金融法律风险管理续课件

1、第六章 金融法律风险管理（续）刘位璐QQ：984840375TEL：刘位璐2015（新浪）第一节 金融市场中的法律风险（二）外源性的法律风险、内生性的法律风险，以及政治性的法律风险等其他法律风险1、外源性的法律风险定义：主要是指金融全球化背景下，中国的金融机构由于中国政府的外部监管不力或立法不完善或由于国外的相关金融立法以及司法管辖等于中国不一致而导致的法律诉讼和相关风险。主要包括以下两个方面：我国银行业在不断参与国际竞争中所面临的合规性法律风险。银行在国外上市会遭遇多重司法管辖所带来的法律风险。第一节 金融市场中的法律风险（二）外源性的法律风险、内生性的法律风险，以及政治性的法律风险等其他法

2、律风险2、内生性的法律风险定义：是指由于金融机构规章制度、体系结构、内部人员的操作行为违反了法律、法规的规定或由于执行不力而给金融机构造成损失的可能性。这些风险本身存在于中国的金融服务机构内部，但是由于金融业的全面对外开放和外资金融机构的涌入，而使得这些风险的表现更加明显且风险率更高。第一节 金融市场中的法律风险1）我国银行业混业经营的法律风险宏观层面以混业经营方式为主的跨国金融集团已经进入中国经营。如何在分业监管下更加严格的监管由于不断出现的交叉业务和企业本身引出的混业现象，成为监管部门面临的一个新问题，监管难度在提高。2）我国银行业务合同法律风险中观层面金融机构的性质决定了其业务开展的过程

3、中会涉及单个或多个合同。3）我国银行业内部合规性法律风险微观层面内部高管人员和雇员的商业贿赂、欺诈现象一直是我国银行业发展的一大障碍。第一节 金融市场中的法律风险3、其他法律风险其他法律风险有技术性法律风险、知识产权保护方面的法律风险、政治性法律风险等技术性法律风险是金融创新带来的必然结果。对知识产权缺乏保护在金融服务业中，美国潜在的人权诉讼风险是对向知名的侵犯人权者及恐怖分子提供财务、后勤和其他帮助的人提起诉讼。.第二节 金融法律风险的管理金融机构的风险管理规程中应明确法律风险控制的管理者和管理程序等风险控制机制。一、管理者主要在于确定谁在负责管理法律风险、其组织结构如何，这是法律风险控制的

4、第一要务。（一）董事会和高级管理层负有对法律风险管理体系实施有效监控的职责。首要任务是营造一种适宜的法律风险管理环境。第二节 金融法律风险的管理金融机构的风险管理规程中应明确法律风险控制的管理者和管理程序等风险控制机制。一、管理者主要在于确定谁在负责管理法律风险、其组织结构如何，这是法律风险控制的第一要务。（一）董事会和高级管理层负有对法律风险管理体系实施有效监控的职责。首要任务是营造一种适宜的法律风险管理环境。（二）法律风险管理部门法律风险管理程序的各个环节都需要由法律人员作出专业判断。第二节 金融法律风险的管理合规风险广泛涵盖了一般性操作风险、操作性法律风险和声誉风险，但不包括环境法律风险

5、和其他的外部事件风险。法律部门的风险管理针对的不仅是合规部门所关注的具体操作性的法律风险，还负责金融机构所面临的环境法律风险；在经营战略上，对金融机构的各类法律风险进行监控，能系统而全面的就法律、法规和准则的适用向管理层提出建议，并为员工进行指引。（三）内部审计部门法律风险管理体系受到内部审计部门全面、有效的监督。第二节 金融法律风险的管理（四）总法律顾问2007年金融危机以来，一些国际银行开始重整合规部门和法律风险控制部分的职责范围，设置了总法律顾问的职位。总法律顾问负责领导和管理银行的法律风险防控工作，确保银行依法合规经营。有专家指出，法律风险对银行风险总量的影响越来越大，决策程序中法律意

6、见的缺失已经成为目前银行业面临的重大风险。因此，有些学者强调总法律顾问在银行战略决策中起到的关键作用。第二节 金融法律风险的管理二、法律风险的管理程序（一）法律风险的识别（二）法律风险的评估自我风险评估（风险清单，如记分卡）风险图示规划（列出不同领域的弱点所在及管理的先后顺序）风险指数（指明金融机构所处的风险位置）风险的测量但：量化的方式不一定完全适用于法律风险评估。第二节 金融法律风险的管理（三）法律风险的检测包括将重要的信息报告给能够评估其重要性的主体并最终将该信息报告给高级管理人员。哪个部门负责实施检测程序哪些措施可以接受如何对这些信息进行评估有独立的人员对检测报告进行审计因此，由董事会

7、和高级管理层、法律风险管理部门以及向董事会负责的内部审计部门共同组成的组织结构是法律风险管理体系有效运作的基础。这种组织环境能够保证金融机构的管理部门和业务部门正确理解并有效执行法律风险管理战略、政策和程序。第二节 金融法律风险的管理制约因素：法律事务部门系统开展识别、评估、检测以及控制和缓释等法律风险管理工作还缺乏应有的组织保障。内部审计部门的独立性不强也是制约法律风险管理体系有效建立和实施的重要因素。（四）法律风险的控制和缓释许多法律风险不仅具有低概率和高影响度的特点，而且也不可预见；只能通过风险控制和缓释程序，即通过有效的授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当措施来降低重大法律风险。

8、既可以控制也可以缓释的法律风险是操作法律风险；不能控制而能缓释的法律风险是环境法律风险。第二节 金融法律风险的管理法律风险管理的根本目标是将法律风险控制在可以接受的合理范围内，从而实现整体风险收益率和价值的最大化。因此，法律风险的实施将主要依赖于准确的风险信息和能够有效的量化风险的方法和技术。这是未来金融机构应该着手建立之处。三、关于我国法律风险管理机制构建的思考课下作业：课本P191-193列出了我国建设法律风险管理机制的一些成就，在课下查找相关资料，提出一到两点建议（课本中没有的）。第三节 我国金融法律制度一、我国金融法渊源（一）国内渊源1、宪法：是我国金融法律规范的最高法源。2、金融法律

9、：是由全国人大及其常委会制定的有关金融组织及其活动的规范性法律文件，包括专门的金融法律和其他法律中所涉及金融活动的有关规定。如中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国票据法等。3、金融行政法规：是指国务院制定的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。这类法律规范对解决金融业务中出现的问题起到了重要作用。如外汇管理条例、企业债券管理条例等。第三节 我国金融法律制度4、金融行政规章：是指国家金融监管部门（或机构）根据金融法律、法规的规定或授权制定的有关金融活动的规范性法律文件。这些金融规章成为各银行及非银行金融机构的业务准则。如金融机构管理规定贷款通则支付结算办法等。5、此外，还包括一些地方性法规和自律性规章。（二）国际渊源1、国际条约：是指我国参加国际金融活动所签订和加入的双边或多边条约。如国际货币基金组织协定等。2、国际惯例：是在国际经济交往中形成的为国