XX小贷公司个人贷款管理暂行办法1

1、 XXX小额贷款有限公司 个人贷款管理暂行方法 第一章 总则 第一条 为主动支持个体、私营经济的健康发展，规范公司个人贷款管理，防范风险，提高资产质量和经营效益，依据公司信贷管理基本制度规定，特制定本方法。 其次条 本方法所称“个人贷款”(以下简称“贷款”)是指具有完全民事权利实力和完全民事行为实力的个体工商户、私营独资企业、合伙企业以及自然人等，从事生产、经营活动及购买大件消费品，依据其合理资金需求、担保状况而发放的贷款。 第三条 本方法未作明确规定的，依照公司相关信贷管理制度执行。 其次章 贷款品种、范围及条件第四条 开展以下个人信贷业务：1、生产、加工及经营短期周转贷款；2、本方法规定范

2、围的消费贷款；3、单台设备更新贷款；4、银行承兑汇票贴现；5、经监管当局和公司董事会批准的其他业务。第五条 个人生产、经营贷款，包括以下范围：1、生产、制造、加工业；2、商业、贸易；3、物流、运输业；4、种植、养殖业专业合作社及专业大户。第六条 个人消费贷款，主要指以下范围：1、购买住房、商铺及装饰装修；2、购买大型机器、设备；3、购买汽车、船舶；4、经批准开展的其他业务。第七条 申请生产、经营贷款，申请人应同时具备以下基本条件： 1、户口居住地和固定居处在自贡市五城区范围内； 2、年满18周岁以上、60周岁以下，具备完全民事权利实力和完全民事行为实力； 3、生产、经营法定证照合法、有效、完整

3、； 4、具有固定的生产、经营场所，生产、经营内容合法； 5、 贷款用途符合生产或经营范围的要求； 6、生产或经营正常、效益良好，具有还本付息实力； 7、人品、信用良好，无不良记录，信用评级A级及以上； 8、供应合法、足值、有效的担保。 第八条 申请消费贷款，申请人应同时具备以下基本条件： 1、户口居住地和固定居处在自贡市五城区范围内； 2、年满18周岁以上、60周岁以下，具备完全民事权利实力和完全民事行为实力； 3、人品、信用良好，无不良记录，信用评级A级及以上； 4、具有合法、稳定的收入来源，具备还本付息实力； 5、供应合法、足值、有效的担保。 第九条 受理借款人申请后，应搜集或要求申请人供

4、应以下基本资料： 1、个人（含配偶）有效身份证明、居处、婚姻证明复印件； 2、生产、经营法定证照、许可证明复印件； 3、个人收入或营业额现金流入相关证明资料； 4、购销合同、产品订单等生产经营、用途相关资料； 5、个人、家庭主要资产权属证明复印件； 6、个人品德、信用证明相关资料。 以上资料有原件的，复印件应与此核对一样。 第三章 贷款担保 第十条 个人贷款应当实行抵押担保或保证担保，原则上不得采纳信用贷款方式。 1、抵押担保。即借款人或担保人，以其自有的资产，作为贷款的担保。 2、质押担保。即借款人或担保人，以其自有的资产或权利，作为贷款的担保。3、保证担保。亦为信用担保。即借款人以外的第三

5、人，为借款人贷款供应的担保。第十一条 用于贷款抵（质）押担保的物品，应同时符合以下条件： 1、担保物合法，并依法可用于设置担保； 2、担保物权属清楚无争议，并能变现或转让；属于共同共有或与第三方共有的，须共同共有人或第三方共有人出具同意设置担保的法律文件。3、担保物能够依法办理登记或占有； 4、担保价值足值、有效，具有担保实力。 第十二条 可用于抵（质）押担保的物品，包括以下范围： 1、房屋：是指住房、商铺（营业用房）、写字间、厂房、办公楼等； 2、有价证券：是指提货单、仓单、存单、存折、国库券等； 3、权利：是指土地运用权、股权、省级及以上闻名商标权、经营权、收费权以及著作权中的财产权等；

6、4、动产：是指机器设备（不含专用设备）等。 第十三条 抵（质）押物的价值，除必需依法通过中介评估的以外，原则上通过借贷双方协商确认。 抵（质）担保物必需依法进行中价机构评估、登记或保险的，其相关费用由借款人担当。其中，保险受益人应明确为我公司。 第十四条 个人贷款，可接受具有担保资格和担保实力的公司法人、个体工商户（含私营独资企业、合伙企业）、农村专业大户的独立担保、联合担保、循环担保。 符合条件的自然人，可作为个人贷款的保证人；依据其担保实力，可以接受多个保证人为一个借款人供应的共同保证担保。 第十五条 公司法人（含私个体工商、营独资、合伙企业）作为个人贷款的保证人，应同时符合以下条件： 1

7、、主体资格合法，法定证照完整、有效； 2、担保设立的程序、内容合法；3、生产经营符合国家产业政策，或不属于限制、淘汰范围；4、生产或经营正常，经营有利润； 5、具有相应的担保实力。 第十六条 符合以下范围的自然人，视其收入、信用等状况，可作为个人贷款的担保人： 1、企业老板； 2、国家公务人员； 3、高收入阶层人士； 4、高收入行业的人士（电力、通讯、银行、石油、烟草等）。 第十七条 保证人的保证实力，结合以下方法予以确认： （一）公司法人： 1、企业净资产额度大于或等于贷款额度； 2、企业经营性现金净现金流量大于零，贷款到期，预料现金流入大于贷款本息总额； 3、预料抵（质）押物的变现金额，大

8、于贷款到期还本付息总额。 （二）个体工商（含私营独资企业、合伙企业等）： 以其可查明的收入，减去应计算的成本，加上个人及家庭主要财产，扣除生活必需的以外，大于贷款额度的，可接受其担保。 （三）自然人： 1、收入证明。包括工资、服务费、租金、股金分红以及其他合法收入； 2、个人、家庭主要财产价值及可变现状况。 第十八条 担保人应供应的基本资料，参照借款人和信贷管理相关规定办理。 第四章 贷款发放及管理 第十九条 贷款申请受理、调查、审查等，依据公司信贷业务操作流程、信贷业务调查暂行规定等制度的规定执行。 其次十条 贷款额度的确定，依据申请人的合理须要和所能供应担保的实力进行合理确认；实行抵押担保

9、方式的，贷款额度原则上不得超过以下比例：1、存单、存折、国库券等金钱证券和股权，不超过账面价值的100%；2、仓单、提货单，最高不超过载明价值的90%； 3、营业用房、写字间，最高不超过评估或协商价值的80%；4、土地运用权：属商用地的，最高不超过评估或协商价值的70%；属工业用地的，最高不超过评估或协商价值的50%；5、经营权、商标权、收费权等，最高不超过评估或协商价值的70%；6、住房、生产厂房、办公用房，最高不超过评估或协商价值的60%；7、机器设备（不含专用设备），最高不超过评估或协商价值的50%。 其次十一条 个人经营贷款期限最长不得超过一年，个人消费贷款，最长期限不得超过二年。 其次十二条 个人贷款原则上应实行按月收息，到期一次还本并结清利息。一年期及以上的个人消费贷款，应实行分期还款方式。 其次十三条 个人贷款依照规定程序，办理抵押登记或担保手续，经有权限审批人审批，报备监管同意后方可发放贷款。其次十四条 个人贷款的贷后