银行保险入门26页ppt课件

1、银行保险入门人保寿险银行保险部.目 录什么是银行的中间业务？什么是银行保险？银行保险的开展银行运营方式的转型银保协作为银行带来什么？银行保险根本术语.名词解释：银行中间业务银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，构成银行非利息收入的业务。通俗地讲，就是银行利用其场所、网络、技术等设备为客户提供效力，收取手续费的各种业务。如银行卡业务，基金托管业务，代收水、电、煤气费业务，代理基金、保险等业务。目前，国内各家商业银行开展的中间业务，根本上不收费。.资料：我国银行中间业务收入占比2004年，在四大银行中，中间业务占运营净收入的比重只需中国银行到达14%，其他三家银行均在10%以下。而国际

2、上大的银行中间业务对银行收入的奉献率已到达30%-70%。如花旗银行中间业务收入占比达70%，英国巴克莱银行更达73%左右。 2006年，民生银行非利息收入占营业收入比由2005年的3.55%上升至7.36%；中国银行的非利息收入占比也从2005年的16.87%上升到18.14%。 .银行保险是什么？银行保险是保险公司和银行经过一体化的方式将银行与保险公司的多种金融效力联络在一同，从而来满足客户多元化金融效力的要求，并经过销售渠道、客户信息等资源的共享实现双方价值最大化的一种战略。我国目前的银行保险协作方式是行业间的交叉分销，其表现方式：银行经过向其零售业务向消费者提供保险产品；保险公司按照国

3、家及行业规定或协议商定的规范，支付给银行代理手续费用。.银行代理保险业务虚质上是一种保险业务，是由银行也包括邮储、信誉社等金融机构作为一类保险兼业代理机构，代理销售保险公司产品的一种业务行为。银行保险银保协作方式： 一分销协议方式：二战略联盟方式：三合资企业方式：四金融控股集团方式：银行代理保险业务与银行保险的区别.中国保险业务年度比较图单位：亿元人民币银行保险在我国的开展趋势.银行运营方式的转型-“金融脱媒景象“金融脱媒带来的问题“金融脱媒是资本市场开展到一定阶段的必然景象，零售业务萎缩，银行传统业务受冲击；资本充足率-银行上市融资银行上市后，考评业绩目的发生很大变化；改动利润构造，大力开展

4、零售业务非利息收入比重攀升。银行可以做的是去迎合市场和体系，改动传统赚钱方式，大力开展中间业务，代理资本市场的业务：基金、保险等。.银行运营方式的转型-05年的国际国内国际：2005年汇丰控股集团个人金融业务的利润奉献度到达47.2%；2005年花旗银行全球消费金融集团对整个集团的利润奉献度达53.2%；国内：2005年初，工商银行撤销个人金融部和住房金融部，合并成立零售银行业务部；.“没有零售业务，如今没饭吃；不开展零售业务，未来没饭吃。 马蔚华2005年初，招商银行对外泄漏，招行已确定把银行零售银行业务作为重中之重，并配套成立理财效力中心，全面为投资者提供储蓄、保险、基金、债券、外汇等综合

5、效力。把零售业务的利润占比从如今的27%提高至60左右。银行运营方式的转型-招商银行.银行运营方式的转型-民生银行2005年3月19日，民生银行行长董文标在北京宣布：2005年起，民生银行将大规模向零售业务市场推进。民生银行希望在未来几年将零售业务开展到30%以上。董文标：中国最幽默的银行行长.中国银行业利差比国外高14倍国际知名咨询公司波士顿发布的指出，与世界成熟同行相比，中国银行业的利润来源依然是传统的存贷款业务和与之相伴的惊人存贷款利差；要想到达世界成熟同行的程度，中国银行业要走的路还很长。sina 2007年04月24日 北京晨报银行运营方式的转型-目前的利润构造.外资银行获准代理保险

6、业务 银保酝酿变局1汇丰、花旗两家外资银行曾经获得监管部门的正式批复，准许兴办代理保险业务。这意味着，外资银行将正面拼抢中资银行中间业务的利润。外资银行代理银保业务，将对中资银行代销保险的产品类别和方式产生深化影响。据了解，紧随汇丰、花旗这两家外资银行之后，东亚、渣打等外资银行曾经向银监会提交了“代理保险业务的恳求。银保业务利润丰厚，是外资银行急于投身其中的主要缘由。【媒体链接】.2006年银行、邮政等保险兼业代理机构共实现保费收入1593.36亿元，同比增长26.1，手续费收入合计72.76亿元进账。数字显示，中间业务为中资银行带来的利润仅有全年总利润的15。与此相比较的数字是，外资银行的中

7、间业务带来的利润占到整个银行利润的30至70。“中间业务是外资银行的强项，中资银行的软肋。工商银行银保业务的相关担任人建议，“中资银行应充分利用本身的网点和外乡化优势，防止利润流失。 外资银行获准代理保险业务 银保酝酿变局2【媒体链接】.中资银行中资银行中资银行外资银行外资银行外资银行外资银行代理保险业务中间业务外资银行银保协作给银行带来什么？.银保业务是工行探求综合化运营的重要途径。2005年工行代理保险业务量到达了853亿元，代理保险业务收入曾经到达了8.64亿元，比2004增长15.97%，在全行中间业务收入中的占比为7.7%，成为了该行中间业务收入的创新增长点。新的利润增长点银保协作给

8、银行带来什么？.争夺优质客户资源、提高忠实度银保协作给银行带来什么？客户状态脱落率只在银行开一个活期存款账户100%只在银行开一个定期存款账户50%同时在银行开一个活期和定期存款账户10%开一个活期存款账户，接受其他金融保险综合服务5%严厉分业运营混业运营金融超市银行效力对客户零落率的影响 美国银行协会统计.争夺优质客户资源、提高忠实度银保协作给银行带来什么？目前四大国有商业银行以及招商银行推行“1+4考核方式“1：储蓄存款“4：国债、人民币理财、基金、保险理财效力零售业务.争夺优质客户资源、提高忠实度银保协作给银行带来什么？工行个人客户数量不断添加，目前已到达1.7亿户；同时培育了庞大的高端

9、客户群体。截至2006年末，工行中高端个人客户数量超越1600万户，其中拥有工行理财金账户的高端客户236万户，增长25.5。 工行将不断强化高端理财市场的开辟。未来三年内，工行方案投资10亿元建成3000家理财中心，配备3万名理财客户经理，提供专业化的高端金融效力。 .银保协作给银行带来什么？北京银保寿险市场20032006年的四年间，累计销售保单近90余万份，投保客户90万人；今年一季度，北京各银行代理销售60081件，投保客户6万余人 争夺优质客户资源、提高忠实度.银保协作给银行带来什么？北京银行、民生、光大、招商一季度保险销售数据对比：争夺优质客户资源、提高忠实度银行累计保费累计件数件

10、均保费北京银行15132万元22166.8万/件民生银行1414万元2256.3万/件光大银行6799万元11535.9万/件招商银行14987万元110713.5万/件.培育和提升银行的营销文化，与保险公司共同构建多位一体的培训体系，提升员工的综合素质和销售技巧，提高效力质量；发掘个人潜能，发现人才。提高营销技艺银保协作给银行带来什么？.银行保险根本术语三赢方式 指银行保险在银行、保险及客户三者间发明的价值。通俗讲就是使三方都赢利。银行保险客户经理 指与我司签定劳动合同或代理合同，专职从事银行保险业务开辟、管理和效力的外勤人员。.银行保险根本术语网点活动率 指某一渠道在某一时段内，出单网点与所辖全部网点的比率。点均保费 指某一渠道在某一时段内，保费收入与所辖网点的比率。 点均件数 指某一渠道在某一时段内，