2、赔偿 1索赔的普通缘由产品缺陷 设计缺陷 制造缺陷 原资料缺陷阐明、警告不正确或不充分违反承诺.索赔根底期内索赔式Clai

10、m-Made Basis 含义 事故是由被保产品引起的 事故发生在保险期限内或追溯期内 在保险期限内向保险人提出索赔 优点对保险公司 防止“长尾巴责任 易于管理期内发生式Occurrence Basis事故由被保产品引起的事故发生在保险期限内 .索赔对象 与产品制造、运输、销售等有关的人 .条款解释费率预收保费 = 当年估计销售额费率应收保费 = 当年实践销售额费率 .3.产品责任险高风险业务限制承保条件 慎保销售历史长、投保历史短的产品 慎保投保产品和以往产品不能区分慎保有仿冒产品的产品； .4.产品责任险承保本卷须知 投保产品的条件不随意扩展被保险人承保根底及追溯期坚持统保原那么赔偿限额确

11、实定司法管辖扩展责任最低收费.5.产品责任险核保需提供的资料 风险情况调查表 投保产品的有关质量情况资料 投保产品的包装及阐明书情况 投保产品的以往投保历史及损失纪录.4 雇主责任保险一、雇主责任保险的概念 P.159 雇主责任保险Employer liability ins.)：是以被保险人(雇主)的雇员在受雇期间从事与业务有关的活动时因蒙受不测而导致伤残、死亡，或患有职业病而依法或依雇佣合同应由被保险人承当的经济赔偿责任作为保险标的的责任保险。.二、雇主责任保险的普通内容一责任范围 保险人担任承当由于各种不测的工伤事故和职业病的发生应由雇主对其雇员所承当的经济赔偿责任及其相关的法律费用.主

12、要包括：受雇过程中从事与职业有关任务蒙受不测至伤、残、死亡患与业务有关的职业病至伤、残、死亡前两项的医疗费支出法律费用 主要除外责任：战争、罢工、核风险引起的雇员损伤；被保险人故意行为；被保险人的雇员因本人的故意行为导致的损伤及其由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的手术所致的损伤.(二费率及赔偿 1、费率 主要以行业、工种为根据。思索的主要要素：保险对象的选择和定位 工种类别及任务岗位性质 被保险人雇员情况赔偿限额的高低 被保险人平安消费运营情况及管理程度任务环境 以往的保险记录和损失记录 劳资关系以及雇主与雇员的关系 承保区域范围 扩展责任情况 .2、赔偿 a. 承当赔偿责任的根底

13、确定受害人与被保险人之间能否存在雇佣关系 b. 赔偿限额 通常是规定假设干个月的工资 .雇主责任险业务承保限制条件 严禁对工种进展选择投保 高风险行业尽量用专门条款承保限制扩展24小时责任严禁扩展非工伤疾病医疗记实名承保高赔付客户续保从严控制.雇主责任险承保本卷须知 保险对象范围雇员花名册填制承保区域范围掌握 赔偿限额确定 免赔额 保费计算 坚持最低收费原那么 司法管辖权 .雇主责任险核保需提供的资料 风险情况调查表 雇员明细表 雇员工资或薪金收入情况 运用老条款雇员以往事故纪录及职业病史情况公司初步承保方案资料 相关条款.5 职业责任保险一、职业责任保险的概念 P.162 职业责任保险(Pr

14、ofessional liability ins.)：是以各种专业技术人员在从事职业技术任务时因忽略或过失呵斥合同对方或他人的人身损伤或财富损失而引起的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。.二、职业责任保险的普通内容一承保方式 1、以索赔为根底 较普遍 保险人仅对在保险期限内受害人向被保险人提出的有效索赔承当赔偿责任，而不论导致该索赔案的事故能否发生在保险期限内。它本质上是将保险责任期限前置了。 实务中，保险人为控制责任，常规定一个责任追溯日期普通为35年，即保险人仅对追溯日以后、保险期满日以前发生的事故且在保险有效期内提出的索赔负赔偿责任。 2、以事故发生为根底 保险人仅对在保险有效期内发生的

15、责任事故而引起的索赔承当赔偿责任，而不论受害方能否在保险有效期内提出索赔。它本质上是将保险责任期限延伸了。 . 例： 有一职业责任保险合同，保险期限为一年，2000.5.18. 2001.5.17，假设追溯日或后延日限制为3年，那么：1、在以索赔为根底的承保方式下 保险人只对在1997.5.18.2001.5.17.期间发生的职业责任事故并且在2000.5.18.2001.5.17.期间提出索赔的法律责任担任赔偿。2、在以事故发生为根底的承保方式下 保险人只对在2000.5.18.2001.5.17.期间发生的职业责任事故担任赔偿。.二职业责任保险的费率及赔偿1、费率要素 被保险人的职业种类、任务场所、任务单位性质、过去的赔付记录及同类业务的事故情况、该笔投保业务