财务规划与管理课件

1、分享者:蕭永明財務規劃與管理其實就是 理財培養理財能力乃是追求富裕生活的基本條件屬於哪一族 富翁一族？還是負翁一族？如果你是大胖子，正在努力減肥時，你的朋友卻想請你吃大餐，你直覺他的心態是什麽？5年後你會是富人嗎？逗你開心，希望你輕鬆面對減肥根本就是故意取笑你考驗你減肥的意志力夠不夠堅定 心疼你挨餓減肥太辛苦你會默默地努力，五年後的你會衣食無虞。這類型的人性格比較老實，會默默地把自己分內的事情做好，因此在專業上也會努力地進修，雖然不會大富大貴，但是還是會因爲術業有專攻而賺到錢。你猛力打拼的個性，讓你有機會在五年後邁入富翁的行列。這類型的人傻人有傻福，覺得努力打拼就好了，而且很容易執著一件事情的

2、時候會非常用心，如此執著於賺錢，還是很有機會獲得財富的。你太愛享受的個性，讓你在五年後也積蓄不了多少錢。這類型的人孩子氣十足，認爲自己很開心很好，而且心腸很好，耳根子很軟。你是個潛力無窮的理財高手，五年後的你雖不會大富，卻也是個績優股。這類型的人學習能力很強，判斷分析能力也會越來越強，很有機會成爲績優股。你缺乏打拼的動力，五年後的你，估計財富跟現在也差不多。這類型的人比較安於現狀，懂得品味自己的人生，在工作的挑選上要合乎自己的喜好，只要維持溫飽以上，錢多一點或者少一點並不會帶來特別大的影響。只順便叫你吃飯，沒有什麽意思 菜價電價齊漲 7月CPI 年增率 恐破5想抗通膨，要反守為攻痛苦指數飆高

3、7.5% 恐破27年紀錄 痛苦指數物價上漲率和失業率加總 消費者物價指數消費者物價指數比去年同期3.66每人平均經常性薪資3.7萬/月 1.56 save more, rich more（省多便是賺） 物價漲股市跌 八成三企業考慮減薪抗通膨物價吃掉薪資 人民痛苦誰憐？中研院今年實質薪資負成長最新景氣動向：CPI上漲率預估達3.93%國人平均薪資成長率只有1至2人力銀行：三成企業今年不招新鮮人 別寄望年金 退休還得靠自己 企業裁員還減薪 1/3上班族3年未調薪調查指出八成八上班族對薪資不滿意，其中七成是因為物價上漲，入不敷出四成三以投資理財和兼差打工幫自己加薪收入縮水 如果你得揹二十年貸款、付小

4、孩學費，又被降薪，未來茫茫然有什麼方法能為自己增加收入、妥善規劃，快樂過人生？ 怎樣規劃未來中產階級兩極化的型社會新貧階級理財規劃 從小地方閞始累積，透過遵守【收入存款支出】的嚴格紀律有些人錢愈賺愈多，有些人錢卻是愈賺愈少。差別到底在那裡？態度不同：馬上把握機會做機會教育觀念不同：除了休閒之外，平時會花很多 時間學習該學的知識，尤其是 財富知識行為模式不同：可以區分機會與誘 惑，很快做出決策並準 備承擔後果了解有錢人為什麼能成為有錢人財務目標訂定時間表、明確化與數字化了解現況1現金流量(收入支出)&資產負債分析需要了解需要多少，做理財期望管理選擇適當的投資工具並檢視調整資產配置理財工具跟會:優

5、點/利息高.時間短.可急用 缺點/風險高不動產:優點/保值.有增值空間.可出租 缺點/風險高.變現不易.要繳稅(房貸)投資:優點/有能獲利 缺點/風險高.血本無歸股票:優點/穫利快.變現快.有刺激性 缺點/風險高(追高殺低等)存銀行:優點/穩定利息收入.風險低 缺點:利息低,容易被通膨吃掉基金:優點/有人代為理財.定時定額.穫利? 缺點/有風險,手續費多保險.投資型保單:優點/ 抵稅.保障 缺點/穫利?時間長 消費致富企劃書換品牌用(自用)=好=分享100%=親自使用產品整合人際關係=20 個家庭消費致富=5000元x20個=10萬x12%=12,00010萬x(1+9)=100萬x21%=2

6、1萬21萬-(12000 x9)=102,000元A:一年上銀獎=帶6條線B:二年上紅寶石=帶9條線C:3-5年上鑽石 (年收入300萬)+2次海外旅遊小富由儉 大富靠理財的時代 投資致富千萬不能忘記兩個最重要的推進引擎：儲蓄能力個人競爭力大富靠理財，首先要打開拉高自己的眼界，對週遭事物能有深入的觀察與分析 小富由儉，就是要你看緊荷包積極儲蓄幸福理財習慣1.有紀律的把帳單整理得有條不紊2.把心裡想買的東西、想做到的事 情，貼上標價 3.確實做到量入為出 4.堅持分散風險 養成記帳的習慣 列出每月財務清 單 剔除生活中不 必要的開銷 省錢大作戰 要帶多少錢出 門做清貧族起 讓自己忙碌 讓自己的生

7、活 過得更簡單 逛街的時候 等人的時候 去熟悉的地方 消費 不要讓行動電 話變成吸血鬼 信用卡的陷阱 節慶等促銷活 動 避開業務人員的 緊迫盯人拋掉過去，放眼 未來 不要因一時失 意，破財消災 改變生活形態 有金錢有自由 遵守遊戲規則 把行動化想像 力遠離散財童子 避開金錢陷阱 不時檢視荷包下定決心 荷包變大財富增值 先學會收入&支出 之間的平衡 買東西一定要講 價 還有哪些小錢 可以變大錢 妥善分配薪資 手頭多幾個帳戶 投資的管道不增加支出前提 下找機會增加收入其實理財是非常生活化 徹底診斷你的理財健康指數3分鐘測驗1、您覺得累積財富最重要的因素為何？ (1)積極的投資理財 (2)從工作領取

8、的薪水 (3)父母留下的財產 (4)好運氣2、關於支出與儲蓄的哲學，您最同意哪一項？ (1)錢要盡量存下來 (2)要賺也要懂得花，只要能存到錢就好 (3)要及時行樂，花錢時不一定要考慮收入夠不夠用3、您是否有記帳的習慣？ (1)有 (2)沒有4、您是否會編預算，並且執行？ (1)沒有編預算也沒有執行 (2)有編預算但沒有執行 (3)有編預算也有執行4分5分3分1分4分5分0分10分 6分 6分 8分10分5、您每個月的收入扣除所有的花費(含貸款、卡債)後，能存 下的錢大概占收入的幾成？ (1)收入不夠用 (2)大約全部花掉 (3)可以存3成以下 (4)可以存3-5成 (5)可以存5成以上 (6

9、)不清楚6、您理財的方式有哪些？ (1)無法理財(沒有錢) ，之後每多一項加1分 (2)存款 (3)共同基金 (4)股票 (5)房地產 (6)保險 (7)債券 (8)跟會 (9)其他 0分 6分 8分10分10分 0分5分7、您目前有哪些貸款(債務)？ (1)沒有任何貸款(債務) ，之後選項每多一項減1分 (2)信用貸款 (3)房貸 (4)車貸 (5)向親友借貸 (6)助學貸款 (7)信用卡債 (8)其他8、您每個月大約用收入的幾成來還貸款或負債(包含卡債)？ 沒有債務 (1)3成以下 (2)3-5成以下 (3)5成(含)以上9、您是否有準備一筆緊急基金來應急？ (1)有 (2)沒有10分10

10、分10分 6分 3分5分0分10、這筆緊急基金的金額大約是您幾個月的收入？ (1)比1個月少 (2)13個月 (3)46個月 (4)超過6個月11、您有買哪些保險？ (1)沒有買保險 (2)壽險 (3)意外險 (4)醫療險(不含健保 ) (5)投資型保單12、您的壽險保額是您年收入的幾倍？ (1)比年收入少 (2)13倍 (3)46倍 (4)710倍 (5)超過10倍1分3分4分5分0分2分1.5分1.5分1分1分2分3分4分5分13、退休後就沒有薪水收入，您現在如何準備退休後的生活 花費？ (1)沒有準備 (2)勞工、公務員退輔基金 之後每選一個加2分，最多10分 (3)雇主提撥(勞退基金)

11、 (4)共同基金 (5)股票 (6)保險 (7)存款 (8)將來可以靠家人奉養0分6分測驗結果出來了，您的理財健康分數標準嗎？以下是各行各業的理財健康平均值，快看您的理財指數落點分析！ 年收入30萬以下 均標 61分 年收入3060萬 均標 70分 年收入60100萬 均標 73分 年收入100180萬 均標 75分 年收入180萬以上 均標 77分3分鐘測驗，徹底診斷你的理財健康指數高於均標：恭喜您！您有不錯的理財觀念，繼續保持！您可以了解每日更新的重要世界財經趨勢，拓展國際財經視野！正好落於均標：您的理財觀念尚可，您還有成長空間！建議您可以多了解收聽趨勢專家解讀相關財經資訊，以掌握財經脈動！低於均標：您的理財健康指數要注意了！建議您可以看一些理財入門書籍，